Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Барановой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании карты, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании карты, взыскании судебных расходов, в обосновании своих требований указал следующее.

[ 00.00.0000 ] Ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких договоров (п. п. 1 и 2 Заявления):

- Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования чета «Русский Стандарт» (с целью предоставления кредита Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты);

- Договора о предоставлении и обслуживании карты, составными и неотъемлемыми частями которого являются Заявление, Условия по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» (с целью получения в пользование банковской карты, открытия банковского счета и возможности совершения операций по данному счету, в том числе в порядке, предусмотренном ст.850 ГК РФ).

В Заявлении Ответчик своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора потребительского кредита предоставит Ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные с ее стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В Заявлении Ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию Ответчику Счета.

Таким образом, с момента открытия банковского счета Договор о карте считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему.

[ 00.00.0000 ] Банк получил подписанные Ответчиком Индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым, между сторонами был заключен Договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ]

Рассмотрев предложение Ответчика о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты. Банк, [ 00.00.0000 ] открыл ему банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты [ № ] от [ 00.00.0000 ]

[ 00.00.0000 ] факт ознакомления Ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Ответчиком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Письменно в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Ответчик подтвердил, что получил по одному экземпляру Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1.9. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», Индивидуальные условия потребительского кредита и Условия кредитования счета «Русский Стандарт» являются составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита.

Своей подписью в Заявлении от [ 00.00.0000 ] Ответчик подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по карте и Тарифов по карте, действующих на дату подписания Заявления, и их содержание понимает, в том числе. Ответчик подтвердил получение на руки одной копии Заявления, по одному экземпляру Условий по карте и Тарифов по карте.

В соответствии с п. 1.7. Условий по карте. Заявление, Условия по банковским картав «Русский Стандарт» и Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте.

В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия кредитования счета «Русский Стандарт», Заявление, Условия по карте и Тарифы по карте) содержатся все существенные условия Договора потребительского кредита и Договора о карте, соответственно, Договор потребительского кредита и Договор о карте, заключенные с Ответчиком полностью соответствуют требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Акцептовав оферту Ответчика о заключении Договора о карте путём открытия Ответчику банковского счёта. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Ответчика.

Карта Ответчиком была получена и активирована, что подтверждается Распиской Ответчика в получении карты. С использованием Карты, за счет предоставленного Банком кредита, Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика.

Согласно условиям Договора потребительского кредита Ответчик обязан своевременно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях Договора потребительского кредита вернуть Банку кредит (п. п. 10.3., 10.4. Условий кредитования счета «Русский Стандарт»).

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность по Договору о карте, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами (п. 18.9. Условий по банковским картам «Русский Стандарт»).

Исполнение Ответчиком обязательств, связанных с погашением задолженности должно было осуществляется путем размещения на Счете денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. п. 6, 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. п. 1.21., 6.1.-6.3. Условий кредитования счета «Русский Стандарт»).

О необходимости погашения задолженности, в т. ч. путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных условиями Договора потребительского кредита и Договора о карте. Банк неоднократно извещал Ответчика в ежемесячных Счетах-выписках (п. п. 5.1., 5.2. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», п. п. 12.1. - 12.5. Условий по банковским картам «Русский Стандарт»).

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 (тридцати) дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме ( п. 7.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по Договору потребительского кредита и Договору о карте. Банк выставил Ответчику Заключительную Счет-выписку, с требованием погасить полную сумму задолженности по Договору потребительского кредита и по Договору о карте в размере 89 155 рублей 13 копеек в срок до [ 00.00.0000 ] .

Ответчиком, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита и по Договору о карте Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Ответчика и составляет 89 155 рублей 13 копеек.

Вследствие неисполнения Ответчиком своих обязательств по Договору о карте. Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ответчика задолженности по Договору потребительского кредита и Договору о карте. За вынесение судебного приказа Банком была оплачена государственная пошлина в размере 1437.33 руб.. что подтверждается платежным поручением [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

[ 00.00.0000 ] мировым судьей судебного участка № 3 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода Нижегородской области был вынесен судебный приказ.

[ 00.00.0000 ] в связи с поступившими возражениями Ответчика вышеуказанный судебный приказ был отменен, что подтверждается копией определения об отмене судебного приказа от [ 00.00.0000 ] .

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 160, 432, п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438, ст. ст. 845, 846, 850, 851, 809, 810, 819 ГК РФ, ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] и Договору о предоставлении и обслуживании карты [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 89 155 рублей 13 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2874 рубля 65 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие. В соответствии со ст.167ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что не может выплатить задолженность единовременно в силу тяжелого материального положения.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, 06.11.2015г. Ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких договоров (п. п. 1 и 2 Заявления):

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1.Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитным организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки из выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Своей подписью в Заявлении Ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, и их содержание понимает, в том числе, Клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, а именно неоднократно не размещала на Счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа.

Ответчиком, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Учитывая факт допущенного ответчиком нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с ее стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 89155рублей 13копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, АО «Банк Русский Стандарт» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2874рубля 65копеек за предъявление требования о взыскании задолженности, которые подлежат взысканию с ответчика как проигравшей стороны.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании карты в размере 89155 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2874рубля 65копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Судья: Байкова О.В.