Гражданский кодекс часть 1

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Первушкиной И.Н., при секретаре Белышевой Д.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратилось в Павловский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам и Общих условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования (п.2.1 Общих условий кредитования).

Согласно Общим условиям кредитования, под Кредитором или Траншем понимаются денежные средства в российских рублях, предоставляемые Банком Заемщику в соответствии с кредитным договором на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности для исполнения в соответствии с целевым назначением Кредита/Транша. Для кредитной линии с лимитом кредитования используется и применяется понятие Транш, которое равнозначно понятию кредит. Под кредитной линией с лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности Заемщика по кредитному договору в период его действия. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 531868 руб.00 коп. на следующих условиях: - целевое назначение – оплата части стоимости приобретенного Заемщиком автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, а также оплата страховой премии по заключенным договорам страхования (п.11 Индивидуальных условий); - срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий); - проценты за пользование кредитом - 13,9% годовых, проценты начисляются за каждый день пользования кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1 Общих условий); - погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов - ежемесячно по 01-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 12401 руб. (п.6 Индивидуальных условий); - в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплатив Банку неустойку в размере 0,1% от несвоевременной погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества- автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, было зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (версия № от ДД.ММ.ГГГГ представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, договора залога автомобиля, заключенный между Банком и Заемщиком ( при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно п.1.3 Общих условий кредитования.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п.10 раздела 1 Индивидуальных условий и п.1.4. Приложения №1 Общих условий кредитования), индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в разделе 3.1 Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил Заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 531868 руб., что подтверждается банковским ордером, выпиской по счету и расчетом задолженности, тем самым Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно заключенному кредитному договору, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности Заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Тогда как, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий).

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 404197, 52 коп., из которых: 383319,02 руб.- просроченный основной долг, 17883,75 руб. – просроченные проценты, 2994,75 руб. – неустойка.

Согласно п.6.1. Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль.

В связи с тем, что Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, тем самым нарушив права Банка, АО «PH Банк» вынуждено обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 404197,52 руб., из которых: 383319,02 руб.- просроченный основной долг, 17883,75 руб. – просроченные проценты, 2994,75 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 242 руб. и обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца АО «РН Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против вынесения заочного решения (л.д.7,19,).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о явке извещалась надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции, которая возвращена в адрес суда.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положений статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Изучив материалы гражданского дела, представленные к исковому заявлению доказательства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст.ст.12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

По общему правилу, установленному ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 531 868 руб. на следующих условиях: - целевое назначение – оплата части стоимости приобретенного Заемщиком автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, а также оплата страховой премии по заключенным договорам страхования (п.11 Индивидуальных условий); - срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий); - проценты за пользование кредитом - 13,9% годовых, проценты начисляются за каждый день пользования кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1 Общих условий); - погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов - ежемесячно по 01-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 12401 руб. (п.6 Индивидуальных условий); - в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплатив Банку неустойку в размере 0,1% от несвоевременной погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.107-110).

В соответствии с п.2.1. Общих условий кредитования физическим лицам на приобретение автомобиля. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам и Общих условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования.

Согласно Общим условиям кредитования, под Кредитом или Траншем понимаются денежные средства в российских рублях, предоставляемые Банком Заемщику в соответствии с Кредитным договором на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности для использования в соответствии с целевым назначением Кредита/Транша. Для Кредитной линии с лимитом кредитования используется и применяется понятие Транш, которое равнозначно понятию Кредит.

Под кредитной линией с лимитом кредитования понимается максимальный размер единовременной задолженности Заемщика по Кредитному договору в период его действия (л.д.89-106).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно банковского ордера № и выписке по лицевому счету ответчика, денежные средства в размере 531 868 руб. были предоставлены Банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30, 72-74).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки) (л.д.70). Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика ФИО1 составляет 404197,52 руб., из которых: 383319,02 руб.- просроченный основной долг, 17883,75 руб. – просроченные проценты, 2994,75 руб. – неустойка (л.д.67-68).

На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в суд не представлено.

Расчет задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось. Более того, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом, расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

Доказательств, опровергающих размер задолженности, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

С учетом изложенного, расчет задолженности, представленные истцом, принимаются судом за основу при вынесении решения по данному делу.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований пункта 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном пунктом 6.4. настоящего документа.

Согласно п.6.2 Общих условий договора залога стороны соглашаются, что для целей пункта 3 статьи 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль любым из способов, предусмотренных в договоре залога автомобиля, в случае однократного нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительная, с учетом положений кредитного договора.

Согласно п.6.3 Общих условий договора залога при обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами, установленными ГК РФ и Договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемым Банком по своему собственному усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества- автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д.82).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения обязательств с помощью залогового имущества, на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем его реализации с публичных торгов в порядке ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 13 242 руб.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 404197,52 руб., из которых: 383319,02 руб.- просроченный основной долг, 17883,75 руб. – просроченные проценты, 2994,75 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 242 руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль

марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Полный мотивированный текст решения суда изготовлен 06 июля 022 года.

Судья: И.Н.Первушкина