Идентификация существенных рисков - гражданское законодательство и судебные прецеденты

в сети Интернет: http://www.bis.org/publ/bcbs85.htm. 122. Совет директоров и исполнительные органы должны выявлять возможные проблемы, избегать их или принимать меры для их смягчения: - На постоянной основе проводить оценку и поддерживать должный уровень политик, процедур и стратегий, регулирующих порядок санкционирования и организации работы таких структур или осуществления таких видов деятельности. - Осуществлять мониторинг таких структур и видов деятельности в целях подтверждения неизменности их соответствия установленным целям и оправданности их содержания. - Утвердить адекватные процедуры идентификации существенных рисков , сопровождающих такие виды деятельности, и управления ими. Кредитная организация должна отказаться от проведения таких операций, если не имеет возможности надежно идентифицировать, оценивать и управлять существенными финансовыми, правовыми или репутационными рисками. 123. Следуя указаниям совета директоров, исполнительные органы должны разработать политику, которая регулировала бы: - Порядок разрешения такого рода деятельности (соответствующие лимиты, стандарты ограничения правового и репутационного рисков, требования к информационному обеспечению) с учетом последствий для операционной структуры организации. - Определение и понимание

кредитной организацией, позволяла: 4.1.1. идентифицировать риски, присущие ее деятельности. В целях обеспечения идентификации рисков кредитной организации рекомендуется определить внутренний подход к классификации рисков и разработать методологию идентификации существенных (несущественных) для кредитной организации видов рисков, позволяющую выявлять возможно большее количество рисков, которым может подвергаться кредитная организация, включая новые риски, появляющиеся в ее деятельности, в том числе в связи с началом осуществления ею новых видов операций (внедрением новых продуктов), выходом на новые рынки. Методология идентификации существенных для кредитной организации рисков может основываться на системе показателей, характеризующих: - уровень рисков, заключенный в операциях, осуществляемых кредитной организацией (например, о высоком уровне кредитного риска, принятого кредитной организацией, может свидетельствовать высокая доля ссуд в портфеле кредитной организации, выданных заемщикам с низким уровнем кредитоспособности, что, в свою очередь, может служить основанием для признания кредитного риска существенным для кредитной организации); - сложность операций (сделок), осуществляемых кредитной организацией; - объемы осуществляемых операций (сделок) по отдельным направлениям деятельности (например, существенный

по систематическому обновлению информации о клиентах. То есть, обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета и сохраняется в течение всего периода нахождения этого клиента на расчетно-кассовом обслуживании. Таким образом, достоверная информация о местонахождении юридического лица является существенным условием, как при заключении, так и при исполнении договора банковского счета, поэтому непредставление клиентом необходимых сведений при изменении его идентификационных признаков может служить основанием для расторжения банком договора банковского счета в силу Федерального закона № 115-ФЗ. Изложенная позиция Банка подтверждается Постановлением Президиума ВАС от 27.04.2010 г. № 1307/10, согласно которому содержащееся в указанном Постановлении толкование правовых норм является обязательным и подлежит применению при рассмотрении арбитражными судами аналогичных дел. Ответчиком отзыв на иск не направлен, иным образом доводы истца не опровергнуты. Согласно ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий не совершения ими процессуальных действий. В силу части 3.1

произвел идентификацию и аутентификацию клиента (истца) при входе в приложение «Сбербанк Онлайн», направлял одноразовые пароли для совершения операций на номер телефона истца, получал информацию о корректном вводе одноразовых паролей. Таким образом, доказательств, подтверждающих, что ущерба истцу причинен в результате действий либо бездействия ответчика, суду не представлено. Доводы Истца, что Банк действует не добросовестно, начисляя проценты и неустойку – не обоснован и ссылки истца на нормы законы не правомерны. Истица обратилась с исковыми требованиями об изменении условий кредитного договора, которые не подлежат удовлетворению. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Заключение кредитного договора между истцом и ответчиком совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. При заключении кредитного договора истец не могла не знать о бремени несения ей риска ,