Порядок возврата наличных денежных средств - гражданское законодательство и судебные прецеденты

в Российской Федерации, установленного Указаниями Банка России от 11.03.2014 N 3210-У "О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства", образует объективную сторону правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 15.1 КоАП РФ. Моментом начала и окончания совершения административного правонарушения в данном случае является день расходования денежных средств из кассы организации в качестве возврата займа, а не за счет денежных средств, полученных с банковского счета ООО «ПРИВАТ-КЛУБ «ЗАНОЗА». Как следует из материалов дела, обстоятельства, послужившие основанием для привлечения лица к административной ответственности и указанные в оспариваемом постановлении, имели место 27.08.2018, 30.08.2018, 31.10.2018. Вышеназванное правонарушение не может быть отнесено к категории длящихся, как указывает ответчик в своем отзыве, поскольку его объективная сторона характеризуется совершением конкретной операции по не передаче наличных денежных средств из кассы, и завершенностью в момент, когда денежные средства переданы для оплаты займа. Следовательно, моментом начала и окончания совершения административного

в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора». Таким образом, открытие банковского счета является предметом Договоров, и Банк обязан открыть банковские счета во исполнение Договоров. В соответствие с п.2.1.2. утвержденного ЦБ РФ Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №54-П от 31.08.1998г. «предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:...физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка». Таким образом, законодательством о защите прав потребителей, не предусмотрено обязанности Банка предоставлять кредит именно одним из двух возможных способов - наличными денежными средствами через кассу без открытия счета. Согласно п. 1.2.1. раздела I Договоров «В рамках Договора Банк предоставляет кредиты

на нее. По правилам статьи 30 Закона №395-1 клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России от 31.08.1998 №54 (далее – Положение №54-П), предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Как установлено судебной коллегией, пункт 1.1 типовых кредитных договоров содержит условие о том, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад/счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый у кредитора/в филиале кредитора. Таким образом,

1 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Банком России 31.08.1998 № 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 № 1619) установлено, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из указанного следует, что предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется двумя способами в безналичном порядке, либо путем выдачи денежных средств через кассу банка. Между тем, в указанных типовых формах кредитная организация,

или посещению магазина для произведения наличного расчета, с учетом положений статьей 406, 416 ГК РФ, ответчик не имел возможности и правовых оснований исполнять требования истца. С выводами суда первой инстанции по существу согласился суд апелляционной инстанции. Президиум полагает указанные выводы ошибочными, сделанными с существенным нарушением норм материального права. При разрешении спора суды применили положения Постановления Госкомстата РФ от 18.08.1998 года № 88, и Указания Банка России от 11.03.2014 года № 3210-У, регламентирующих порядок возврата наличных денежных средств . Между тем, судебными инстанциями не учтено, что (ФИО)1 произвела оплату за товар посредством банковской карты. Банк России в Указании от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" позволяет выдавать наличные денежные средства при возврате товара, но только в случае, если покупатель производил оплату за товар наличными средствами (п. 2 Указания). Банковские карты являются электронным средством платежа, позволяющим клиенту оператора по переводу денежных средств осуществлять перевод денежных средств в рамках безналичных расчетов

оснований полагать, что обязательства истцом перед ответчиком по договору займа от 08.03.2020 были исполнены, не имеется. Кроме того, доводы ответчика о безналичном перечислении истцу денежных средств в счет оплаты по договору займа не согласуются с условиями договора, которым был определен порядок и сроки возврата займа и процентов. Так, возврат суммы основного долга и процентов заемщик обязался производить наличными средствами, ежемесячно. В то время как из представленных ФИО4 выписок по счету следует, что порядок возврата (наличными денежными средствами ), сроки перечисления и суммы перевода не соответствовали условиям договора. Таким образом, судом установлено, что стороной ответчика перечислялись истцу безналичными платежами денежные средства в указанных в выписке суммах, в том числе и в юридически значимый период, по иным обязательствам. Иных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств перед истцом по договору займа от 08.03.2020 материалы дела не содержат. Поскольку ни в указанный в расписке срок, ни на момент предъявления иска, ни в ходе

компания правомерно предложила страхователю сообщить такие реквизиты. Срок направления ответа страховщиком при этом нарушен не был. Выводы суда о том, что некорректность указания реквизитов счета не исключает возможности получения денежных средств наличным путем или с депозита нотариуса, судебная коллегия считает не обоснованными. Содержание заявления ФИО1 о возврате страховой премии, направленное ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», позволяет однозначно установить волеизъявление страхователя о возврате страховой премии именно в безналичном порядке, в связи с чем страховщик вопреки выводам суда лишен был самостоятельно осуществлять возврат страховой премии почтовым переводом наличными денежными средствами либо вносить деньги на депозит нотариуса. Согласно разъяснениям, изложенным в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе

а возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом, при этом, если в заявлении об отказе страхователя - физического лица от договора страхования не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений. С учетом положений пункта 7 названного Указания Банка России, пункта 7.6 названных Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций, на основании которых между сторонами заключен спорный договор добровольного личного страхования, с даты получения ответчиком заявления Ф.Ю.О. об отказе от исполнения спорного договора добровольного страхования и возврате уплаченной по договору страховой премии наличными денежными средствами по месту его жительства, спорный договор добровольного страхования прекратил свое действие, иной срок прекращения в этом случае спорного договора добровольного страхования соглашением сторон не установлен. Право

договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены. Таким образом, начисление и взимание комиссии за выдачу и снятие наличных денежных средств не противоречит Федеральному закону Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть банк вправе взимать комиссию за снятие наличных денежных средств