Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117312, <...>, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о включении в реестр требований кредиторов гражданки ФИО1,

по делу по заявлению гражданки ФИО1 (г. Иркутск) о признании ее банкротом,

судебное заседание проведено без привлечения лиц, участвующих в деле,

установил:

ФИО1 (ИНН <***>, г. Иркутск) обратилась в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением о признании ее банкротом.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 25.01.2022 (резолютивная часть оглашена 19.01.2022) заявление ФИО1 о признании ее несостоятельной (банкротом) признано обоснованным, в отношении должника введена процедура банкротства – реструктуризации долгов, финансовым управляющим утвержден арбитражный управляющий ФИО2.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») 24.02.2022 обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением о включении в реестр требований кредиторов ФИО1 требования в размере 1 038 593 руб. 28 коп., включающего:

- задолженность по кредитному договору от 07.03.2021 № 94848609: 278 842 руб. 21 коп. - основной долг, 20 666 руб. 16 коп. – проценты, 675 руб. 45 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 744 руб. – неустойка за просроченные проценты;

- задолженность по кредитному договору от 15.02.2021 № 94768491: 565 994 руб. 32 коп. – основной долг, 47 064 руб. 36 коп. – проценты, 1 748 руб. 61 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 1 960 руб. 12 коп. – неустойка за просроченный проценты;

- задолженность по кредитному договору от 18.01.2021 № 94661477: 110 590 руб. 89 коп. – основной долг, 9 446 руб. 04 коп. – проценты, 467 руб. 69 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 393 руб. 43 коп. – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с пунктом 46 постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 (ред. от 21.12.2017) «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» при рассмотрении дела о банкротстве в суде первой инстанции все возникающие в его рамках (в том числе в рамках всех обособленных споров) вопросы подлежат разрешению одним и тем же судьей или составом суда (часть 2 статьи 18 АПК РФ) с заменой судьи или одного из судей в установленных законом случаях (части 3 - 5 той же статьи).

Однако, в случае необходимости с учетом нагрузки и специализации судей рассмотрение требований кредиторов (статьи 71 и 100 Закона о банкротстве), заявлений об оспаривании сделок (статья 61.8 Закона) и требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 201.8 Закона, может осуществляться не только судьей или составом суда, рассматривающим дело о банкротстве, но и любым другим судьей того же суда; такое рассмотрение не является заменой судьи.

Автоматизированным распределением первичных документов требование под номером А19-22772-1/2021 распределено судье Архипенко А.А.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 03.03.2022 требование ПАО «Сбербанк России», на основании пункта 5 статьи 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 (далее - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)») назначено к рассмотрению без привлечения лиц, участвующих в деле.

В судебном заседании рассматривается обоснованность поданного требования.

В пункте 25 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что согласно пункту 5 статьи 71 и пункту 5 статьи 100 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым не поступили возражения, могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле. Подобные требования тем не менее, рассматриваются в судебном заседании, назначаемом определением суда, которое размещается на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети интернет, но в силу указанных норм отсутствует необходимость соблюдения установленного частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса РФ пятнадцатидневного срока и не требуется предусмотренного частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ наличия к началу судебного заседания сведений о получении определения о принятии требования.

Возражения относительно удовлетворения требования кредитора от лиц, участвующих в деле, не поступили.

Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В силу части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, установленным указанным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Согласно пункту 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 данного Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 указанного Федерального закона.

В силу положений статьи 71 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов и уполномоченного органа направляются в арбитражный суд, должнику и финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Сообщение о введении в отношении гражданки ФИО1 процедуры реструктуризации долгов гражданина опубликованы финансовым управляющим в газете «КоммерсантЪ» 29.01.2022 № 16 (7217) (объявление о банкротстве № 38230080806) и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 21.01.2022 (сообщение № 8061530).

Заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» предъявлено в Арбитражный суд Иркутской области посредством системы «Мой Арбитр» 24.02.2022.

Таким образом, рассматриваемое требование заявлено в пределах срока, установленного пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Возражения относительно рассматриваемого требования лицами, имеющими в соответствии с пунктом 2 статьи 71 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» право на оспаривание требования кредитора, в арбитражный суд не предъявлены.

Из содержания заявления и представленных в материалы обособленного спора доказательств следует, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключены:

1) кредитный договор от 07.03.2021 № 94848609, заключенный сторонами путем подписания должником индивидуальных условий кредита и присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,5 процентов годовых., а должник со своей стороны обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (см. выписку из журнала системы «Мобильный банк»).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 07.03.2021 в 04:51 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

В силу части 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента, простой электронной подписью.

Договором предусмотрена обязанность по уплате заемщиком неустойки в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Банком 07.03.2021 совершено зачисление кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора на расчётный счёт № <***> в размере 300 000 руб., что подтверждается отчетом обо всех операциях по указанному счету за период с 07.03.2021 по 01.02.2022.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, по состоянию на 19.01.2022 составляет 300 927 руб. 82 коп., из которых:

- 278 842 руб. 21 коп. – просроченный основной долг;

- 20 666 руб. 16 коп. – просроченные проценты;

- 675 руб. 45 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

- 744 руб. – неустойка за просроченные проценты.

2) кредитный договор от 15.02.2021 № 94768491, заключенный сторонами путем подписания должником индивидуальных условий кредита и присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 600 000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,5 процентов годовых., а должник со своей стороны обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей согласно графику платежей от 15.02.2021 к договору от 15.02.2021 № 94768491.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 15.02.2021 в 08:45 заемщик запросил в приложении Сбербанк Онлайн расчет кредитного потенциала, 15.02.2021 в 08:48 кредитный потенциал был рассчитан, 15.02.2021 в 09:07 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита,интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Банком 15.02.2021 совершено зачисление кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора на расчётный счёт № <***> в размере 600 000 руб., что подтверждается отчетом обо всех операциях по указанному счету за период с 15.02.2021 по 01.02.2022.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, по состоянию на 19.01.2022 составляет 616 767 руб. 41 коп., из которых:

- 565 994 руб. 32 коп. – просроченный основной долг;

- 47 064 руб. 36 коп. – просроченные проценты;

- 1 748 руб. 61 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

- 1 960 руб. 12 коп. – неустойка за просроченные проценты.

3) кредитный договор от 18.01.2021 № 94661477, заключенный сторонами путем подписания должником индивидуальных условий кредита и присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 205 000 руб. сроком на 60 месяцев под 16,95 процентов годовых, а должник со своей стороны обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей согласно графику платежей от 18.01.2021 к договору от 18.01.2021 № 94661477.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 18.01.2021 в 10:25 заемщик запросил в приложении Сбербанк Онлайн расчет кредитного потенциала, 18.01.2021 в 10:27 кредитный потенциал был рассчитан, 18.01.2021 в 10:41 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Банком 18.01.2021 совершено зачисление кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора на расчётный счёт № <***> в размере 205 000 руб., что подтверждается отчетом обо всех операциях по указанному счету за период с 18.01.2021 по 01.02.2022.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, по состоянию на 19.01.2022 составляет 120 898 руб. 05 коп., из которых:

- 110 590 руб.89 коп. – просроченный основной долг;

- 9 446 руб. 04 коп. – просроченные проценты;

- 467 руб. 69 коп. – неустойка за просроченный основной долг;

- 393 руб. 43 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Заключенные должником с кредитором договоры по своей правовой природе являются договорами присоединения, заключены в соответствии с правилами статьи 428 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о займе), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных вышеназванным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При этом пунктом 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Как следует из представленных в материалы обособленного спора доказательств, кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства по кредитным договорам от 07.03.2021 № 94848609, от 15.02.2021 № 94768491, от 18.01.2021 № 94661477 в размере 300 000 руб., 600 000 руб. и 205 000 руб. соответственно, что подтверждается отчетами обо всех операциях по счету № <***> за период с 07.03.2021 по 01.02.2022, за период с 15.02.2021 по 01.02.2022, за период с 18.01.2021 по 01.02.2022.

Факт получения денежных средств по договорам должником не оспорен, подтвержден материалами обособленного спора.

Должник, со своей стороны, обязательства по возврату кредитов и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, доказательств обратного в материалы обособленного спора не представлено.

Как следует из расчета кредитора, по состоянию на дату введения процедуры банкротства размер невозвращенных денежных средств составил 1 038 593 руб. 28 коп., из которых: 955 427 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 77 176 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 5 989 руб. 30 коп. – неустойка, данная сумма включает в себя:

- 300 927 руб. 82 коп., из которых: 278 842 руб. 21 коп. – просроченный основной долг, 20 666 руб. 16 коп. – просроченные проценты, 675 руб. 45 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 744 руб. – неустойка за просроченные проценты (по кредитному договору от 07.03.2021 № 94848609);

- 616 767 руб. 41 коп., из которых: 565 994 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 47 064 руб. 36 коп. – просроченные проценты, 1 748 руб. 61 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 1 960 руб. 12 коп. – неустойка за просроченные проценты (по кредитному договору от 15.02.2021 № 94768491);

- 120 898 руб. 05 коп., из которых: 110 590 руб.89 коп. – просроченный основной долг, 9 446 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 467 руб. 69 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 393 руб. 43 коп. – неустойка за просроченные проценты (по кредитному договору от 18.01.2021 № 94661477).

Наличие и размер задолженности ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» подтверждены документально, ни финансовым управляющим, ни должником не оспорены.

Расчет суммы требования произведен кредитором верно, судом проверен, соответствует положениям абзаца второго пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Доказательства удовлетворения должником требования кредитора в заявленном размере в материалы дела не представлены.

При указанных обстоятельствах арбитражный суд признает требование ПАО «Сбербанк России» обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов гражданки ФИО1 в размере 1 038 593 руб. 28 коп., из которых: 955 427 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 77 176 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 5 989 руб. 30 коп. – неустойка.

Руководствуясь статьями 71, 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

определил:

Заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) признать обоснованным.

Включить требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 1 038 593 руб. 28 коп., из которых: 955 427 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 77 176 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 5 989 руб. 30 коп. – неустойка, в третью очередь реестра требований кредиторов гражданки ФИО1 (ИНН <***>, г. Иркутск).

Требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Иркутской области в течение десяти дней со дня его принятия.

Судья А.А. Архипенко