Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16.05.2013 в размере 335747,89 руб., а также госпошлины в размере 6557,48 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

16 мая 2013 г. между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./ был заключен кредитный договор <***> (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму 139572,86 рублей, под 36% годовых, сроком на 24 месяца. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил условия кредитования. Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ответчик обязался уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.06.2013. Суммарная продолжительность просрочки на 24.11.2021 составляет 3075 дней. Задолженность по процентам возникла 17.06.2013, и по состоянию на 24.11.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2742 дня. Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере 45614,37 рублей. Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору <***> должником не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 4).

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 48), представителя в судебное заседание не направил; в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4 - оборот).

Ответчик /ФИО1./ , надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 47), в суд не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 32), а также направил письменные возражения, в которых возражает против удовлетворения исковых требований, просит в иске отказать в полном объёме. Сослался на пропуск истцом срока исковой давности, указал на то, что он 16 мая 2013 г. действительно заключил с истцом кредитный договор на сумму 139572,86 рублей, под 36% годовых, сроком на 24 месяца. В связи с возникшими финансовыми трудностями, он кредит не погашал. Поскольку кредитным договором предусмотрен срок его действия, который составляет 24 месяца, данный кредит должен был возвращен не позднее 16 мая 2015 г.. Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с целью защиты нарушенного права, связанного с невозвратом суммы кредита, истек 16 мая 2018 г., истец с настоящим иском обратился в суд в январе 2022 г., то есть за пределами срока исковой давности.

Указанные в расчёте истца суммы, поступившие в счёт погашения задолженности: с 04.10.2015 – 24.12.2020 на сумму 769,86 рублей, с 24.12.2014 по 27.02.2015 на сумму 186,61 рубль, с 03.10.2015 по 11.04.2018 на сумму 53,13 рублей, с 01.01.2019 по 10.12.2020 на сумму 8458,82 рубля, 24.12.2020 на сумму 36067,67 рублей, были взысканы без его согласия и в безакцептном порядке по исполнительному производству № по судебному приказу № от 12.01.2018, путём списания с его банковских карт, что не может прерывать срок исковой давности или вообще свидетельствовать о признании долга ни в части, ни в целом. Дополнительных соглашений по поводу продления срока возврата кредита он не подписывал, никаких документов о признании долга иным образом не оговаривал.

В силу п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга. Таким образом, банком пропущен срок исковой давности по всем требованиям (л.д. 25-26, 39-41)

Суд, изучив представленные письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В гражданском процессуальном законодательстве закреплён принцип состязательности сторон. Бремя доказывания обстоятельств, имеющих значение для дела, лежит на сторонах. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (статья 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (статья 160 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика, 16 мая 2013 г. между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./ был заключен кредитный договор <***> (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму 139572,86 рублей, под 36% годовых, сроком на 24 месяца (л.д. 11,12,13).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Банк выполнил свои обязательства, открыл счёт на имя /ФИО1./ №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). В свою очередь, в соответствии с договором ответчик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты. Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор. Установленным законом условиям кредитный договор <***> от 16.05.2013 соответствует. Его индивидуальные условия и заявление о предоставлении кредита, подписаны заёмщиком добровольно (л.д. 12,13). С общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов он ознакомлен (л.д. 15,17).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит правильными, основанными на нормах закона. В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что кредитный договор <***> между истцом и ответчиком заключен 16.05.2013 и никем не оспаривается. Срок погашения задолженности – 16.05.2015 (л.д. 12-13). Доказательств направления должнику заключительного требования об оплате обязательств по спорному кредитному договору в полном объеме истцом не представлено.

Судебный приказ от 08.06.2021 о взыскании с /ФИО1./ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №197435312 от 16.05.2013 в размере 335747,89 руб., а также взыскании госпошлины в размере 3278,74 руб. по гражданскому делу № 2-968/21, определением мирового судьи судебного участка № 1 в Россошанском судебном районе Воронежской области от 29 июня 2021 г. отменён (л.д. 9). В соответствии со ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Следовательно, уже до подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности истцом был пропущен.

В Россошанский районный суд исковое заявление банка поступило 11.01.2022, согласно штампу почты России иск отправлен 08.12.2021.

Истцом в суд предоставлены сведения о внесении на текущий счет ответчика денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору за период с 04.10.2015-24.12.2020 на сумму 769,86 рублей (просроченная ссудная задолженность); с 24.12.2014 по 27.02.2015 на сумму 186,61 рубль; с 03.10.2015 по 11.04.2018 на сумму 53,13 рублей; с 01.01.2019 по 10.12.2020 на сумму 8458,82 рубля; 24.12.2020 на сумму 36067,67 рублей (просроченные проценты) (л.д. 5, 7-8).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик /ФИО1./ долг перед банком по кредитному договору №197435312 от 16.05.2013 не признал. В своих возражениях указал, что указанные денежные средства были взысканы без его согласия и в безакцептном порядке по исполнительному производству № по судебному приказу № от 12.01.2018, путём списания с его банковских карт, что не может прерывать срок исковой давности или вообще свидетельствовать о признании долга (л.д. 39-41).

Таким образом, вышеуказанные денежные средства были взысканы с /ФИО1./ и внесены на его текущий счет в принудительном порядке.

Согласно пункту 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (в ред. от 22.06.2021) исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

В данном случае доказательств того, что /ФИО1./ признал долг по кредитному договору №197435312 от 16.05.2013, материалы дела не содержат.

Поскольку ответчик не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следует также учитывать, что выдача судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не прерывает срок исковой давности, поскольку данный приказ был выдан за пределами срока исковой давности.

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №197435312 от 16.05.2013 в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области.

Судья Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено 29.03.2022.