порядок их устранения; процедуры ежедневного управления ликвидностью, а также управления ликвидностью в более длительных временных интервалах; методы анализа ликвидности активов и устойчивости пассивов; процедуры принятия решений в случае возникновения "конфликта интересов" между ликвидностью и прибыльностью (например, обусловленного низкой доходностью ликвидных активов, высокой стоимостью заемных средств); процедуры восстановления ликвидности, в том числе процедуры принятия решений по мобилизации (реализации) ликвидных активов, иные возможные (и наиболее доступные) способы привлечения дополнительных ресурсов в случае возникновения дефицита ликвидности. Процедуры управления риском ликвидности дочерней кредитной организации должны определяться на основе подходов к управлению риском ликвидности, установленных на уровне банковской группы, и согласовываться в письменной форме с головной кредитной организацией банковской группы. В случае если кредитная организация (дочерняя кредитная организация) использует элементы моделирования состояния активов и пассивов, учитывающие "поведенческие" характеристики, базирующиеся на прогнозах поведения клиентов, в том числе вкладчиков, состояния финансовых рынков, внутренние документы кредитной организации (банковской группы) должны содержать описание используемых методов математического и статистического
- порядок составления прогноза ликвидности; - систему внутренней отчетности по риску ликвидности. В ситуации, когда кредитная организация использует элементы моделирования состояния активов и пассивов, учитывающие "поведенческие" характеристики, базирующиеся на прогнозах поведения клиентов, в том числе вкладчиков, состояния финансовых рынков, важно, чтобы внутренние документы кредитной организации содержали четкое описание используемых методов математического и статистического анализа и базовых допущений. Рекомендуется также осуществлять анализ чувствительности применяемой методологии к изменению установленных допущений. 5.2. Кредитной организации рекомендуется устанавливать процедуры управления риском ликвидности, охватывающие его различные формы: - риск несоответствия между суммами и датами поступлений и списаний денежных средств (входящих и исходящих денежных потоков); - риск непредвиденных требований ликвидности, то есть последствия того, что непредвиденные события в будущем могут потребовать больших ресурсов, чем предусмотрено; - риск рыночной ликвидности, то есть вероятности потерь при реализации активов либо ввиду невозможности закрыть имеющуюся позицию из-за недостаточной ликвидности рынка или недостаточных объемов торгов; - риск оперативной ликвидности, возникающий ввиду
периодическим внутренним проверкам в зависимости от важности и уровня взаимосвязанности ИФР может потребоваться внешний аудит. С учетом эволюционного характера управления операционным риском операционные цели ИФР должны периодически пересматриваться с учетом новых технологий и развития коммерческой деятельности. 3.17.7. Поскольку правильная работа сотрудников ИФР является одним из главных аспектов системы управления операционным риском, ИФР должна быть укомплектована достаточными высококвалифицированными кадрами. Персонал ИФР должен уметь безопасно и эффективно эксплуатировать систему и строго выполнять операционные процедуры и процедуры управления риском в обычных и аномальных ситуациях. ИФР должна проводить надлежащую кадровую политику в области найма, обучения и сохранения квалифицированного персонала, уменьшая тем самым последствия высокой текучести кадров или риск, связанный с ключевыми фигурами. Кроме того, ИФР должна проводить надлежащую кадровую политику и политику управления риском для противодействия мошенничеству. 3.17.8. Система управления операционным риском ИФР должна предусматривать формализованные процессы управления изменениями и управления проектами для уменьшения операционного риска, вызванного изменениями операций, принципов, процедур и средств
риск, риск процентной ставки, прочий ценовой риск), географического, операционного и правового рисков. Главной задачей управления финансовыми рисками является определение лимитов риска с дальнейшим обеспечением соблюдения установленных лимитов и других мер внутреннего контроля. Управление операционным и правовым рисками должно обеспечивать надлежащее соблюдение внутренних регламентов и процедур в целях минимизации операционного и правового рисков. (Рекомендуется раскрыть следующую информацию в отношении каждого вида риска, связанного с финансовыми инструментами: риски и источники их возникновения; цели, политику и процедуры управления риском , а также методы, применяемые для оценки данного риска; любые такие изменения по сравнению с прошлым периодом. Далее представлен один из примеров описания системы взаимодействия органов управления кредитной организации и распределения полномочий между ними. В кредитной организации действует многоуровневая система принятия инвестиционных решений, осуществления контроля и управления рисками. Процедуры по управлению рисками регулируются внутренними документами, а также нормативными актами Банка России и контролируются различными органами управления кредитной организации, включая Правление, кредитные комитеты, комитет
сторон, сумму платежа, дату его совершения, основание произведенной оплаты и иные необходимые реквизиты для совершения банком операций по переводу денежных средств по счету истца. При этом в соответствии с пунктом 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками , процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). При таких обстоятельствах у кредитных организаций, к коим относится ответчик, отсутствуют полномочия по установлению признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, такие положения закреплены в Приказе Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2525 от 27.09.2018 «Признаки осуществлении перевода денежных средств без согласия клиента» из анализа которого
средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками , процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). В рассматриваемом случае ответчик и является таким оператором по переводу денежных средств, что следует из раздела 1 общих условий использования электронных документов. Согласно пункту 9 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на
К компетенции Правления Банка на основании в силу пунктов 13.6.9, 13.6.14, 13.6.15, 13.6.17 Устава Банка относится решение вопросов, возникающих в текущей деятельности Банка, за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров, президента Банка, и вопросов, относящихся к компетенции Председателя Правления Банка, а также обеспечение эффективной кредитной политики, контроль за эффективным использованием кредитов Банка; организация и руководство текущей деятельностью Банка в области управления и контроля за рисками; утверждение методик, положений, процедур управления рисками ; решение вопросов, связанных с внутренним контролем за финансово-хозяйственной деятельностью банка. При этом к функции по осуществлению руководства текущей деятельностью кредитной организации согласно пункту 2 статьи 5 Закона № 395-1 относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет, в т.ч. путем предоставления кредитов. В связи с этим суды пришли к выводу о том, что ответчики, являющиеся единоличным и коллегиальным органами правления Банка, обладали всеми полномочиями и фактической возможностью давать
средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками , процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). В пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что в случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по
счету истца – счет № (кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ) были произведены после блокировки карты. В связи с этим у кредитных организаций отсутствуют полномочия по установлению признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки устанавливаются Банком России и обязательны для всех кредитных организаций. Вместе с тем отличные от обычных характер, параметры и объем совершаемых клиентами оператора по переводу денежных средств операций (осуществляемой клиентами деятельности) («нетипичность операции») определяются в документах, регламентирующих процедурыуправлениярисками , в рамках реализуемой оператором по переводу денежных средств системы управления рисками. На основании вышеизложенного, истец окончательно просила обязать ответчика предоставить (раскрыть) ФИО2 идентификационную информацию, используемую банком для адресации устройства, с использованием которого был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств и совершения операций по счету № (кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования
