Гражданский кодекс часть 1

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ... г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор кредитования. Данному договору присвоен номер MSX№. Договор заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанное сторонами, что соответствует положениям ст. 160-161,434 Гражданского кодекса РФ. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по указанному договору является поручительство ФИО2, оформленное договором поручительства № от ... г.. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика №. В соответствии с условиями Договора № MSX№, сумма кредита составила 2 000 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 17,00 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ... г. путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заёмщиком, а именно - 22 - го числа каждого месяца в размере 72 000,00 руб. в соответствии с графиком платежей. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств общий долг заёмщика перед банком составляет 1 071 173,22 руб. - задолженность по просроченной сумме основного долга.

На основании изложенного АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд: взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № MSX№ от ... г. в размере 1 071 173,22 руб. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 13 556,00 руб.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО3, действующий на основании доверенности, просил в удовлетворении требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору отказать, ссылался на то, что заемщиком не допускались просрочки длительностью более 60 дней, а в настоящее время очередные платежи вносятся в соответствии с графиком.

Представитель АО «Альфа-Банк», ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известили, в связи с чем дело в их отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчиков, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ... г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита «Партнер» № MSX№.

Согласно индивидуальным условиям № MSX№ от ... г., сумма кредита составила 2 000 000 руб., процентная ставка – 17% годовых, срок предоставления кредита - 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 72 000 руб., дата ежемесячного платежа – 22-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Исполнение обязательств ФИО1 по указанному кредитному договору обеспечено поручительством ФИО2, с которой АО «Альфа-Банк» заключен договор поручительства №DP01 от ... г..

Во исполнение условий кредитного договора № MSX№ от ... г., АО «Альфа-Банк» осуществило перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика №.

Из представленных сторонами письменных доказательств: расчетов задолженности, выписок по счету, справки по кредиту, платежных документов усматривается, что ФИО1 допускались нарушения сроков внесения очередных платежей в июле, августе, а также в декабре 2019 года, при этом длительность наиболее длительной просрочки составила 32 дня, а общая продолжительность просрочек не превышает 60 дней.

В настоящее же время, внесение очередных аннуитетных платежей осуществляется ФИО1 в установленных договором сроки и размере.

Между тем, банком в адрес ФИО1... г. направлено уведомление-требование о досрочном погашении всей оставшейся суммы долга по кредитному договору № MSX№ от ... г., с которым ФИО1 выражает несогласие, ссылаясь на надлежащее исполнение своих обязательств и отсутствие непогашенной задолженности, применительно к графику платежей.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, статьёй 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлены особые условия, только при наступлении которых может быть истребован досрочно потребительский кредит (займа), предоставленный физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Так, частью 2 указанной статьи предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), только в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В данном случае кредитный договор № MSX№ от ... г. заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, стороны обязаны исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и допускавшихся ФИО1 нарушений обязательств по возврату кредита перед АО «АЛЬФА-БАНК» в части сроков внесения очередных аннуитетных платежей в июле, августе и декабре 2019 года подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании.

Между тем, давая оценку допускавшимся ФИО1 нарушениям условий кредитного договора, применительно к положениям ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд отмечает, что заемщиком не допускались нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, продолжительность которых составила бы более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней, предшествовавших направлению в адрес ФИО1 уведомления о досрочном истребовании всей оставшейся суммы долга.

При этом, согласно представленным в материалы дела расчетам банка, выпискам по счету заемщика, справкам о погашении задолженности и платежным документам, в настоящее время ФИО1 свои обязательства исполняются в полном соответствии с графиком платежей, в связи с чем у него отсутствует просроченная и непогашенная, применительно к указанному графику, задолженность.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что у АО «Альфа-Банк» в январе 2020 года отсутствовали предусмотренные статьёй 14 Федерального закона от ... г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» основания для досрочного истребования у ФИО1 всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору № MSX№ от ... г..

Учитывая изложенное, а также отсутствие у ФИО1 в настоящее время какой-либо просроченной и непогашенной, применительно к графику платежей, задолженности, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к заемщику ФИО1 и его поручителю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19 марта 2020 г.

Судья