Гражданский кодекс часть 1

при секретаре судебного заседания Оржаховской И.Ю. рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

В Таганрогский городской суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности обратилось ФИО6, указав, что между Банком и ФИО1, был заключен кредитный договор № от <дата>.

Согласно п.п. 1.1 Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 260 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.

Цель предоставления кредита: приобретение ФИО1 по договору купли-продажи от <дата> в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 12.50% годовых, в сроки установленный графиком.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п.2.4 Кредитного договора, при не надлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, истец имеет право потребовать в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему кредитному договору.

В связи с образовавшейся задолженностью истец направил в адрес ответчика <дата> уведомление об изменении сроков возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до <дата>.

Однако заемщик оставил требования банка без удовлетворения и по состоянию на <дата> задолженность заемщика перед Банком составила:

-по кредиту 756 992 рублей 89 копеек, -по процентам 72 180 рублей 88 копеек.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных денежных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата>, неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита составила – 199 778 рублей 10 копеек, неустойка начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами составила – 48 974 рублей 02 копеек.

Согласно п.1.4.1 обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотека в силу закона), приобретаемой Заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с Договором купли-продажи от <дата>, а именно: -квартира, площадью общ. 49,8 кв. м., этаж 1,цокольный, этажность <адрес>,Литер:А,А1,а4,а5, кадастровый (условный ) номер №№, расположенная по адресу: <адрес>. Свидетельство о государственной регистрации права собственности № от <дата>, ограничение права собственности-ипотека в силу закона- сделана запись регистрации № от <дата>.

Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной.

Согласно заключения ООО «Независимая экспертно- оценочная организация «ЭКСПЕРТ» № от <дата> об оценке залога, рыночная стоимость залога составила 1 344 000 рублей 00 копеек. Стоимость услуг по оценке предмета залога согласно Договора № от <дата>, составляет 3 500 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Кредитный договор между Банком и ФИО1 был заключен <дата>, то есть в период брака с ФИО2

В соответствии с ч.2 ст. 34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ, общим имуществом супругов являются любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено.

В соответствии с ч. 2 ст. 45 СК РФ, взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а так же по обязательству одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одного из супругов, было использовано на нужды семьи.

ФИО2 дала согласие и приняла обязательства по Кредитному договору солидарно с Заемщиком ( стр. 8 Кредитного договора).

На основании изложенного ФИО7 просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размер 1 077 925 рублей 89 копеек, в том числе -по кредиту 756 992 рублей 89 копеек, -по процентам 72 180 рублей 88 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита составила – 199 778 рублей 10 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами составила – 48 974 рублей 02 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартира, площадью общ. 0,01231 акр., этаж 1,цокольный, этажность <адрес>,Литер:А,А1,а4,а5, кадастровый (условный ) номер №, расположенная по адресу: <адрес>. Свидетельство о государственной регистрации права собственности № декабря 2007года, ограничение права собственности-ипотека в силу закона- сделана запись регистрации № от <дата>.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 344 000 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 19 589 рублей 63 копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ФИО8 расходы по оценке залога в размере 3 500 рублей.

На основании ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом следует учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

В связи с неявкой в судебное заседание ответчиков надлежащим образом извещаемых о времени и месте рассмотрения дела, дело было рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании было установлено, что <дата> между ФИО9 и ФИО1 был заключен кредитный договор №

Согласно п.п. 1.1 Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 260 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, из которых- п.1.2 860 000 рублей на приобретение ФИО1 квартиры, п.1.2 пп.Б. 400 000 рублей на осуществление неотделимых улучшений.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.

Согласно п.4.1 Кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательств процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

На основании п.5.3. При не исполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку сумму кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии с п.5.4. в случае возникновения права на обращение взыскания на квартиру Банк/Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, как в судебном, так и внесудебном порядке.

При заключении кредитного договора № от <дата>, супруга ФИО2 приняла на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать за исполнение заключенного кредитного договора.

-по кредиту 756 992 рублей 89 копеек, -по процентам 72 180 рублей 88 копеек.

Согласно п.1.4.1 обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотека в силу закона), приобретаемой Заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с Договором купли-продажи от <дата>, а именно: -квартира, площадью общ. 49,8 кв. м., этаж 1,цокольный, этажность <адрес>,Литер:А,А1,а4,а5, кадастровый (условный ) номер №, расположенная по адресу: <адрес>. Свидетельство о государственной регистрации права собственности АГ 874133 от <дата>, ограничение права собственности-ипотека в силу закона- сделана запись регистрации № от <дата>.

Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования Банка о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами являются обоснованными.

В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных к взысканию с ответчика, принят как правильный.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора № от <дата> и признается верным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, в связи с чем истцом заявлены требования о взыскании суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере- 48 974 рублей 02 копеек и по просроченным платежам по возврату кредита – 199778 рублей 88 копеек. Суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, требования истца в обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение исковых требований подлежит удовлетворению в полном объеме путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Согласно заявленных исковых требований, Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартира, площадью общ. 0,01231 акр., этаж 1,цокольный, этажность <адрес>,Литер:А,А1,а4,а5, кадастровый (условный ) номер №, расположенная по адресу: <адрес>. Свидетельство о государственной регистрации права собственности № от <дата>, ограничение права собственности-ипотека в силу закона- сделана запись регистрации № от <дата>.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному соглашению № от <дата>, задолженность по состоянию на <дата> составила 1 077 925 рублей 89 копеек.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога квартиру по адресу: <адрес> заложенной по закладной имущества подлежат удовлетворению, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 344 000 рублей 00 копеек.

Су считает подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца на основании ст. 15 ГК РФ, в солидарном порядке расходы в размере 3 500 рублей, по уплате оценки предмета залога.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 589 рублей 63 копеек, которые истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу.

Суд считает, что данные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО10 филиал ФИО11 к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу ФИО12» с ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 077 925 (Один миллион семьдесят семь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 89 копеек, в т.ч.:

по кредиту - 756 992 (Семьсот пятьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто два) рубля 89копеек, по процентам - 72 180 (Семьдесят две тысячи сто восемьдесят) рублей 88 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 199 778 (Сто девяносто девять тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 10 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 48 974 (Сорок восемь тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: -квартира, площадью общ. 49,8 кв. м., этаж 1,цокольный, этажность <адрес>,Литер:А,А1,а4,а5, кадастровый (условный ) номер №, расположенная по адресу: <адрес>. Свидетельство о государственной регистрации права собственности № от <дата>, ограничение права собственности-ипотека в силу закона- сделана запись регистрации № от <дата>.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установит начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 1 344 000 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО13 расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 589 рублей 63 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО14 расходы по оценке залога 3 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Председательствующий судья А.Н. Рыжих