Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Омской области в составе судьи Колмогоровой А.Е., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СК-Терраплюс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к акционерному обществу «Эксперт Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 78 591 руб. 07 коп.,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «СК-Терраплюс» (далее – ООО «СК-Терраплюс», истец) обратилось в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Эксперт Банк» (далее – АО «Эксперт Банк», ответчик, Банк) о взыскании 78 591 руб. 07 коп., из которых: 77 582 руб. 50 коп. неосновательного обогащения, 1 008 руб. 57 коп. неустойки за период с 08.08.2019 по 21.08.2019, а также 3 144 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Определением от 06.09.2019 указанное исковое заявление принято к производству с дальнейшим рассмотрением дела в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В материалы дела посредством системы подачи документов в электронном виде «Мой арбитр» поступили: 30.09.2019 от АО «Эксперт Банк» - отзыв на исковое заявление с возражениями относительно удовлетворения исковых требований, 22.10.2019 от ООО «СК-Терраплюс» - возражения на отзыв ответчика, поддерживающие заявленные требования в полном объеме.

29.10.2019 в порядке части 1 статьи 229 АПК РФ судом изготовлена резолютивная часть решения по настоящему делу, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

29.10.2019 в суд от истца поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Рассмотрев материалы дела, суд установил следующее.

В рамках Договора КБО заключен договор банковского счета № 5201-19-0861/R (далее - Договор) и открыт расчетный счет № <***>.

В результате проводимых Банком мероприятий в целях исполнения норм и требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ), нормативных актов и рекомендательных писем Банка России Банком указанная операция Клиента встала на дополнительный контроль.

В целях установления источника происхождения поступивших на расчетный счет 19.07.2019 денежных средств Банком 29.07.2019 направлен Клиенту запрос на представление следующего пакета документов:

- письмо в произвольной форме с описанием деятельности;

- модель бизнеса (подробно);

- наличие имущественного комплекса и транспортных средств для ведения деятельности;

- способы продвижения бизнеса, поиска контрагентов, наличие рекламы и т.д.;

- справка налогового органа об открытых (закрытых) счетах по состоянию не ранее, чем на дату запроса (предоставить по факту готовности);

- выписка по расчетному счету, с которого поступили денежные средства за истекший период 2019 года. Если остаток на этом расчетном счете был сформирован путем пополнения счета из других кредитных организаций, то выписки по каждому такому расчетному счету за аналогичный период. В выписках обязательно должны быть отражены: наименование и ИНН контрагента, назначение платежа;

- штатное расписание по форме I-3 и документы, подтверждающие выплату заработной платы за истекший период 2019 года;

- расчеты по страховым взносам и 6-НДФЛ за 2019 год;

- налоговые декларации (прибыль, НДС, УСН, ЕНВД и т.п.) за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии;

- карточка счета 51 за истекший период 2019 года;

- ОСВ по счетам 50, 51, 60, 62, 68, 69, 70 в формате XLS за истекший период 2019 года в разбивке по кварталам;

- договоры аренды офисного, складского помещений, иного имущества, а также договор на ведение бухгалтерского учета сторонней организацией (при отсутствии в штате организации бухгалтерского работника);

- договора с основными контрагентами (4 контрагента) с приложением первичных документов, за 2 кв. 2019 года;

- опись документов, представленных в рамках ответа на запрос, а также обоснование причин отсутствия документов и информации по запросу.

В связи с тем, что у Банка возникли подозрения, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк отказал ООО «СК-Терраплюс» в выполнении распоряжения от 29.07.2019, о чем уведомил Клиента 31.07.2019, что подтверждается уведомлением б/н от 31.07.2019 об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции.

Как указал истец, 01.08.2019 ООО «СК-Терраплюс» посредством службы DHL в адрес АО «Эксперт Банк» направлено заявление о расторжении Договора и закрытии банковского счета № <***>.

Банк при закрытии счета удержало плату за перечисление денежных средств в связи с закрытием расчетного счета в размере 77 582 руб. 40 коп.

Истец направил ответчику претензию с просьбой вернуть списанные денежные средства, однако обращение осталось без исполнения, что послужило основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно части 1 статьи 64, статьям 71, 168 АПК РФ, арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

Статьей 65 АПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений.

Статьей 848 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ, кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана обеспечивать контроль за наличием сведений о плательщике - юридическом лице, включающих: наименование, номер банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика или кода иностранной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны идентифицировать клиента и запрашивать информацию в отношении юридических лиц.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 863, пункта 1 статьи 865 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 ГК РФ.

На основании пункта 3 статьи 863 ГК РФ порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Заявление, договор банковского счета, условия, тарифы вместе являются неотъемлемой частью договора КБО, следовательно, подписание клиентом заявления означает его согласие с договором КБО, тарифами и условиями (акцепт).

В соответствии с пунктом 4.2.2. Правил КБО и пунктом 3.2. условий открытия и обслуживания банковского счета, являющихся приложением № 1 к Правилам КБО, клиент обязан предоставлять банку информацию и документы, необходимые для исполнения банком требований Федерального закона № 115-ФЗ и при реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе при открытии счета, при внесении им изменений в учредительные документы и сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, при осуществлении клиентом различных операций в рамках настоящих условий, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Кроме того, обязанность истца по предоставлению Банку документов установлена требованиями пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Согласно пункту 4.3.1. Правил КБО, банк вправе требовать от клиента предоставления документов и сведений, необходимых банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом № 115-ФЗ.

В соответствии со статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Направление АО «Эксперт Банк» запроса Клиенту о представлении документов обусловлено проводимыми Банком мероприятиями в целях установления источника происхождения поступивших на счет 19.07.2019 денежных средств и исполнения норм и требований Федерального закона № 115-ФЗ.

Однако в нарушение условий обязательства ООО «СК-Терраплюс» 29.07.2019 документы в полном объеме не направило, вследствие чего сформировать объективный анализ характера проводимых операций Банку не предоставилось возможным.

Отсутствующие в первоначальном пакете документы были представлены Клиентом по системе ДБО 31.07.2019 и 01.08.2019 и содержали письмо, адресованное другой кредитной организации, в котором была указана информация об отсутствии сотрудников в штате общества, однако по счету в другой кредитной организации денежные средства регулярно перечисляются на текущий счет двух физических лиц «подотчет».

В связи с возникшими подозрениями в компрометации криптографического ключа 01.08.2019 АО «Эксперт Банк» прекратило обслуживание ООО «СК-Терраплюс» по системе ДБО, а также приняло решение об обновлении сведений о Клиенте.

С 01.08.2019 Тарифами комиссионного вознаграждения для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, утвержденными решением Правления АО «Эксперт Банк» 24.07.2019, установлена плата за перечисление денежных средств в связи с закрытием расчетного счета по инициативе клиента или банка, в случае непредоставления либо предоставления клиентом документов и информации не в полном объеме или с нарушением срока, а также в случае реализации Банком в отношении клиента мер в целях исполнения требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ, в размере 10 % от суммы операции.

Частью 12 Правил КБО установлено, что за проведение операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, АО «Эксперт Банк» взимает плату, размер которой определяется Банком в одностороннем порядке и указывается в текущих тарифах Банка, в соответствии с тарифным планом (пакетом), указанным в заявлении о присоединении к настоящим условиям.

Как указано выше, между ООО «СК-Терраплюс» и АО «Эксперт Банк» 16.07.2019 посредством заполнения заявления заключен Договор КБО, в рамках которого истец присоединился к Правилам КБО, условиям открытия и обслуживания банковского счета № <***>.

ООО «СК-Терраплюс», подписывая заявление, подтвердило, что ознакомилось с Договором КБО АО «Эксперт Банк», выразило свое согласие с его условиями, Условиями открытия и обслуживания банковского счета (Условия) и Тарифами по обслуживанию юридических лиц (Тарифы) и обязалось выполнять и соблюдать Условия и Тарифы.

Положениями статей 160 и 434 ГК РФ определено, что письменная форма в виде составления одного документа, выражающего ее содержание, подписанного совершающими сделку (договор) лицом или лицами либо уполномоченными их представителями, сделки считается соблюденной также при обмене письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а для договоров присоединения (статья 428 ГК РФ) – составлением заявления о присоединении к стандартным условиям, определенным другой стороной.

Таким образом, судом установлена обоснованность установления и применения банком комиссии, связанной с исполнением поручения клиента о перечислении денежных средств в связи с закрытием счета в условиях неисполнения направленных кредитной организацией запросов на представление документов о деятельности общества.

В связи с изложенным, анализируя действия АО «Эксперт Банк», суд приходит к выводу, о том, что ответчик правомерно применил к истцу комиссию в размере 77 582 руб. 40 коп., поскольку списание денежных средств осуществлено в соответствии с условиями Договора, согласованными с Клиентом при его заключении, и обусловлено действиями ООО «СК-Терраплюс», которое запрашиваемые документы в полном объеме 29.07.2019 в Банк не предоставило.

Согласно статье 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

По смыслу статьи 1102 ГК РФ обогащение может быть признано неосновательным, если отсутствуют предусмотренные законом правовые основания для приобретения или сбережения имущества (определение Верховного Суда Российской Федерации от 26.01.2010 № 71-В09-15).

Такими основаниями в силу статьи 8 ГК РФ могут быть акты государственных органов, органов местного самоуправления, сделки и иные юридические факты.

Неосновательное обогащение можно констатировать, если у лица отсутствуют основания (юридические факты), дающие ему право на получение имущества (договоры, сделки, иные предусмотренные статьей 8 ГК РФ основания возникновения гражданских прав и обязанностей) (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 03.07.2001 № 9261/00 по делу № А32-5399/2000-4/177).

Как следует из части 1 статьи 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу части 1 статьи 64, статьи 71 АПК РФ арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений (статьи 8, 9 АПК РФ).

Как указано выше, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами. Никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы (части 4, 5 статьи 71 АПК РФ).

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Таким образом, поскольку ООО «СК-Терраплюс» не представлено убедительных доказательств необоснованности списания денежных средств и возникновения у ответчика неосновательного обогащения, постольку исковые требования признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, правовых оснований для взыскания неустойки за период с 08.08.2019 по 21.08.2019 в размере 1 008 руб. 57 коп. суд не усматривает.

В соответствии с частью 2 статьи 168 АПК РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.

В главе 9 АПК РФ определен общий порядок разрешения вопросов о судебных расходах. Согласно статье 101 АПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.

Согласно статье 110 АПК РФ, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

С учетом результатов рассмотрения иска расходы по уплате государственной пошлины по правилам статьи 110 АПК РФ относятся на истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 123, 167-171, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СК-Терраплюс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) отказать.

Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае составления мотивированного решения арбитражного суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.

В случае подачи апелляционной жалобы решение арбитражного суда первой инстанции, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Это решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в арбитражный суд кассационной инстанции только по основаниям , предусмотренным частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражные суды апелляционной и кассационной инстанций через Арбитражный суд Омской области.

Информация о движении дела может быть получена путем использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судья А.Е. Колмогорова