Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 667 рублей 92 копеек,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 667 рублей 92 копеек. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 2 календарных месяца, с процентной ставкой 316,33 годовых. Срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа.

Между ООО МФК «<данные изъяты>» и ЗАО «<данные изъяты>» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, уступки права (требований). По заявлению АО «<данные изъяты>» мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Учитывая, что просрочка ответчика по договору займа составляет 215 календарных дней, просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, 93 667 рублей 92 копеек из них сумма невозвращенного основного долга 30 000 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов 63 667 рублей 92 копейки, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 010 рублей.

Истец АО «<данные изъяты>» своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражение в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении иска ООО «<данные изъяты>» отказать, удовлетворить частично, взыскать с неё сумму задолженности по займу в размере 45 859 рублей 83 копеек и сумму судебной госпошлины и размере 1 576 рублей. Всего 47 4265 рублей 83копейки. В обоснование своей позиции указала, что деятельность микрофинансовых организаций в настоящий момент регулируется Федеральным закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Статья 12 данного закона устанавливает запрет на одностороннее изменение сроков договора. Истец заключил договор с ответчиком на 2 месяца. Таким образом, срок действия договора истёк ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому, считает, что истец не вправе применять договорную ставку после истечения договора займа. Тем не менее, истец продолжал начислять проценты, то есть в одностороннем порядке продлил срок действия договора, что является незаконным. Таким образом, исходя из договора займа, считает, что должна вернуть кредитору 30 000 и сумму процентов равных (30 000 *61 дней * 316,33/365%)=15859 рублей 83 копеек. Считает, что это и есть сумма законного процента по данному договору.

Исследовав представленные материалы дела, суд находит исковые требования АО «<данные изъяты>» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151 - ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «<данные изъяты>» заключил договор займа № с ФИО1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 60 календарных дней до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 316,33 годовых. Указанные обстоятельства подтверждены Индивидуальными условиями договора микрозайма уникальный идентификационный № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о заявке на предоставление займа по договору №, Общими условиями договора микрозайма, выпиской коммуникации с клментом ФИО1 по договору микрозайма №<данные изъяты>) и свидетельствуют о выполнении истцом своих обязательств.

В соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ООО МФК «<данные изъяты>» размещены на официальном сайте общества в сети «Интернет» Общие условия договора микрозайма.

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма.

Индивидуальные условия - адресованные обществом ответчику все существенные условия Договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт - выполнение Ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Указанные обстоятельства подтверждены Индивидуальными условиями договора микрозайма уникальный идентификационный № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями договора микрозайма, выпиской коммуникации с клиентом ФИО1 по договору микрозайма №<данные изъяты>).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердила право общества уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и ЗАО «<данные изъяты>» (в последующем АО «ЦДУ») был заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому ООО МФК «<данные изъяты>» уступил, а истец принял права требования к должнику по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения договора, что подтверждается копиями договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, акта № приема-передачи документов от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к договору № уступки прав (требований), акта № приема-передачи Электронного Реестра от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к договору № уступки прав (требований), Перечнем уступленных прав (Приложение № к договору № уступки прав (требований), справкой ООО МФК «<данные изъяты> о сведениях, указанных при регистрации (Приложение № к договору № уступки прав (требований), справкой ООО МФК «<данные изъяты>» о заявке на предоставление займа по договору № (Приложение № к договору № уступки прав (требований), справкой ООО МФК «<данные изъяты>» о состоянии задолженности (Приложение № к договору № уступки прав (требований), консолидированным реестром займов, выданных через банковскую карту клиентам ООО МФК «<данные изъяты>» (Приложение № к договору № уступки прав (требований) и свидетельствует о возникновении обязательств ответчика перед истцом.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «<данные изъяты>» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 667 рублей 92 копеек, ввиду с поступившим заявлением ответчика об его отмене в связи с ущемлением её права как потребителя.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма уникальный идентификационный № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата микрозайма - 60 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета общества.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора микрозайма процентная ставка 316,333% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора микрозайма общая сумма (сумма Микрозайма и процентов пользование суммой Микрозайма) составляет – 45 600 рублей, из которых сумма процентов — 15 600 рублей, сумма основного долга – 30 000 рублей. Общая сумма подлежит уплате в соответствии с графиком платежей: ДД.ММ.ГГГГ – 22 800 рублей и ДД.ММ.ГГГГ – 22 800 рублей.

Ответчиком в нарушение договора и Индивидуальных условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно с сентября 2017 года нарушались обязательства, в связи с чем срок возврата суммы микрозайма неоднократно продлевался, последний установленный срок ДД.ММ.ГГГГ, последнее гашение задолженности было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в меньшем размере установленном договором, что подтверждается Индивидуальных условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, справкой ООО МФК «<данные изъяты>» о состоянии задолженности (Приложение № к договору № уступки прав (требований) и выпиской коммуникации с клиентом ФИО1 по договору микрозайма №<данные изъяты>

Таким образом, установлено существенное нарушение кредитного договора ответчиком и неисполнение им своих обязательств по нему до настоящего времени.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма уникальный идентификационный № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения Клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата Микрозайма проценты в размере, установленном в п. 4 настоящих Индивидуальных условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга. В случае, если срок возврата Микрозайма в соответствии с п. 2 настоящих Индивидуальных условий составляет 30 календарных дней, Общество также вправе в случае просрочки Клиентом срока возврата Микрозайма потребовать от Клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся на дату возврата микрозайма, установленную в графике платежей в п. 6 настоящих Индивидуальных условий. В случае, если срок возврата Микрозайма в соответствии с п. 2 настоящих Индивидуальных условий составляет 60 календарных дней, Общество вправе за каждый случай просрочки срока совершения ежемесячного платежа потребовать от Клиента уплаты штрафа в размере 10% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся на дату соответствующего просроченного ежемесячного платежа, установленную в графике платежей в п. 6 настоящих Индивидуальных условий. Данный порядок взимания штрафов может применяться Обществом не чаще двух раз в один календарный год.

Доводы ответчика о том, что он является экономически слабой стороной в правоотношениях с кредитными организациями, что влечет необходимость ограничения свободы договора, являются несостоятельными, поскольку давая оценку условиям данного договора микрозайма, суд приходит к выводу о том, что его условия являются законными, разумными и справедливыми, не нарушают прав заемщика, учитывают интересы кредитора, права которого нарушены неисполнением обязательства. При этом не установлено недобросовестности истца, который неоднократно напоминал ответчику о необходимости исполнения обязательства, предлагал льготные условия при оплате задолженности.

Доводы ответчика о том, что срок действия договора истёк ДД.ММ.ГГГГ, истец одностороннее изменил срок договора и незаконно применял договорную ставку после истечения договора займа, являются несостоятельными и опровергаются п. 2, п. 4, п. 6 и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма, акцепт которых осуществлён ответчиком в порядке определённом истцом и принятым ответчиком, и согласно которым срок действия договора — до полного исполнения сторонам: своих обязательств. Срок возврата микрозайма — 60 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета общества. Ответчиком до настоящего времени свои обязательства по договору не исполнены, а ДД.ММ.ГГГГ является не сроком действия договора, а сроком исполнения обязательств. Ставка начисления истцом просроченных процентов при несоблюдении ответчиком срока возврата, соответствует и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма уникальный идентификационный № от ДД.ММ.ГГГГ, а также соответствует ч.11 ст.6 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» и не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, рассчитанное Банком России в соответствующем квартале 303,423%, более чем на одну треть (в договоре 316,333%).

Согласно п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Указанные требования истцом полностью соблюдены, условия, сумма начисленных процентов по займу 30000 рублей составляет 63667 рублей, то есть не превышает трехкратный размер займа.

Довод ответчика, что она и в настоящее время должна вернуть кредитору 30 000 и сумму процентов равных (30 000 *61 дней * 316,33/365%)=15859 рублей 83 копеек, то есть сумму микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, определённых к возврату ДД.ММ.ГГГГ не основаны на законе и не соответствуют условиям заключенного договора.

Согласно выписке коммуникации с клиентом ФИО1 по договору микрозайма №<данные изъяты>), ФИО1 неоднократно уведомлялась о допущенных ею нарушений обязательств по погашению займа, по уплате процентов за пользование займом по договору, необходимости возврата займа, предлагались льготные условия погашения задолженности.

Согласно данным о расчете задолженности, ее общая сумма на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 667 рублей 92 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга 30 000 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов 63 667 рублей 92 копеек. Суд с данным расчетом задолженности согласен, её размер обоснован, подтверждается материалами дела, рассчитан в соответствии с Индивидуальными условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ которые были акцептованы ответчиком, в связи с чем подлежит взысканию с ФИО1

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расход, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика госпошлины в сумме 3 010 рублей подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 667 рублей 92 копеек – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «<данные изъяты>» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 667 рублей 92 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга 30 000 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов 63 667 рублей 92 копеек, а также судебные расходы в установленном размере госпошлины в сумме 3 010 рублей, а всего 96 677 рублей (девяносто шесть тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Д.А. Михайлов

<данные изъяты>

Судья Пыталовского районного суда Д.А. Михайлов