оспаривается. С учетом изложенного, суд апелляционной инстанции считает необходимым признать за банком статус залогового кредитора в отношении включенных в реестр требований на сумму 276 188 776 руб. При таких обстоятельствах, требования банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, вывод суда первой инстанции о несоблюдении банком обязанности по оценке финансового положения должника, судом апелляционной инстанции признается необоснованным в виду следующего. Из письма Банка России от 10 июля 2001 года № 87-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору» следует, что эффективная система внутреннего контроля банка требует, чтобы существенные риски, которые могут оказать отрицательное влияние на достижение целей банка, выявлялись и оценивались на постоянной основе. Данная оценка должна охватывать все риски, принимаемые на себя банками на индивидуальной и консолидированной основе (кредитный риск, риск введения валютных ограничений и др.) От клиента ОО «РУ в г. Черкесск» Филиала СКРУ ПАО «МИнБанк» общества с ограниченной ответственностью автомобильная компания «ДерВейс» (сокращенное наименование -
Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 декабря 2010 г. N 63). В соответствии с п.2.1, 3.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" оценка кредитного риска по каждой выданной ссуде (профессиональное суждение) должна проводиться кредитной организацией на постоянной основе. Исходя из письма Банка России от 10 июля 2001 года № 87-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору», эффективная система внутреннего контроля банка требует, чтобы существенные риски, которые могут оказать отрицательное влияние на достижение целей банка, выявлялись и оценивались на постоянной основе. Данная оценка должна охватывать все риски, принимаемые на себя банками на индивидуальной и консолидированной основе (кредитный риск, страховой риск и риск введения валютных ограничений, рыночный риск, процентный риск, риск ликвидности, операционный риск, правовой риск и риск подрыва деловой репутации). При этом под кредитный риском понимается риск,
решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию. Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержится в приложении к Положению №375-П. В соответствии с положениями Закона №115- ФЗ, требованиями нормативных актов и писем Банка России и Федеральной службы по финансовым рынкам, а также с учетом рекомендаций, содержащихся в документах Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), Базельскогокомитета по банковскому надзору и в Вольфсбергских принципах Банком, разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в от 22.04.2013 №881-6-р. Согласно пункту 2.11.3 и 6.2 Правил, сотрудник ОП вправе отказать в заключении договора банковского счета (вклада) с Клиентом в следующих случаях: - в случаях отсутствия по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или
реструктуризации, было связанно с невозможностью исполнения заемщиком кредитных обязательств согласно первоначальным условиям договора за счет собственной финансово-хозяйственной деятельности в отношении кредитного требования. Более того, на момент обращения Банка с иском в суд заемщик просрочка в погашение кредитных обязательств перед банком составила более чем 90 календарных дней, что также свидетельствует о дефолте Заемщика. Таким образом, комплексный и объективный анализ финансово-хозяйственной деятельности ИП ФИО2 проведенный Банком в соответствии с законодательной базой РФ, в частности с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, нормативными актами Банка России и внутренними нормативными документами регламентирующими организацию работы Банка с проблемными кредитами позволило Банку объективно классифицировать финансовое положение Заемщика как неудовлетворительное. Несостоятелен и довод ФИО1 о непринятии мер по взысканию задолженности с заемщика ФИО2 27.03.2018 в адрес Заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате задолженности по Кредитным договорам 1,2 в срок до 28.04.2018 г., которые ими оставлены без удовлетворения. Отсутствие поступления денежных средств в счет
«О типичных банковских рисках» от <дата> №-Т. Ими установлено, что к типичным банковским рискам относится, в том числе, риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск) - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом. Разработка собственных нормативных документов, регламентирующих процесс управления риском потери деловой репутации предусмотрена требованиями и рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору и Банка Р.. Главой 3 Письма Банка Р. от <дата> N 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» прямо предусмотрено, что в целях минимизации риска потери деловой репутации в соответствии с характером и масштабами деятельности кредитной организацией могут применяться следующие основные подходы: разработка системы информационного обеспечения, не допускающей использования имеющейся в кредитной организации информации лицами, имеющими доступ к такой информации,
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее -Федеральный закон N 115-ФЗ), Положением Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", нормативными актами и рекомендациями Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее - Росфинмониторинг), Федеральной службы по финансовым рынкам, а также с учетом рекомендаций, содержащихся в документах FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), Базельскогокомитета по банковскому надзору и Вольфсбергских принципах, и определяют основные цели, задачи, требования внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Целью разработки ПВК в целях ПОД/ФТ является обеспечение выполнения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также исключения
