Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Шкининой И.А., при секретаре Зуевой Е.С., с участием истицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк УралСиб» о признании отсутствующей какой-либо задолженности по кредитным договорам, обязании удалить информацию по задолженности из информационной базы задолженностей, прекратить звонки и смс-сообщения, восстановить первоначально указанный в договоре счет, прекращении списания денежных средств со счетов без письменного распоряжения, взыскании компенсации морального вреда, убытков,

установил:

истица ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО «Банк УралСиб» о признании отсутствующей какой-либо задолженности по кредитным договорам, обязании удалить информацию по задолженности из информационной базы задолженностей, прекратить звонки и смс-сообщения, восстановить первоначально указанный в договоре счет, прекращении списания денежных средств со счетов без письменного распоряжения, взыскании компенсации морального вреда, убытков, в обосновании своих требований указала следующее.

С [ 00.00.0000 ] и по сегодняшний день у истицы существуют договорные отношения с ответчиком.

Начиная с [ 00.00.0000 ] со стороны банка, в адрес истицы, постоянно поступают требования о погашении (смс-сообщения, телефонные звонки (от пяти до семи звонков в день, начиная с семи утра и до позднего вечера)) якобы образовавшейся у истицы задолженности по кредитным договорам [ № ] от [ 00.00.0000 ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ] г.

Истица считает, что платежи в рамках графиков возврата кредитов, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанных договоров, производятся строго в рамках договорных отношений с ответчиком.

Помимо этого, в ходе анализа истицей выписки, взятой в банке [ 00.00.0000 ] г., по № счета [ № ], истицей были обнаружены следующие нарушения, как договорных отношений, так и нарушения законодательства РФ со стороны банка, а именно:

1. В период после [ 00.00.0000 ] по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] (№ счета [ № ]) Банком в одностороннем порядке произведено изменение условий договора по части изменения № счета, который открыт истицей лично, по ее письменному заявлению и никаких заявлений по изменению № счета ответчику истица не предоставляла (счет [ № ] изменен на счет [ № ]).

Поскольку платежи по данному договору истица проводит через терминал банка по номеру договора, о смене № счета истица узнала, получив выписку в банке [ 00.00.0000 ]

Данный факт (изменение счета), привел к тому, что при заключении второго договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] . (№ счета [ № ]), Банк повторно ввел истицу в заблуждение, объединив два кредитных договора на один счет, тем самым умышленно создав себе абсолютные условия для необоснованного списания поступающих денежных средств в счет погашения определенного кредита на другой кредит. Все это создает условия для Банка по получению необоснованной выгоды (в виде начисления неустоек, штрафов и пеней). Кроме того, Банк своими действиями лишил истицу возможности строго соблюдать условия договоров по части сроков и сумм погашения конкретных кредитов.

2.На основании п.3.4 договора от [ 00.00.0000 ] . [ № ] и п.3.5 договора от [ 00.00.0000 ] . [ № ], незаконно внесенных банком в вышеуказанные договора, тем самым введя истицу в заблуждение (данные условия противоречат законодательству РФ согласно ст.854 ГК РФ «основания списания денежных средств со счета»), Банк проводил акцептные списания денежных средств, поступающих на счет погашения определенного кредита, тем самым умышленно создавая задолженность перед собой (в т.ч. начисляя проценты, неустойки и штрафы) и, как следствие, получал необоснованную выгоду. Несмотря на незаконность данных процедур и, несмотря на заявление истицы от 05.05.2017г. об отзыве заранее данного акцепта, овтетчик по сегодняшний день продолжает списание поступающих со стороны истицы денежных средств по своему усмотрению, умышленно создавая и увеличивая задолженность перед собой.

Истицей в адрес ответчика были направлены заявления/претензии от [ 00.00.0000 ] и [ 00.00.0000 ] на предоставление разъяснений по кредитной задолженности, на предоставление разъяснений по изменению договорных отношений, по отказу от заранее данного акцепта.

16.06.2017г. в адрес ответчика со стороны истицы также была направлена претензия относительно разрешения создавшейся ситуации в досудебном порядке.

На данный момент времени никаких разъяснений от ответчика не поступало.

Истица просит:

1.Признать отсутствие каких-либо задолженностей (в т.ч. пеней, штрафов и неустоек) по кредитным договорам [ № ] от [ 00.00.0000 ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ] на дату подачи данного искового заявления, так как истицей соблюдены все условия указанных договоров в части графика погашения очередных платежей (сроки и суммы).

2.Удалить информацию по задолженностям из информационной базы задолженностей ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ», так как данная информация недостоверна, и как следствие обязать ответчика прекратить звонки и смс-сообщения в адрес истца от имени ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» по вопросам имеющейся задолженности, так как поступающие ежедневно звонки и смс-сообщения негативно влияют на трудовую деятельность и личную жизнь.

3.Восстановить первоначально указанный в договоре [ № ] от [ 00.00.0000 ] счет (№ счета [ № ]), так как указанный счет был открыт истицей лично, по ее письменному заявлению и никаких заявлений по изменений № счета в ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» она не предоставляла.

4.Прекратить списание денежных средств с любых счетов истицы без ее письменного распоряжения с указанием конкретных счетов, конкретных сумм и конкретных сроков (списания), в соответствии со ст.854 ГК РФ.

5.В результате действий со стороны ПАО (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ», истица понесла нравственные страдания и материальные убытки, в том числе упущенную выгоду, а именно: истица понесла и несет непрямые материальные потери (упущенная выгода (ст.15 ГК)) на общую сумму в 59 760 рублей ежемесячно, т.к. была лишена возможности ежемесячно оплачивать взятые ей кредиты на общую сумму ежемесячно 25 760 руб., оплачивать коммунальные услуги на общую сумму ежемесячно (усреднено) около 7 000 руб., оплачивать услуги связи (телефон, интернет, сотовая связь) ежемесячно (усреднено) около 2 000 руб., бытовые расходы и питание (усреднено) около 25 000 руб. В итого, истица лишившись единственного источника дохода, будучи одиноким человеком (не замужем), была вынуждена пойти на продажу своего транспортного средства (для компенсации своих ежемесячных затрат по обязательным платежам, в т.ч. кредитам) по заниженной цене (из-за срочности), на сумму в 830 000 руб. Истица просит компенсировать ее нравственные страдания и материальные убытки (в т.ч. упущенная выгода), нанесенный ответчиком, в размере 1 408 080 рублей

Протокольным определением суда от [ 00.00.0000 ] к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ООО «Автория Сервис»

Определением от [ 00.00.0000 ] к участию в деле было привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области

В судебном заседании истица доводы искового заявления поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ранее представил возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении иска отказать

Представители ООО «Автория Сервис» и Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ и мнения истицы, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения истицы, допросив свидетеля ФИО2, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

По смыслу положений ст.11 ГК РФ, ч.1 ст.3 ГПК РФ судом осуществляется судебная защита нарушенных, оспариваемых гражданских прав и законных интересов, за которой в суд вправе обратиться любое заинтересованное лицо в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ч.1 ст.12 ГПК РФ судопроизводство, в том числе по гражданским делам, осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон.

Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, предусмотренным ч.3 ст.196 ГК РФ, а так же разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года N23 "О судебном решении", суд должен принимать решение только по заявленным истцом требованиям, которые рассматриваются и разрешаются по указанным истцом основаниям, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ.

Частью 1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте положений ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закреплен общий принцип распределения обязанности по доказыванию, согласно которому каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст.ст.56,59,67 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу ст.2 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с частями 1 - 3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу части 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истица обратилась к ответчику с заявлением/претензией на предоставление разъяснений по кредитной задолженности и на предоставление детализации счетов по кредитным счетам (л.д.14 т.1).

[ 00.00.0000 ] истицей было подано ответчику заявление об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств (об отказе от акцепта) Из материалов дела следует, что [ 00.00.0000 ] истица общалась к ответчику с заявлением/претензией на предоставление разъяснений по изменению договорных отношений

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истица обращалась к ответчику с претензией, в которой просила признать отсутствие каких-либо задолженностей по кредитным договорам, удалить информацию по задолженностям из информационной базы, прекратить звонки и смс-сообщения, восстановить первоначально указанный в договоре счет, прекратить списание денежных средств с любых счетов без письменного распоряжения

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО2 пояснил суду, что он является директором ООО «СР инжиниринг». Свидетель подтвердил тот факт, что истица действительно работала в данном Обществе. На рабочий сотовый телефон, который был оформлен на его имя, начиная с семи утра и до часу дня, ему звонили, обсуждая кредиты ФИО1 Они пытались через него и сотрудников ФИО1 повлиять, чтобы ФИО1 платила кредиты. Это мешало работе, личной жизни. В-первую очередь это мешало ему, как руководителю Общества, а затем уже ФИО1 Тот, кто звонил, не говорил, что это Банк. Они называли фамилию, имя, отчество. Иногда предупреждали, что разговоры записываются. Состояние ФИО1 после телефонных разговоров, кончено же, не соответствовало рабочему. Сотрудники Общества задались мыслью: откуда у ФИО1 такие денежные средства. Уволилась ФИО1 по собственному желанию. С чем связано увольнение ФИО1 из Общества точно он не знает, может только предполагать.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между истицей и ответчиком заключены кредитные договоры [ № ] от [ 00.00.0000 ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Из материалов дела следует, что по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] был открыт счет [ № ] (п.2.1 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п.3.1 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 16 650 руб. (п.3.2, 3.2.1 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, может осуществляться путем списания Банком денежных средства со счета заемщика для погашения задолженности по договору на основании банковского ордера на условиях заранее данного акцепта. При этом подписание заемщиком настоящего договора означает предоставление такого акцепта. Денежные средства списываются Банком со счета заемщика в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в Графике погашения, в день, указанный в Графике погашения как последний день для оплаты очередного платежа по кредиту (п.3.3, п.3.3.1 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Согласно п.3.4 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] заемщик предоставляет Банку право списания денежных средств с открытых в Банке счетов заемщика (в том числе со счетов, которые в будущем будут открыты заемщиком в Банке), при наличии условия о списании денежных средств в договоре банковского счета на основании банковского ордера на условиях заранее данного акцепта, в случае возникновения задолженности (по сумме кредита, процентов за пользование кредитом, иным суммам) у заемщика перед Банком по настоящему договору.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] был открыт счет [ № ] (п.2.1 кредитного договора).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п.3.1 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, может осуществляться путем списания кредитором денежных средств со счета клиента для погашения задолженности по договору на условиях заранее данного акцепта. При этом подписание клиентом настоящего договора означает предоставление такого акцепта (п.3.4, п.3.4.1. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Клиент предоставляет кредитору право списания сумм денежных средств с открытых кредитора счетов клиента (в том числе со счетов, которые в будущем будут открыты клиентом у кредитора) при наличии условия о списании сумм денежных средств в договоре банковского счета на основании банковского ордера на условиях заранее данного акцепта, в случае возникновения задолженности (по сумме кредита, процентов за пользование кредитом, иным суммам) у клиента перед кредитором по настоящему договору (п.3.5 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Таким образом, с учетом буквального значения слов и выражений, содержащихся в вышеприведенных кредитных договорах, суд приходит к выводу, что в кредитных договорах, заключенных между истицей и ответчиком, предусмотрено соглашение о списании денежных средств без распоряжения клиента, что не противоречит договорному режиму правоотношений сторон и действующему законодательству.

Судом установлено, что из-за смены филиала на операционный офис, произошло изменение в середине счета цифр, в результате чего счет по менялся на [ № ].

Из материалов дела следует, что ответчик направил истице уведомление об изменении наименования и изменения номера счета, что подтверждается почтовым реестром

В соответствии с п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, довод истицы о том, что она не получала данного уведомления, судом не может быть принят во внимание.

Из письменных объяснений ответчика следует, что в таких ситуациях, когда осуществляется смена счета – реквизиты старого счета сохраняются и если заемщик зачисляет по старым реквизитам, то деньги попадают по назначению на новый счет.

Тот факт, что истица зачисляла по старым реквизитам, но денежные средства поступали на счет, подтверждается выписками и квитанциями

Поскольку ФИО1 в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения кредитных договоров, учитывая, что у ФИО1 имеется задолженность по оплате основного долга и процентам, а также учитывая, что со стороны Банка отсутствуют нарушения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истицы о признании отсутствующей какой-либо задолженности по кредитным договорам, обязании удалить информацию по задолженности из информационной базы задолженностей, прекратить звонки и смс-сообщения, восстановить первоначально указанный в договоре счет, прекращении списания денежных средств со счетов без письменного распоряжения.

Взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав, определенных в ст. 12 ГК РФ. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из содержания указанной нормы права следует, что взыскание убытков является мерой гражданско-правовой ответственности и ее применение возможно лишь при наличии совокупности условий ответственности, предусмотренных законом. При обращении в суд с иском о взыскании такого вреда истцу необходимо доказать факт причинения убытков, их размер, противоправность поведения лица и причинную связь между поведением указанного лица и наступившим вредом. Недоказанность одного из названных условий влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] г. между ООО «Автория Сервис» (покупатель) и ФИО1 (продавец) был заключен договор купли-продажи автотранспортного средства [ № ], согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателю автомобиль Ниссан Кашкай гос. рег. знак [ № ]

Из материалов дела следует, что [ 00.00.0000 ] между ООО «Автория Сервис» (комиссионер) и ФИО1 (комитент) заключен договор комиссии автотранспортного средства [ № ], согласно которому комитент обязуется передать на реализацию комиссионеру, а комиссионер обязуется продать автомобиль Ниссан Кашкай гос. рег. знак [ № ]

Согласно акта приема-передачи автомобиля и документов от [ 00.00.0000 ] по договору комиссии [ № ] от [ 00.00.0000 ] , ФИО1 передала ООО «Автория Сервис» вышеуказанный автомобиль

Из платежного поручения [ № ] от [ 00.00.0000 ] следует, что ООО «Автория Сервис» перечислило ФИО3 денежную сумму в размере 830 000 рублей, назначение платежа: оплата по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] за автомобиль Ниссан Кашкай

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, с [ 00.00.0000 ] истица работала в ООО «СР инжиниринг» начальником ПТО. [ 00.00.0000 ] истица была уволена по собственному желанию согласно ст.77 ТК РФ

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО2 подтвердил тот факт, что истица действительно работала в данном Обществе. Уволилась ФИО1 по собственному желанию. С чем связано увольнение ФИО1 из Общества точно он не знает, может только предполагать.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истица не доказала, что убытки произошли в результате виновных действий ответчика, в результате чего у последнего в соответствии со ст. 15 ГК РФ возникает обязанность возместить причиненный ущерб.

Однако в силу требований ст. 56 ГПК РФ именно на истца возлагается обязанность доказывания факта причинения убытков, их размер, противоправность действий причинителя убытков и причинной связи между противоправным поведением указанного лица и наступившим вредом.

Таким образом, поскольку истцом не доказано наличие совокупности обстоятельств, влекущих применение ответственности в виде взыскания убытков, требование истца о взыскании с ответчика убытков удовлетворению не подлежит.

Поскольку нарушений прав потребителя не было, следовательно, отсутствуют основания и для удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных ст.ст. 13, 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк УралСиб» о признании отсутствующей какой-либо задолженности по кредитным договорам, обязании удалить информацию по задолженности из информационной базы задолженностей, прекратить звонки и смс-сообщения, восстановить первоначально указанный в договоре счет, прекращении списания денежных средств со счетов без письменного распоряжения, взыскании компенсации морального вреда, убытков – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.А.Шкинина