Гражданский кодекс часть 1

ДД.ММ.ГГГГ между ней и КБ «» (ООО) был подписан бланк Договора о карте, согласно предмета которого, Стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «» (ООО), Тарифами КБ «» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора. Кредитный договор был заключен путем подписания бланка Договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ, при этом относительно самой карты, полной стоимости кредита и платежей заемщика по кредиту, связанных с исполнением кредитного договора, сотрудник банка никаких пояснений не дал, карту на руки она не получала и, соответственно, не активировала. С октября 2010 года стала получать от ответчика на свой номер мобильного телефона sms-сообщения, в которых предписывалось погасить задолженность по Договору о карте, платежей по вышеуказанному договору не производила. Стороны не заключили договор в виде одного письменного документа и не обменялись письменными документами, содержащими существенные условия договора кредита. Ни оферты, ни акцепта в письменном виде и в надлежащей форме сторонами не составлялось. Договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ не содержит существенных условий, предусмотренных для данного вида договоров: сумма кредита; размер, подлежащих начислению процентов, и порядок их начисления; срок возврата кредита. Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «» (ООО), Тарифы КБ «» (ООО) по картам, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «» (ООО) по операциям с физическими лицами – не могут считаться неотъемлемой частью договора, т.к. они не подписаны со стороны истицы, данные приложения не подлежат идентификации в ввиду отсутствия указания на них номера и даты введения в действие, компетентного органа, их принявшего (утвердившего), сферы действия; статуса нормативно-правовых актов данные приложения не имеют, она ознакомлена с ними под роспись не была, на руки их не получала. Ненадлежащее отношение ответчика к порядку заключения договора привело к тому, что договор между сторонами не был заключен в надлежащей форме и существенные условия договора сторонами не согласованы. Ответчик не исполнил обязанность по предоставлению истцу информации об условиях договора, о сумме кредита и его сроке, информации о погашении долга, процентных ставок и удержании из платежей комиссий, взимании штрафов, информации о том, где и каким образом можно ознакомиться с условиями договора, не предоставил возможность ознакомления с условиями и тарифами.

На основании изложенного, просит признать Договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ, между ней и КБ «» (ООО) незаключенным.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в заявлении, дополнив, что у неё был заключен кредитный договор с КБ «Ренессанс Капитал» на приобретение автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ находилась в банке и решала вопрос по данному кредитному договору, касающийся продажи автомобиля. В связи с этим сотрудник банка предложил ей оставшуюся сумму долга по кредиту перевести на карту, её попросили подписать договор на открытие карты, пояснив, что в таком случае, возможно, будет продать автомобиль. Однако при подписании условия договора не читала, кредитную карту не получала.

Представитель истицы ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, обосновав доводами, изложенными в исковом заявлении. Дополнила, что ответчик не доказал факта получения и активации истцом карты в рамках договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ, не доказан факт проведения истцом расходных операций с использованием карты, следовательно не доказан факт кредитования в рамках договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ;

Представитель ответчика КБ «» (ООО) и третьего лица ККО « (ООО) ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 504863 руб. 92 коп. ДД.ММ.ГГГГ год в рамках программы рефинансирования задолженности по данному договору между банком и истицей был заключен договор № с тарифным планом ТП 32 и ДД.ММ.ГГГГ кредит по договору № был завершен. В связи с тем, что денежные средства в счет оплаты кредита по договору № не поступали, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № имеется просроченная задолженность размере 388932 руб. 81 коп., из них 280695 руб. 20 коп. - просроченный основной долг, 2250 руб. - штраф нарушение сроков оплаты, 70150 руб. 32 коп. - проценты за просроченный основной долг, 35837 руб. 29 коп. - просроченные проценты за основной долг. Оспариваемая сделка была заключена путем акцепта Банком предложения клиента от ДД.ММ.ГГГГ, которое согласно ст. 435 ГК РФ является офертой. Клиент направил в Банк предложение, в котором содержались сведения о заключении с ним договора; выпуске и обслуживании кредитной карты. Оферты были акцептованы Банком в соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ совершения Банком действий, указанных в оферте. В соответствии с п.4.2.1. Общих условий предоставления и обслуживания банковских к физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Акцептом Банка предложения клиента является открытие Банком счета по карте и/или выпуск Карты. ДД.ММ.ГГГГ Клиенту была выпущена Кредитная карта, которой он воспользовался. Банк акцептовал Предложения Клиента в порядке, предусмотренном его Предложением. Поскольку письменное предложение заключить договор, было принято Банком в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, на основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной. Кроме того, п.1.1. договора указывает что, стороны заключили Договор в соответствии с общими условиями и Тарифами, то есть Клиент был полностью извещен обо всех существенных условиях кредитного договора.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в рамках заключенного договора № КБ «» (ООО) был предоставлен кредит на сумму 504863 руб. 92 коп. на приобретение автомобиля Nissan Primera.

На ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору долг ФИО1 составлял 892128 руб. 54 коп., что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Согласно договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль был продан за 400000 рублей.

Как следует из расчета задолженности именно ДД.ММ.ГГГГ произошло погашение кредита по договору № на сумму 400000 рублей (230033 рубля 03 копейки + 115672 рубля 80 копеек + 33059 рублей 36 копеек + 20234 рубля 81 копейка), остаток просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составлял 274830 рублей 59 копеек, остаток задолженности по неустойке – 243078 рублей 71 копейка, а всего остаток задолженности ФИО1 перед Банком составлял 517914 рублей 67 копеек.

Как видно из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, она обратилась в КБ «» (ООО) с предложение заключить соглашение, в котором её обязательства по заключенному с Банком договору о предоставлении кредита в российских рублях и открытии банковского счета в российских рублях № (далее – «Кредитный договор») заменяются её обязательствами по договору о предоставлении и обслуживанию кредитных карт № (далее – Договор о Карте), в рамках которого ей был открыт счет по Карте №; Заменой полностью прекращаются все обязательства ФИО1 по Кредитному договору в размере, равной полной сумме задолженности по Кредитному Договору, определенном на дату заключения Соглашения; Обязательства ФИО1 по заключенному с Банком Кредитному Договору прекращаются их заменой на её обязательства по погашению (возврату) кредита по Договору о Карте в размере, равном общей сумме всех её обязательств по Кредитному Договору, рассчитанному на дату заключения Соглашения, в порядке и на условиях, предусмотренных Договором о Карте, по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, по уплате комиссий и иных выплат, предусмотренных Договором о Карте, а также по выполнению всех иных обязанностей, предусмотренных Договором о Карте.

Кроме того, ФИО1 заявляла о том, что данное Предложение представляет собой оферту о заключении между ней и Банком Соглашения. Соглашение считается заключенным с момента акцепта её предложения Банком. Моментом одобрения (акцепта) Банком её предложения о заключении Соглашения будет являться моментом совершения Банком действий по переводу задолженности по Кредитному договору в задолженность по Договору о Карте в порядке замены.

Согласно Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписание которого ФИО1 не оспаривала, стороны заключают Договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее – Договор о Карте или Договор) в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «» (ООО) (далее –Условия), Тарифами КБ «» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой части Договора о Карте.

В соответствии с п.3.4.1 Договора моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о Карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета по Карте и /или выпуск Карты.

В ответ на поданное ФИО1 заявление, а также во исполнение условий Договора о Карте от ДД.ММ.ГГГГ КБ «» (ООО) открывает ФИО1 счет по Карте, с которого ДД.ММ.ГГГГ списаны денежные средства в размере 280695 рублей 20 копеек, что подтверждается отчетом об операциях по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; на ДД.ММ.ГГГГ остаток просроченной задолженности (274830 рублей 59 копеек) ФИО1 перед Банком по кредитному договору № сведён к 00 руб.

Таким образом, доводы представителя истицы о не заключении договора о Карте, поскольку ФИО1 не получила и не активировала карту в рамках договора о Карте от ДД.ММ.ГГГГ, являются несостоятельными.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, с учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами договор о Карте от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в предусмотренной законом письменной форме, и оснований к признанию его незаключенным не имеется.

Доводы истицы о том, что она не получила Условия предоставления кредита и обслуживания банковских карт и Тарифы опровергается подписью ФИО1 в Договоре о Карте от ДД.ММ.ГГГГ о том, что она получила на руки, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора о Карте. То обстоятельство, что Тарифы и Условия не подписаны со стороны истицы, данные приложения не подлежат идентификации в ввиду отсутствия указания на них номера и даты введения в действие, компетентного органа, их принявшего (утвердившего), сферы действия, а также не имеют статуса нормативно-правовых актов, основанием для удовлетворения исковых требований не являются, поскольку они не основаны на Законе.

Истица, будучи полноправным участником гражданских правоотношений, выразила своё согласие на заключение договора в предложенной Банком форме, заключив договор в письменной форме, согласившись с тем, что её обязательства по кредитному договору № заменяются её обязательствами по договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем исковые требования ФИО1 к КБ «» (ООО) о признании незаключенным договора о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Коммерческому банку «» (ООО) о признании незаключенным договора о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья: Э.Р.Кузнецова