соответствии со статьей 39014 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов. Такие нарушения допущены судами апелляционной и кассационной инстанций при рассмотрении данного дела. Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 2 мая 2011 г. Связной банк (АО) открыл на имя ответчика специальный карточный счет и выпустил банковскую карту с лимитом кредитования 80 000 руб. В пункте 2 заявления заемщик подтвердила присоединение к действующим общим условиям обслуживания физическихлиц в банке и тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты. ФИО1 (заемщику) предоставлен кредит под 24% годовых, минимальный платеж - 5 000 руб., дата
нарушений норм материального права и (или) норм процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для пересмотра судебных актов в кассационном порядке, а также если указанные доводы не находят подтверждения в материалах дела. Основания для пересмотра обжалуемых судебных актов в кассационном порядке по доводам жалобы отсутствуют. Как следует из представленных материалов, в ходе проведенной плановой выездной проверки в отношении банка управлением установлены нарушения законодательства Российской Федерации в связи с включением в кредитный договор от 09.12.2015, соглашение от 24.11.2015, Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющимися, по сути, неотъемлемой частью соглашения от 24.12.2015 (путем присоединения), типовую форму соглашения, Правила кредитованияфизическихлиц по продукту «Кредит пенсионный» условий, ущемляющих права потребителей, а именно: без дополнительного распоряжения списывать денежные средства со счета заемщика; без дополнительного распоряжения заемщика направлять денежные средства, списанные со счетов заемщика, открытых в валюте, отличной от валюты кредита, на приобретение средств в валюте кредита в
210 433,72 руб., совершенных в рамках погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и должником. Суды, отказывая в удовлетворении указанного заявления, исходили из того, что оспариваемые платежи, были списаны банком в безакцептном порядке со счетов ФИО4 в счет погашения задолженности клиента перед Банком, так как в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 08.05.2008 должник добровольно присоединился правилам заключения договоров о кредитовании физических лиц в "СДМ-Банк" (ПАО), которые определяют общие условия и порядок кредитования физических лиц , а также права и обязанности сторон при осуществлении банком кредитования физических лиц. В соответствии с п. 8.2. правил заключения договоров о кредитовании физических лиц в "СДМ-Банк" (ПАО) при наступлении срока платежа процентов за кредит и/или возврата кредита, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору о кредитовании, заемщик дает банку согласие (акцепт) на списание причитающиеся суммы с любых счетов заемщика, при необходимости банк конвертирует ее по текущему курсу банка. Между
по результатам проведения мероприятий по контролю и надзору. Поэтому и требования и информация, которые указываются в данном законе, касаются именно процесса проведения соответствующих проверок. Иное толкование рассматриваемой правовой нормы означало бы возможность проведения мероприятий по государственному контролю (надзору), которые изначально предполагали бы невозможность выносить обязательные для исполнения проверяемым лицом акты по окончанию проверки даже в случае обнаружения нарушений действующего законодательства. Представленные заявителем в материалы дела: копии внутренних документов Банка, регламентирующих выдачу кредитов потребителям: Порядок кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами № 229-3-р от 30.05.2003, Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления № 1104-2-р от 05.03.2004, а также копии типовой формы кредитного договора (Приложение № 2 к Порядку № 1104-2-р от 05.03.2004) также свидетельствуют о том, что данная типовая форма предусматривает возможность альтернативного выбора практически всех условий рассматриваемых договоров, а также обязанностей работников банка знакомить потребителей со всеми условиями кредитования. Так, например,
оказании услуг в сфере кредитования физических лиц Банк руководствуется вышеназванным Порядком, а также приложениями к нему. Таким образом, положения данного Порядка, регулирующие действия работников Банка при осуществлении кредитования физических лиц, должны соответствовать требованиям Закона о защите прав потребителей. При этом, основания полагать, что те или иные положения Порядка не применяются в отношении физических лиц в контексте понимания их как потребителей финансовых услуг, отсутствуют. На основании вышеизложенного, действия Банка по включению вышеуказанных условий в Порядок кредитования физических лиц , ущемляют права заемщика как потребителя. Пунктом 1.2 оспариваемого предписания установлено требование привести п. 8.2.8 Порядка в соответствие со ст. 319 ГК РФ в части недопущения ограничения прав потребителя на погашение задолженности по договору (исполнение денежного обязательства) в установленном законом порядке. Согласно положениям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в
«Совкомбанк» предложение приняло и 25.04.2014 предоставило ответчику денежные средства в сумме /__/ рублей, которая в свою очередь указанной суммой воспользовалась. Заявление-оферта содержит указание на то, что Условия кредитования физических лиц на потребительские цели являются неотъемлемой частью заявления-оферты, а также сведения о том, что ФИО1 ознакомлена с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе заявления. Условия кредитования физических лиц на потребительские цели ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее - Условия кредитования) устанавливают общий порядок кредитования физических лиц на потребительские цели. Из п. 3.1. Условий кредитования следует, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику возобновляемый кредит, а заемщик обязуется вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. В силу п.3.4. и п.3.5. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности. Пунктом
изменении процентной ставки по кредитному договору, и полагала нарушенными свои права как потребителя банковской услуги. <дд.мм.гг.> ФИО1 обратилась в Банк с досудебной претензией, в которой просила отменить увеличение процентной ставки по кредиту, а также просроченную в связи с изменением ставки задолженность, предоставить новый график платежей. Ответом от <дд.мм.гг.> Банк отказал истцу в удовлетворении претензии, ссылаясь на исполнение условий кредитного договора. Разрешая требования ФИО1 и отказывая ей в удовлетворении иска, суд первой инстанции проанализировал порядок кредитования физических лиц в ЗАО КБ «Эксперт Банк», в том числе заемщиков, являющихся сотрудниками Банка. Так, в соответствии с утвержденной <дд.мм.гг.> ЗАО КБ «Эксперт Банк» программой кредитования физических лиц, процентная ставка по нецелевым потребительским кредитам сотрудникам Банка установлена в размере 10 % при сроке кредитного продукта до 3 лет, 14 % - от 3 до 5 лет. В случае увольнения сотрудника из банка по любым основаниям процентная ставка за пользование кредитом со дня, следующего за днем
