Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Служба защита активов» к Найман В.Г. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Служба защита активов» (ООО «СЗА») обратилось с указанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что 11 ноября 2022 года между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (ООО МКК «ГФК») и Найман В.Г. был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора общество предоставляет заем заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере 365 % годовых. Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет, путём акцепта на заявку (оферту) заёмщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от займодавца. С договором займа, Общими и индивидуальными условиями займа Найман В.Г. был ознакомлен и согласен, подписав его посредством электронной подписи. ООО МКК «ГФК» выполнило свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму займа заемщику на именную банковскую карту №ХХ ХХХХ 1385. Возврат займа вместе с начисленными процентами согласно индивидуальным условиям уплачивается единовременно в дату возврата займа по договору. Размер платежа – <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> рублей - начисленные проценты. 9 июня 2023 года ООО МКК «ГФК» на основании договора уступки прав (требований) уступило право требования ООО «СЗА» к Найман В.Г. по договору потребительского займа № от 11 ноября 2022 года. Уведомление об уступке прав (требований) по указанному договору потребительского займа с электронного адреса ООО МКК «ГФК» было направлено на электронный адрес ответчика. Задолженность Найман В.Г. по договору потребительского займа на 18 сентября 2023 года составила 62 <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование займом.

Истец просит взыскать с ответчика указаную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 075 рублей, почтовые расходы в размере 275,70 рублей.

Представитель истца ООО «СЗА», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Найман В.Г., надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Судом с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено гражданское дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Из пункта 14 статьи 7 Федерального закона №-Ф3 (в редакции, действовавшей на момент возникших спорных правоотношений) следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на каких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона №-Ф3, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Частью 15 статьи 7 Федерального закона №-Ф3 предусмотрена обязанность кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) предоставить заёмщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заёмщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определённой исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа)).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), пунктом 4 части 1 статьи 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Как следует из материалов дела, 11 ноября 2022 года между ООО МКК «ГФК» и Найман В.Г. был заключен договор потребительского займа № на следующих индивидуальных условиях (л.д. 20, 21): сумма займа – 25 000 рублей, возврат суммы займа и начисленных процентов производится единовременно в срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств заемщику, договор действует до полного исполнения займодавцем и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором (пункт 2), с процентной ставкой в размере 365 % годовых (пункт 4).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий возврат займа вместе с начисленными процентами уплачивается одним платежом в дату возврата займа по договору, если дополнительным соглашением к договору не предусмотрено иное. Размер платежа – 32 500 рублей, из которых 25 000 рублей - сумма основного долга, 7 500 рублей - сумма начисленных процентов. Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору определены пунктом 8 индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 20).

Договор потребительского займа заключен в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа, посредством акцепта оферты путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученным ответчиком в смс-сообщении (л.д. 16).

Найман В.Г. принял на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором. Истец был ознакомлен с условиями договора займа, согласен с ними, заключая договор, ответчик действовал по своему усмотрению, своей воли и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа по предусмотренной в нем ставке, размер которой не противоречит закону.

Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, 11 ноября 2022 года ООО МКК «ГФК» осуществило перевод денежных средств в размере <данные изъяты> на номер банковской карты на имя Найман В.Г., что подтверждается выпиской перевода денежных средств (л.д. 17).

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьему лицу.

9 июня 2023 года между ООО МКК «ГФК» и ООО «СЗА» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № (л.д. 22-28), на основании которого права требования взыскания задолженности по договору потребительского займа № от 11 ноября 2022 года, заключенному с Найман В.Г., перешли к ООО «СЗА», о чем должник уведомлен и ему предложено погасить имеющуюся задолженность (л.д. 30, 31). Ответчик требование истца не исполнил.

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанный договор цессии обжалован, признан недействительным или расторгнут, ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное предусмотрено законом и договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 18 сентября 2023 года задолженность ответчика составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование займом.

31 июля 2023 года мировым судьей участка № Новозыбковского судебного района Брянской области был выдан судебный приказ по заявлению ООО «СЗА» о взыскании с Найман В.Г. задолженности по договору займа № от 11 ноября 2022 года в размере <данные изъяты>, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Определением мирового судьи от 23 августа 2023 года данный судебный приказ был отменен по заявлению должника (л.д. 41).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, истец обратился с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона года № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

На момент заключения между сторонами договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (опубликованы на официальном сайте Банка России), согласно которым для потребительских кредитов (займов), заключаемых в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения суммой до 30 000 руб. и сроком до 30 дней включительно, от 31 до 60 дней включительно и от 61 до 180 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма составляло 365 % годовых (при среднерыночном значении соответственно 352,480 %, 331,031 %, 338,456 % годовых), в связи с чем, установленная в заключенном между сторонами договоре процентная ставка в размере 365 % годовых за пользование займом сроком 30 дней не превысила указанных ограничений.

Произведенный истцом расчет процентов не превысил предельного значения, установленного частью 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 18 сентября 2023 года задолженность ответчика составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование займом (с 12 ноября 2022 года по 10 апреля 2023 года <данные изъяты>. х 1% х 150 дней = <данные изъяты>.), (с 11 апреля 2023 года по 9 июня 2023 года <данные изъяты>. х 0 % х 60 дней = 0 руб.), (10 июня 2023 года по 18 сентября 2023 года <данные изъяты> х 0 % х <данные изъяты>

Суд соглашается с представленным стороной истца расчётом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенного между сторонами договора займа, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.

Установленные судом обстоятельства позволяют удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика задолженность по договору займа в заявленном истцом размере - <данные изъяты>.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика судебных расходов: по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В случае обращения с исковым заявлением уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации). Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины.

При обращении к мировому судье, истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, при подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7, 8).

Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа (который впоследствии отменен) подлежит зачету в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Поскольку требования истца удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В силу абзаца 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом также заявлено требование о взыскании почтовых расходов, связанных с отправкой копии иска с приложением в адрес ответчика при подаче настоящего иска в размере <данные изъяты>, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 21 сентября 2023 года, а также кассовым чеком от 22 сентября 2023 года (л.д. 42, 43).

Указанные почтовые расходы суд находит обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Служба защита активов» (ОГРН/ИНН 1162375059758/2310197022) к Найман В.Г. (паспорт серии 1515 №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Найман В.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Служба защита активов» задолженность по договору потребительского займа № от 11 ноября 2022 года в размере <данные изъяты> - проценты за пользование займом.

Взыскать Найман В.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Служба защита активов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд Брянской области.

Судья Т.М. Ляшкова

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2023 года.