Кредитное досье и профсуждение - гражданское законодательство и судебные прецеденты

о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика. В соответствии с Приложением 1 к названному Положению ссудами в том числе признаются денежные требования Банка по учтенным векселям, следовательно, в отношении каждого векселедателя Банк обязан формировать отдельное досье (вексельное досье), а также проводить оценку кредитного риска. Вместе с тем, в нарушение названных норм, как следует из материалов дела: в Банке отсутствуют вексельные досье, не проведена оценка риска относительно принимаемой на баланс вексельной задолженности в отношении 37 векселедателей; Банком не было обеспечено проведение комплексного и объективного анализа деятельности заемщиков - профессиональные суждения сформированы только в отношении 3 заемщиков из 13, более того из них только в отношении ООО «Мосгалант» профсуждение выносилось на дату выдачи кредита; Банком, не была проведена объективная оценка операций по счетам заемщиков и векселедателей, что подтверждается отсутствием в ряде досье сведений о наличии открытых расчетных счетов в иных кредитных организациях, об оборотах по этим счетам, не запрошены заверенные выписки

признана нереальной, а также принимая во внимание схемный характер обслуживания заемщиками ссудной задолженности, обслуживание долга ООО «КапиталИнвест» и ООО «Первая логистическая компания», не может быть признано хорошим. Указывает, что оригиналы кредитных досье заемщиков не были переданы Банком временной администрации или конкурсному управляющему. В распоряжении конкурного управляющего имеются копии кредитных досье, которые позволяют сделать вывод, что досье сформированы с нарушением требований Положения Банка России № 590-П. Копии кредитных досье ООО «ПЛК» и ООО «КапиталИнвест» в основном сформированы внутренними документами Банка – протоколами кредитного комитета, профсуждениями , а также массивом рамочных договоров без подтверждающих их реальное исполнение документов, что говорит о формальном подходе Банка к формированию кредитных досье и оценке финансового положения заемщиков. Предоставленные копии контрактов, заключенные ООО «ПЛК» с грузоотправителями и перевозчиками, по которым планировался перевод кредитных средств и получение выручки в кредитуемом периоде, представлены в виде рамочных договоров без подтверждающих их исполнение документов (не представлены спецификации, акты, счета-фактуры, копии платежных