Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Сахалинской области в составе судьи Поповой Н.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фурсиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Со Валерии Александровны,

обособленный спор по заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» о включении в реестр требований кредиторов Со Валерии Александровнытребований в размере 1142428,07 руб.,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

У С Т А Н О В И Л:

Со Валерия Александровна (далее – должник, Со В.А.) обратилась в суд с заявлением о признании ее банкротом. Определением суда от 19.01.2021 указанное заявление принято к производству суда, возбуждено производство по делу о банкротстве Со В.А.

Решением суда от 04.03.2021 (резолютивная часть от 25.02.2021) Со В.А. признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на пять месяцев – до 25.07.2021, финансовым управляющим должника утвержден ФИО1 (член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Южный Урал»). Указанные сведения опубликованы в газете «Коммерсантъ» № 43 от 13.03.2021.

30.03.2021 акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», заявитель, Банк) обратилось в суд с настоящим заявлением, в котором проситпризнать заявление обоснованными и включить в реестр требований кредиторов должника Со В.А. требования в размере 1142428,07 руб., из которых по соглашению о кредитовании № PUOCGFRR121011AEONGB в размере 518151,51 руб. (428000 руб. – основной долг, 42208,02 руб. – проценты, 47944,49 руб. – штрафы и неустойки) и по соглашению о кредитовании № PUOCAEONGB1605270449 в размере 624275,56 руб. (559800,11 руб. – основной долг, 58846,15 руб. – проценты, 5 629,30 руб.).

Определением суда от 06.04.2021 указанное заявление принято к производству суда, судебное заседание назначено на 05.05.2021. Затем судебное заседание откладывалось и определением суда от 26.05.2021 отложено на 24.06.2021.

20.05.2021 в адрес суда от финансового управляющего ФИО1 поступил письменный отзыв, в котором указано на обоснованность требований заявителя.

В судебное заседание лица, участвующие в рассмотрении настоящего заявления, не явились, извещены в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее - АПК РФ).

В частности, АО «Альфа-Банк» и финансовый управляющийФИО1 извещены в порядке ч. 6 ст. 121 АПК РФ путем получения определения от 06.04.2021, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении.

Должнику Со В.А.определение суда от 26.05.2021 направлено по адресу ее регистрации по месту жительства, почтовая корреспонденциявозвратилась в суд с отметкой сотрудника почтового отделения связи об истечении срока хранения.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом если, несмотря, на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд

Кроме того, информация о принятии заявления к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Арбитражного суда Сахалинской области в сети Интернет по адресу http://sakhalin.arbitr.ru/ в соответствии с порядком, установленным статьей 121 АПК РФ.

При таких данных и с учетом приведенного процессуального законодательства суд признает должника извещенным надлежащим образом.

В соответствии со статьей 156 АПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Согласно пункту 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

Как указано в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», по смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

С учётом изложенного требования Банка заявлены в срок.

Пунктом 1 статьи 100 Закона о банкротстве предусмотрено, что кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В пункте 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - Постановление N 35) разъяснено, что в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

В обоснование заявленных требований заявитель ссылается на образовавшуюся задолженность в размере 1142428,07 руб., возникшую из обязательств по кредитным договорам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункты 1, 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», следует, что при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Как следует из материалов дела, между АО «Альфа-Банк» и Со В.А. 09.10.2012 заключено соглашение о кредитовании № PUOCGFRR121011AEONGB, согласно которому соглашение считается заключенным с даты активации кредитной карты.

Согласно п. 3 кредитного предложения от 09.10.2012 первоначальная сумма лимита кредитования была установлена в 245 000 руб.

Как следует из положений вышеуказанного пункта кредитного предложения от 09.10.2012 и п. 2.1.2. Общих условий, лимит кредитования устанавливается Банком в течение 6 (Шести) рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Также Общими условиями закрепляется право Банка увеличить Лимит кредитования (п. 7.1. Общих условий).

С даты заключения соглашения о кредитовании № PUOCGFRR121011AEONGBот 11.10.2012 Банком был установлен лимит кредитования в сумме 431 000 руб.

Пунктами 4, 5 данного соглашения предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,99%, беспроцентный период пользования кредитом составляет 100 календарных дней.

В соответствии с п. 6 соглашения о кредитовании № PUOCGFRR121011AEONGB минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

Согласно п. 8.1 Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпушенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитной карты «Зарплата +») неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; по кредитной карте, выпушенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (за исключением кредитной карты «Зарплата +») штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 руб.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Общим условиям, подписав Индивидуальные условия и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком путем присоединения кредитный договор, условия которого определены в Общих и Индивидуальных условиях.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному соглашению, предоставив денежные средства Со В.А. в размере 431000 руб., а должник, в свою очередь, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняет ненадлежащим образом, ввиду чего задолженность Со В.А. перед Банком по соглашению о кредитовании № PUOCGFRR121011AEONGB по состоянию на 01.02.2021 составляет 518152,51 руб., из которых 428000 руб. – основной долг, 42208,02 руб. – проценты, 47944,49 руб. – штрафы и неустойки.

Кроме того, между АО «Альфа-Банк» и Со В.А. 08.06.2016 заключено соглашение о кредитовании № PUOCAEONGB1605270449, согласно которому Банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредитования по ней в размере 450000 руб. и процентной ставкой в размере 27,99%.

В последующем Банком был установлен лимит кредитования в сумме 562 000 руб.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлено, что погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании № PUOCAEONGB1605270449, предоставив денежные средства Со В.А., а должник, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняет ненадлежащим образом, ввиду чего по состоянию на 26.01.2021 у Со В.А. образовалась задолженность по указанному соглашению в размере 624275,56 руб., из которых 559800,11 руб. – основной долг, 58846,15 руб. – проценты, 5629,30 руб. – штрафы и неустойки.

Исследовав и оценив имеющиеся в материалах настоящего дела доказательства и руководствуясь при этом положениями статей 309 - 310, 810, 819 ГК РФ, а также принимая во внимание условия заключенных между сторонами соглашений о кредитовании, суд установил, что должник как заемщик не исполнял надлежащим образом свои обязанности, что, в свою очередь, привело к образованию задолженности в заявленной сумме.

Проверив расчет суммы задолженности по указанным обязательствам, алгоритм арифметических действий, суд признает его верным, допустимым и соответствующим условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Доказательств оплаты суммы задолженности в материалы дела не представлено, возражений должником и финансовым управляющим не заявлено, обязательства возникли до возбуждения дела о банкротстве, ввиду чего суд признает требования заявителя в размере 1142428,07 руб., из которых 987800, 11 руб. – основной долг, 101054, 17 руб. – проценты, 53573, 79 руб. – штрафы и неустойка, обоснованными и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника в соответствии со статьей 134 Закона о банкротстве.

Руководствуясь ст.ст.134, 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст.ст.184-185, 223 АПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Признать обоснованными и включить в третью очередь реестра требований кредиторов Со Валерии Александровны требования акционерного общества «Альфа-Банк» в размере 1142428,07 руб., из которых 987800, 11 руб. – основной долг, 101054, 17 руб. – проценты, 53573, 79 руб. – штрафы и неустойка.

Определение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в Пятый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья Н.Н.Попова