Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Дальневосточный банк ФИО2 России», ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы вклада, процентов по вкладу,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ОАО Дальневосточный банк ФИО2 России о взыскании процентов по вкладу в повышенном размере ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ в Дальневосточном банке ФИО2 России был заключен договор банковского вклада. На основании данного договора, на имя ФИО1 был открыт счет (Н744) по вкладу «целевой вклад на детей ФИО2 России» на сумму 1000 рублей 00 копеек, процентная ставка 137.25% годовых, при условии хранения вклада не менее 10 лет и достижением вкладчиком возраста 16 лет. Факт заключения договора подтверждается сберегательной книжкой. В последующем счет был пополнен на сумму 5 000 рублей 00 копеек и 3 000 рублей 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГФИО1 узнал, что об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки по вкладу. По утверждению истца, ссылающегося на правила, утвержденные постановлением Президиума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, по детским вкладам, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ, одностороннее уменьшение процентной ставки представляется возможным и после ДД.ММ.ГГГГ только в том случае, если условие о возможности уменьшения банком процентной ставки по договору детского целевого вклада содержалось в конкретном договоре и вкладчик был ознакомлен в этим условием в надлежащем порядке. Истец утверждает в исковом заявлении, что заключенный в отношении него договор не предусматривал права банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку, о снижении процентных ставок истец )его законный представитель) не были извещены. Истец полагает, что действия ответчика противоречат гражданскому законодательству Российской Федерации. Считая свои права нарушенными, истец ФИО1 был вынужден обратиться в суд, заявив требование о взыскании процентов по вкладу в сумме 199 226 рублей 47 копеек. В обоснование исковых требований истцом представлен расчет процентов, согласно которому проценты по вкладу рассчитаны исходя из процентной ставки 137.25% годовых.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО «Сбербанк России».

В ходе производства по делу от представителя истца поступило заявление об увеличении исковых требований, с указанием требований о расторжении договора банковского вклада, взыскании суммы вклада, процентов по вкладу.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требование о расторжении договора оставлено без рассмотрения.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия три года, поддержала исковые требования.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» -ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве, приобщенным к материалам дела.

Выслушав стороны, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, ответчиком в обоснование возражений на иск, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Отделении ФИО2 Российской Федерации на имя ФИО1 был открыт целевой вклад на детей № на сумму 1 000 рублей (неденоминированных). В карточке лицевого счета имеется подпись вкладчика «с условиями вклада ознакомлена ФИО1». ДД.ММ.ГГГГ вклад был пополнен на суму 5 000 рублей 00 копеек, ДД.ММ.ГГГГ вклад был пополнен на сумму 3 000 рублей 00 копеек.

Истец полагает, что ответчик неправомерно уменьшил проценты по детскому целевому вкладу, в связи с чем ответчик обязан выплатить проценты по вкладу исходя из процентной ставки 137.25% в год.

Стороной ответчика в ходе судебного разбирательства представлена выписка по счету, из которой следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось начисление процентов по детскому целевому вкладу, по которому вкладчиком является ФИО1ДД.ММ.ГГГГФИО1 исполнилось 16 лет.

Капитализация процентов по вкладу представляет собой ежемесячное или ежеквартальное причисление процентов на банковский счет. Иными словами, капитализация процентов - это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денежных средств в банке. С ДД.ММ.ГГГГ, была произведена капитализация по вкладу ФИО1, раз в квартал производилось начисление процентов по вкладу «до востребования».

В соответствии с ч.1,2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ правлением трудовых сбережений и кредитования населения СССР, были утверждены Правила совершения операций по целевым вкладам на детей учреждениями сберегательного банка СССР. Согласно п.8 Правил, при первоначальном взносе вноситель заполняет приходный ордер ф. № и алфавитную карточку ф. №, указывая фамилию, имя и отчество вкладчика, а также вид вклада. На оборотной стороне ордера ф. № вноситель записывает дату рождении вкладчика и указывает, что с условиями этого вида вкладов он ознакомлен, проставляет дату и расписывается. Контролер (оператор) филиала Сберегательного банка СССР на основании ордера и алфавитной карточки оформляет лицевой счет на имя вкладчика. Вносителю выдается сберегательная книжка по целевому вкладу на детей. То есть вкладчиком считается лицо, указанное вносителем денежных средств.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, действующим в момент его заключения. Статья 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» предусматривает, что часть ГК РФ применяется к обязательственным отношениям, возникшим после введения ее в действие.

Согласно п.3 ст. 838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обязательств, не может быть уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Постановлением Совета министров СССР от ДД.ММ.ГГГГ№ «О вкладах населения на детей в Сберегательный банк СССР» было разрешено Сберегательному банку СССР, начиная с 1988 года принимать от граждан целевые вклады на детей в возрасте до 16 лет независимо от их родственных отношений. Данным постановлением предусматривалось, что при оставлении вклада на хранении в учреждении Сберегательного банка СССР по истечении 10-летнего срока хранения и достижении вкладчиком 16 лет, а также в случае досрочной выдачи вклада вносителю доход выплачивается в размере, установленном по вкладам до востребования.

На момент заключения договора банковского вклада, который был заключен в 1991 году, действовала ст. 395 ГК РСФСР, которая устанавливала право граждан хранить денежные средства в государственный сберегательных кассах и других кредитных учреждениях, распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход в виде процентов.

Статьями 28,29, 38 Закона РСФСР от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности в РСФСР» было предусмотрено, что отношения между банком и клиентом носят договорной характер, процентные ставки и величина комиссионного вознаграждения по операциям банков, устанавливаются банками самостоятельно в пределах требований денежно-кредитной политики Банка России, банки определяют условия, на которых они осуществляют операции по приему вкладов от населения. Данные нормы права позволяли банкам в одностороннем порядке изменять процентную ставку. В связи с произошедшими с момента заключения договора изменениями конъюктуры на денежном рынке, показателем чего, в частности, являлось неоднократное изменение ЦБ РФ ставки рефинансирования, процентная ставка по вкладу изменялась, а именно: с ДД.ММ.ГГГГ -9% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 25% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 60% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 80% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 120% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 190% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 170% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ -16 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 150% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 100% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 85% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 60% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 28% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ – 16% годовых.

Основы гражданского законодательства СССР и республик от ДД.ММ.ГГГГ, вступили в силу с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с постановлением Верховного Совета СССР от ДД.ММ.ГГГГ№. При этом, в соответствии с Постановлением Верховного Совета РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О регулировании гражданских правоотношений в период проведения экономической реформы» нормы ГК РСФСР, в частности его ст. 169, применялись к гражданским правоотношениям, если они не противоречили законодательным актам Российской Федерации, принятым после ДД.ММ.ГГГГ, и иным актам, действующим в установленном порядке на территории Российской Федерации. В соответствии с п.1 ст. 111 Основ гражданского законодательства по договору банковского вклада банк обязуется хранить вложенные вкладчиком денежные средства, выплачивать по ним доход в виде процентов или в иной форме, выполнять поручения вкладчика по расчетам со вклада и возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательством или договором.

Действовавшее на момент заключения договора целевого вклада на детей законодательство наделяло банки правом самостоятельно устанавливать процентные ставки по операциям банков, а также определять условия, на которых они осуществляют операции по приему вкладов от населения.

Статьи 28 и 38 Закона РСФСР от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности в РСФСР» предусматривали право банка в одностороннем порядке изменять условие договора о размере процентной ставки по вкладу.

ДД.ММ.ГГГГ вклад был открыт посредством выдачи вкладчику либо лицу, вносящему вклад, сберегательной книжки. Вноситель вклада, расписавшись в карточке по лицевому счету, выразил согласие с предлагаемыми банком условиями открытия вклада, в том числе и с условием о праве банка в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладу как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, в зависимости от уровня инфляции и доходов банка.

Заключенный договор вклада является договором присоединения, имеющим публичный характер. Банк предлагал заключать данного рода договоры на одинаковых для всех вкладчиков условиях. Для всех вкладчиков условия договора целевого вклада на детей, в том числе и условие о праве банка увеличивать или уменьшать процентные ставки по вкладам, были определены в стандартных формах. Вкладчик мог либо принять такие условия размещения вклада, присоединившись к предложенному Банком договору в целом, либо отклонить условия договора в полном объеме. Согласие на заключение договора на иных, чем было предложено, условиях признавалось отказом от заключения договора. В данном случае вноситель вклада не отказался от заключения договора на предложенных банком условиях.

В момент оформления вклада ДД.ММ.ГГГГ, по целевым вкладам на детей действовала годовая процентная ставка в размере 9%, что подтверждается п.6.2 Инструкции ФИО2 России №-Р от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке совершения учреждениями ФИО2 России операций по вкладам населения». После этого в течение срока действия вклада годовая процентная ставка изменялась.

Право банка самостоятельно изменять процентные ставки по целевым вкладам на детей было закреплено в Инструкции ФИО2 России от ДД.ММ.ГГГГ№-Р «О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка РФ операций по вкладам населения».

Постановлением Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ положение ч.2 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в части изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам, признано не соответствующим Конституции РФ, в связи с чем не подлежит применению.

После ДД.ММ.ГГГГ банк не вправе был в одностороннем порядке изменять процентную ставку по договору о детском целевом вкладе.

Как следует из материалов дела, после ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору о детском целевом вкладе банком не изменялась, была зафиксирована на уровне 16%. При таких обстоятельствах суд признает необоснованными доводы истца об обязанности ответчика произвести начисление процентов исходя из ставки 137.25% годовых, взыскании денежных средств в виде процентов по вкладу за весь период действия договора.

Доводы стороны истца относительно того обстоятельства, что ни он, ни вноситель вклада не были уведомлены об изменении процентной ставки по договору, суд считает несостоятельными, поскольку из карточки лицевого счета следует, что вноситель денежных средств по вкладу был ознакомлен с условиями вклада, в подтверждение чего имеется подпись вносителя денежных средств по вкладу. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что вноситель вклада с предлагаемыми банком условиями открытия вклада был ознакомлен и согласился, в том числе и с условием о праве банка на одностороннее изменение, в том числе и уменьшение процентной ставки по вкладу, иначе договор бы не был заключен. Согласие на заключение договора на иных, чем было предложено банком условиях, признавалось отказом от заключения договора, поскольку данный договор имел публичный характер, заключался на одинаковых условиях для всех вкладчиков и эти условия распространялись на неопределенный круг лиц.

В соответствии со ст. 839 Гражданского кодекса РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Заявляя требование о взыскании процентов по вкладу исходя из размера процентной ставки 137.25% годовых, сторона истца не представила никаких доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности, свидетельствующих об обоснованности применения данной процентной ставки по детскому целевому вкладу, открытого на имя истца.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с требованием о взыскании процентов по вкладу в повышенном размере.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В судебном заседании установлено, что 16 лет исполнилось истцу ДД.ММ.ГГГГ. В данную дату у истца возникло право получить денежные средства по вкладу и именно тогда истец должен был узнать о нарушении своего права. Истец достиг совершеннолетия в 2009 году, в связи с чем он имел возможность обращения в суд с иском к ответчику, в случае если считал, что его права нарушены. Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса – со дня когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о предъявлении ФИО1 иска в суд с пропуском срока исковой давности, что, в свою очередь, является основанием к отказу в иске.

В соответствии со ст. 208 ГК РФ исковая давность не распространяется на требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов. Спор относительно размера процентов по вкладу не относится к данной норме права.

Истец не обращался в банк по вопросу получения суммы вклада и причитающихся процентов по вкладу в соответствии с условиями договора, ответчик в удовлетворении требований истца не отказывал, что свидетельствует об отсутствии спора, о не нарушении ответчиком прав истца. Препятствий в получении неоспариваемой суммы вклада и процентов по вкладу истцом, со стороны банка не чинятся, что не оспаривалось стороной истца в судебном заседании. Истец, в любой момент может получить сумму детского целевого вклада и причитающиеся по нему проценты. Доказательств того, что ответчик удерживает сумму детского целевого вклада и причитающихся по нему процентов, стороной истца не представлено. При таких обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании суммы вклада и процентов по вкладу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Дальневосточный банк ФИО2 России», ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы вклада, процентов по вкладу - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шишкина Н.Е.