Гражданский кодекс часть 1

В обосновании заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Е заем" (далее - Общество) и ФИО1 (далее Ответчик), заключили Договор займа № (далее - Договор займа), в соответствии с которым, Ответчику был предоставлен займ в размере 24 000,00 руб. сроком на 16 календарных дней, с процентной ставкой 720,72 годовых. Срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее - «Общие условия»). Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№.ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа. Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа.

Между ООО МФК "Е заем" и ЗАО «ЦДУ» (далее - Истец) был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, уступки права (требований) (далее - Договор уступки). ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ЗАО "ЦДУ" на АО "ЦДУ" в связи с приведением в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ.

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей судебного участка №<адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен.

Учитывая то, что просрочка Ответчика по договору займа составляет 152 календарных дней, АО «ЦДУ» обратились в суд с настоящим иском, в котором просят взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ - 73 714,83 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 411,44 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «ЦДУ» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. От представителя истца по доверенности ФИО5 имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не явилась, о дате месте и времени извещена надлежащим образом. В материалах дела имеются письменные возражения согласно которым иск не признала и возражала против его удовлетворения. Указала, что суду не представлено доказательств заключения договора займа. Письменный договор займа не представлен.. В исковом заявлении Истец ссылается на то, что между Истцом и ООО «Е заем» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № уступки права требования. При заключении Договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика не направлялось уведомление о переходе прав кредитора к другому лицу. Копия Договора уступки права требования ей также не направлялась. К исковому заявлению Ответчик не приложил документов, подтверждающих направление в адрес ответчика и получение ею уведомления о переходе права требования к ООО «ЦДУ». Кроме того, ни ООО МФК «Е займ», ни ООО «ЦДУ» не направляли в адрес ответчика никаких уведомлений о переходе права требования, Истец не предоставил суду доказательств надлежащего уведомления ответчика. Таким образом, полагает, что ООО «ЦДУ» не вправе требовать от нее уплаты задолженности по договору займа. Просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд пришёл к следующему выводу.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского Кодекса РФ граждане( физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, законодатель определил расписку лишь в качестве одного из средств подтверждения факта передачи денежных средств.

Согласно положениям ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах), суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ч.1 ст.382 ГПК РФ право (требование, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ООО Микрофинансовая компания «Е-заем» предоставило потребительский кредит на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Е-заем» оферте и принятой таковой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС-сообщения и согласия на обработку персональных данных и получения кредита путем перечисления средств через Банковскую карту.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ№, и ФИО2 предоставлен займ на сумму 24000 рублей, срок его предоставления был определен 16 днями, до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также общими условиями договора микрозайма. Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно общим условиям, при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия – адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанный в общих условиях действий. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS- сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими Условиями, а также с п. 2 ст.160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата микрозайма – 16 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI кошелька, зарегистрированного на общество (п. 2).

Как следует из п.4 процентная ставка по договору займа – 720.716% годовых.

ООО «МФК «Е заем» в полном объеме выполнило обязательство по договору, предоставив ответчику заем в сумме 24000 рублей, что подтверждается справкой о сведениях указанных при регистрации, справкой о заявке на предоставление займа по договору №, где способ получения денег указан QIWI кошелек, консолидированным реестром займов, выданных через QIWI кошелей клиентам ООО МФК «Е заем», где указано, что ФИО2 получила займ ДД.ММ.ГГГГ в 9 часов 38 минут 19 секунд.

В соответствии с п. 12 в период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения Клиентом задолженности в соответствии со ст.809ГК РФ, п.4.1, 4.5 Общих условий договора микрозайма по Договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате Клиентом проценты в размере, указанном в п.4 настоящих Индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности Клиента. Так как в период просрочки возврата микрозайма Обществом на сумму микрозайма подлежат начислению проценты, в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Общество также вправе в случае просрочки Клиентом срок возврата Микрозайма потребовать от Клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срок возврата Микрозайма, установленного в п.2 настоящих Индивидуальных условий. В случае нарушения срока возврата микрозайма Клиент утрачивает возможность получать дополнительные суммы займа в рамках лимита кредитования.

Согласно п.13 общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Между ООО МФК "Е заем" и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, уступки права (требований). ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ЗАО "ЦДУ" на АО "ЦДУ" в связи с приведением в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ.

Согласно п. 1.1 указанного договора, ООО Микрофинансовая компания «Е заем» передает ЗАО «Центр долгового управления» право требования по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №.2276850006.

ООО Микрофинансовая компания «Е заем» свои обязательства выполнило в полном объеме, а именно передал денежные средства ответчику, что подтверждается Выпиской коммуникации с клиентом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором займа.

Однако до настоящего время ответчик ФИО2 не возвратила истцу задолженность.

Доказательств о возврате суммы денежных средств по договору займа в полном объеме суду не представлено.

В связи с чем, суд находит обоснованными требования истца АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24000,00 рублей.

Вместе с тем суд находит необоснованным начисление истцом процентов на просрочку основного долга, по установленным договором микрозайма процентам в размере 40281,50 рублей.

Рассчитывая проценты за пользование займом, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, истец указал, что задолженность по процентам составляет 47863,50 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 720,72%, количество дней просрочки 152.

Вместе с тем, исходя из условий договора займа (срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, на сумму займа начисляются проценты по ставке 720.72% годовых, что составляет 1,9745% в день), проценты за пользование займом, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дней *720.72%) составляют 7582 руб.

При этом, как установлено п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 ст. 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как видно из представленных доказательств, действие договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ не прекращено, то есть действие договора фактически продолжается 168 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных 01.10 - ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней были установлены Банком России в размере 313,247% при их среднерыночном значении 234,935%.

Таким образом, суд считает, что размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (152 дня) составляет 31372,80 руб., из расчета 24 000 руб. x 0,86% (в день, исходя из 313,247 / 365) x 152 дня.

Указанную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «ЦДУ».

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суд не может выйти за пределы исковых требований, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженность по штрафам/пеням в размере 1851,33 рублей.

Доводы ответчика о том, что в материалах дела отсутствует письменный договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд отклоняет, так как в материалах дела имеются справки о сведениях, указанных при регистрации, содержит фамилию, имя, отчество, номер телефона, паспортные данные, дата рождения, то есть все необходимые данные для заключения договора микрозайма в офертно-акцептной форме. Ответчик получил с помощью СМС уведомления цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи и акцептировал Индивидуальные условия посредством этого цифрового идентификатора.

Также суд не может принять доводы ответчика о том, что он не был уведомлен о переуступке прав требований. Ответчик была ознакомлена с индивидуальными условиями договора микрозайма, которыми предусмотрено, переуступка прав требований ( п.13), также в материалах дела имеется уведомление от ДД.ММ.ГГГГ и реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, где ФИО2 числится за №. Согласно ст.165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 была уведомлена о переуступке прав требований.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1, задолженность в размере 64806 рублей 13 копеек из которых: 24000 рублей основной долг, проценты начисленные 7582 руб., проценты начисленные на просрочку основного долга 31372,80 руб., задолженность по штрафам/пеням 1851,33 рубля..

Поскольку исковые требования истца АО «ЦДУ» удовлетворены частично, суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ, взыскивает в его пользу с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме – 2144,18 рублей, отказав во взыскании остальной суммы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить в части.

Взыскать с Садохиной Вены Юрьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Центр Долгового управления» ИНН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64806 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот шесть) рублей 13 копеек из которых: 24000 рублей основной долг, проценты начисленные 7582 руб., проценты начисленные на просрочку основного долга 31372,80 руб., задолженность по штрафам/пеням 1851,33 рубля..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Центр Долгового управления» ИНН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2144 (две тысячи сто сорок четыре) рубля 18 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Федеральный судья: О.В.Чепракова

Решение изготовлено в окончательной форме 08 октября 2019 года.

Федеральный судья: О.В.Чепракова