Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (№2-83/2019) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Непомнющему Андрею Николаевичу и Непомнющей Елене Александровне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Чайкина И.П. обратилась в суд с настоящим исковым заявлением в интересах ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк указав, что 01 апреля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и Непомнющим А.Н. и Непомнющей Е.А. заключён кредитный договор №249913. Согласно договору Банк обязуется предоставить, а Заёмщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)». В соответствии с пунктами 1-4 Кредитного договора Заёмщикам предоставлен кредит в сумме 622 072 руб. 50 коп. под 12 % годовых на 120 месяцев, с даты фактического предоставления. В соответствии с пунктом 11 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №). В соответствии п.6 Кредитного договора Заёмщики обязуются погашать кредит ежемесячно в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платёжной даты - в последний календарный день месяца) аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. Согласно пункту 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №), (Далее-Предмет залога). Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) Заёмщики уплачивают Банку неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Согласно пункту 10 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 100% от его стоимости в соответствии с Отчётом об оценке от 15 августа 2014 года, согласно которому рыночная стоимость предмета залога, согласованная сторонами, составляет 861 000 рублей. Заёмщики фактически отказались от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляют гашение задолженности по Кредитному договору. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 137 468 руб. 29 коп., из них: задолженность по неустойке 899 руб. 83 коп., в том числе на просроченные проценты 473 руб. 66 коп., на просроченную ссудную задолженность 426 руб. 17 коп.; просроченные проценты за кредит 9 172 руб. 15 коп.; просроченная ссудная задолженность - 127 396 руб. 31 коп. На основании изложенного, ссылаясь на статьи 330, 361, 363, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 32, 50, 51, 52, 77 Федерального закона «Об ипотеке», просит расторгнуть кредитный договор № 249913 от 01 октября 2014 года; взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с Непомнющего А.Н. и Непомнющей Е.А. солидарно долг по кредитному договору № 249913 от 01 октября 2014 года в размере 137 468 руб. 29 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 949 руб. 37 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путём реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 861 000 рублей.

Согласно имеющейся в материалах гражданского дела адресной справки от 29 марта 2019 года, Непомнющий А.Н. с 03 июля 1997 года зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. Из кредитного договора от 01 октября 2014 года следует, что Непомнющий А.Н. проживает и зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьёй 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учёт граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает своё постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Согласно почтовым конвертам, имеющимся в материалах гражданского дела, ответчику Непомнющему А.Н. в целях его надлежащего извещения направлялись по адресу его регистрации судебные извещения о дате, времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству и судебных заседаний, однако указанные письма возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения.

Поскольку ответчик Непомнющий А.Н. зарегистрировался по месту жительства, тем самым обозначил место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несёт риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения им корреспонденции по месту регистрации.

На основании изложенного, так как извещения направлялись судом по последнему известному месту жительства (регистрации) ответчика Непомнющего А.Н., суд приходит к выводу, что ответчик извещён надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, ответчик Непомнющий А.Н., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – ГУ - Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в г. Райчихинске Амурской области (межрайонное), представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика - отдел образования администрации Завитинского района, исполняющий полномочия по опеке и попечительству в отношении несовершеннолетних, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явились, причину неявки суду не сообщили, в связи с чем, с учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело рассмотрено в их отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – ГУ - Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в г. Райчихинске Амурской области (межрайонное), направил в суд свои возражения, в которых указал, что Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Материнский капитал – средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет пенсионного фонда Российской федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных указанным федеральным законом. Указанные средства отражаются на специальном финансово-лицевом счёте владельца сертификата и подлежат перечислению в безналичной форме при использовании капитала на цели, установленные Федеральным законом. Решением Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда Российской федерации в г. Райчихинске Амурской области от 07 мая 2015 года Непомнющей Е.А. выдан государственный сертификат на материнский (семейный) капитал (далее-М(С)К) серии МК-5 № 0002235. 11 ноября 2015 года, на основании заявления Непомнющей Е.А., платёжным поручением № 109924 сумма М(С)К в размере 433 026 руб. перечислена государственным учреждением – отделением Пенсионного фонда Российской федерации по Амурской области на счёт ПАО «Сбербанк». Считает, что при обращении взыскания на жилое помещение и невозврата средств М(С)К на счёт отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Амурской области нарушаются права и законные интересы детей. Владелец сертификата и её несовершеннолетние дети остаются без жилого помещения и мер государственной поддержки, гарантированных Федеральным законом № 256-ФЗ. В соответствии с нормами гражданского законодательства при расторжении договора стороны возвращаются в первоначальное положение. Таким образом, в случае обращения взыскания судом на квартиру, приобретённую Непомнющей Е.А., Непомнющим А.Н. с использованием средств М(С)К, как имеющих строго целевое назначение и перечисленных отделением на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору, заключённому с ПАО «Сбербанк», средства М(С)К подлежат возврату банком на счёт отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Амурской области, с последующим зачислением данных средств на финансово-лицевой счёт владельца сертификата Непомнющей Е.А. для возобновления её права на меры государственной поддержки. Соблюдение данных условий необходимо для предоставления возможности владельцу сертификата Непомнющей Е.А. в дальнейшем реализовать своё право распорядиться средствами М(С)К в полном объёме или по частям в соответствии с требованиями Закона № 256-ФЗ.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – отдел образования администрации Завитинского района, исполняющий полномочия по опеке и попечительству в отношении несовершеннолетних, в лице начальника отдела образования, представила в суд заключение, согласно которому 01 октября 2014 года Непомнющий А.Н. и Непомнющая Е.А. желая улучшить жилищные условия своих несовершеннолетних детей, оформили кредит в рамках программы «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» на покупку квартиры по адресу: <адрес>, в которой в настоящее время проживает Непомнющая Е.А. со своими детьми. В ходе беседы с Непомнющей Е.А. установлено, что в счёт погашения вышеуказанного кредита были переведены средства материнского (семейного) каптала. В настоящее время в семье Непомнющей Е.А. сложная финансовая ситуация, с Непомнющим А.Н. она длительное время не проживает, одна занимается воспитанием и материальным содержание троих детей, поэтому оплачивать в полном объёме ипотечный кредит не имеет возможности. По словам матери, у неё другого жилого помещения, в котором они могли бы проживать вместе с детьми, нет. Отдел образования возражают против исковых требований, направленных на взыскание предмета залога – жилого помещения по адресу: <адрес>. В случае удовлетворения заявленных исковых требований ПАО «Сбербанк Росси», в целях защиты имущественных и жилищных прав несовершеннолетних детей Непомнющей Е.А., отдел образования считает целесообразным возобновить право Непомнющей Е.А. на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Ответчик Непомнющая Е.А. в судебном заседании предъявленные исковые требования признала, при этом дала объяснения, что с Непомнющим А.Н. длительное время совместно не проживают, финансовую помощь он не оказывает, она одна воспитывает двоих детей. С учётом этого, просила отсрочить обращение взыскания за предмет залога – квартиру, на один год.

Выслушав ответчика Непомнющую Е.А., исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в суде и следует из материалов дела 01 октября 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и Непомнющим А.Н., и Непомнющей Е.А. заключён письменный кредитный договор № 249913, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить ответчику кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)», в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», в размере 622 072 руб. 50 коп. под 12 % годовых сроком на 120 месяцев, для приобретения объекта недвижимости, по адресу: <адрес>, общей площадью 49 кв.м., считая с даты фактического предоставления, а заёмщик взял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; в срок не позднее 30 календарных дней уведомить кредитора о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заёмщиком/созаёмщиками обязательств по договору; возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае отказа заёмщика/созаёмщиков и/или физического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу Объекта недвижимости, от исполнения заключённого между ними и/или заключения/расторжения договора –основания в течение 15 рабочих дней с момента получения денежных средств от организации(ий) и/или фактического(их) лиц(а), осуществляющей(его)(их) продажу объекта недвижимости; отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользования кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.3.4 Общих условий кредитования; при оформлении ипотеки объекта недвижимости в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору: не отчуждать объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия кредитора; не сдавать объект недвижимости в наём, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия кредитора; принимать меры необходимые для сохранения объекта недвижимости, включая текущий и капитальный ремонты, уведомить кредитора о возникновении угрозы его утраты или повреждения; не проводить переустройство и перепланировку объекта недвижимости без предварительного письменного согласия кредитора (п.п. 1, 2, 4, 6. 11, 12, 17, 18 кредитного договора и п.п. 4.4.4. - 4.4.8., 4.4.10., 4.4.15 Общих условий кредитования).

Как следует из сведений, содержащихся в материалах дела, кредитор выполнил на себя обязательства, зачислив созаёмщику Непомнющему А.Н. на счёт по вкладу №, в счёт предоставления кредита по кредитному договору «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» №249913 от 01 октября 2014 года денежные средства в размере 622 082 рубля 50 коп., что подтверждается копией лицевого счёта и не оспаривается ответчиком Непомнющей Е.А.

Из договора купли-продажи от 03 октября 2014 года следует, что Непомнющий П.Н. и Непомнющая Е.А. у ФИО1 действующей от себя лично и как законный представитель несовершеннолетнего ФИО2 приобрели в собственность квартиру № в доме № по <адрес> за 731 850 рублей. При этом сумму 109 777 руб. 50 коп. покупатель обязуется передать продавцу за счёт собственных средств под расписку; сумму 622 072 руб. 50 коп. покупатель обязуется уплатить продавцу в течение 10 дней с момента государственной регистрации перехода права собственности покупателя на квартиру в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Амурской области за счет заёмных средств ОАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором № 249913 от 01 октября 2014 года, путём перечисления денежных средств на счёт продавца ФИО1 в ОАО «Сбербанк России».

Таким образом, кредитные денежные средства фактически были использованы Непомнющим А.Н. и Непомнющей Е.А. на улучшение жилищных условий, которое в конечном итоге выразилось в приобретении в собственность квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, где Непомнющая Е.А. проживает со своими несовершеннолетними детьми ФИО3ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 20 февраля 2019 года, в долевой собственности Непомнющего А.Н. и Непомнющей Е.А. находится квартира, расположенная по адресу: <адрес>. При этом на указанное недвижимое имущество наложено ограничение (обременение) права в виде залога в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России». Указанные данные также подтверждаются закладной от 01 октября 2014 года.

Из сведений содержащихся в истории операции по договору №249913 от 01 октября 2014 года, выписки из финансовой части лицевого счёта лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки по состоянию на 15 мая 2019 года, следует, что Непомнющая Е.А. часть долга по кредиту на «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» погасила 11 ноября 2015 года в размере 433 026 руб. за счёт средств материнского (семейного) капитала, в связи с чем у неё прекратилось право на дополнительные меры государственной поддержки в связи с распоряжением в полном объёме средствами материнского (семейного) капитала.

Согласно свидетельствам о рождении, выданным ДД.ММ.ГГГГ серия №№ и ДД.ММ.ГГГГ серия №№ Непомнющая Е.А. и Непомнющий А.Н. являются родителями двух несовершеннолетних детей: ФИО3ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно Конституции Российской Федерации в Российской Федерации обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты (статья 7); каждому гарантируется социальное обеспечение, в том числе для воспитания детей (статья 39 часть 1). Конкретные меры социальной поддержки семьи и детей, в соответствии со статьей 39 (часть 2) Конституции Российской Федерации, устанавливаются федеральными законами и законами субъектов Российской Федерации.

В целях создания условий, обеспечивающих семьям, имеющим детей, достойную жизнь, Федеральным законом "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" установлены дополнительные меры государственной поддержки этих семей, право на получение которых, согласно пункту 1 части 1 статьи 3 указанного Закона, возникает при рождении (усыновлении) ребенка (детей), имеющего гражданство Российской Федерации, в том числе и у женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, независимо от места их жительства.

Указанным Федеральным законом предусмотрено, что лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объёме либо по частям по следующим направлениям: 1) улучшение жилищных условий; 2) получение образования ребёнком (детьми); 3) формирование накопительной пенсии для женщин.

Согласно положениям статьи 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

При этом приведённый выше перечень возможных вариантов использования средств материнского капитала с целью улучшения жилищных условий не является исчерпывающим, поскольку в законе сделана оговорка, что приобретение жилого помещения возможно "посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах".

Законом предусмотрено (ст. 10), что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, согласно сведениям о производстве оплаты по кредитному договору № 249913 от 01 октября 2014 года заёмщики Непомнющий А.Н. и Непомнющая Е.А., ненадлежащим образом исполняли взятые на себя по кредитному договору обязательства, не произведя с 21 августа 2018 года оплату в счёт погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с данными обстоятельствами согласно расчёту задолженности по кредитному договору № 249913 от 01 октября 2014 года, предоставленному истцом, который не оспаривался ответчиками и соответствует условиям кредитного договора, на 25 февраля 2019 года образовалась задолженность по кредитному договору № 249913 от 01 октября 2014 года в размере: 137 468 руб. 29 коп., из них 127 396 руб. 31 коп. – ссудная задолженность; 9 172 руб. 15 коп. – проценты за кредит; 899 руб. 83 коп. задолженность по неустойке.

Исполнение кредитного договора №249913 от 01 октября 2014 года обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки, а именно за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) ( п. 12 Договора).

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками доказательств погашения ссудной задолженности суду не представлено, что также подтвердила в судебном заседании ответчик Непомнющая ЕЕ.А., суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат полному удовлетворению как законные и обоснованные. При этом проверяя расчёт заявленного к взысканию размера ссудной задолженности, процентов и задолженности по неустойке, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Кроме того, исполнение кредитного договора №249913 от 01 октября 2014 года обеспечивалось также тем, что созаёмщики предоставили банку в залог (ипотеку) объект недвижимости: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 49 кв.м., залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости № 3399/14 от 15 августа 2014 года (п. 10 Договора).

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обременённого ипотекой, подлежат удовлетворению закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 19 Договора).

Залоговая стоимость предмета залога, установлена в соответствии с отчётом ООО «Методический центр» № 399/14 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая по состоянию на 15 августа 2014 года составляет 861 000 рублей.

В соответствии со статьёй 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 статьи 77 этого же Федерального закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу статьи 3 указанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). А также, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему, в частности: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а так же возмещением необходимых расходов по взысканию.

В соответствии со статьёй 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

На основании изложенного, в соответствии с данными нормами федерального законодательства об ипотеке требования истца об обращении взыскания на предмет – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определения судом начальной продажной стоимости заложенного имущества для его реализации с торгов в размере залоговой стоимости недвижимого имущества, указанного в отчёте оценщика, также законные и обоснованные и подлежит удовлетворению.

Что касается доводов ответчика Непомнющей Е.А., а также позиции органа опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних граждан на территории Завитинского района, изложенной в заключении от 28 мая 2019 года № 1461 о том, что квартира № 38 в доме № 115 по ул. Куйбышева в г. Завитинске Непомнющей Е.А. приобретена за счёт средств материнского (семейного) капитала и она в ней проживает совместно с несовершеннолетними детьми, данная квартира является единственным для неё и её детей жильем, в связи с чем просит отказать истцу в обращении взыскания суммы долга на заложенное имущество в виде указанного дома, то суд не принимает их во внимание, поскольку в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» использование средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки, обращение взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, допускается и в том случае, если оно является единственно пригодным для гражданина – должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении жилым помещением.

Вместе с тем, ходатайство заявленное ответчиком Непомнющей Е.А. об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 3 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в том числе, в случае, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Принимая во внимание, что ответчик Непомнющая Е.А. находится в сложном материальном положении, на иждивении имеет двух несовершеннолетних детей, которых воспитывает в настоящее время одна, и указанное жилое помещение является единственным жильём для неё и двоих несовершеннолетних детей, то суд считает возможным предоставить ответчикам Непомнющей Е.А. и Непомнющему А.Н. отсрочку реализации заложенного имущества на один год.

В силу требований пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора с другой стороной.

В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в 30-тидневный срок.

В соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства и условиями кредитного договора 21 января 2019 года истец направил в адрес заёмщиков Непомнющего А.Н. и Непомнющей Е.А. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, с условием исполнения вышеуказанных требований не позднее 20 февраля 2019 года, однако ответчики Непомнющий А.Н. и Непомнющая Е.А. в указанный в предложении банка срок требования не исполнили.

Принимая во внимание, что предоставленными суду доказательствами был подтверждён факт ненадлежащего исполнения заёмщиками Непомнющим А.Н. и Непомнющей Е.А. взятых на себя обязательств по погашению кредита, суд приходит к убеждению, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк России к Непомнющему А.Н. и Непомнющей Е.А. о расторжении кредитного договора №249913 от 01 октября 2014 года, также подлежат удовлетворению как законные и обоснованные.

Кроме того, поскольку средства материнского (семейного) капитала являются средствами федерального бюджета и имеют строго целевое назначение и судом принято решение обратить взыскание на квартиру, приобретенную Непомнющей Е.А. и Непомнющим А.Н. с использованием материнского (семейного) капитала, перечисленных отделением Пенсионного фонда РФ по Амурской области в счет погашения долга и уплату процентов по кредитному договору, то в рамках исполнения настоящего решения суда денежные средства в сумме 433 026 руб. (материнский (семейный) капитал, после реализации указанной квартиры подлежат возврату на счет Отделения пенсионного фонда Российской Федерации по Амурской области, с последующим зачислением данных средств на финансово-лицевой счёт владельца государственного сертификата на материнский (семейный) капитал Непомнющей Е.А. для возобновления её права на меры государственной поддержки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы, по уплате истцом государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков Непомнющего А.Н. и Непомнющей Е.А. в солидарном порядке в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Непомнющему Андрею Николаевичу и Непомнющей Елене Александровне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 01 октября 2014 года №249913, заключённый между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № 0135/8636 и Непомнющим Андреем Николаевичем и Непомнющей Еленой Александровной.

Взыскать с Непомнющего Андрея Николаевича и Непомнющей Елены Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от 01 октября 2014 года №249913 размере 137 468 (сто тридцать семь тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру (кадастровый №), расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 861 000 (восемьсот шестьдесят одна тысяча) рублей.

Отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество - квартиру (кадастровый №), расположенную по адресу: <адрес>, до 03 июня 2020 года.

После реализации заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, денежные средства в размере 433 026 (четыреста тридцать три тысячи двадцать шесть) рублей подлежат возврате Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на счёт Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес>, с последующим зачислением денежных средств на финансово-лицевой счёт владельца государственного сертификата на материнский (семейный) капитал Непомнющей Елены Александровны для возобновления её права на меры государственной поддержки, предусмотренные Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Взыскать с Непомнющего Андрея Николаевича и Непомнющей Елены Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 949 (девять тысяч девятьсот сорок девять) рублей 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий судья Ю.В. Данилова