Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу финансового управляющего ФИО1 ФИО2 на определение Арбитражного суда Орловской области от 28.02.2017 по делу № А48–2821/2016, по заявлению финансового управляющего ФИО1 (ИНН <***>) ФИО2 на действия (бездействие) Акционерного Коммерческого банк «Авангард» (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>),

УСТАНОВИЛ :

Финансовый управляющий ФИО1 (далее – должник) ФИО2 (далее - заявитель) обратился в Арбитражный суд Орловской области с заявлением о признании незаконным бездействие ПАО АКБ «Авангард» (далее - банк) по неисполнению законного распоряжения финансового управляющего о переводе суммы остатка денежных средств с зарплатного счета на основной счет должника, открытый в рамках процедуры банкротства и возложении обязанность на ПАО АКБ «Авангард» по перечислению остатка всех поступивших денежных средств со счета №40817810709100939514 (карта №4038968274443486), открытому в ПАО АКБ «Авангард» на имя ФИО1 на основной счет должника №40817810333000948492, открытый в ПАО «Сбербанк России».

Определением Арбитражного суда Орловской области от 28.02.2017 в удовлетворении заявления финансового управляющего ФИО1 ФИО2 отказано.

Не согласившись с вынесенным определением и ссылаясь на его незаконность и необоснованность, ФИО2 обратился в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил определение Арбитражного суда Орловской области от 28.02.2017 отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В судебное заседание апелляционной инстанции представители финансового управляющего ФИО1 ФИО2 и иных лиц, участвующих в деле, не явились.

Учитывая наличие у суда доказательств их надлежащего извещения о времени и месте судебного разбирательства, апелляционная жалоба рассматривалась в отсутствие их представителей в порядке статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В судебном заседании Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда 02.05.2017 был объявлен перерыв до 04.05.2017.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы с учетом уточнения, суд апелляционной инстанции считает, что определение Арбитражного суда Орловской области от 28.02.2017 следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Как следует из материалов дела, в ПАО АКБ «АВАНГАРД» имеется отрытый на имя гр.ФИО1 карточный счет, на который должнику начисляется заработная плата.

Как указал финансовый управляющий, 24.08.2016 он направил письменное заявление в ПАО АКБ «Авангард», в котором просил произвести перевод всех имеющихся денежных средств со счета ФИО1 в ПАО АКБ «Авангард» на основной счет должника, открытый финансовым управляющим во исполнение положений Закона о банкротстве.

06.09.2016 финансовым управляющим был получен ответ, в котором ПАО АКБ «Авангард» указало на необходимость обращения в офис Банка №1920 (<...>) для закрытия счетов должника-банкрота и перевода остатка денежных средств со счета.

Банком была предоставлена информация о наличии счетов ФИО1, а также выписка по счету должника.

Финансовый управляющий повторно обратился с заявлением в ПАО АКБ «Авангард», в котором просил произвести перевод всех имеющихся денежных средств со счета ФИО1 в ПАО АКБ «Авангард» на основной счет должника.

Банк в ответе от 27.09.2016 повторно сообщил финансовому управляющему о необходимости обратиться в офис Банка в городе Курске для представления в Банк заявления о закрытии банковского счета и документа, удостоверяющего личность ФИО2

Ссылаясь на то, что неисполнение банком распоряжения финансового управляющего о переводе суммы остатка денежных средств с зарплатного счета на основной счет должника, открытый в рамках процедуры банкротства, является незаконным, препятствуют деятельности финансового управляющего по формированию конкурсной массы, ФИО2 обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявления, ссылаясь на следующее.

В силу ст. 60 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) подлежат рассмотрению жалобы кредиторов, представителя учредителей (участников) должника, иных лиц, участвующих в арбитражном процессе по делу о банкротстве, на действия арбитражного управляющего, нарушающие их права и законные интересы.

Согласно п.6 ст.213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина: распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях; осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников; ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

В силу п. 9 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается факт осуществления финансовым управляющим должника в рамках предоставленных ему правомочий мер по блокированию операций с полученными им банковскими картами.

Операции по счету ФИО1, открытом в ПАО АКБ «Авангард», были банком ограничены в соответствии с требованиями Закона о банкротстве.

Согласно ч. 1 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 4 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Банк располагал общедоступной информацией (согласно сведениям картотеки арбитражных дел: http://kad.arbitr.ru) об утверждении ФИО2 в качестве финансового управляющего должника ФИО1 .

В соответствии с п. 1.6. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - Инструкция № 153-И), кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Согласно п.1.12 Инструкции № 153-И представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

Пунктом .8.6 Инструкции № 153-И установлено правило, что для закрытия банковского счета должника в ходе реализации имущества гражданина финансовый управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

Требования об идентификации регламентированы также "Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П).

В соответствии с положениями ст. 3 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

В силу п. 5.4. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Проводя банковскую операцию по заявлению клиента банк должен провести идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарных владельцев; удостовериться в наличии у данного лица полномочий на подписание соответствующего договора либо проведение операции. Для осуществления данных действий банк запрашивает от клиента различные документы.

В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (п. 1.4 Приложения 1 к Положению N 499-П), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

- свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации (утв. Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828) основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Исполнение финансовым управляющим своих обязанностей в рамках Закона о банкротстве не упраздняет его обязанностей по соблюдению специальных законодательных актов, в том числе требований законодательства в сфере банковской деятельности, а также в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Основываясь на вышеизложенном, суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявления финансового управляющего ФИО1 ФИО2

Судом первой инстанции принято во внимание требование банка предоставить в надлежащим образом оформленную карточку с образцами подписей и оттиска печати либо обратиться финансовому управляющему в офис банка лично для проведения идентификации лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, и представления заявления о закрытии банковского счета и документа, удостоверяющего личность.

Доводы заявителя апелляционной жалобы о неправомерном требовании банка по представлению соответствующих документов основаны на неверном толковании норм права.

Доводы заявителя о том, что в данном случае отсутствует обязанность личной явки финансового управляющего в г.Курске для своей идентификации в ПАО АКБ «АВАНГАРД», с учетом приведенного, не могут являться основанием для иных выводов.

По общему правилу, при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества (пункт 4 статьи 20.3 Закон о банкротстве).

Доводы заявителя апелляционной жалобы по существу не опровергают выводов суда первой инстанции, а выражают лишь несогласие с ними, что не может являться основанием для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно ч. 4 ст. 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены судебного акта, апелляционным судом не установлено.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены определения Арбитражного суда Орловской области от 28.02.2017 по делу № А48–2821/2016 и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Орловской области от 28.02.2017 по делу № А48–2821/2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу финансового управляющего ФИО1 ФИО2 – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Центрального округа в месячный срок через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья Л.М. Мокроусова

Судьи Т.Б. Потапова

А.С. Яковлев