Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к /ФИО5./ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось с иском в суд к /ФИО5./ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указав в обоснование исковых требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и /ФИО5./ был заключен кредитный договор №. Согласно названному кредитному договору /ФИО5./ был предоставлен кредит на сумму 2300000 рублей, процентная ставка по кредиту (процентов годовых) 9,1% на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения жилого помещения (квартиры) строительный №, состоящего из 2-х комнат, общей проектной площадью 78,38 кв.м., на 2 этаже во 2-й секции 2-х секционного жилого дома переменной этажности, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес> (строительная позиция № 2-я очередь строительства), общей стоимостью 2860870 рублей по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ. Договор №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома по <адрес> (строительная позиция № в <адрес>, был заключен ДД.ММ.ГГГГ между застройщиком ООО «Феникс» и участником долевого строительства ООО «Максимум» и зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ (запись регистрации в Едином государственном реестре недвижимости №). Согласно п.п. 3.1.3.2. договора №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома по <адрес> (строительная позиция № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) дом и после получения в установленном законодательством Российской Федерации порядке разрешения на ввод дома в эксплуатацию передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод дома в эксплуатацию в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Участник долевого строительства приобретает объект долевого строительства, которым является двухкомнатная квартира, описание которой приводится в Приложении № к настоящему договору: квартира расположена во 2-й секции 2-х секционного жилого дома, переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) по адресу (строительный адрес): <адрес> (строительная позиция №, 2-я очередь строительства), строительный номер квартиры № этаж 2, количество комнат 2, секция 2, общая площадь квартиры 78,38 кв.м., общая стоимость 2821680 рублей). По договору уступки прав №№ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным дольщиком ООО «Максимум» (ОГРН №) и новым дольщиком /ФИО5./, первоначальный дольщик уступает, а новый дольщик принимает в полном объеме права (требования), принадлежащие первоначальному дольщику как участнику долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. п. 2.1., 2.2., 2.3. договора уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры, указанной в Приложении № (квартира расположена во 2-й секции 2-х секционного жилого дома, переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) по адресу (строительный адрес): <адрес> (строительная позиция №, 2-я очередь строительства), строительный номер квартиры № этаж 2, количество комнат 2, секция 2, общая площадь квартиры 78,38 кв.м.) к настоящему договору, приобретаемой новым дольщиком составляет 2860870 рублей 00 копеек. Оплата новым дольщиком цены договора производится с использованием кредитных средств, предоставляемых акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк». Взнос в размере 560870 рублей оплачивается новым дольщиком за счет собственных средств не позднее 5 рабочих дней с момента государственной регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области, взнос в размере 2300000 рублей уплачивается новым дольщиком за счет кредитных средств.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2300000 рублей АО «Российский сельскохозяйственный банк» выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение заемщиком кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся в Приложением 1 к настоящему договору. Первый и последние платежи являются корректирующими и могут отличаться от размера аннуитетного платежа. Расчет ежемесячного платежа осуществляется по формуле содержащейся в указанном пункте договора. Согласно графику погашения кредита сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 20903 рубля 89 копеек, при этом сумма первого платежа установлена в размере 17202 рубля 74 копейки, сумма последнего платежа установлена в размере 139 рублей 41 копейка.

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора, процентный период - определенный настоящим договором период пользования кредитом, в течении которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно). Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 19 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 19 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего договора.

Согласно п. 4.7. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течении тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования. Дата возврата кредита и уплата начисленных процентов, установленная кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой заемщик несет ответственность, установленную настоящим договором (п. 4.8. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 6.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, предусмотренную пунктами 4.5., 4.9., 6.1.1.- 6.1.4 настоящего договора.

Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 7,25 % годовых, - ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату заключения договора. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащее обеспечение заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: договор залога прав требования по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве объекта недвижимости, который действует до государственной регистрации ипотеки в силу закона в соответствии со статьями 76, 77 Закона об ипотеке.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области произведена государственная регистрация договора уступки прав №№ по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «Максимум» и /ФИО5./ (запись регистрации в Едином государственном реестре недвижимости №) и ипотеки в силу закона в отношении прав требования по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ (запись регистрации в Едином государственном реестре недвижимости №).

Ответчик /ФИО5./ неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору и с ДД.ММ.ГГГГ года полностью прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счетам №, №, №.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2470959 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 2281822 рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом – 183464 рубля 15 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 946 рублей 50 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4726 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику /ФИО5./ истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. На требование истца ответчик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.

Поэтому истец обратился с вышеуказанным иском в суд и просит взыскать с ответчика /ФИО5./ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2470959 рублей 93 копейки, обратить взыскание в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» на заложенное имущество (ипотека в силу закона) – права требования участника долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по <адрес> (строительная позиция 18а) в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (№, №), уступленные /ФИО5./ по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ, определить начальную продажную стоимость предмета залога равной стоимости, определенной договором уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2860870 рублей 00 копеек, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и /ФИО5./ Также АО «Российский сельскохозяйственный банк» просит взыскать со /ФИО5./ судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 32555 рублей.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО2 обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, указав в заявлении, что исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 115).

Ответчик /ФИО5./ и его представитель по заявлению /ФИО6./ в судебном заседании исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» не признали и ответчик /ФИО5./ суду пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ года его друг ФИО1 предложил ему заработать денег и для этого нужно было оформить ипотечный кредит на /ФИО5./ Для этой цели ему необходимо было предоставить в банк копию паспорта и подписать документы. При этом ФИО1 пояснил, что /ФИО5./ не будет производить платежи по кредитному договору, за него это будут делать другие лица. После того как указанный кредит будет погашен, он должен был переоформить на других лиц квартиру, уступленную ему по договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ неизвестными лицами были произведены несколько платежей. Затем платежи прекратились и представители банка стали звонить на его телефон. Указывает на то, что его друг ФИО1 ввел его в заблуждение, обещав ему хорошую кредитную историю.

Представитель ответчика /ФИО5./ по заявлению /ФИО6./ также суду пояснила, что ФИО1 проживает в <адрес>, у него имеется два номера телефона, он знаком с фирмой «Консалтинг Кредит». Представители указанной фирмы ФИО3 и ФИО4 оформляли все документы, а ФИО4 присутствовала при регистрации. Указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договору на большую сумму у ответчика /ФИО5./ не затребовали копии трудовой книжки, что указывает на то, что представители банка были в сговоре с названными выше лицами. Также указывает на то, что платежи в счет погашения кредита были произведены не со счета /ФИО5./ По указанному факту /ФИО5./ было направлено обращение в Следственный комитет РФ.

Третьему лицу ООО «Феникс», привлеченному к участию в деле определением Россошанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, судом по адресу (месту нахождения): <адрес> заказным письмом с уведомлением была направлена судебная повестка о слушании дела 01.06.2020 года в 11 час. 00 мин. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления почтовое отправление не было вручено адресату из-за неудачной попытки вручения (л.д. 114). Поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ООО «Феникс».

Суд, выслушав ответчика /ФИО5./ и его представителя по заявлению /ФИО6./, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктов 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и /ФИО5./ был заключен кредитный договор №. Согласно названному кредитному договору /ФИО5./ был предоставлен кредит на сумму 2300000 рублей, процентная ставка по кредиту (процентов годовых) 9,1% на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения жилого помещения (квартиры) строительный №, состоящего из 2-х комнат, общей проектной площадью 78,38 кв.м., на 2 этаже во 2-й секции 2-х секционного жилого дома переменной этажности, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес> (строительная позиция №, 2-я очередь строительства), общей стоимостью 2860870 рублей по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-15, 16-18).

Договор №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома по <адрес> (строительная позиция № в <адрес>, был заключен ДД.ММ.ГГГГ между застройщиком ООО «Феникс» и участником долевого строительства ООО «Максимум» и зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ (запись регистрации в Едином государственном реестре недвижимости №) (л.д. 25-31). Согласно п.п. 3.1.3.2. договора №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома по <адрес> (строительная позиция № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) дом и после получения в установленном законодательством Российской Федерации порядке разрешения на ввод дома в эксплуатацию передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод дома в эксплуатацию в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Участник долевого строительства приобретает объект долевого строительства, которым является двухкомнатная квартира, описание которой приводится в Приложении № к настоящему договору: квартира расположена во 2-й секции 2-х секционного жилого дома, переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) по адресу (строительный адрес): <адрес> (строительная позиция №, 2-я очередь строительства), строительный номер квартиры № этаж 2, количество комнат 2, секция 2, общая площадь квартиры 78,38 кв.м., общая стоимость 2821680 рублей).

По договору уступки прав №№ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным дольщиком ООО «Максимум» (ОГРН №) и новым дольщиком /ФИО5./, первоначальный дольщик уступает, а новый дольщик принимает в полном объеме права (требования), принадлежащие первоначальному дольщику как участнику долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. п. 2.1., 2.2., 2.3. договора уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры, указанной в Приложении № (квартира расположена во 2-й секции 2-х секционного жилого дома, переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) по адресу (строительный адрес): <адрес> (строительная позиция № 2-я очередь строительства), строительный номер квартиры № этаж 2, количество комнат 2, секция 2, общая площадь квартиры 78,38 кв.м.) к настоящему договору, приобретаемой новым дольщиком составляет 2860870 рублей 00 копеек. Оплата новым дольщиком цены договора производится с использованием кредитных средств, предоставляемых акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк». Взнос в размере 560870 рублей оплачивается новым дольщиком за счет собственных средств не позднее 5 рабочих дней с момента государственной регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области, взнос в размере 2300000 рублей уплачивает новым дольщиком за счет кредитных средств (л.д. 19-22).

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение заемщиком кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся в Приложением 1 к настоящему договору. Первый и последние платежи являются корректирующими и могут отличаться от размера аннуитетного платежа. Расчет ежемесячного платежа осуществляется по формуле содержащейся в указанном пункте договора. Согласно графика погашения кредита сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 20903 рубля 89 копеек, при этом сумма первого платежа установлена в размере 17202 рубля 74 копейки, сумма последнего платежа установлена в размере 139 рублей 41 копейка.

Согласно п. 6.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, предусмотренную пунктами 4.5., 4.9., 6.1.1.- 6.1.4 настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области произведена государственная регистрация договора уступки прав №№ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Максимум» и /ФИО5./ (запись регистрации в Едином государственном реестре недвижимости №) и ипотеки в силу закона в отношении прав требования по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ (запись регистрации в Едином государственном реестре недвижимости №) (л.д. 19-23, 44-70).

ДД.ММ.ГГГГ заемщику /ФИО5./ истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 37,38,39. 40, 41-42). На требование истца ответчик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.

Поэтому суд считает, что требование АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании со /ФИО5./ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2470959 рублей 93 копейки является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд находит несостоятельными доводы ответчика /ФИО5./ о том, что он кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не заключал и в отношении него были произведены мошеннические действия со стороны других лиц, поскольку в судебном заседании ответчик пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он сам лично подписывал указанный кредитный договор, а также договор уступки прав, по которому он, как новый дольщик принял в полном объеме права (требования), принадлежащие первоначальному дольщику как участнику долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства, предоставленные в кредит, были предоставлены истцом заемщику /ФИО5./, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д. 33, 71).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, /ФИО5./ не было представлено относимых и допустимых доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, необоснованности расчета взыскиваемых сумм, нарушений прав ответчика условиями подписанного соглашения, так и доказательств того, что кредитный договор между сторонами не был заключен.

Учитывая, что /ФИО5./ были нарушены существенные условия договора о возврате заемных средств, уплаты процентов, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и /ФИО5./

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 3 ст. 334 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (запись регистрации в Едином государственном реестре недвижимости №) на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-70).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ если сумма вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размере обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу п. 5 ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве (далее - права требования участника долевого строительства), отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации").

Поскольку на дату подачи искового заявления период просрочки составляет более трех месяцев (последний платеж был произведен в ДД.ММ.ГГГГ года), сумма неисполненных обязательств (2470959 рублей 93 копейки) составляет более пяти процентов от стоимости спорного имущества (имущественных прав ), которая определена в договоре участия в долевом строительстве №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2821680 рублей (л.д. 25-31), оснований для отказа в обращении взыскания на имущественные права – права требования участника долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по <адрес> (строительная позиция № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (№, №), уступленные /ФИО5./ по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется. По указанным основаниям суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на имущественные права права требования участника долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по <адрес> (строительная позиция 18а) в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (№, №), уступленные /ФИО5./ по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ и определении начальной продажной стоимости предмета залога равной стоимости, определенной договором уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2860870 рублей 00 копеек, подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной и кассационной инстанциях.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Поэтому суд взыскивает со /ФИО5./ в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы в сумме 32555 рублей 00, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 09).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к /ФИО5./ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать со /ФИО5./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2470959 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 2281822 рубля 96 копеек, проценты за пользование кредитом – 183464 рубля 15 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 946 рублей 50 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4726 рублей 32 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 32555 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» на заложенное имущество (ипотека в силу закона) – права требования участника долевого строительства по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по <адрес> (строительная позиция №) в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (№, №), уступленные /ФИО5./ по договору уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить начальную продажную стоимость предмета залога равной стоимости, определенной договором уступки прав №№ от ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2860870 рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и /ФИО5./.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Морозов В.А.