Решение № 2-85/15 от 28.04.2015 Вышневолоцкого городского суда (Тверская область)

Дело №2-85/2015РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2015 года п.Спирово

Спировский районный суд Тверской области в составе председательствующего - судьи Астахова В.А., при секретаре судебного заседания Ватагиной Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-85/2015 по иску

«Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытого акционерного общества) к

Михайловой Ю.Н.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Михайловой Ю.Н. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общем размере 69 793 рубля 12 копейки, из которых: 41669 руб. 98 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 18489 руб. 22 коп. – просроченные проценты; 9043 руб. 92 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590 руб. 00 коп. – плата за обслуживание кредитной карты, и государственной пошлины в размере 2293 руб. 79 коп., мотивировав заявленные требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Михайловой Ю.Н. был заключен договор кредитной карты №0035438175. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, подписанной ответчиком, являющейся составной частью данного договора, также, как: Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (Общих условий УКБО) в зависимости от даты заключения договора. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Моментом заключения договора в соответствии со ст.434 ГК РФ и Общими условиями является момент активации кредитной карты. Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения до него информации о предмете и условиях заключаемого Договора, указываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, подтверждается собственной подписью ответчика в Заявлении-Анкете. Ответчик до заключения Договора был проинформирован о полной стоимости кредита (ПСК). При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением надлежащего исполнения Банком своих обязанностей по предоставлению указанного кредита без использования банковского счета клиента-ответчика (согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от ДД.ММ.ГГГГ г.) является поступивший в кредитную организацию реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. В нарушение п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) ответчик не произвел погашение задолженности, указанной в Заключительном счете в течение 30 дней после даты ее формирования. На дату направления в суд настоящего иска задолженность ответчика по указанному договору составила: 69 793 рубля 12 копейки, из которых: 41669 руб. 98 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 18489 руб. 22 коп. – просроченные проценты; 9043 руб. 92 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590 руб. 00 коп. – плата за обслуживание кредитной карты. В иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Михайловой Ю.Н., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие; иных заявлений и ходатайств не представила.

С учетом указанных обстоятельств судом в порядке ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ удовлетворены вышеуказанные ходатайства сторон и принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ установлено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.434 ГК РФ определено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту (адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор, содержащим существенные условия, с адресатом, которым будет принято предложение – п.1 ст. 435 ГК РФ), в срок, установленный для акцепта (полный и безоговорочный ответ лица, которому адресована оферта – п.1 ст.438 ГК РФ), действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Поэтому, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст. 809-811 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Предоставленными копиями: Заявления-Акеты Михайловой Ю.Н. в адрес Банка от ДД.ММ.ГГГГ года; приказа Банка №0620.03 от ДД.ММ.ГГГГ об утверждении и введении в действие новых тарифных планов с Приложением №........ «Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО)»; Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, утвержденных решением правления Банка ДД.ММ.ГГГГ года; Присоединением к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС»; паспорта на имя Михайловой Ю.Н., предоставленного Банку, подтверждает факт заключения ДД.ММ.ГГГГ указанного договора кредитной карты между сторонами – Банком (кредитором) и Михайловой Ю.Н. (заемщиком), на следующих условиях: при полном использовании Лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 52,2 процента годовых руб.; при полном использовании Лимита задолженности, размер которых превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. Заемщик Михайловой Ю.Н. предоставила письменную расписку, что ознакомлена и согласна с вышеуказанными документами Банка.

Согласно Общим условиям УКБО: Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты, в частности: для Договора расчетной карты/Договора счета – открытие Картсчета (Счета обслуживания кредита) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету обслуживания кредита); для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п.2.4); с целью ознакомления Клиентов с Условиями и Тарифами Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернет по адресу http://www.tcsbank., при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются на персональных страницах Клиентов и в разделе «Интернет-Банк». Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получать информацию и установит, что она исходит от Банка (п.2.9); Банк направляет Клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через Дистанционное обслуживание (канаты которого указаны в п. 4.1) (п.2.10); Клиент вправе в любой момент отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед Банком Задолженность, а также истребовать все денежные средства и закрыв все картсчета (Счета обслуживания кредита) и Счета вклада (п. 3.5.2); стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.6.1); стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по Договору, если неисполнение будет являться следствием непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, возникших после вступления в силу Договора (п.6.2); изменение или расторжение Универсального договора (отдельных договоров в соответствии с Общими условиями) не освобождает Клиента и/или Банк от исполнения своих обязательств по Универсальному договору (отдельным договорам в соответствии с Общими условиями), возникших до момента такого изменения/расторжения.

Из Общих условий следует: Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей (п.2.3); Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4); первоначально (с момента заключения Договора кредитной карты) в рамках Договора кредитной карты применяется Тарифный план, который вместе с Картой передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом (п.2.6); для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту Основную карту (п.3.1); Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия Договора (п.3.12); Кредитная карта может быть использована Держателем как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих оплату банковские карты соответствующие МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплаты услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком, и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц и/или на сайте Банка в Интернете по адресу www.tcsbank (п.4.1); за осуществление операций с использованием Кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках Договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Вознаграждение взимается в валюте Кредита (п.4.4); Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом Кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата Клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком Кредита (п.4.6); Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом (п.5.2); Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке (п.5.3); Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п.5.5); на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6); Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (п.5.7); сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты (п.5.8); Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банка рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п.5.11); Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 5.12); Клиент обязуется: оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг; контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифным планом; контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом; (п.7.2.- 7.2.3); Банк имеет право: в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента; изменять очередность погашения в рамках Задолженности; отказать Держателю в проведении операции с использованием Кредитной карты, а также блокировать действие Кредитной карты без предварительного уведомления Держателя и по собственному усмотрения, в частности, в случае неисполнения Держателем обязательств, предусмотренных настоящими Общими условиями (п.7.3, 7.3.2,7.3.7); в случае несогласия Клиента с операцией, совершенной с использованием Кредитной карты, Клиент должен предъявить в Банк устную, а по требованию Банка письменную, претензию о несогласии с такой операцией, а также предоставить в Банк все имеющиеся документы, касающиеся оспариваемой операции (п.8.1); предъявление претензий не освобождает Клиента от обязанности оплачивать Минимальные платежи в течение всего времени проведения расследования по предъявленной претензии (п.8.2); Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также, в частности, в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору кредитной карты (п.9.1); При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п.9.2).

Факт исполнения Банком своих обязательств перед ответчиком в соответствии с вышеуказанным Договором кредитной карты №........ от ДД.ММ.ГГГГ в виде предоставления лимитированной кредитной карты, активированной заемщиком Михайловой Ю.Н., а также наличие указанной кредиторской задолженности ответчика перед истцом, подтверждается представленными: Расчетом задолженности по договору кредитной линии №........ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; выпиской по номеру договора 0035438175 на имя Клиента Михайловой Ю.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ года; справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которым задолженность заемщика Михайловой Ю.Н. перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила, соответственно: просроченная задолженность по основному долгу - 41669 руб. 98 коп.; просроченные проценты - 18489 руб. 22 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9043 руб. 92 коп.; плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб. 00 коп.; итого – в общем размере 69 793 руб. 12 коп. Сведений об оспаривании ответчиком указанной суммы задолженности суду не представлено. Указанный расчет, проверен судом, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Представленной истцом копией Заключительного счета по Договору кредитной карты №........ от ДД.ММ.ГГГГ с приложенной к нему копией платежной квитанцией Банка подтверждается направление истцом в адрес ответчика данных документов, согласно которым заемщик Михайловой Ю.Н. извещалась о расторжении данного договора в связи с неисполнением ею его условий и предлагалось погасить образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 69793 руб. 12 коп. в течение 30 дней с момента получения настоящего Заключительного счета.

Суду не представлено доказательств уплаты до настоящего времени ответчиком требуемой истцом суммы кредиторской задолженности.

Уплата истцом госпошлины в размере 2293 руб. 79 коп. при подаче вышеуказанного иска в суд подтверждается представленным платежными поручениями Банка №........ от ДД.ММ.ГГГГ и №........ от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ и абз.4 подп.1 п.1ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.

Таким образом, исковые требования к Михайловой Ю.Н. о взыскании задолженности по вышеуказанному договору кредитной карты в общем размере 69 793 руб. 12 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2293 руб. 79 коп. Банком заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Михайловой Ю.Н. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (закрытого акционерного общества) в счет возмещения просроченной задолженности по договору кредитной карты №0035438175 от 30 декабря 2012 года за период с 02 августа 2013 года по 25 февраля 2014 года включительно 69 793 (шестьдесят девять тысяч семьсот девяносто три) рубля 12 копейки, из которых: 41669 рублей 98 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 18489 рублей 22 копейки – просроченные проценты; 9043 рубля 92 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590 рублей 00 копеек – плата за обслуживание кредитной карты, и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 2293 (две тысячи двести девяносто три) рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Спировский районный суд Тверской области в течение месяца с исчислением указанного срока со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Астахов