Система передачи финансовых сообщений - гражданское законодательство и судебные прецеденты

банке (даже при наличии корреспондентского счета ответчика в китайских юанях в московском филиале Бэнк оф Чайна Москва, чтобы он далее по маршруту передавал платежные инструкции ответчика через свой Головной офис Bank of China в Китае - в любой китайский банк-получателя), отсутствие канала связи для передачи финансовых сообщений (SWIFT) полностью исключает возможность такого валютного перевода китайских юаней. Даже при наличии у ответчика альтернативного канала связи для передачи финансовых сообщений Банка России - СПФС ( система передачи финансовых сообщений Банка России), которым может быть использован при осуществлении платежей в юанях, Головной офис Bank of China в Китае обязал свой московский филиал не принимать платежи в юанях от российских кредитных организаций, которые отключены от международной системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT. По сложившейся практике, Головной офис Bank of China в Китае со своей филиальной сетью не доверяет передаче платежей через систему передачи финансовых сообщений Банка России - СПФС. Следовательно, даже при наличии у ответчика

на перевод от 18.10.2017 № 6 указан SWIFT HASEHKHHXXX, тогда как разделом 9 контракта оговорены юридические адреса и реквизиты сторон, из которых следует, что сведения SWIFT должны быть указаны HASEHKHН, судом не принимается, поскольку сведения о банке бенефициара, указанные в рассматриваемом платежном документе, соответствуют информации, согласованной сторонами внешнеторгового контракта, с учетом положений Международного стандарта ISO 9362: «Банковское дело. Банковские телекоммуникационные сообщения. Идентификационные коды банков», который создан на основе разработанного SWIFT, являющегося международной межбанковской системой передачи финансовых сообщений и совершения переводов денежных средств, метода идентификации банков и определяет элементы и структуру универсального идентификационного кода BIC, который используется при адресации сообщений, маршрутизации сделок и идентификации сторон. Идентификационный код банка (код BIC) состоит из восьми или из одиннадцати символов. Первые четыре буквенные символа - это код банка, идентифицирующий участника расчета, следующие двухсимвольный буквенный код указывает на его страну и двухсимвольный буквенно – цифровой код на местонахождение. Коды SWIFT BIC, которые не включают зарегистрированные

на перевод от 20.09.2017 № 3 указан SWIFT HASEHKHHXXX, тогда как разделом 9 контракта оговорены юридические адреса и реквизиты сторон, из которых следует, что сведения SWIFT должны быть указаны HASEHKHН, судом не принимается, поскольку сведения о банке бенефициара, указанные в рассматриваемом платежном документе, соответствуют информации, согласованной сторонами внешнеторгового контракта, с учетом положений Международного стандарта ISO 9362: «Банковское дело. Банковские телекоммуникационные сообщения. Идентификационные коды банков», который создан на основе разработанного SWIFT, являющегося международной межбанковской системой передачи финансовых сообщений и совершения переводов денежных средств, метода идентификации банков и определяет элементы и структуру универсального идентификационного кода BIC, который используется при адресации сообщений, маршрутизации сделок и идентификации сторон. Идентификационный код банка (код BIC) состоит из восьми или из одиннадцати символов. Первые четыре буквенные символа - это код банка, идентифицирующий участника расчета, следующие двухсимвольный буквенный код указывает на его страну и двухсимвольный буквенно – цифровой код на местонахождение. Коды SWIFT BIC, которые не включают зарегистрированные

руб. на собственный вышеуказанный счет в АО «ТИНЬКОФФ ФИО2». За перевод денежных средств ООО «ФФИН ФИО2» взял с него комиссию в сумме 2502,86 руб. Из заявления о переводе иностранной валюты от ДД.ММ.ГГГГ видно, что истец переводит собственные средства для пополнения собственного счета. ФИО2-отправитель и ФИО2-получатель находятся на территории РФ, как и счета потребителя. По непонятным причинам, ООО «ФФИН ФИО2» стало осуществлять перевод денежных средств истца не через безопасную национальную платежную систему СПФС ( Система Передачи Финансовых Сообщений ), которая способна осуществлять и SWIFТ-переводы, а через опасный SWIFT-перевод. При этом, перевод через национальную систему СПФС был не только безопасный, но и стоил намного дешевле, о чем ООО «ФФИН ФИО2» не поставило потребителя в известность. В Заявлении о переводе иностранной валюты от ДД.ММ.ГГГГ указан ФИО2- корреспондент JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, фактически денежные средства потребителя были переведены в «АЛЬФА-ФИО2» без согласия потребителя, после чего денежные средства были утрачены и установить их

он его может и не знать. Средства приходят на счет банка-получателя, потом поступают на корреспондентский счет, в последующем переводятся на счет банка клиента. Частью 3 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено право оператора по переводу денежных средств составлять распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента, которое может быть составлено в виде сообщения SWIFT. По смыслу указанного Федерального закона SWIFT - международная межбанковская система передачи финансовых сообщений и совершения переводов денежных средств. Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть, данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. Таким образом, при осуществлении межбанковских переводов, в том числе, и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT, денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя платежа на корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике, который в свою очередь