Гражданский кодекс часть 1

по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" в лице Липецкого отдела №8593( ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 20.06.1991, адрес: 117997 <...>.)

к ответчику АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА" (ОГРН <***> , ИНН <***> , дата регистрации 20.06.2014 , адрес, 109240 <...>)

третье лицо: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "САПФИР- Л" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 398902 обл ЛИПЕЦКАЯ <...>)

о взыскании 4 125 043 руб. 05 коп. по банковской гарантии №032015/292П от 24.03.2015г.

при участии: от истца – ФИО1- по дов. №Дл-1/736 от 05.02.2016г., ФИО2 – по дов. № 168-Д от 16.02.2017 г.,

от ответчика – не явился,

от третьего лица – не явился.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании денежных средств в размере 4 125 043 руб. 05 коп., ссылаясь на нарушение ответчиком принятых на себя обязательств по Банковской гарантии № 032015/292П от 24.03.2015г., необоснованный отказ в осуществлении выплаты, на положения ст.ст. 309, 310, 375-376 ГК РФ.

Ответчик и третье лицо, извещенные о времени и месте проведения судебного заседания в порядке ст.ст. 121-123 АПК РФ, в судебное заседание не явились, судебное заседание проведено в отсутствие указанных лиц в порядке ст. 156 АПК РФ.

От ответчика в суд поступил отзыв, согласно которому заявлены возражения против удовлетворения требований истца, ссылаясь на несоблюдение Бенефициаром условий банковской гарантии, не представление документов, соответствующих условиям гарантии, а также наличие письма-отказа в удовлетворении требований от 12.12.2016г. № 06/11231.

Суд, выслушав доводы истца, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор, Бенефициар, Истец, в настоящее время ПАО СБЕРБАНК) и ООО «Сапфир - Л» (Заемщик, Третье лицо) был заключен Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) №2216/8593/0109/002/15 от 23.03.2015г. (Кредитный договор), на основании которого Заемщику был выдан кредит в сумме 15 000 000 руб. на срок по 15.02.2020г. под 21,135% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетные счет Заемщика, в подтверждение чего в материалы дела представлена выписка по счету Заемщика.

В соответствии с п.4 Кредитного договора Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом. Уплата процентов производится ежемесячно.

Кроме того, согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался вносить плату за обслуживание кредита в размере 0,5% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту в даты и за периоды, установленные для начисления и уплаты процентов.

В соответствии п.7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из искового заявления, Заемщик перестал добросовестно исполнять обязанность по погашению кредитных обязательств с 15.02.2016г. Доказательств иного суду не представлено.

В обеспечение исполнения обязательств ООО «Сапфир - Л» (ИНН <***>) по Кредитному договору Небанковской депозитно - кредитной организацией «Агентство Кредитных Гарантий» (Гарант, Ответчик) Банку выдана гарантия от 24.03.2015г. №032015/292П (далее - Банковская гарантия).

Указом Президента Российской Федерации от 05.06.2015г. № 287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства» и в соответствии с Федеральным законом от 29.06.2015г. №156-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» Небанковская депозитно - кредитная организация «Агентство Кредитных Гарантий» была переименована в Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

В соответствии с п.2.1 Банковской гарантии Гарант выступил в качестве гаранта принципала ООО «Сапфир - Л» (ИНН <***>) и принял на себя обязательство выплатить Бенефициару (ОАО «Сбербанк России») сумму или суммы в соответствии с условиями, установленными банковской гарантией.

В соответствии с п.2.3 Банковской гарантии обязательства Гаранта составили денежную сумму в размере не более 4 955 217 руб. 45 коп.

Гарантия обеспечивает исполнение Принципалом обязательств по полному, а также частичному возврату Бенефициару основного долга по кредиту в пределах и не более основного долга по кредитному соглашению в соответствии с графиком погашения, при условии, что платеж (очередной платеж) просрочен не менее чем на 90 (девяносто) календарных дней, а также в случае предъявления требования Бенефициара к Принципалу о досрочном исполнении обязательств по Кредитному соглашению в соответствии с условиями Кредитного соглашения (при условии, что платеж (или его часть) по досрочному погашению просрочен не менее чем на 90 (девяносто) календарных дней с даты платежа, указанной в требовании о досрочном исполнении обязательств) (п.2.1. Банковской гарантии).

Пунктом 2.2. Банковской гарантии предусмотрено, что Бенефициар вправе представить Гаранту требование Бенефициара в случае наступления гарантийного случая. Гарант обязуется уплатить по требованию Бенефициара денежную сумму в размере, порядке и на условиях, установленных Банковской гарантией, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом перед Бенефициаром обязательств по Договору НКЛ №2216/8593/0109/002/15 от 26.03.2015г., определенных в Банковской гарантии.

Согласно п.2.4 Гарантия вступает в силу с даты её выдачи и действует до 14.06.2020г.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (пункт 1 статьи 368 ГК РФ).

Независимая гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. (пункты 2, 3 статьи 368 ГК РФ).

Согласно нормам статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Статьей 374 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование бенефициара об уплате денежной суммы по независимой гарантии должно быть представлено в письменной форме гаранту с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии.

Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии.

В силу пункта 1 статьи 377 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Согласно ст. 376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии.

Как следует из материалов дела, 19.11.2016г. Истец направил требование Гаранту в связи с тем, что имеется кредиторская задолженность ООО «Сапфир - Л» (ИНН <***>), которая не исполнена, длительность просрочки уплаты платежей по основному долгу за период с 15.02.2016 по 18.11.2016 на сумму 12 457 630 руб. составил 277 календарных дней. К указанному требованию были приложены документы в соответствии с перечнем, определенным п. 3.3. банковской гарантии, в том числе расчет суммы, требуемой к оплате по банковской гарантии, рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 3 п.3.3. банковской гарантии: текущая сумма основного долга на дату предъявления требования (12 457 630 руб.) / 3,02 раза (фактическое соотношение суммы предъявленного требования Бенефициара к текущей сумме основное долга) 4 125 043 руб. 05 коп. (сумма, истребуемая по гарантии).

Однако, 12.12.2016г. Гарант, рассмотрев требование Истца, отказал в выплате денежных средств по гарантии, обосновав тем, что приложенные бенефициаром документы не соответствуют условиям гарантии, аименно, не представлены следующие документы:

- копия требования (претензии) бенефициара к принципалу об исполнении принципалом нарушенных обязательств по кредитному соглашению (с подтверждением его направления принципалу);

- копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по взысканию просроченной задолженности Принципала по кредитному соглашению путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета Принципала, открытого в АО «Райффайзенбанк» на основании заранее данного (акцепта), а именно копии платежного требования / инкассового поручения (с извещением о помещении в картотек), в случае неисполнения этих документов) и/или банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения).

Суд считает отказ Гаранта необоснованным и не соответствующим условиям Банковской гарантии по следующим основаниям.

Копия требования (претензии) бенефициара к принципалу об исполнении принципалом нарушенных обязательств по кредитному соглашению (с подтверждением его направления принципалу), как установлено судом, не была приложена к пакету документов в связи с тем, что Решением Арбитражного суда Липецкой области от 14.10.2016г. по делу №А36-725/2016 ООО «Сапфир - Л» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении введено конкурсное производство сроком на шесть месяцев. Следовательно, все требования к ООО «Сапфир - Л» могут быть предъявлены только в деле о банкротстве, поскольку согласно п.п.6 п. 1 ст. 126 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования,. за исключением текущих платежей, указанных в п.1 ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконною владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Судом установлено, что к требованию, направленному Гаранту было приложено пояснение Банка о не предъявлении требования к заемщику в связи с тем, что в отношении ООО «Сапфир-Л» введена процедура банкротства.

Определением Арбитражного суда Липецкой области от 28.07.2016г. (по делу №А36-725/2()16) признаны обоснованными и уставленными требования кредитора - ПАО Сбербанк в лице Липецкого отделения №8593 к должнику ООО «Сапфир - Л» (ИНН <***>): требования ПАО Сбербанк в лице Липецкого отделения №8593 включены в третью очередь реестра требований кредиторов в размере 32 942 094 руб. 98 коп., из них 13 243 942 руб. 75 коп. по Договору НКЛ №2216/8593/0109/002/15 от 26.03.2015 г.

В отношении позиции ответчика об отсутствии копий документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по взысканию просроченной задолженности Принципала по Кредитному договору путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета принципала, открытого в АО «Райффайзенбанк», судом установлено, что в Банковской гарантии №032015/29211 от 24.03.2015г. имеется общее условие, согласно которому к требованию бенефициара должны быть приложены копии документов, подтверждающих предпринятые Банком меры по взысканию просроченной задолженности Принципала путем предъявления требований о списании денежных средств с банковскою счета принципала на основании заранее данного акцепта (согласия), а именно копии платежного требования/инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения этих документов) и (или) банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения).

По смыслу данного условия оно вступает в силу с момента предоставления Принципалом Бенефициару права на списание на основании заранее данного акцепта денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору путем заключения Принципалом с любым банком, в котором открыт счет, соответствующего дополнительного соглашения,

Банк, являясь Бенефициаром по гарантии, включил в Кредитный договор условие (пункт 9.2) о том, что ООО «Сапфир - Л» обязано заключить соглашение с АО «Райффайзенбанк» о праве ОАО Сбербанк на списание денежных средств без распоряжения Заемщика (заранее данный акцепт) в погашение срочной и просроченной задолженности по Кредитному договору с расчетных счетов заемщика №40702810000001449614, №40702810300002449614, открытых в АО «Райффайзенбанк».

Однако данная обязанность ООО «Сапфир - Л» не была исполнена, в связи с чем, ПАО Сбербанк не имеет законного права требовать списания задолженности по кредитному договору на основании заранее данного акцепта денежных средств.

Таким образом, поскольку Бенефициару не предоставлено право на списание на основании заранее данного акцепта денежных средств, а в Банковской гарантии №032015/29211 от 24.03.2015г. отсутствует условие о предоставлении документов, подтверждающих предпринятые Банком меры по взысканию просроченной задолженности Принципала путем предъявления требований о списании на основании заранее данного акцепта денежных средств с банковскою счета Принципала, открытого непосредственно в АО «Райффайзенбанк», то указанное условие не вступило в силу и не может являться основанием к отказу в платеже по гарантии.

На основании изложенного, суд считает, что все имеющиеся у Бенефициара документы были предоставлены истцом вместе с Требованием (п. 11 Приложения к Требованию). Следовательно, оснований для освобождения банка от платежа по правилам пункта 1 статьи 376 Гражданского кодекса не имелось.

Исходя из буквального толкования указанных выше положений пункта 3.3 Гарантии, предоставление Бенефициаром Гаранту копии требования (претензии) бенефициара к принципалу об исполнении принципалом нарушенных обязательств по кредитному соглашению (с подтверждением его направления принципалу), копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по взысканию просроченной задолженности Принципала по кредитному соглашению путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета Принципала, открытого в АО «Райффайзенбанк» на основании заранее данного (акцепта), а именно копии платежного требования / инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения этих документов) и/или банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения) производится исключительно в случае их наличия.

На дату рассмотрения спора, Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Банковской гарантии.

С учетом изложенного, поскольку в материалы дела не представлено доказательств надлежащего исполнения Гарантом обязательств по Банковской гарантии, а также, не представлено судебного акта, вступившего в законную силу, из которого бы следовало прекращение основного обязательств, обеспеченного банковской гарантией, в силу принципа независимости банковской гарантии от основного обязательства, а также ввиду соблюдения Истцом всех условий Банковской гарантии для предъявления требования, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в заявленном размере.

Расходы по госпошлине возлагаются на ответчика в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 368, 369, 375-377 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 112, 123, 156, 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА"в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" сумму выплаты по банковской гарантии в размере 4 125 043 (четыре миллиона сто двадцать пять тысяч сорок три) руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 625 (сорок три тысячи шестьсот двадцать пять) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

А.Г. Китова