Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление Местной религиозной организации православного Прихода храма ФИО1 г. Владикавказа Республики Северная Осетия - Алания Владикавказской и Махачкалинской Епархии Русской Православной Церкви (Московский Патриархат) (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к Акционерному коммерческому банку «БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА» (открытое акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>)

третье лицо – ФИО2

о возмещении ущерба в сумме 2260000 рублей,

при участии:

от истца – ФИО3, доверенность от 09.09.2013 б/н

от ответчика – ФИО4, доверенность от 23.12.2013 № 21

от третьего лица – не явились

установил: Местная религиозная организация православного Прихода храма ФИО1 г. Владикавказа Республики Северная Осетия - Алания Владикавказской и Махачкалинской Епархии Русской Православной Церкви (Московский Патриархат) (далее по тексту – Приход) обратилась в Арбитражный суд РСО-Алания с исковым заявлением к Акционерному коммерческому банку «БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА» (открытое акционерное общество) (далее по тесту – Банк) о возмещении ущерба в сумме 2260000 рублей.

Определением от 05.12.2013 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО2.

Третье лицо, надлежащим образом уведомленное в времени и месте судебного заседания в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку не обеспечило.

Судебное заседание проведено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие третьего лица.

Представитель истца заявленные требования поддержала в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Кроме того, пояснила, что подписавший договор о расчетно-кассовом обслуживании ФИО5 был назначен на должность настоятеля в порядке, предусмотренном Уставом Прихода, только 23.06.2011. В отсутствие при заключении с Приходом 22.12.2010 договора о расчетно-кассовом обслуживании предусмотренных пунктом 51 Устава Прихода документов Банк должен был отказать в заключении такого договора и впоследствии не выдавать денежные средства неуполномоченному лицу.

Представитель ответчика заявленные истцом требования не признал, отзыв и истребованные судом документы в обоснование возражений не представил. Представил незаверенную копию письма Банка от 31.10.2012 №10-2921, которое просил считать отзывом на исковое заявление. Пояснил, что при заключении договора и выдаче денежных средств ФИО2 Банк исходил из того, что ФИО5 был настоятелем Прихода. Кроме того, указал, что карточку с образцами подписей и оттиска печати суду не следует принимать во внимание, поскольку ему неизвестно, откуда ее копия появилась у истца.

Заслушав мнения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.

При рассмотрении спора судом установлено, что между Приходом (Клиент) и Банком 22.12.2010 заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании, в соответствии с которым Банк открыл Клиенту расчетный счет № <***>.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати на председателя Приходского совета – настоятеля ФИО5 и помощника председателя Приходского совета ФИО2 оформлена в Банке 22.12.2010.

Банк 23.12.2010, 24.12.2010, 27.12.2010, 28.12.2010, 29.12.2010, 22.02.2011 на основании чеков №№ 1421901, 1421904, 1421905, 1421906, 1421907, 1421909, подписанных ФИО2, списал со счета истца 2260000 рублей и выдал их наличными указанному лицу.

Ссылаясь на несение убытков в результате неправомерного списания Банком денежных средств, Приход обратился с рассматриваемым исковым заявлением в арбитражный суд.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Применение меры гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков возможно при доказанности следующих условий: противоправность действий причинителя вреда, причинная связь между противоправными действиями и возникшими убытками, наличия и размера понесенных убытков.

Отсутствие хотя бы одного из указанных условий, необходимых для применения ответственности в виде взыскания убытков, влечет отказ в удовлетворении иска.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в постановлении от 19.04.1999 № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснил, что проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке. Банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция № 28-И) одним из документов, подтверждающим права лиц осуществлять от имени клиента распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, является банковская карточка.

Из содержания пункта 7.14. Инструкции № 28-И следует, что карточка действует до прекращения договора банковского счета либо до ее замены новой карточкой.

Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности) (пункт 1.1. Инструкции № 28-И).

Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации. Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации клиентов, устанавливается законодательством Российской Федерации. Клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пункт 1.2. Инструкции № 28-И).

В пункте 1.4. Инструкции № 28-И указано, что в целях организации работы по открытию и закрытию банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции. Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

В соответствии с пунктом 1.5. Инструкции № 28-И должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий (пункт 1.7. Инструкции № 28-И ).

Согласно пункту 1.11. Инструкции № 28-И для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях документы, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) могут быть заверены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиента - лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент - юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента - юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом - юридическим лицом, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) клиента - юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента - юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент - юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которых находится (которым подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), наименования должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи и оттиска печати (при ее отсутствии - штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти) (пункт 1.11.3. Инструкции № 28-И).

В соответствии с пунктом 1.13. Инструкции № 28-И все документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы (их копии), собранные банком при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции (пункт 1.14. Инструкции № 28-И).

В главе 4 Инструкции № 28-И «Открытие банковских счетов юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой» указано, что для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

б) учредительные документы юридического лица.

в) лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

г) карточка;

д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия банковского счета.

Ответчик не представил в материалы дела ни юридическое дело истца, ни внутренний локальный нормативный акт Банка – Порядок открытия и закрытия счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, ни должностную инструкцию ФИО6, проверившей полномочия ФИО5 и ФИО2 при оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Вместе с тем, из письма Банка от 31.10.2012 № 10-2921 следует, что Банк располагает копией Устава Прихода в редакции 2006 года, действовавшей на момент заключения договора от 22.12.2010.

Как следует их статьи 10 Федерального закона от 26.09.1997 № 125-ФЗ «О свободе совести и о религиозных объединениях», религиозная организация действует на основании устава, который утверждается ее учредителями или централизованной религиозной организацией и должен отвечать требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Изменения и дополнения, внесенные в уставы религиозных организаций, подлежат государственной регистрации в порядке, предусмотренном для регистрации религиозных организаций, и вступают в силу для третьих лиц со дня государственной регистрации (пункт 11 стать11 Закона № 125-ФЗ).

В соответствии с пунктом 20 Устава Прихода в редакции 2006 года, действующего на момент заключения договора с Банком, Приход возглавляется Настоятелем, назначаемым и освобождаемым Епархиальным архиереем.

В пункте 21. Устава Прихода содержится перечень полномочий Настоятеля, управляющего Приходом. Однако данный перечень предполагает только церковную деятельность, поскольку в нем отсутствуют полномочия на непосредственное распоряжение денежными средствами Прихода.

Согласно пункту 28 Устава Прихода исполнительным и распорядительным органом Приходского собрания как высшего органа управления Прихода является Приходской совет, избираемый на три года и распоряжающийся денежными средствами Прихода с ведома и под контролем Настоятеля.

В состав Приходского совета входит председатель, его помощник и казначей.

Епархиальный архиерей утверждает избрание председателя Приходского совета либо назначает на эту должность своим указом Настоятеля или другое лицо с введением его в состав Приходского совета.

В соответствии с пунктом 33 Устава Прихода банковские и другие финансовые документы подписывают председатель Приходского совета и казначей. В гражданских правоотношениях казначей исполняет обязанности главного бухгалтера.

Согласно пункту 51 Устава Приход открывает счета в банковских учреждениях для ведения своих банковских расчетов и хранения финансовых средств. Подписи Председателя Приходского совета и казначея на правах главного бухгалтера заверяет Епархиальное управление.

Представитель истца заявил об истечении срока полномочий ФИО5 как председателя Приходского совета на момент заключения договора с Банком, сославшись на протокол Приходского собрания от 05.06.2006 № 1 и указ от 23.06.2011 № 64 Архиепископа Владикавказского и Махачкалинского Зосимы, однако истец не представил документы, подтверждающие полномочия иного лица как председателя Приходского совета на момент заключения договора с Банком.

Суд считает, что указанное обстоятельство не является основанием для признания судом полномочий ФИО5 и ФИО2 при заключении договора с Банком и оформления карточки с образцами подписей и печати ввиду непредставления Банком заверенной Епархиальным управлением подписи Председателя Приходского совета и казначея на правах главного бухгалтера, которые должны были быть истребованы Банком при заключении договора и представлены Приходом.

Приказ от 01.11.2010 № 1 настоятеля ФИО5, подписанного как председателем Приходского совета, в связи с вышеизложенным правового значения не имеет.

Суд учитывает также, что заявление на выдачу чековой книжки также подписано неуполномоченным лицом - ФИО2 Кроме того, является очевидным несоответствие подписи ФИО2 в карточке с образцами подписей и чеках, представленных Приходу по его заявлению самим Банком.

Ввиду непредставления Банком юридического дела истца и подлинных документов (чеков) вопрос о назначении судебной экспертизы по делу судом не рассматривался.

Как видно из копии постановления от 23.10.2011 СУ МВД по РСО-Алания предварительное следствие по уголовному делу № 1/27268, возбужденному в отношении ФИО2 по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации, приостановлено, подозреваемая ФИО2 объявлена в розыск.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд установил, что 22.12.2010 Банком была оформлена карточка с образцами подписей и оттиска печати на председателя Приходского совета ФИО5 и его помощника – ФИО2, то есть с 22.12.2010 в качестве лица, обладающего правом первой подписи, названа, в том числе, ФИО2 Копия данной карточки была представлена в материалы дела истцом, ранее получившим ее от Банка.

Доказательства обратного Банк в материалы дела не представил.

Поскольку, владея информацией о содержании Устава Прихода и полномочиях указанных в нем лиц, что не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела, Банк произвел выдачу денежных средств со счета Прихода в сумме 2260000 рублей ФИО2 без заверенной Епархиальным управлением подписи Председателя Приходского совета и казначея на правах главного бухгалтера, без проверки полномочий ФИО5 и ФИО2 в порядке, предусмотренном Инструкцией № 28-И и Уставом Прихода, суд пришел к выводу о том, что подлежат возмещению убытки, понесенные истцом в результате выдачи ответчиком денежных средств неуполномоченному лицу.

Спора о размере выданных Джагаевой Ф..В. денежных средств между сторонами нет.

Ссылка представителя Банка на то, что карточку с образцами подписей не следует принимать во внимание, судом признана несостоятельной: в материалах дела имеется представленная самим Банком копия карточки с образцами подписей и оттиска печати на ФИО5 и ФИО2

Кроме того, в нарушение статей 65 и 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Банк не представил в материалы дела ни одного доказательства в обоснование своих возражений, несмотря на сделанное судом замечание представителю Банка за непредставление отзыва на исковое заявление с обосновывающими его документами (протокол судебного заседания 05.12.2013).

Указанные обстоятельства свидетельствуют об организационных недостатках в работе Банка и является процессуальным риском ответчика (статья 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3.1. статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Оценив представленные в материалы дела доказательства с учетом требований статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, имел возможность и был обязан выявить факт предъявления к исполнению ненадлежащих чеков, выданных неуполномоченным лицом.

Поскольку денежные средства со счета Прихода списаны Банком с нарушением требований закона, необоснованно списанная сумма подлежит взысканию.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из того, что выдача Банком денежных средств неуполномоченному лицу привела к утрате некоммерческой организацией имущества (денежных средств), то есть к убыткам в виде реального ущерба, которые ответчик обязан возместить истцу.

При подаче иска истцу была предоставлена отсрочка уплаты госпошлины, в связи с чем, учитывая правила статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, госпошлина в сумме 34300 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА» (открытое акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Местной религиозной организации православного Прихода храма ФИО1 г. Владикавказа Республики Северная Осетия - Алания Владикавказской и Махачкалинской Епархии Русской Православной Церкви (Московский Патриархат) (ОГРН <***>, ИНН <***>) 2260000 рублей причиненного материального ущерба.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА» (открытое акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход бюджета Российской Федерации 34300 рублей госпошлины.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения по делу в законную силу.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражные суды апелляционной и кассационной инстанций через арбитражный суд, принявший решение.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного или кассационного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда http://16aas.arbitr.ru/ или Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа http://www.fassko.arbitr.ru/.

Судья Т.Д.Ясиновская