комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств, предметов высокой роскоши. 3) Деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий. 4) Деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и/или оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом. 5) Туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность). 6) Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности . 7) Период деятельности с даты государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя, получения статуса адвоката, нотариуса составляет менее 1 года. 8) Период нахождения клиента на обслуживании в организации (срок, прошедший с даты принятия на обслуживание клиента) составляет менее 1 года. 9) Отсутствие по адресу места нахождения юридического лица постоянно действующих органов управления, иных органов или лиц, имеющих право действовать от имени такого юридического лица без доверенности. 10) Клиент осуществляет взаимодействие с организацией, осуществляющей
связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню "критичный" на основании соответствующего решения Ответственного сотрудника, Уполномоченного сотрудника, либо сотрудника Подразделения по ПОД/ФТ, основанного на результатах углубленной проверки Клиента в случаях, когда деятельность Клиента может нанести репутационный ущерб Банку. 6.2.6.2. Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню "высокий" в следующих случаях: - деятельность Клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности; - деятельность Клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); - деятельность Клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия; - неоднократное совершение Клиентом подозрительных операций (сделок) <1>; осуществление Клиентом - юридическим лицом (не являющимся кредитной организацией и индивидуальным предпринимателем) операций по снятию со счета денежных средств в наличной форме (за исключением снятия денежных средств на оплату труда и компенсаций
службы внутреннего контроля. Приложение 1 к Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КРИТЕРИИ ПОВЫШЕННОЙ СТЕПЕНИ (УРОВНЯ) РИСКА 1. Вид (характеристика) деятельности клиента, отнесенной к повышенной степени (уровню) Риска: 1.1. Туристская деятельность (туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий); 1.2. Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства; 1.3. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, в сфере общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т.п.). Приложение 2 к Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма КРИТЕРИИ ВЫЯВЛЕНИЯ И ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ СДЕЛОК 1. Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: 1.1. немотивированный отказ в предоставлении
комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств, предметов высокой роскоши. 3. Деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий. 4. Деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и/или оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом. 5. Туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность). 6. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности . 7. Период деятельности с даты государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя, получения статуса адвоката, нотариуса составляет менее 1 года. 8. Период нахождения клиента на обслуживании в организации (срок, прошедший с даты принятия на обслуживание клиента) составляет менее 1 года. 9. Отсутствие по адресу места нахождения юридического лица постоянно действующих органов управления, иных органов или лиц, имеющих право действовать от имени такого юридического лица без доверенности. 10. Клиент осуществляет взаимодействие с организацией, осуществляющей
средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. При этом судом учтено, что одним из видов деятельности истца, содержащимся в ЕГРЮЛ является осуществление розничной торговли, что связано с интенсивным оборотом наличности , денежные средства поступают от различных контрагентов, часть из которых (например ООО «Алтайнефть», ООО «Баррель», ООО ТК «Сибирь-Ойл»), включена в перечень Положения Банка России №639-П (ранее -550П), что привлеченными к участию в деле третьими лицами не оспаривалось. Кроме того, Банком также указано и подтверждается оборотно-сальдовой ведомостью с 01.01.2017 по 08.02.2018, которая представлена истцом, что обороты по счету составляют более 400 000 000 руб. При этом исходя из информации, имеющейся у Банка, объем налоговой
являться информация Банка России об отнесении клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций, предусмотренная абз. 2 п. 1 ст. 7.6 Закона № 115-ФЗ. По результатам анализа сведений, полученных в ходе идентификации Клиента, Обществу был присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций, в том числе на основании следующих факторов риска, приведенных в пунктах 4.6 и 6.2 Положения Банка России № 375-П, а также Правилах внутреннего контроля: - деятельность юридического лица, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях) (ОКВЭД: 47.52, 47.78); - юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (10 тыс. руб.); - с даты регистрации юридического лица (на дату открытия счета) прошло менее шести месяцев (клиент зарегистрирован 17.06.2021); - одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) клиента, его руководителем и
присвоении риска «Повышенный» оценка истца осуществляется исходя из факторов, относящихся к одной или совокупности категорий рисков: «риск по типу Клиента»: «страновой риск»; «риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций». Истцу был присвоен статус «Повышенный» исходя из факторов относящихся к категории «риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций», а именно: совершение операций (сделок), содержащих признаки, указанные в Приложении № 4. сведения по которым были направлены в уполномоченный орган; деятельность Клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности . Суд приходит к выводу, что финансовые операции истца носят сомнительный характер, банк обосновано приостановил совершение расходных операций по счету клиента с использованием системы дистанционного банковского обслуживания до предоставления банку запрошенных документов. Банком не производилось приостановление банковского обслуживания, а было произведено приостановление совершения расходных операций по счету клиента с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Счета предпринимателя не блокировались в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ, в данном случае введение ограничений функциональности системы дистанционного
доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и {или) иного имущества клиентов. В связи с наличием сомнений в отношении источника происхождения денежных средств, поступивших на счет клиента, Банком принято решение о реализации права, предусмотренного п.11 ст. 7 Федерального закона №115 ФЗ и п. 3.2.4 Договора банковского счета. Клиенту отказано в проведении расходных операций по вышеуказанным платежам. Так как один из видов деятельности, указанной в выписке из ЕГРЮЛ, связан с интенсивным оборотом наличности (оказание услуг в сфере розничной торговли), клиенту был присвоен высокий уровень риска. За период с 01,01.2017 по 08.02.2018 обороты денежных средств по расчетному счету №40702810492110000935 ООО «Нефтетренд» составили: по дебету -413 832 283,09 руб., по кредиту- 407 272 004,57 руб. По результатам проведенного Банком анализа движения денежных средств по расчетному счету ООО «Нефтетренд» за указанный период, были выявлены операции повышенного риска по следующим основаниям: проведение операций с признаками транзитных, а именно, поступление и
клиентов, осуществляющих операции повышенного риска, в соответствии с указанными нормативными актами и письмами, банк выявил признаки указывающие на необычный характер в деятельности истца: - минимальный уровень налоговой нагрузки по клиенту на момент проведения операций; - со счета клиента не производится выплата заработной платы работникам клиента; - со счета клиента не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцтоваров и иное); - деятельность клиента связана с интенсивным оборотом наличности ; - недавний срок регистрации клиента; - отношение объема получаемых наличных денежных средств к обороту по банковскому счета клиента составляет 30 и более процентов; - снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех-пяти дней со дня поступления; - снятие наличных денежных средств осуществляется в сумме, не превышающей 600 тыс. руб. Снятие наличных денежных средств осуществлялось истцом как с расчетного счета по чекам, так и с корпоративной
сообщении от 04.12.2017 – о том, что операции ООО «Исток» по переводу денежных средств 27.11.2017 и 28.11.2017 признаны кредитной организацией сомнительными и ему отказано в проведении 7 сомнительных операций (л.д. 122-123). С учетом этого, а также принимая во внимание то, что информация об ООО «Исток» в открытых источниках информации отсутствует, общество имеет минимальный уставной капитал – 10000 руб., генеральный директор совмещает должность лица, ответственного за ведение бухгалтерского учета, общество занимается деятельностью, связанной с интенсивным оборотом наличности , что в совокупности и по отдельности является факторами, увеличивающими риск легализации денежных средств, у Банка возникло обоснованное сомнение в использовании его услуг в целях легализации денежных средств, в связи с чем им было отказано ФИО1 в заключения договора банковского вклада на сумму 1 млн. руб. В п. 6.1 Правил в целях защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма указано, что работник подразделения Банка, осуществляющий
