Гражданский кодекс часть 1

лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на Интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда,

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу истца, общества с ограниченной ответственностью «СБ Регион»,

на решение Арбитражного суда Свердловской области

от 28 декабря 2023 года

по делу № А60-42035/2023

по иску общества с ограниченной ответственностью «СБ Регион» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к публичному акционерному обществу банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>), Центральный банк Российской Федерации

третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу (ИНН <***>)

о признании незаконным решения об ограничении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, обязании ответчика снять ограничения с доступа к системе дистанционного банковского в отношении истца, возобновить полноценное дистанционное обслуживание истца в банке,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «СБ Регион» (далее – истец, ООО «СБ Регион») обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ответчик, ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) о признании незаконным решения об ограничении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания от 08.09.2022, обязании ответчика снять ограничения с доступа к системе дистанционного банковского в отношении истца, возобновить полноценное дистанционное обслуживание истца в банке.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Федеральная служба по финансовому мониторингу.

В порядке ст. 46 АПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечен Центральный банк Российской Федерации (Банк России). При этом истец указал, что к Банку России предъявлены те же требования, что и ко второму ответчику.

Решением арбитражного суда от 28.12.2023 в иске отказано.

Не согласившись с принятым решением, ООО «СБ Регион» обратилось в апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, принять новый судебный акт.

В обоснование апелляционной жалобы ее заявитель приводит доводы о том, что ПАО Банк «ФК Открытие» приостановил дистанционное обслуживание незаконно и необоснованно, так как не разъяснил, какие именно операции вызвали сомнения. Банк России также не указал, какие именно операции послужили основанием для приостановления дистанционного банковского обслуживания. Никакая дополнительная информация ответчиками у истца не запрашивалась. Указывает, что в настоящее время банковский счет закрыт.

ПАО Банк «ФК Открытие» в отзыве на апелляционную жалобу выразил возражения против ее удовлетворения.

Представители ПАО Банк «ФК Открытие» и Банка России в судебном заседании против удовлетворения апелляционной жалобы возражали.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 27.11.2020 ООО «СБ Регион» подписало заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания Клиентов-участников Информационной системы «Точка» и об открытии Счета в филиале Точка ПАО Банк «ФК Открытие», истцу открыт расчетный счет № <***>.

Банком 07.09.2022 получена информация от Банка России об отнесении ООО «СБ Регион» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

08.09.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» ограничил доступ к расчетному счету № <***> и распоряжению денежными средствами, ссылаясь на п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) и направил истцу уведомление об отнесении Клиента к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций и применении банком мер на основании п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Истец направил в межведомственную комиссию, созданную при Банке России, заявление об обжаловании приименных ПАО Банк «ФК Открытие» 08.09.2022 мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

17.02.2023 ПАО Банк «ФК Открытие» поступил запрос межведомственной комиссии при Банке России № 589-5-2/9479 о предоставлении документов и информации в отношении принятых к ООО «СБ Регион» мер.

ПАО Банк «ФК Открытие» ответил на запрос Банка России письмом от 22.02.2023 № 01-4-02/11/3653 и предоставил всю запрошенную информацию и документы.

Письмом Банка России исх. № 59-5-1/17397 от 22.03.2023 сообщено, что 20.03.2023 межведомственная комиссия приняла решение о наличии оснований для применения к ПАО Банк «ФК Открытие» мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

ООО «СБ Регион», считая решение Банка о принятии к нему мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ незаконным, необоснованным, нарушающим его права и законные интересы, обратился в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из отсутствия оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку действия Банка обоснованы нормативными актами в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Требования к Банку России предъявлены необоснованно.

Изучив материалы дела, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены (изменения) обжалуемого судебного акта в связи со следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт 3 названной статьи устанавливает, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Закон № 115-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом № 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 № 423-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 423-ФЗ), существенно изменившие положения Закона № 115-ФЗ.

Глава 2 Закона № 115-ФЗ дополнена статьями 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу «Знай своего клиента») в отношении Клиента-юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций: не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банком России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер; не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС; прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении ЮЛ, ИП, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России.

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету(-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Как следует из материалов дела, 27.11.2020 между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор комплексного банковского обслуживания, путем подписания и подачи Клиентом через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы «Точка» и об открытии Счета. Клиенту был открыт расчетный счет № <***>, предоставлена услуга дистанционного банковского обслуживания.

07.09.2022 ПАО Банком «ФК Открытие» получена информация от Банка России об отнесении истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

08.09.2022 на основании ПВК и с учетом информации, получаемой от Банка России согласно статье 7.6 Закона № 115-ФЗ, истец был отнесен к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

Согласно абзацу два пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций.

Согласно пункта 2 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

08.09.2022 посредством системы ДБО ПАО Банк «ФК Открытие» направил истцу уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, а также о том, что клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер.

Согласно пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита) по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Истец, не согласившись с отнесением его к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, обратился в межведомственную комиссию при Банке России.

17.02.2023 в Банк поступил запрос межведомственной комиссии при Банке России о предоставлении документов и информации в отношении принятых к истцу мер. Банк ответил на запрос Банка России 22.02.2023 и предоставил всю запрошенную информацию и документы.

Письмом исх. № 59-5-1/17397 от 22.03.2023 в отношении истца было получено решение межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Учитывая, что ПАО Банк «ФК Открытие» не по собственной инициативе ограничил предоставление услуг по договору банковского счета, а на основании отнесения Центральным Банком Российской Федерации истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения Подозрительных операций, что подтверждается решением межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, а применение к истцу меры в виде ограничения ДБО осуществлено ответчиком на основании требований п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.

Приведенные истцом в апелляционной жалобе доводы о том, что приостанавливая дистанционное обслуживание, ответчики не указали операции, поставленные под сомнения, отклоняются.

При предъявлении исковых требований истцом не учтены внесенные с 01.07.2022 изменения в Закон № 115-ФЗ, свои требования истец основывает на положениях Закона № 115-ФЗ, действовавшего до 01.07.2022. Основанием для применения к истцу мер в виде приостановления ДБО послужила не конкретная операция, проводимая по счету клиента, а поступившая ответчику информация 07.09.2022 из Банка России об отнесении ООО «СБ Регион» к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ.

Решение межведомственной комиссии на момент принятия обжалуемого судебного акта в судебном порядке не оспорено.

Таким образом, предъявление обществом «СБ Регион» требований к ответчикам без оспаривания решения межведомственной комиссии является ненадлежащим способом защиты, свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Ссылка истца на то, что в настоящее время банковский счет закрыт, не имеет правового значения.

Материалы дела исследованы судом полно, всесторонне и объективно, представленным сторонами доказательствам дана надлежащая правовая оценка. Каких-либо нарушений требований статьи 71 АПК РФ при оценке доказательств судом не допущено. Изложенные в обжалуемом решении выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на положениях действующего законодательства.

Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

С учетом изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Судом апелляционной инстанции не установлены нарушения норм материального или процессуального права, которые в силу статьи 270 АПК РФ могли бы повлечь изменение или отмену решения суда первой инстанции.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 АПК РФ, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Свердловской области от 28 декабря 2023 года по делу № А60-42035/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.

Председательствующий

О.Г. Дружинина

Судьи

Д.И. Крымджанова

Ю.В. Скромова