Гражданский кодекс часть 1

г. Волжск 27 августа 2020года Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Емельяновой Е.Б., при секретаре судебного заседания Дьячковой Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО о взыскании задолженности по Соглашению о кредитованию, судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты от 14.10.2015г., которому был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014г. (далее - «Общие условия»), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. Ответчику банком установлен лимит кредитования 68 000 (Шестьдесят восемь тысяч) руб.00коп. со сроком на 1 год 11 месяцев, проценты за пользование кредитом установлены 34,20% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Из выписки по счету следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно предоставленному расчету, сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 05.06.2017г. по 04.09.2017г. составляет 59255коп.71руб., в том числе: просроченный основной долг 57942руб.62коп., штрафы и неустойка 1 313руб.09коп.

АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с ФИО в пользу истца указанную выше задолженность по Соглашению о кредитовании №№№ от 14.10.2015г. и расходы по оплате госпошлины в сумме 1977руб.67коп.

Представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещен. Истец предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО с заявленными исковыми требованиями не согласен по причине пропуска истцом срока исковой давности. Предоставил суду письменное заявление, в котором указал, что последний платеж в банк от него поступил в январе 2017 года. следующий платеж должен был поступить в феврале 2017 года. В суд с иском, банк обратился июле 2020 года, в связи с чем, пропустил срок исковой давности, что для суда является основанием для отказа в иске.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела №2-268/2020, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правилами статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Положениями статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 14.10.2015 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО на основании письменной анкеты-заявления от 17.08.2015г. (л.д.29-30) заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с лимитом 10 000руб.00коп. с возможностью последующего увеличения кредитного лимита, которому был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014г. (далее - «Общие условия»). Сумма лимита кредитования в последующем составила 68 000руб.00коп., которой, ответчик воспользовался в полном объеме, что подтверждает выписка по счету и не оспаривается ответчиком. Проценты за пользование кредитом 34,20% годовых, срок полного погашения задолженности 1 год 11 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования е позднее 14 числа каждого месяца.

Судом установлено и это не оспорено ответчиком ФИО, что, во исполнение соглашения о кредитовании, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств на карту, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает необходимым указать, что ответчик собственноручно указал в Индивидуальных условиях, что с договором выдачи кредита на кредитную карту он ознакомлен и согласен, обязуется выполнять его условия.

Своими подписями в Индивидуальных условиях ФИО подтвердил также, что с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты он также ознакомлен и согласен.

ФИО ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности, суд руководствуется расчетом, предоставленным банком, в соответствии с которой сумма задолженности за период с 05.06.2017г. по 04.09.2017г. составляет:

59255коп.71руб., в том числе: просроченный основной долг 57942руб.62коп., штрафы и неустойка 1 313руб.09коп.

Своего расчета ФИО, суду не предоставил.

В части доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора, на который истец ссылается как на основание своих требований, срок исполнения основного обязательства ответчика установлен в период до 14 числа ( включительно) каждого месяца).

По материалам дела последний платеж от ответчика поступил 26.01.2017г. По графику платежей следующий платеж должен был поступить от ответчика не позднее 14 февраля 2017 года.

Началом течения срока исковой давности является 15 февраля 2017 года, поскольку именно в указанный день банк должен был узнать о ненадлежащем неисполнении заемщиком обязанности по возврату кредитных денежных средств по графику. Соответственно датой окончания срока, установленного статьей 196 ГК РФ, будет являться15 февраля 2020 года.

10.02.2020 года истец, посредством почтовой связи, обратился к мировому судье судебного участка № 18 Волжского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по кредитном договору (л.д. 1-23 гражданского дела №2-268/2020). 21 февраля 2020 года мировым судьей вынесен судебный приказ. 10 марта 2020 года судебный приказ от 21 февраля 2020 года о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи в связи с поступлением возражений от должника относительно его исполнения и несогласия с суммой задолженности (л.д.27-28 гражданского дела №2-2-268/2020).

В суд с иском истец обратился в июле 2020 года, в пределах шести месяцев, на которые в силу закона приостанавливается срок исковой давности при отмене судебного приказа.

Установив факт ненадлежащего исполнения ФИО обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору, отсутствия пропуска истцом срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями статей 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору заявлены законно и обоснованно.

Таким образом, образовавшаяся задолженность подлежит взысканию.

Размер, начисленных истцом штрафа и неустойки в сумме 1 313руб.09коп. суд считает не подлежащими уменьшению в силу ст.333 ГПК РФ, так как является соразмерным нарушенному обязательству.

Так как требования АО «АЛЬФА-Банк» о взыскании задолженности удовлетворены, то в силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 1977руб.67коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты от 14.10.2015г. за №POSOVI4817082015FR3HW9 за период с 05.06.2017г. по 04.09.2017г. в сумме 59255руб.71коп., в том числе: просроченный основной долг 57942руб.62коп., штрафы и неустойки 1313 руб.09коп.

Взыскать с ФИО в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1977руб.67коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РМЭ в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Волжский городской суд РМЭ.

Судья Емельянова Е.Б.

В окончательной форме решение

вынесено 02 сентября 2020 года