Идентификация держателя корпоративной карты - гражданское законодательство и судебные прецеденты

ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором №132-000736К от 08.08.2011г. предусмотрена выдача клиенту по его заявлению банковской карты, с помощью которой осуществляется распоряжение денежными средствами на счете; карта является средством удостоверения прав держателя на распоряжение денежными средствами и служит для однозначной идентификации держателя (п.1 термин «корпоративная банковская карта », п. 2 договора). В рассматриваемом случае клиент дал согласие на открытие счета корпоративной карты, но корпоративную карту не получил. По пояснениям истца и ответчика следует признать, что при подписании договора банковского счета, договора на открытие счета корпоративной карты заявление на эмиссию карты банком клиенту не было предоставлено (п. 1 термин «заявление»). Клиент, предоставивший при заключении двух договоров необходимые документы, ожидал в соответствии с п. 4.3.3 договора уведомления банка о готовности

операций с использованием банковских карт, согласно которой идентификация таких лиц осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей). Иными словами, идентификация владельца карты ограничивается реквизитами самой банковской карты и введением правильного персонального идентификатора (ПИН-кода), который в силу правил платежных систем и существующих технологий выполняет функцию собственноручной подписи владельца карты и паролей. Обслуживая держателя банковской карты через банкомат, кредитная организация исходит из того, что этот держатель тождествен лицу, идентифицированному банком-эмитентом, если им введен верный ПИН-код. Таким образом, действующим законодательством установлено, что при использовании терминалов и банкоматов идентификация банком владельца карты, осуществляющего операцию по снятию наличных с использованием банковской карты, производится путем отождествления клиента с определенным лицом - владельцем карты, на основании реквизитов самой банковской карты и персонального идентификатора (ПИН-кода). Согласно пункту 2.5. условий корпоративная карта , выпущенная к бизнес-счету клиента - это международная банковская карта Visa Business ОАО «Сбербанк России», MasterCard Business ОАО «Сбербанк России», являющаяся персонализированным платежным