связи, а также принятие на регулярной основе обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов и определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. При этом оператор связи самостоятельно разрабатывает комплекс мер по реализации требований вышеуказанной программы. 6. Пунктом 2.1 Положения о требованиях к идентификации установлено, что идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя включает в себя ряд мероприятий, в том числе мероприятие по определению принадлежности клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя к иностранному публичному должностному лицу (далее - ИПДЛ ). С учетом специфики деятельности оператора связи в части привлечения сторонних организаций (агентов) для заключения ими договоров на оказание услуг связи с абонентами, вправе ли оператор связи устанавливать принадлежность выгодоприобретателя абонента к ИПДЛ после принятия абонента на обслуживание, в связи с тем, что требование устанавливать принадлежность выгодоприобретателя к ИПДЛ Законом не установлено? В соответствии с подпунктами 1 - 2
в Банк с использованием телекоммуникационных систем взаимодействия и функционирующих на основе каналов связи сети Интернет, мобильной связи и т.д.; - Доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления; - Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий; - Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС) - сообщение о принятии (непринятии) территориальным учреждением Банка России ОЭС Банка для доставки в уполномоченный орган или сообщение о принятии (непринятии) уполномоченным органом ОЭС или сведений об отдельных операциях, содержащихся в ОЭС Банка, представленное в электронной форме; - ИПДЛ - физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и являющееся иностранным публичным должностным лицом <1>; -------------------------------- <1> Иностранные ПДЛ - это лица, которым доверены или были доверены значительные публичные функции другой страной, например, главы государств или
организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (в частности, страховые организации), обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению ИПДЛ среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание. На основании рекомендаций международных организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при выявлении ИПДЛ, возможно использовать документы и сведения, полученные при идентификации клиента, сведения, полученные в результате собственного изучения общедоступных источников (периодические издания, поисковые сервисы в Интернете), а также коммерческие списки, разрабатываемые третьими лицами. Вместе с тем процедуры по выявлению ИПДЛ среди физических лиц, находящихся, либо принимаемых на обслуживание, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе страховые, должны проводить самостоятельно. Вопрос N 9. Необходимо ли страховым организациям представлять в Росфинмониторинг сведения по форме 3-СПД по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, в части выплачиваемых выкупных сумм, а также выплат, связанных с участием
семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. Пунктом 2.11 Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 262-П) установлено, что кредитная организация должна обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента, по мере изменения указанных сведений, но не реже одного раза в год в случае, если операция клиента отнесена к повышенной степени (уровню) риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях. Требование об обновлении информации о находящихся на обслуживании ИПДЛ на регулярной основе подразумевает принятие кредитной организацией мер для обновления имеющейся информации при обращении ИПДЛ в кредитную организацию для совершения операций с денежными средствами или иным имуществом не реже сроков, установленных пунктом 2.11 Положения N 262-П. Порядок обновления кредитной организацией информации о находящихся на обслуживании ИПДЛ может быть определен ее внутренними документами
от характера осуществляемой деятельности, интенсивности работы с клиентами, в соответствии с Законом N 115-ФЗ, а также Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и утверждаются Правилами внутреннего контроля субъекта первичного финансового мониторинга. В составе анкеты предусматриваются специальные поля, в которых клиент (представитель клиента) самостоятельно проставляет отметку о его принадлежности к публичным должностным лицам (ПДЛ) (лицам, связанным с ПДЛ) либо об отсутствии таковой. После заполнения анкеты клиенту в рамках устного опроса задаются уточняющие вопросы относительно его возможной принадлежности к категории ПДЛ или лицам, связанным с ПДЛ. При этом разъясняется порядок отнесения лица к ПДЛ, например, посредством предоставления справочных материалов относительно содержания понятий иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ ), ПДЛМО и российских публичных должностных лиц (РПДЛ), а также лиц, связанных с ПДЛ. В соответствии с п. 4.10.2. п.4.10
им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.15 № «Об идентификации клиентов…». В рамках соблюдения закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банк обязан запрашивать персональные данные и проводить и идентификацию клиентов. В целях идентификации клиента сотрудник Банка совершает следующие действия: проверяет документы клиента на предмет наличия признаков подделок; сканирует все заполненные страницы документов и сохраняет себе на компьютер; заполняет данные в системе KYC. Если данные клиента не совпали ни с одним из списков (террористы, ИПДЛ ), то можно продолжить оформление клиента. Допрошенные в судебном заседании свидетели (сотрудника банка) ФИО1, ФИО3, ФИО4 подтвердили, что при совершении операции по закрытию вклада присутствует трое работников банка, подпись клиента сверяется с паспортом, его личность при этом идентифицируется, подтверждается вторым контролирующим сотрудником банка, вклад истцом закрывался лично. Свидетель ФИО1 показала, что оспариваемый расходный кассовый
