Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Центрально – Черноземного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице Центрально – черноземного банка ПАО «Сбербанк» обратился с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 376 214,43 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 6 962,14 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №286559 от 05.10.2017 года выдало кредит ФИО1 в сумме 593 615 рублей на срок 60 месяцев под 15,9% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 17.03.2021 года на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 27.07.2020 по 12.04.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 376 214,43 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 334 863,36 рублей;

- просроченные проценты – 36 363,72 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг – 3 539,94 рублей;

- неустойка за просроченные проценты – 1 447,41 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банк, а также возражения на иск, где указано, что Банк выполнил обязательство по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, историей операций по ссудному счету, подписанным со стороны истца и ответчика. Доводы ответчика о недоказанности зачисления кредита не обоснованы и не соответствуют действительности. Зачисление кредитных средств, происходит в момент подписания кредитного договора с оформлением всей необходимой первичной документации. Вместе с тем, запрошенный мемориальный ордер или платежное поручение, оформленное при выдаче кредита, предоставить нет возможности в связи с отсутствием данного документа в Банке. Зачисление денежных средств, произведено 05.10.2017 года, в сумме 593 615 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента, которая наравне с платежным поручением подтверждает выдачу ответчику денежных средств и является бухгалтерским документом. Факт получения и пользование денежными средствами подтверждает то обстоятельство, что ответчик с 2017 года осуществлял погашение по кредиту, что является признанием заключения сделки. Погашение осуществлялось путем перечисления денежных средств, в размере необходимом для осуществления всех платежей по договору со счетов.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив суду, что факт передачи денежных средств не подтвержден. Выписка расчета задолженности по договору от 05.10.2017 года №286569 предоставленная банком не соответствует установленным документам. По данной выписке невозможно отследить расчетный счет основного долга, расчетный счет, куда платятся проценты. Если денежные средства были ему перечислены, то истец обязан был оформить расходный кассовый ордер, подтверждающий выдачу денежных средств и обеспечить подписание его сторонами. Факт подписания с истцом договора не помнит, поскольку им подавались заявки на заключение кредитного договора несколько раз, факт наличия подписи в договоре не опроверг. Внесение на счет истца денежных средств могло иметь место путем их списания со его счета самостоятельно истцом, по его же инициативе.

Изучив материалы дела, проверив доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.10.2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №286559, по условиям которого истец принял на себя обязанность предоставить ответчику кредит на сумму 593 615 рублей сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых (л.д. 14-16).

Ответчик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 14 412,25 рублей, согласно графика платежей.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитные денежные средства, путем их перечисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, историей операций по ссудному счету, подписанным со стороны истца и ответчика.

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных банком процентов за фактический период пользования кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора сторонами по делу не оспариваются.

В соответствии с п. 12 договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) определена в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

25.12.2020 года банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 13). Сведений об исполнении данного требования материалы дела не содержат, ответчик таких сведений также не представил.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком ФИО1, у последнего образовалась задолженность перед истцом в сумме 376 214,43 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 334 863,36 рублей; просроченные проценты – 36 363,72 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 3 539,94 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1 447,41 рублей.

Размер задолженности определен судом на основании расчета истца (л.д.10), проверенного и признанного судом правильным и математически верным, который ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

То обстоятельство, что Банк выполнил обязательство по предоставлению денежных средств, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, историей операций по ссудному счету, подписанным со стороны истца и ответчика. Доводы ответчика о недоказанности зачисления кредита не обоснованы и не соответствуют действительности. Зачисление кредитных средств, происходит в момент подписания кредитного договора с оформлением всей необходимой первичной документации.

Зачисление денежных средств произведено 05.10.2017 года в сумме 593 615 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, которая как и платежное поручение подтверждает выдачу ответчику денежных средств и является бухгалтерским документом. Факт получения и пользование денежными средствами подтверждает то обстоятельство, что ответчик с 2017 года осуществлял погашение по кредиту, что является признанием заключения сделки. Погашение осуществлялось путем перечисления денежных средств, в размере, необходимом для осуществления всех платежей по договору со счетов.

На основании вышеизложенного, суд считает доводы ответчика о том, что истцом факт передачи денежных средств не подтвержден, а выписка расчета задолженности по договору от 05.10.2017 года №286569 предоставленная банком не соответствует установленным документам, несостоятельными.

Разрешая настоящий спор, суд в соответствии с вышеуказанными нормами права, руководствуясь условиями кредитного договора, признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом по кредитному договору, повлекший образование просроченной кредитной задолженности, и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с заемщика досрочного исполнения обязательств по указанному кредитному договору, а учитывая тот факт, что требование, о досрочном возврате кредита, до настоящего времени не исполнено, считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 6 962 рубля 14 копеек, которые подтверждены платежным поручением (л.д. 5,6).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Центрально – Черноземного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Центрально – Черноземного банка ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору №286559 от 05.10.2017 года за период с 27.07.2020 года по 12.04.2021 года, в сумме 376 214 рублей 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 334 863 рубля 36 копеек, просроченные проценты – 36 363 рубля 72 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 3 539 рублей 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 1 447 рублей 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 962 рубля 14 копеек, а всего взыскать 383 176 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В.Межова

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2021 года.

Дело № 2-821/2021

36RS0022-01-2021-001292-57