Гражданский кодекс часть 1

Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Никиофрову М.В. о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» в лице генерального директора Богомолова М.В. обратилось в суд с иском к Никифорову М.В. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 300 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 189 рублей.

В обоснование иска Богомолов М.В. указал, что 09 сентября 2016 г. между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ГФК» и Никифоровым М.В. был заключен договор займа № 10097 в простой письменной форме, в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн заем).

В соответствии с п.3 ст.2 Указания банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических лиц и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России 22 июня 2017 г., онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должен определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях, размещенных на сайте https://glavfinans.ru.. Клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт https://glavfinans.ru. И направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа. В указанных документах содержались существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ, анкета-заявление, с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считаются подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте https://glavfinans.ru..

Электронной подписью заемщика является одноразовый пароль – уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину в п.5 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств Общества и предоставляемый заемщику посредством направления СМС-сообщения на подтвержденный номер телефона. Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания электронного документа или нескольких электронных документов, объединенных в один пакет документов.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с Общими условиями договора, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме.

Общество исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств.

Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Общество уступило права (требования) по договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Финзащита».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финзащита» уступило права (требования) по договору № 1/2021-ФЗ Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания».

Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности – рег.№-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.10.2 Общих условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Общество своевременно направило уведомление об уступке прав требования на электронную почту заемщика, которая была указана в заявке на предоставление займа.

Согласно п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.17 данного Постановления, уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

Согласно п.12 этого же Постановления, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Задолженность перед истцом за период с 27 октября 2016 г. по 26 января 2021 г. составляет 66300 рублей, в том числе: сумма основного долга - 15000 рублей и проценты за пользование займом – 51300 рублей.

Изначально истец обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от 20 июля 2021 г..

Истец, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не представил, в исковом заявлении представитель истца Богомолов М.В. просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Никифоров М.В. в судебном заседании иск не признал и просил применить срок исковой давности по требованию истца. При этом подтвердил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Микрокредитная компания «ГФК»» был заключен договор займа, по которому, он получил заем в сумме 15000 рублей на 15 дней. Размер процентов по займу и осуществлялись ли им платежи по договору, он не помнит.

Суд, заслушав истца и исследовав письменные материалы дела, считает исковое требование истца не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.810 и ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.14.2 Общих условий договора займа, утвержденных ООО Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания», договор займа подписывается заемщиком простой электронной подписью, то есть, путем ввода специального кода, полученного сообщением на мобильный телефон заемщика, в личном кабинете на сайте Общества. Кредитор и заемщик соглашаются использовать СМС-код в качестве простой электронной подписи. Договор и иные документы в рамках договора, подписанные указанным способом, признаются сторонами, составленными в простой письменной форме и влекут за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеют одинаковую юридическую силу для обеих сторон и являются доказательством заключения договора и подписания иных документов при разрешении спора в судебном порядке.

Согласно электронной заявке о заключении договора микрозайма от 09 сентября 2016 г., ответчик просил Общество с ограниченной ответственностью «МФО «Главная Финансовая Компания» заключить договор микрозайма на следующих условиях: сумма займа – 15 000 рублей, на срок 15 дней, с уплатой процентов за пользование суммой займа в размере 2,00 % от суммы займа за каждый календарный день использования суммы займа (л.д.6).

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа № 10097 от 09 сентября 2016 г. Общество с ограниченной ответственностью «МФО «Главная Финансовая Компания» и Никифоров М.В. заключили договор займа, по которому сумма займа составила 15 000 рублей, на срок 15 дней, с возвратом займа через 15 дней со дня предоставления денежных средств, с уплатой процентов за пользование суммой займа в размере 2,00 % от суммы займа за каждый день использования денежными средствами, и с возвратом суммы займа вместе с уплатой начисленных процентов единым платежом в дату возврата займа (л.д.7-8).

Как следует из электронного платежного документа о переводе денежных средств от 09 сентября 2016 г. на банковскую карту ответчика были перечислены денежные средства в сумме 15000 рублей по договору займа № 10097 от 09 сентября 2016 г. (л.д.5).

Согласно расчету задолженности по данному договору займа, задолженность образовалась с 27 октября 2016 г. и составляет 66 300 рублей, из которых: основной долг – 15 000 рублей и проценты – 51 300 рублей (л.д.5).

В соответствии с п.10.2 Общих условий договора займа, утвержденных ООО Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении (л.д.10).

Как следует из ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Исходя из договора о возмездной уступке прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «МФО «ГФК»» и ООО «Финзащита» заключили договор уступки прав требований (цессии) к заемщикам-физическим лицам (должникам) по кредитным договорам, в том числе к Никифорову М.В., по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма уступаемых прав составила 66 300 рублей, из которых, основной долг – 15 000 рублей, проценты – 51 300 рублей (л.д.12-20).

Как следует из договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Финзащита» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключили договор уступки прав (требования) к заемщикам-физическим лицам (должникам) по кредитным договорам, в том числе к Никифорову М.В., по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма уступаемых прав составила 66 300 рублей, из которых, основной долг – 15 000 рублей, проценты – 51 300 рублей (л.д.21-25).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Никифорова М.В. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с 27 октября 2016 г. по 26 января 2021 г., в сумме 66300 рублей (л.д.28).

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в судебном заседании на основании индивидуальных условий договора займа № 10097 от 09 сентября 2016 г. ответчик должен был уплатить сумму займа и проценты за пользование суммой займа через 15 дней со дня предоставления денежных средств единым платежом, то есть, 25 сентября 2016 г..

Таким образом, срок исполнения договора займа истек 26 сентября 2016 г. и, следовательно, с 26 сентября 2016 г. начал течь 3-х годичный срок исковой давности, и который истек 27 сентября 2019 г..

Как следует из ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, заключение между ООО «МФО «ГФК»» и ООО «Финзащита» договора о возмездной уступке прав требования (цессии) № 1 от 30 декабря 2016 г., а затем, заключение между ООО «Финзащита» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» договора цессии № 1/2021-ФЗ от 26 января 2021 г., не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.17 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в суд только в июне 2021 г., и как следует из почтового штампа на конверте с заказной бандеролью, исковое заявление было направлено истцом в Пушкиногорский районный суд Псковской области только 16 ноября 2021 г., то есть по истечению срока исковой давности.

В судебном заседании ответчик просил о применении срока исковой давности по требованию истца.

При данных обстоятельствах, к требованию истца подлежит применению срок исковой давности.

Уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности судом не установлено, и истец на такие причины в исковом заявлении не ссылался.

Поскольку исковое требование истца не подлежит удовлетворению, следовательно, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» в удовлетворении иска к Никиофрову М.В. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 300 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 189 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд Псковской области через Пушкиногорский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: