Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по исковому заявлениюАО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. Во исполнение договора ФИО1 открыл ответчику банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 117 400,0 руб., зачислив их на указанный счет. Срок предоставления кредита – 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка по договору – 23% годовых. В связи с несвоевременным погашением задолженности, ФИО1 выставил ответчику заключительное требование оплатить задолженность в сумме 121 044,64 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком не исполнено. В случае неоплаты ответчиком заключительного счета ФИО1 вправе начислять неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 117 814,67 руб., в том числе основной долг – 106 227,51 руб., проценты – 8 587,16 руб., комиссии и платы – 0,0 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 000,0 руб., которые ФИО1 просит взыскать с ФИО2, а также расходы по уплате госпошлины – 3 556,29 руб.

Истец в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представителя не направил, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании заявила об истечении срока исковой давности по всем платежам по кредитному договору. Пояснила, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился после истечения срока исковой давности, срок исковой давности по всем платежам по договору к моменту подачи иска истек, истец обратился в суд по истечении более чем десяти лет с момента даты совершения последнего платежа. Так же утверждала, что она вносила платежи в счет погашения задолженности, часть суммы была удержана по судебному приказу, но возвращена после его отмены.

Истец на предложение суда представить возражения на заявление ответчика об истечении срока исковой давности своих пояснений или возражений не представил.

Суд, изучив материалы дела, заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонни) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора – отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2 (паспорт на л.д. 22) о предоставлении ей кредитных средств (л.д. 12-15), ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 117 400,0 руб. с уплатой за пользование кредитом 23% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-18).

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования ФИО1 вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки (л.д. 18).

Согласно п. 6.2 условий предоставления кредитов «ФИО1» при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить ФИО1 плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 0 руб., 2-й раз подряд 300,0 руб., 3-1 раз подряд 1 000,0 руб., 4-1 раз подряд 2 000,0 руб.

Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита, в том числе с графиком платежей (л.д. 16-18), общими условиями (л.д. 20-21) была ознакомлена и согласна, о чем поставила собственноручную подпись в кредитном договоре.

Сумма кредита в размере 117 400,0 руб. зачислена на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-25).

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 814,67 руб., в том числе основной долг – 106 227,51 руб., проценты – 8 587,16 руб., комиссии и платы – 0,0 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 000,0 руб. (расчет задолженности, л.д. 5).

Ответчик факт наличия указанной задолженности не оспаривала, доказательств наличия задолженности в меньшем размере не представила.

Согласно ч.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подписав кредитный договор, ответчик ознакомился и согласился со всеми его условиями, тарифами, полной стоимостью, неустойками и графиком платежей. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в адрес первоначального кредитора или истца, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком в материалы дела не представлено.

Таким образом, судом установлено наличие задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 117 814,67 руб., в том числе основной долг – 106 227,51 руб., проценты – 8 587,16 руб., комиссии и платы – 0,0 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 000,0 руб.

Как указал истец, им было выставлено заключительное требование по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения требования до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). Ответчик данное требование не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому штампу на конверте) истец обратился к мировому судье судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору в указанном в требовании размере.

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ определением того же мирового судьи отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 11).

Ответчиком сделано заявление об истечении срока исковой давности по всем платежам по договору.

Суд, исследовав материалы, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, истец направил исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ (по отметке почтового отделения о принятии почтового отправления к пересылке), что подтверждается копией почтового конверта (л.д. 33).

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствие с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (часть 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрено внесение платежей по графику платежей, то есть предусмотрено исполнение договора по частям (повременные платежи). В связи с этим, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу согласно Графика платежей.

Кроме того, в силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Это означает, что выставление истцом ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23) изменило срок исполнения обязательств по кредиту по графику платежей (по платежам после ДД.ММ.ГГГГ), срок уплаты по этим платежам изменен ФИО1 в одностороннем порядке на ДД.ММ.ГГГГ, что означает, что срок сроки исковой давности платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно Графику платежей) начали течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекли ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, даже бы если ФИО1 не было бы выставлено заключительное требование, срок исковой давности по последнему платежу, установленному графиком платежей (л.д.16-18) как ДД.ММ.ГГГГ начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, истекли сроки исковой давности по более ранним платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период формирования задолженности) согласно графику платежей.

Обращение АО «ФИО1» за выдачей судебного приказа осуществлено уже за пределами срока исковой давности, истекшего после ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому штемпелю на конверте), судебный приказ был выдан только ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим, обращение «ФИО1» за выдачей судебного приказа на течение срока исковой давности не влияет.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек по всем платежам по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года (общий срок исковой давности)).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании сумы долга пропущен, истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что по всем или части периодических платежей, которые должен был совершить ответчик в соответствии с условиями кредитного договора за спорный период, срок исковой давности не пропущен (прерывался, приостанавливался).

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, истцом ходатайство о восстановлении срока исковой давности в суд не заявлено.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, истец был извещен о данном заявлении, никаких пояснений и ходатайств с его стороны в суд не поступало, судом установлен факт пропуска срока исковой давности по спорному периоду, суд приходит к выводу, что в иске должно быть отказано, в связи с чем, не подлежат взысканию и судебные расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требованийАО «ФИО1» к ФИО2 отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 24 марта 2022 года.

Судья: О.П. Берсенёва