Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «СКБ-банк» к Мещеряковой Л.И. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «СКБ-банк» обратилось в суд с требованием к Мещеряковой Л.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая,что ДД.ММ.ГГГГ Мещерякова Л.И. (далее-ответчик/должник/заемщик) и ПАО «СКБ-банк» (далее-истец/взыскатель/банк) заключили кредитный договор № (далее-Договор), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 900,00 руб. на срок по 13.09.2022 (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,1% годовых.

Свои обязательства по выдаче заемщику кредитных денежных средств в сумме 500 900,00 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в счет погашения кредита и уплате процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

По состоянию на 06.05.2019 просроченная сумма задолженности по кредиту в части основного долга составляет 74 676,47 руб. за период с 17.04.2018 по 17.04.2019.

По состоянию на 06.05.2019 просроченная сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 118 128,45 руб. за период с 20.03.2018 по 17.04.2019.

Банк обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мещеряковой Л.И. задолженности по кредитному договору.

21.11.2018 вынесенный судебный приказ мировым судьей судебного участка № в г. Смоленске отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

На основании изложенного, ПАО «СКБ-банк» просит суд:

- взыскать с Мещеряковой Л.И. в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 804,92 руб., в том числе просроченная задолженность по кредиту (основной долг) за период с 17.04.2018 по 17.04.2019 в размере 74 676,47 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2018 по 17.04.2019 в размере 118 128,45 руб.;

- взыскать с Мещеряковой Л.И. в пользу ПАО «СКБ-банк» государственную пошлину в размере 5 056,10 руб. (л.д.2-3).

Истец - ПАО «СКБ-банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил (л.д. 46).

При подаче искового заявления представителем ПАО «СКБ-банк» в просительной части иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, а также о рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д. 3).

Ответчик Мещерякова Л.И., уведомленный судом о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не прибыл, явку своего представителя не обеспечил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил (л.д. 46,51,52).

Однако, ДД.ММ.ГГГГ Мещерякова Л.И. представила в суд возражения на исковое заявление, в соответствии с которым, ответчик ссылаясь на Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указывает, что законодательством установлен обязательный досудебный порядок рассмотрения споров в виде направления Уведомления о необходимости погашения кредита, при этом в иском заявлении должно быть указано о соблюдении досудебного разрешения спора, если это установлено федеральным законом. Поскольку досудебный порядок урегулирования спора, по мнению ответчика, в виде направления письменного уведомления о досрочном погашении кредита истцом не соблюден, данное исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения.

Помимо изложенного, Мещерякова Л.И. оспаривает сумму досрочной взыскиваемой задолженности, в связи с чем для подготовки контррасчета необходимо дополнительное время.

На основании изложенных обстоятельств Мещерякова Л.И. просила суд оставить исковое заявление ПАО «МСКБ-банк» к Мещеряковой Л.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору без рассмотрения в связи с нарушением досудебного порядка урегулирования споров.

Ходатайствовала об отложении судебного заседания, назначенного на 02.07.2019 на более позднюю дату в целях предоставления дополнительных доказательств и направить по почте извещение с указанием даты, времени и места проведения нового судебного заседания.

Также ходатайствовала не рассматривать настоящее гражданское дело в отсутствии Мещеряковой Л.И. в связи с последующим нарушением ее интересов (л.д. 43-44).

В ходе судебного заседания, состоявшегося 02.07.2019, судом было определено об отложении рассмотрения дела на 15.07.2019, в 11-00 час, тем самым удовлетворив ходатайство Мещеряковой Л.И. (л.д.45).

Уведомленная заказным с уведомлением извещением от 02.07.2019 Мещерякова Л.И., в судебное заседание, назначенное на 15.07.2019, в 11-00 час, не явилась, явку своего представителя не обеспечила, о чем свидетельствует возвращенное в адрес суда судебное извещение на имя ответчика, с отметкой на почтовом конверте об истечении срока хранения (л.д. 51,52).

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно было направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает извещение ответчика надлежащим и определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика Мещеряковой Л.И. в порядке заочного производства по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ).

12.07.2019 посредством электронного сообщения представителем ПАО «СКБ-Банк» ФИО по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50) представлен отзыв на возражения ответчика, из содержания которого следует, что должник свои обязательства по условиям кредитного договора не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не вносит.

Претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях, предусмотренных Законом или Договором (абз. 7 ст. 132 ГПК РФ).

Обязательный досудебный порядок предусмотрен для требований об изменении или о расторжении договора, и данные требования могут быть заявлены стороной в суд только после неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 ст. 452 ГК РФ).

Истец указывает, что Банк требования об изменении или о расторжении договора не заявлял. Банком предъявлена к взысканию сумма просроченной задолженности, которую заемщик обязан был уплатить в соответствии с условиями заключенного с ним кредитного договора, в соответствующие даты, согласно Графику погашения задолженности, срок оплаты которой уже наступил (л.д. 49).

Принимая во внимание ходатайство представителя истца, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц - представителя истца, ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 811 если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мещерякова Л.И. и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 900,00 руб. на срок по 13.09.2022 (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,1% годовых. Полная стоимость кредита 23,091% годовых (л.д. 11).

В соответствии с пунктом 6 Договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности (Приложение к Индивидуальным условиям Договора). Ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по Договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом (далее-Ежемесячный платеж), и составляет 14 200,00 руб., за исключением последнего платежа, который равен 12 479,07 руб. Оговорено, что сумма основного долга и процентов за пользование Кредитом в составе ежемесячного платежа рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по договору кредитования в суммах и даты, которые указаны в Графике (л.д. 12,15-16).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что Общие условия Договора (далее-Условия) являются составной частью Кредитного договора, оформлены в виде приложения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «СКБ-банк» (л.д. 14).

В соответствии с Условиями (Приложение №1 - составная часть Кредитного договора) Банк обязуется предоставить заемщику кредит в день заключения Кредитного договора, в свою очередь заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий Договора, уплатив начисленные проценты за пользование Кредитом (п.п. 5,6 Условий) (л.д.19).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения задолженности по Договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк в соответствии с подп. 7.1 п. 7 Общих условий вправе потребовать от заемщика досрочного погашения Кредита и уплаты процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени, начисление которых определено в пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно в размере 20% годовых за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, начисленных на сумму просроченной задолженности. При этом уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту (л.д. 19,12).

Заемщик Мещерякова Л.И. в соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий согласна с Общими условиями Договора, будучи ознакомленной со всеми Общими условиями Договора, установленными банком, в том числе посредством размещения их на официальном сайте Банка, о чем свидетельствует подпись, учиненная Мещеряковой Л.И. в Договоре от ДД.ММ.ГГГГ, Графике погашения задолженности по кредиту (л.д.14,15-17).

Свои обязательства по выдаче заемщику на основании Договора кредитования денежных средств в сумме 500 900,00 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в счет погашения кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Как видно из расчета суммы задолженности по состоянию на 06.05.2019 сумма задолженности по кредиту составляет 473 739,06 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по кредиту (основной долг) за период с 17.04.2018 по 17.04.2019 - в размере 74 676,47 руб. (л.д. 8).

- просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.03.2018 по 17.04.2019 в размере 118 128,45 руб. (л.д. 9).

Банк обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Мещеряковой Л.И. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № в г. Смоленске от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 10).

На день обращения истца в суд (22.05.2019) обязательства по возврату суммы кредита ответчиком Мещеряковой Л.И. не исполнены и не исполняются.

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признается правильным.

Ответчик в возражениях на иск оспаривает сумму досрочно взыскиваемой задолженности по кредитному договору (л.д.43-44), однако Мещеряковой Л.И. в подтверждение своих доводов в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлен собственный расчет задолженности.

Кроме того, Мещерякова Л.И. в представленных суду возражениях на иск, просит оставить исковое заявление ПАО «СКБ-банк» без рассмотрения в связи с нарушением досудебного порядка урегулирования спора (л.д. 44).

Суд, полагает, что ответчиком необоснованно заявлено данное ходатайство и полагает в его удовлетворении отказать по следующим основаниям.

Статьями 131, 132 ГПК РФ определены форма, содержание искового заявления и документы, которые прилагаются к иску, в частности в исковом заявлении должно быть указано среди прочего сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон. К исковому заявлению должно быть приложено доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором.

Согласно статье 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016- действующей в спорный период) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), в результате которых у кредитора возникает право, а не обязанность потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий потребительского кредита в ПАО "СКБ-банк", при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга или уплаты процентов по Кредитному договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения Кредита и уплаты процентов, что не противоречит положениям ст. 821.1 ГК РФ, согласно которой, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Ответчик Мещерякова Л.И. кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривала, при заключении кредитного договора с его условиями была ознакомлена и согласна.

В данном случае претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, не предусмотрен ни Федеральным законом, ни условиями Договора кредитования, поскольку Банком предъявлена к взысканию сумма просроченной задолженности, которую заемщик обязан был уплатить в соответствии с условиями заключенного с ним кредитного договора, в соответствующие даты, согласно Графику погашения задолженности, срок оплаты которой уже наступил.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых по условиям кредитного договора обязательств нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения гражданского дела и не оспаривался ответчиком по существу, то суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания образовавшейся суммы задолженности с Мещеряковой Л.И.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения условий кредитного договора на день вынесения судом решения, Мещеряковой Л.И. также не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 5 219,59 руб. (л.д.5,6).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «СКБ-банк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мещеряковой Л.И. в пользу публичного акционерного общества «СКБ-банк» просроченную задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 804 (сто девяносто две тысячи восемьсот четыре ) руб. 92 коп., в том числе: сумма основного долга - 74 676 руб. 47 коп. за период с 17.04.2018 по 17.04.2019; сумма процентов за пользование кредитом - 118 128 руб. 45 коп. за период с 20.02.2018 по 17.04.2019; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 056 (пять тысяч пятьдесят шесть) руб. 10 коп., и всего: 197 861 (сто девяносто семь тысяч восемьсот шестьдесят один) руб. 02 коп.

Сохранить до исполнения решения суда меру по обеспечению иска, примененную определением Заднепровского районного суда г. Смоленска от 23 мая 2019 года.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии заочного решения обратиться в Заднепровский районный суд г. Смоленска с заявлением об отмене решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин своей неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий _____________________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 22 июля 2019 года.