Гражданский кодекс часть 1

Заявленные требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой 1% в день. Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». На основании п.2 ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Общих условий, Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК «Честное слово» состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово». Заемщик до подписания договора микрозайма знакомится с текстом договора, в том числе Общими и Индивидуальными условиями. В соответствии с п.2.7 Общих условий, договор займа на указанных Индивидуальных и Общих условиях должник подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-сообщений). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. В соответствии с договором займа должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке-365% процентов годовых 1% в день. Порядок и сроки внесения должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. Денежные средства должнику перечислены истцом ДД.ММ.ГГГГ. Однако должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. В связи с неисполнением должником обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Задолженность ФИО1 составляет: 30 000 рублей-сумма просроченного основного долга; 6 000 рублей-сумма просроченных срочных процентов; 29 700 рублей-суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг; 0 рублей-неустойка. Итого: 65 700 рублей. Истец обращался за выдачей судебного приказа, судебный приказ впоследствии был отменен.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) в сумме 65 700 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 085,5 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Честное слово» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ - договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО МФК «Честное слово» с заявлением на предоставление потребительского займа, в котором просила рассмотреть возможность предоставления займа без обеспечения на номер банковской карты № (л.д.14).

Из Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует: сумма кредита-30 000 рублей (п.1); срок действия договора-до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов-ДД.ММ.ГГГГ (отображается также в Графике платежей) (п.2); процентная ставка-1.00% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365,000% годовых. Порядок начисления процентов на сумму займа за каждый день пользования займом определяется в Графике порядка начисления процентов, являющимся неотъемлемой частью Графика платежей (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в Графике платежей (п.6); при несвоевременном перечислении платежа в погашение займам и/или уплату процентов за пользование займом Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств установленной Платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка рассчитывается по формуле. Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом того, что размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых. При этом Займодавец вправе в одностороннем порядке принять решение об отказе взимать неустойку (пени). Информация об отсутствии начислений неустойки (пени) по Договору отражается в Личном кабинете Заемщика в виде отсутствия размера предстоящих платежей по неустойке (пени) (п.12). Займодавец предоставляет заемщику сумму займа путем перечисления ее на номер банковской карты Заемщика № (п.17). В таблице над индивидуальными условиями указана полная стоимость потребительского займа в процентном выражении-365%; в денежном выражении-6 000 рублей.

В п.14 Индивидуальных условий указано, что ФИО1 настоящим заявила о согласии с общими условиями договора текущей и последующей редакциях, подтвердила, что ознакомилась с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте Займодавца и имеющими для нее обязательную силу. Осведомлена о том, что общие условия договора доступны на официальном сайте Займодавца в сети Интернет: (л.д.15-17).

Из Общих условий договора потребительского займа, утвержденных приказом Генерального директора ООО МФК «Честное слово» № от ДД.ММ.ГГГГ (редакция, действующая с ДД.ММ.ГГГГ) следует, что после принятия положительного решения о заключении Договора Займодавец размещает в Личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального Сайта Займодавца Индивидуальные условия Договора (п.2.1). Если в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента принятия Займодавцем решения о заключении Договора Заемщик обращается к Займодавцу с желанием заключить Договор на полученных им Индивидуальных условиях, Договор заключается только при условии успешного прохождения Заемщиком идентификации (п.2.2). Заемщик должен до подписания Договора ознакомиться с текстом Договора, в том числе Общими и Индивидуальными условиями (п.2.6). Заемщик подписывает Индивидуальные условия Договора при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой Стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием СМС-кода) (п.2.7). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке (п.2.7.1). Договор в части Общих условий считается заключенным с момента совершения Заемщиком всех действий по регистрации на Сайте. Заключение Договора в части Общих условий означает, что Заемщик ознакомился с Информацией, Общими условиями, Правилами, Политикой, и полностью согласен с ними (п.2.8). Договор в части Индивидуальных условий считается заключенным с момента фактического списания с целью предоставления суммы Займа денежных средств с расчетного счета Займодавца для перечисления денежных средств на счет Банковской карты Заемщика, на Текущий счет Заемщика, или указанному им лицу (п.2.9). Займодавец не предоставляет займы в форме наличных денежных средств. Займодавец предоставляет займы в форме безналичных (банковских) переводов в соответствии с информацией, согласованной сторонами в Индивидуальных условиях (п.2.10). Стороны признают то, что действия, совершенные с использованием Личного кабинета Заемщика посредством Программно-аппаратного комплекса www.4slovo.nir зафиксированные Займодавцем в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по Договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения Договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу (п.3.2). Стороны признают документы в электронной форме, составленные на платформе (посредством) Программно-аппаратного комплекса www.4slovo.ru (договоры, соглашения, согласия, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, справки, извещения и прочее), в том числе подписанные электронной подписью (с использованием СМС-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме (п.3.4) (л.д.20-23).

Согласно разделу 4 Общих условий, займодавец обязан предоставить сумму Займа в порядке и на условиях, согласованных Сторонами в Индивидуальных условиях. Займодавец не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение (п. ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.24).

Согласно разделу 4.2 Общих условий, Заемщик обязан вернуть сумму Займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных Сторонами в Индивидуальных условиях. По инициативе заемщика стороны вправе договориться о продлении срока возврата суммы займа, уплаты начисленных процентов по договору и о переносе платежной даты. Решение принимается индивидуально по каждому заемщику и возможно только по соглашению сторон, путем заключения соглашения в личном кабинете (л.д.25).

Согласно разделу 7 Общих условий, Договор в части Общих условий действует в течение действия Индивидуальных условий, а если таковые отсутствуют или прекратили свое действие, то в течение одного года с момента последнего доступа Заемщика в Личный кабинет. Договор в части Индивидуальных условий действует до исполнения Сторонами своих обязательств по Индивидуальным условиям. В случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного на срок менее чем 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней, Займодавец вправе потребовать: а)досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и пени (если применимо), который должен быть осуществлён в течение 10 дней с момента совершения Займодавцем уведомления по настоящему подпункту Договора; или б) расторжения Договора (в части Индивидуальных условий, а по решению Займодавца также и в части Общих условий) и возврата оставшейся суммы Займа вместе с причитающимися процентами и пени (если применимо), который должен быть осуществлён в течение 10 (Десяти) дней с момента совершения Займодавцем уведомления по настоящему подпункту Договора. Договор считается расторгнутым полностью или в соответствующей части, а обязательства Сторон прекратившимися (за исключением неисполненных обязательств) с даты получения такого уведомления (если в уведомлении не указана иная дата). При этом уведомление Заемщика о досрочном возврате Задолженности, расторжении Договора, осуществляется через Личный кабинет, либо иным способом по усмотрению Займодавца, используя при этом способы обмена информацией согласованные в Индивидуальных условиях. Прекращение действия Договора прекращает обязательства Сторон по нему, кроме неисполненных. В случае прекращения действия Договора в связи с его расторжением, в части Индивидуальных условий, начисление Займодавцем процентов за пользование Займом прекращается с даты, следующей за датой прекращения действия Договора в части Индивидуальных условий. В случае прекращения действия Договора в связи с его расторжением в части Индивидуальных условий Займодавец вправе (но не обязан) начислять неустойку (штраф, пени), установленную Индивидуальными условиями, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Займа и (или) уплате процентов на сумму Займа до даты возврата Задолженности в полном объеме (л.д.27).

Согласно разделу 8 Общих условий, срок возврата займа может быть увеличен займодавцем в одностороннем порядке при наличии по договору просроченной задолженности, при этом оформленное займодавцем дополнительное соглашение к договору, предусматривающее увеличение срока возврата займа, размещается в личном кабинете заемщика (п.8.1). Проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за днем выдачи займа по дату окончательного возврата займа (включительно). При возврате займа позже установленного Индивидуальными условиями срока, проценты за пользование представленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При начислении процентов за пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней (п.8.2). Заемщик подписанием Индивидуальных условий подтверждает и гарантирует, что заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условий договора, в том числе размер процентов, неустойки (пеней, штрафа), заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными; ему понятны условия договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения. При нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов по договору, займодавец может направить заемщику претензию для разрешения спора в досудебном порядке, разместив соответствующую информацию/документы в личном кабинете, либо иным предусмотренным договором способом (п.8.9) (л.д.28).

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово», утвержденных приказом Генерального директора ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что заявитель подает заявление на предоставление потребительского займа займодавцу через сайт; заявителем создается учетная запись (п.4.1-4.2). Получение заявления не обязывает займодавца заключать договор микрозайма или предоставить микрозайм заявителю (п.4.3). Срок рассмотрения заявления и принятия решения о предоставлении займа определяется займодавцем самостоятельно. Решение о заключении договора микрозайма принимается займодавцем не позднее рабочего дня, следующего за днем получения заявления от заявителя (п.4.4). По итогам рассмотрения заявления и иных документов, представленных заявителем, займодавец принимает одно из следующих решений: заключение договора микрозайма с заявителем и предоставление суммы займа на условиях, указанных в заявлении; заключение договора микрозайма и предоставление части суммы микрозайма, указанной в заявлении; отказ от заключения договора микрозайма с заявителем (п.4.6). После принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, Займодавец размещает в Личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца Индивидуальные условия Договора. Платежная дата указана в Индивидуальных условиях Договора, а также отражена в Графике платежей, предоставляемом Заявителю в Личном кабинете. Общие условия Договора размещены на Сайте (п.5.1). Заявитель подписывает Договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода) (п.5.5). Заявитель должен до подписания Договора микрозайма ознакомиться с договором, в том числе Общими и Индивидуальными условиями; Графиком платежей; Информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа Общества; Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных Общества; соглашениями, размещенными на Сайте и (или) предоставляемыми Займодавцем на подписание Заявителю (п.5.6). Займодавец предоставляет Микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иного не указано в тексте Договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам Банковской карты либо на Расчетный счет Заемщика (п.5.8). Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств путем перечисления их на расчетный счет Заемщика/ Банковскую карту (п.5.9) (л.д.31-35).

Из справки о подтверждении займа, выданной ООО МФК «Честное слово» усматривается, что согласно правилам предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово», Заемщик подает заявление на предоставление потребительского займа на сайте микрофинсовой компании (https://4slovo.ru). После принятия положительного решения о заключении договора, микрофинансовая компания размещает в личном кабинете заемщика текст договора и срок выплаты по нему, а заемщик подписывает договор с использованием SMS-кода (аналога собственноручной подписи). ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 10:40:45 часов подтвердила факт заключения договора потребительского кредита № (л.д.36).

Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 рублей соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Согласно п.4.3. Общих условий, по инициативе заемщика стороны вправе договориться о продлении срока возврата суммы займа, уплаты начисленных процентов по договору и о переносе платежной даты. Решение принимается индивидуально по каждому заемщику и возможно только по соглашению сторон, путем заключения соглашения в личном кабинете (л.д.26).

Согласно п.8.1 Общих условий, срок возврата займа может быть увеличен займодавцем в одностороннем порядке при наличии по договору просроченной задолженности, при этом оформленное займодавцем дополнительное соглашение к договору, предусматривающее увеличение срока возврата займа, размещается в личном кабинете заемщика (л.д.28).

Согласно п.8.2 Общих условий, проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за днем выдачи займа по дату окончательного возврата займа (включительно). При возврате займа позже установленного Индивидуальными условиями срока, проценты за пользование представленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При начислении процентов за пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

На основании вышеизложенного судом установлено, что срок возврата займа может быть продлен по инициативе заемщика, также он может быть увеличен займодавцем в одностороннем порядке при наличии по договору просроченной задолженности.

Из истории выплат заемщика на ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной ООО МФК «Честное слово» усматривается, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ пролонгировала договор микрозайма на 7 дней путем внесения денежных средств в размере 2 100 рублей; ДД.ММ.ГГГГ также пролонгировала договор на 7 дней путем внесения 2 100 рублей; затем ДД.ММ.ГГГГ внесла 2 100 рублей и пролонгировала договор на 7 дней; ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла 3 000 рублей и пролонгировала договор на 10 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Каких-либо сведений о том, что за продление срока возврата займа взымается плата, Индивидуальные условия, Общие условия и Правила не содержат.

Исследованными судом доказательствами установлено, что ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор потребительского микрозайма № на сумму 30 000 рублей, договор потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ был пролонгирован сторонами, то есть срок возврата займа был продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, предусмотренные п.1 ст.809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон и не подлежат снижению.

Как установлено судом, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ за пользование займом в размере 30 000 рублей сторонами установлена процентная ставка 365% годовых (1% в день), полная стоимость микрозайма по договору потребительского микрозайма, заключенному с ФИО1, составляет 365,000 % годовых.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору микрозайма составила 365,000% годовых. Полная стоимость потребительского займа, размещенная перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма – 365,000 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 365,000%, при их среднерыночном значении 352,364 %.

Исходя из изложенного, суд находит установленный договором потребительского микрозайма размер процентов, не превышающим предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГN 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, займодавец не вправе начислять проценты, а также осуществлять сбор платежей за дополнительные услуги, после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть размер начисленных процентов ООО МФК «Честное слово» не может превышать 45 000 рублей (30 000*1,5=45 000 рублей).

В соответствии с ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.8.3 Общих условий, сумма произведенного заемщиком платежа по договору в случае, если она не достаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1.Задолженность по процентам;

2.Задолженность по основному долгу;

3.Неустойка (штраф,пеня);

4.Проценты, начисленные за текущий период платежей;

5.Сумма основного долга за текущий период платежей;

5.Иные платежи.

Таким образом, в случае, если произведенный заемщиком платеж не погашает всю сумму задолженности по договору потребительского займа, в первую очередь погашается задолженность по процентам.

В материалах гражданского дела № по заявлению ООО МФК «Честное слово» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности имеется график платежей по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что график платежей обязателен для сторон, платежная дата ДД.ММ.ГГГГ; сумма основного долга-30 000 рублей; размер процентной ставки 1% в день (365% в год); сумма процентов, подлежащих уплате-6 000 рублей. Итого (общая сумма)-36 000 рублей. 20 дней пользования займом, 1% за каждый день пользования займом (л.д.31).

Как указывалось выше, срок возврата займа сторонами был продлен до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчик ФИО1 сумму долга в установленный договором срок не вернула.

Согласно расчету задолженности, составленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 700 рублей, из них: 30 000 рублей (сумма задолженности по основному долгу), 29 700 рублей (сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг-1% в день), 6 000 рублей-сумма задолженности по процентам.

Суд не может согласиться с расчетом истца в части процентов, начисленных ФИО1 за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что истцом произведен расчет процентов без учета положений ст.319 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила сумму займа в размере 30 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 1% в день (365% годовых), сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 20 дней) составила 6 000 рублей.

В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла 2 100 рублей в счет погашения процентов (6 000 рублей-2100 рублей=3900 рублей) и пролонгировала договор на 7 дней.

За пользование денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были начислены проценты в размере 2100 рублей (3900 рублей+2100 рублей-2 100 рублей=3900 рублей (по процентам до ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения процентов внесла 2 100 рублей и продлила договор на 7 дней.

За пользование денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были начислены проценты в размере 2100 рублей, оставшаяся задолженность по процентам составила 3 900 рублей (3900 рублей+2100 рублей-2 100 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения процентов внесла 2 100 рублей и продлила договор на 7 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения процентов внесла 3 000 рублей и продлила договор на 10 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были начислены проценты в размере 3000 рублей, оставшаяся задолженность по процентам составила 3 900 рублей (3900 рублей-3000 рублей+3000 рублей=3900 рублей).

Иных платежей в счет погашения задолженности ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ не вносила, таким образом, задолженность по основному долгу составила 30 000 рублей, задолженность по непогашенным процентам за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (окончание действия договора) составила 3900 рублей.

Как следует из расчета, составленного истцом, период просрочки ФИО1 по договору займа составил 240 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), то есть за указанный период размер процентов, начисленных ФИО1 составляет 72 000 рублей.

Однако, сумма начисленных истцом процентов на просроченный основной долг не может превышать 1,5 кратного размера суммы займа, то есть 45 000 рублей.

Учитывая выплаченные ФИО1 денежные суммы в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 300 рублей, подлежащая ко взысканию сумма процентов составляет 35 700 рублей (45 000 рублей-9300 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку срок возврата суммы займа и уплаты процентов наступил, обязательства ответчиком не исполнены, доказательств полного погашения суммы задолженности суду не представлено, в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» подлежат взысканию сумма долга по договору займа в размере 30 000 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в общей сумме 35 700 рублей, итого 65 700 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика госпошлины в размере 1 085,5 рублей, также заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины в связи с тем, что истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен, с заявлением о возврате госпошлины истец не обращался.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно разъяснениям, данным в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (пп. 13 п. 1 ст. 333.20пп. 13 п. 1 ст. 333.20, пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Как усматривается из материалов дела, мировым судьей судебного участка № г.Сарапула ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 700 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 1 085,50 рублей.

Мировым судьей судебного участка № г.Сарапула ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Сумма иска ООО МФК «Честное слово» составляет 65 700 рублей, следовательно, при подаче искового заявления истцом должна была быть оплачена госпошлина в размере 2 171 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО МФК «Честное слово» произвело оплату госпошлины в суд в размере 1085,50 рублей.

Таким образом, на основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МФК «Честное слово» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2171 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) в сумме 65 700 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2171 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Евлевских