Гражданский кодекс часть 1

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «БАНК УРАЛСИБ» (119048, ГОРОД МОСКВА, ЕФРЕМОВА УЛИЦА, 8, -, ОГРН: 1020280000190, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: 027406211)

третье лицо: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АСЦ-ВК» (115682, ГОРОД МОСКВА, ШИПИЛОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 64, КОРПУС 1, ЭТАЖ 1 ПОМ147 КОМ1 РМ7В, ОГРН: 1207700287772, Дата присвоения ОГРН: 12.08.2020, ИНН: 9724019179)

о взыскании 907 016,21 руб.

с участием в предварительном судебном заседании:

от истца: Подгорный Д.А., паспорт, диплом, доверенность от 05.10.2022 г.

от ответчика: Агеева М.П., паспорт, диплом, доверенность № 1179 от 04.12.2020 г.

от третьего лица: не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ: Общество с ограниченной ответственностью «Управление Имуществом» (далее – истец, Клиент) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Акционерному Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ответчик, Банк) о взыскании 907 016,21 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в порядке статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее-АПК РФ) привлечено – общество с ограниченной ответственностью «АСЦ-ВК» (далее-третье лицо).

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленного иска по доводам отзыва, представленного в порядке ст. 131 АПК РФ.

Третье лицо в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.

В соответствии пунктом 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных, о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, что подтверждено отчетом о публикации судебных актов на сайте.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между ООО «АСЦ-ВК» (Клиентом) и Ответчиком ПАО «Банк Уралсиб» (Банк) заключен Договор от 24.11.2021, в соответствии с которым открыт счет№ 40702810900290001935.

В настоящее время счет закрыт по заявлению Клиента.

Из выписки по операциям по счету № 40702810900290001935, следует, что 24.05.2022 года с ООО «АСЦ-ВК» в пользу ПАО «Банк Уралсиб» были удержаны денежные средства в размере 897 841,01 руб., что составляет 10% остатка денежных средств на счете, в расшифровке назначения платежа указано: «Штраф с ООО «АСЦ-ВК» ИНН 9724019179 в соотв. С ПП 17 Тарифов вознаграждений за услуги, утв. Приказом №175 от 15.02.2022 в рамках договора счета 40702810900290001935 от 24.11.2021».

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указал, что Банк неосновательно обогатился за счет ООО АСЦ-ВК на сумму в размере 897 841,01 рубль.

ООО АСЦ-ВК уступило право требования по данной операции в пользу ООО Управление Имуществом, что подтверждается договором уступки, квитанцией к ПКО, приложенными к исковому заявлению.

После запроса Банком данных по операции Клиент предоставил запрашиваемые документы в Банк, что подтверждается документом о принятии Банком от 21.05.2022.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указал, что Клиенту не направлялось никаких уведомлений о предстоящем удержании 10% от суммы остатка денежных средств по счету.

Действия Банка по удержанию денежных средств с Клиента 24.05.2022 года в размере 897 841,01 рублей неправомерны.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, Кодекс) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, правомерных или неправомерных действий, а также вследствие событий. Лицо, чье гражданское право нарушено, вправе избрать любой из предусмотренных законом способ его защиты, который определяется им в исковом заявлении.

Согласно статье 11 Кодекса граждане и юридические лица имеют право на судебную защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, судом установлено, что 23.11.2022 между Банком и ООО «АСЦ-ВК» (далее – Клиент) на основании Заявления о присоединении к Правилам КБО заключен Договор КБО, в рамках которого заключены:

- договор банковского счета и открыт расчетный счет № 40702810900290001935 (далее - Счет);

- договор об использовании системы ДБО «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online»;

- услуга SMS-информирования об операциях, совершенных по счету.

Обслуживание истца осуществляется банком в рамках правил комплексного банковского обслуживания Клиентов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – правила КБО), а также его приложения (Условия) размещены на официальном сайте Банка.

В заявлении о присоединении к правилам КБО в п. 7 содержится заверение Клиента, что он ознакомлен и согласен с Условиями открытия и обслуживания расчетных счетов, условиями выпуска и обслуживания бизнес-карт, условиями обслуживания клиентов с помощью системы ДБО Клиент-Банк, условиями обслуживания клиентов с помощью системы ДБО «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», условиями подключения и использования Пакетов услуг, условиями предоставления услуги SMS-информирования об операциях, совершенных по счету, условиями размещения депозитов, условиями начисления процентов на остатки денежных средств на банковских счетах , условиями предоставления услуги Интернет-эквайринг, а также с Тарифами установленными Банком за предоставление указанных банковских продуктов/услуг.

В рамках исполнения возложенных на Банк Федеральным законом №115-ФЗ обязанностей, Банк провел анализ операций и пришел к выводу, что операции обладают признаками сомнительных операций (признаки транзитного характера, отсутствие явного экономического смысла и целесообразности проведения операций по расчетному счету). Характер деятельности и операций по расчетному счету, соответствовал отдельным признакам проведения сомнительных операций, изложенных в письме Банка России от 31.12.2014 №236-Т, Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 №10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» что может свидетельствовать о сомнительном характере осуществляемых клиентом операций.

Судом установлено, что с даты создания юридического лица прошло менее двух лет (дата регистрации – 12.08.2020); незначительный уставный капитал (20 000 руб.) по сравнению с объемами поступающих средств; учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице (Тарасова Анастасия Алексеевна); операции по банковскому счету носили нерегулярный характер; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности; оплата налогов и других обязательных платежей со счета, открытого в Банке не осуществлялась. Платежи, сопутствующие ведению реальной финансово-хозяйственной деятельности, по счету не осуществлялось (арендные платежи, оплата связи, закупка хоз./канц. товаров, и т.п.).

Из материалов дела следует, что заявленный вид деятельности: Торговля легковыми автомобилями и грузовыми автомобилями малой грузоподъемности. Обороты по счету за период с 24.11.2021 по 27.04.2022 составили 955 912,00 руб. (25.11.2022 осуществлены 2 операции по поступлению денежных средств от контрагента за услуги грузового спец. транспорта, согласно заказ-нарядам с последующим списанием в большей части в тот же день на свой счет, открытый в ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В период с 26.11.2021 по 27.04.2022 операции по зачислению денежных средств на расчетный счет не осуществлялись. В указанный период с расчетного счета списаны средства в общей сумме 34 802,00 рублей на оплату комиссий Банку за обслуживание, платеж за публикацию сообщения в журнале, платеж на расчетный счет организации, открытый в АО «СМП БАНК». Операции по расчетному счету начали активно осуществляться организацией спустя 3 месяца после открытия счета, операции по банковскому счету носили нерегулярный характер.

28.04.2022 на счет клиента поступили денежные средства в сумме 9 809 913,52 руб. с расчетного счета организации, открытого в ПАО АКБ «АВАНГАРД» с назначением платежа «Перевод денежных средств по заявлению клиента от 28.04.2022 в связи с закрытием расчетного счета». Поступившие денежные средства неоднократно размещались на краткосрочные депозиты. Часть поступивших средств перечислялась в апреле и мае 2022 в АО «АЛЬФА-БАНК» на счет физического лица Щербакова Ольга Анатольевна в виде выплаты заработанной платы за январь, февраль в общей сумме 330 190,00 рублей. При этом уплаты НДФЛ не осуществлялось. Часть денежных средств перечислена на счет организации, открытый в МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ АО КБ «МОДУЛЬБАНК».

В соответствии с Методическими рекомендациями Банка России от 13.04.2016 №10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» по мнению Банка России «указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций, указанным в письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

В соответствии с вышеуказанными рекомендациями, начало активного использования клиентом банковского счета может совпадать с изменением фирменного наименования организации, а также «может объясняться» закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе по причине использования этих банковских счетов в целях проведения по ним транзитных операций.

В соответствии с Письмом Банка России от 26.12.2015 №161-Т к сомнительным операциям могут быть отнесены, в т. ч. осуществление операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Также суд учитывает, что в отношении клиента имеется информация о его нахождении в списке, получаемом в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 №764-П (ранее Положение № 639-П) (отказы в выполнении распоряжения вследствие возникновения у другой кредитной организации подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем).

Согласно п.13.3. Федерального закона №115-ФЗ Банк России в порядке, установленном Положением №764-П, доводит полученную от Росфинмониторинга информацию о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом до сведения кредитных организаций для определения степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В отношении клиента также осуществлялись «противолегализационные» меры (процедуры внутреннего контроля по ПОД/ФТ) другими кредитными организациями. При этом, сведений об устранении оснований по ранее принятым кредитными организациями решениям об отказах по клиенту и его контрагентам согласно Положения №764-П не получено.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций. При выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным выше признакам, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма обеспечивать повышенное внимание всем операциям такого клиента, а также запрашивать у клиента подтверждающие документы.

В целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, в том числе руководствуясь письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет банк)», были проведены следующие мероприятия:

В рамках риск ориентированного подхода, в целях изучения деятельности Клиента, на основании пп.1.1. п.1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и Правил КБО в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента, у Клиента были запрошены копии документов и сведения, подтверждающие источники происхождения денежных средств, а также документы, подтверждающие ведение клиентом реальной финансово-хозяйственной деятельности, являющиеся основанием для проведения операций.

29.04.2022, 16.05.2022 и 20.05.2022 посредством системы ДБО «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» Клиенту направлялись запросы на предоставление документов и сведений.

Согласно пп 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, Банк обязан получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Согласно п. 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма «Кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом».

В соответствии с п. 4.3.2. Правил КБО Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Запрос от 29.04.2022. В этом документе Банк запросил у клиента представить документы, являющиеся основанием и обосновывающие экономический смысл операции по перечислению денежных средств в пользу лица: Щербакова Ольга Анатольевна: Документы (договоры, контракты) со всеми приложениями и дополнениями; Документы, подтверждающие исполнение договоров (контрактов), т.е. реальное получение (передачу) товаров, выполнение работ, оказание услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности (товарно-транспортные накладные, счета, счета-фактуры, акты и т.п.) Справку об открытых счетах в иных кредитных организациях.

Запрос от 16.05.2022. В этом документе Банк запросил предоставить: Письменные пояснения относительно основных видов деятельности компании, специфики деятельности, экономическом смысле проводимых операций по счетам, открытым в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»; Информацию об основных контрагентах (доля операций с которыми 30% от дебетовых или кредитных оборотов по расчетному счету), характере взаимоотношений с ними; Сведения об источниках происхождения денежных средств организации; Сведения о вхождении в состав Группы компаний/Холдинга; Информацию о наличии счетов, открытых в других кредитных организациях; Информацию о наличии сведений о компании в общедоступных источниках (реклама, сайт и т.п.); Штатное расписание, действующее на дату представления документов;Копии всех налоговых деклараций, в соответствии с используемой системой налогообложения, за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии; Расчет по страховым взносам (форма КНД 1151111) за последний отчетный период; Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии; Документы, являющиеся основанием для проведения операций с основными контрагентами (доля операций с которыми превышает 30% от дебетовых карт или кредитных оборотов по расчетному счету за последние 30 календарных дней) (договоры, контракты, соглашения со всеми приложениями и дополнениями к ним, в том числе спецификациями); Документы, подтверждающие исполнение договоров (контрактов), передачу товаров, выполнение работ, оказание услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности (надлежащим образом оформленные товарные накладные, товарно-транспортные накладные, счета, счета-фактуры, акты и т.п.); Информация о наличии автотранспорта, с помощью которого осуществляются перевозки грузов/ продукции (договора купли-продажи транспортного средства, договора лизинга, договора экспедиции и т.п.); Документы, свидетельствующие о наличии складских помещений и иные документы, подтверждающие организацию хранения товара (с указанием адресов складских помещений, договора аренды, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи); Выписки по счетам (в т.ч. валютным) в иных кредитных организациях за последние 4 месяца (если по ним проводились операции за последние 4 месяца), либо письменное указание факта отсутствия счетов, открытых в других кредитных организациях, а равно факта отсутствия счетов, открытым в других кредитных организациях.

Запрос от 20.05.2022. В этом документе Банк запросил представить аналогичный пакет документов, как в запросе от 16.05.2022.

16.05.2022 Банком было использовано право по установлению лимита в размере 300 000,00 рублей в месяц на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации в Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» (далее – система ДБО), предусмотренное п. 10.1.15. Условий обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе без ограничения по сумме, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление по системе ДБО (ограничена сумма исполняемых платежных документов, подписанных аналогом собственноручной подписи и отправленных в Банк посредством системы ДБО).

16.05.2022 Банком заблокирована банковская корпоративная карта в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания бизнес-карт Правил КБО, где п. 5.1. предусмотрено право Банка заблокировать действие бизнес-карты, дать распоряжение на ее изъятие в случаях наличия подозрений, что целью совершения операций может являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма в соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 №115-ФЗ.

20.05.2022 Банком было использовано право по приостановлению услуги по ДБО, предусмотренное п. 10.1.7. «Условий предоставления и обслуживания системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление по системе ДБО (приостановлен прием и исполнение платежных документов, подписанных аналогом собственноручной подписи и отправленных в Банк посредством системы ДБО).

По результатам проведенных мероприятий в рамках осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, операции клиента были признаны подозрительными.

В соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) направлены сведения (информация в виде электронных сообщений) по коду 6001 (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях ОД/ФТ) с доп. кодом 1499 («Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств») и доп. кодом 1131 («Операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением) остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля).

В установленные в запросе от 29.04.2022 сроки документы клиентом не были представлены.

Доводы истца о представлении документов по запросу Банка несостоятельны, поскольку документально не подтверждены.

Из приложенного к иску произвольного документа от 20.05.2022 №2074181586 невозможно установить, какие документы были представлены в Банк.

Иных документов в материалы дела истцом не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Т.е., для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимо предоставить доказательства приобретения или сбережения имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, Клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с Клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 4.2.4 Правил комплексного банковского обслуживания, к которым присоединился Клиент, Клиент обязуется оплачивать услуги Банка, оказанные Клиенту в рамках Договора КБО, в соответствии с действующими Тарифами, при этом Клиент предоставляет право Банку списывать денежные средства на условиях заранее данного акцепта, с возможностью частичного исполнения распоряжений Банка в случае недостаточности денежных средств на Счете Клиента.

Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Неполное представление истцом запрошенных Банком документов (неполнота, недостоверность, противоречие представленных документов) являлось в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для отказа ответчика в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по счету, а затем и о расторжении договора банковского счета (по заявлению истца) с выдачей остатка наличных денежных средств.

Поскольку истец не предоставил полный комплект документов, Банк в соответствии действующим Тарифом, установленным Сборником тарифов по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке, к которому применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, в том числе счета, заблокированного Банком по причине непредставления запрошенных Банком документов/сведений (представления клиентом ненадлежащих документов/сведений или их представления не в полном объеме) удержал комиссию в размере 10% от суммы остатка.

Применение данного Тарифа было обусловлено тем, что истец не представил полный комплект, запрашиваемых Банком документов. Следует отметить, что при подписании договора истец был ознакомлен с тарифами Банка и взял на себя риск их применения в случае неисполнения обязательств в рамках договора.

Право Банка взимать комиссии за совершение соответствующих операций предусмотрено ст. 851 ГК РФ и условиями заключенного с Клиентом Договора, указанному праву Банка корреспондирует обязанность Клиента оплачивать услуги Банка в соответствии с установленными Тарифами.

При таком положении списанные Банком денежные средства не могут быть квалифицированы в качестве неосновательного обогащения, поэтому в иске о взыскании с ответчика неосновательного обогащения и, как следствие, акцессорном требовании о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, надлежит отказать с отнесением расходов по оплате государственной пошлины на истца.

Аналогичная позиция содержится в постановлении Арбитражного суда Московского округа от 25.11.2019, Определении Верховного Суда РФ от 13.03.2020 N 305-ЭС20-1368 по делу N А40-100572/2018.

Кроме того, суд учитывает, что 10.06.2022 в Банк поступило уведомление об уступке права требования/претензия от ООО «Управление Имуществом» о том, что ООО «АСЦ-ВК» 06.06.2022 уступило право требования по списанному штрафу с расчетного счета цедента 40702810900290001935, открытого в Банке, в пользу ООО «Управление Имуществом (цессионарий).

В материалы дела истцом представлена квитанция к ПКО на сумму в размере 200 000 руб.

Между тем, суд отмечает, что в соответствии с п. 4 Указания Банка России от 09.12.2020 N 5348-У «О правилах наличных расчетов» под предельным размером наличных расчетов понимают наличные расчеты в валюте РФ и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, в размере, не превышающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России в соответствии с п. 15 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на дату проведения наличных расчетов.

Наличные расчеты производятся в размере, не превышающем предельный размер наличных расчетов, при исполнении гражданско-правовых обязательств, предусмотренных договором, заключенным между участниками наличных расчетов, и (или) вытекающих из него и исполняемых как в период действия договора, так и после окончания срока его действия.

Аналогичная позиция содержится в Указании Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».

Более того, согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО «АСЦ-ВК» имеется информация о начале процедуры реорганизации, решение об отмене ранее принятого решения о реорганизации юл, 05.07.2022 внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о недостоверности сведений о юридическом лице (результаты проверки достоверности содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц сведений юридическом лице).

Также, суд учитывает, что 26.05.2022 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило обращение от ООО «ПРОНСЕТ» о том, что 25.05.2022 ООО «ПРОНСЕТ» в отделе МВД России по Тверскому району г. Москвы зарегистрировано заявление в отношении ООО «АСЦ-ВК» в лице генерального директора Тарасовой А.А., подозреваемого в совершении преступления, предусмотренного ст. 204 УК РФ (Коммерческий подкуп).

Таким образом, указанные действия а также, проведенный банком анализ операций по счету клиента, документов, предоставленных клиентом при открытии счета, наличие в деятельности клиента признаков сомнительных операций, изложенных в Методических рекомендациях от 13.04.2016 N 10-МР, в Методических рекомендациях от 21.07.2017 N 18-МР, в Письме Банка России от 26.12.2005 N 161-Т, в совокупности позволяют установить, что операции клиента, проводимые по р/с, обладают признаками «сомнительных» и свидетельствуют о недобросовестной хозяйственной деятельности истца.

При этом, анализируя действия, совершенные ООО «АСЦ-ВК» усматривается недобросовестное поведение. Если бы ООО «АСЦ-ВК» не нарушало требования закона, то общество ответило бы на запрос Банка о предоставлении копий документов и сведений, подтверждающих источники происхождения денежных средств, а также документы, подтверждающие ведение клиентом реальной финансово-хозяйственной деятельности, являющиеся основанием для проведения операций. В свою очередь ООО «АСЦ-ВК» не ответило ни на один запрос банка более того последующая уступка права требования по списанному штрафу и закрытие счета приводят к тому, что ООО «АСЦ-ВК» осознавало противозаконность своих действий, в частности, нарушения норм 115-ФЗ.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Противоправность действий (бездействия) клиента заключается в нарушении им ст.ст. 1, 10 ГК РФ, которые не допускают осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) и требуют от участников гражданского оборота действовать разумно и добросовестно.

Исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности и взаимосвязи, доводы и возражения участвующих в деле лиц, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного к ответчику иска.

Доводы истца судом проверены и отклоняются, поскольку противоречат имеющимся в материалах дела доказательствам, данные доводы сделаны при неправильном и неверном применении и толковании норм материального и процессуального права, регулирующих спорные правоотношения, иные имеющиеся в материалах дела доказательства, оцененные судом по правилам ст. ст. 64, 67, 68, 71 АПК РФ.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает ко вниманию в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Расходы по уплате государственной пошлины суд распределяет на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 307, 309, 310, 329, 506, 516 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 123, 156,167-171, 176, 226-229 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленного иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с даты принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья В.В.Новиков