Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ...........1 на решение Щербиновского районного суда Краснодарского края от 23 ноября 2022 года.

Заслушав доклад судьи Губаревой А.А. об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ...........1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ........ от .....................1 выдан кредит в сумме ................ рублей на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых. Согласно условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. Между тем, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с .......... по .......... (включительно) образовалась задолженность в размере ................ рублей. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор ........ от .........., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ........ от .......... за период с .......... по .......... (включительно) в размере ................, в том числе: просроченный основной долг – ................ рублей, просроченные проценты – ................ рублей, неустойка за просроченный основной долг – ................ рублей, неустойка за просроченные проценты – ................ рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ................ рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ...........1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, уважительности причин неявки не сообщил, заявлений, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил, просил суд применить положения ст. 222 ГПК РФ, поскольку исковое заявление подписано неуполномоченным лицом, в случае их неприменения назначить почерковедческую экспертизу и истребовать у истца оригиналы документов, а также применить срок исковой давности на основании чего в иске отказать в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик ...........1 воспользовался правом на ведение дела в суде через представителя по доверенности ...........8, которая в судебном заседании просила снять дело с рассмотрения согласно ст. 222 ГПК РФ и п. 4 ст. 135 ГПК РФ как неправомерно начатое, поскольку в деле отсутствует доверенность представителя ПАО Сбербанк - ...........11 Кроме того, просила прекратить дело как не имеющее смысла, в связи с абсурдностью представленных доказательств. А также просила возбудить в отношении ПАО «Сбербанк России» уголовное дело по факту подделки документов (ст. 237 УК РФ) и фальсификации доказательств (ст. 303 УК РФ). Указала, что факт неявки представителя истца по доверенности ...........7 ни в одно заседание, взывает у неё сомнения в существовании ...........7 Кроме того, считает, что возможно он (...........7) уже не работает в ПАО Сбербанк или даже не является живым. Указала, что, по ее мнению, неправомочно стороне участвующей в деле заверять свои документы, для этого существуют незаинтересованные лица – нотариусы. Утверждает, что ее сын не брал кредит и если суд не применит ст. 222 ГПК РФ, она требует проведения почерковедческой экспертизы. Просила в исковых требованиях отказать в полном объеме.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Волга» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, уважительности причин неявки не сообщил, заявлений, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил.

Решением Щербиновского районного суда Краснодарского края от 23 ноября 2022 года удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ...........1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Расторгнут кредитный договор ........ от ...........

С ...........1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору ........ от .......... за период с .......... по .......... в размере ................ рублей, состоящая из: просроченной задолженности по основному долгу - ................ рублей, задолженности по просроченным процентам - ................ рублей, неустойки за просроченный основной долг - ................ рублей, неустойки за просроченные проценты - ................ рублей, а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере ................ рублей.

Указанное решение обжаловано ответчиком ...........1 по мотивам неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствия выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела; нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права. Доводы жалобы мотивированы тем, что судом первой инстанции необоснованно отклонялись ходатайства о назначении по делу технической и почерковедческой экспертизы, об истребовании у представителя истца нотариально заверенной копии доверенности, а также о разрешении видеозаписи. Кроме того, указано на то, что суд неправильно исчисляет начало течения срока исковой давности, который подлежит исчислению с последнего платежа, а не с даты вынесения судебного приказа. Также указано на то, что в материалах дела отсутствует протокол судебного заседания от 23.11.2022 года, как в письменной форме, так и в формате аудиозаписи. Помимо этого, апеллянт считает, что суд не имел права принимать дело к рассмотрению, поскольку истцом не предпринято мер к досудебному урегулированию спора, а кроме того, представителем истца не представлен суду подлинник доверенности или ее нотариально заверенная копия, при этом копия доверенности заверена самим представителем, который не явился в судебное заседание, что свидетельствует об отсутствии доказательств, подтверждающих, что исковое заявление подписано уполномоченным лицом. Апеллянт считает, что подлежит применению ст. 222 ГПК РФ, поскольку истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора; заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска, а также ввиду неоднократной неявки истца в судебные заседания. Просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела соответствующие уведомления, уважительности причин неявки не сообщили, заявлений, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представили.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, которая во взаимосвязи с положениями ст. ст. 35, 39 ГПК РФ, регламентирует, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Краснодарского краевого суда.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела, с учетом имеющихся материалов, исходя из задач гражданского судопроизводства, и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

На основании ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного решения в пределах доводов, указанных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Исходя из принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу требований ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003г. № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 Постановления Пленума).

По смыслу статьи 195 ГПК РФ, обоснованным признается судебное решение, в котором всесторонне и полно установлены все юридически значимые для дела факты, подтвержденные доказательствами, отвечающими требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, а сами выводы суда соответствуют обстоятельствам дела.

Судебная коллегия считает, что принятое по делу решение суда отвечает требованиям ст. 195 ГПК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

При этом, положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты ...........1 на получение потребительского кредита от .......... между ПАО Сбербанк (кредитор) и ...........1 (заемщик) заключен кредитный договор ........ от .......... в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющимися неотъемлемой частью договора, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчику предоставлен кредит в размере ................ рублей сроком на 60 месяцев (п. 2) под 14,9 % годовых (п. 4).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере ................ рублей. Количество аннуитетных платежей: 60 (п. 6).

Кредит предоставлен заемщику на цели личного потребления (п. 11).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается собственноручной подписью ...........1 (т. 1 л.д. 7 обр.).

Согласно п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, путем перечисления со счета погашения.

Как следует из п. 42 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем перечисления на основании поручения заемщика кредитором денежных средств со счета погашения.

Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета) на счете погашения в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа не позднее 21-00 часа платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

Таким образом, ответчик ...........1 добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором.

Заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив .......... сумму кредита на счет заемщика, открытый у кредитора, что подтверждается историей операций по договору (т. 1 л.д. 39).

Таким образом, кредитный договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Следовательно, между сторонами возникли гражданско-правовые отношения, регулируемые гражданским законодательством РФ о кредитном договоре.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 18 Общих условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в ИУ, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены ОУ.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определена процентная ставка в размере 14,9 % годовых.

В соответствии с п. 21 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой предоставления кредита или платежной датой в предыдущем календарном месяце и датой в текущем календарном месяце.

Судебной коллегией достоверно установлено, что ответчик на протяжении длительного времени свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, нарушая условия кредитного договора, ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, последний платёж по кредиту поступил .......... в размере ................ рублей, а затем .......... в размере ................ рублей, после чего ответчик оплату по кредиту не производил, что подтверждается расчетом задолженности и приложением к нему (т. 1 л.д. 32-37) и историей операций по договору (т. 1 л.д. 38-41).

Таким образом, заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий кредитования свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не исполняет.

Тогда как в силу требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 28 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в ИУ.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии Общими условиями.

Согласно п. 21 Общих условий кредитования, при исчислении неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Ввиду того, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, 31.08.2021 года на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 20 г. Ейска Краснодарского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ........ от .......... за период с .......... по .......... (включительно) в сумме ................ рублей, в том числе: просроченные проценты – ................ рублей, просроченный основной долг – ................ рублей, неустойка за просроченный основной долг – ................, неустойка за просроченные проценты – ................ рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере ................ рублей. Однако в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 21 г. Ейска Краснодарского края - исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 20 г. Ейска Краснодарского края от 15.11.2021 года указанный судебный приказ был отменен.

Как следует из ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 57 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кредитор направляет заемщику соответствующее требования по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

.......... истцом в адрес ответчика по адресу регистрации, указанному как в кредитном договоре (т. 1 л.д. 7), так и в паспортных данных (т. 1 л.д. 45, 47): ............, направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от .........., которое подлежало исполнению не позднее ...........

Согласно присвоенному идентификатору ........, указанное требование прибыло в место вручения – почтовое отделение ....................... Однако, ответчик не явился за получением требования (претензии), в связи с чем, .......... требование (претензия) было возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

Кроме того, .......... истцом в адрес ответчика по адресу проживания: ............ (данный адрес проживания указан и в жалобе), направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от .........., которое подлежало исполнению не позднее ...........

Между тем, в соответствии с разъяснениями пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, с учетом указанного правового регулирования, требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от .......... и от .......... считается доставленным ответчику.

Следовательно, довод жалобы о том, что в материалах дела нет доказательств направления истцом в адрес ответчика досудебных претензий, судебная коллегия считает несостоятельным.

Однако ответчик свои обязательства по погашению задолженности в предоставленные ему сроки не исполнил, что является существенным нарушением условий кредитного договора ........ от ...........

Кроме того, судебная коллегия считает несостоятельным и довод жалобы о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Так, досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях, предусмотренных федеральным законом (п. 3 ст. 132 ГПК РФ). Споры о взыскании кредитной задолженности не входят в категорию споров, где должен быть обязательно соблюден досудебный порядок урегулирования, и данное доказательство должно быть представлено суду во исполнение требований ст. 132 ГПК РФ. Споры о взыскании кредитной задолженности регулируются федеральным законом – Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, Гражданский кодекс РФ не содержит норм об обязательном соблюдении досудебного порядка разрешения споров при взыскании кредитной задолженности.

Необходимость соблюдения досудебного порядка разрешения споров может быть установлена действующим законодательством.

Положения параграфа 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения по договору займа и по кредитному договору, не устанавливают обязанность для истца соблюсти досудебный порядок урегулирования спора при обращении с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иными федеральными законами для данной категории дел также не установлено соблюдение истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Следовательно, на истца при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности кредитному договору федеральным законом не возложена обязанность по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора.

Досудебный порядок урегулирования спора установлен федеральным законом - Гражданским кодексом Российской Федерации при рассмотрении споров об изменении и расторжении договора в п. 2 ст. 452 ГК РФ, из которого следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается направление Банком по адресу регистрации и по адресу проживания ответчика, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, в части исковых требований о расторжении кредитного договора истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный для данной категории дел федеральным законом - Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 2 ст. 452).

Судебная коллегия считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора ........ от .......... является существенным, а, следовательно, в силу требований закона и условий договора является основанием для возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Судебной коллегией достоверно установлено, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в порядке, установленном кредитным договором, ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, по состоянию .......... образовалась задолженность в размере ................ рублей, из которой: просроченный основной долг – ................ рублей, просроченные проценты – ................ рублей, неустойка за просроченный основной долг – ................ рублей, неустойка за просроченные проценты – .................

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд первой инстанции обоснованно не нашел оснований не доверять расчету, предоставленному истцом, поскольку он произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями кредитования, а поэтому суд первой инстанции правомерно счел его верным и принял в качестве доказательства в обоснование заявленных требований. При этом, альтернативного расчета либо контррасчета, опровергающего расчет истца, ответчиком, как суду первой инстанции, так и суду апелляционной инстанции, представлено не было.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции, правомерно удовлетворил исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору ........ от ...........

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судебная коллегия считает, что факты ненадлежащего исполнения ответчиком ...........1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенного нарушения условий кредитного договора подтверждаются письменными доказательствами по делу, которые ответчиком опровергнуты не были.

Нарушения, допущенные ответчиком ...........1, являются существенными, поскольку неуплата суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, в связи с чем, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что кредитный договор ........ от .......... подлежит расторжению.

Согласно ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.

При этом, рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что срок исковой давности не истек.

Так, в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснений, изложенных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из разъяснений п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебной коллегией установлено, что истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа, который был вынесен .........., однако, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от .......... судебный приказ был отменен.

Требование о погашении всей суммы задолженности впервые было направлено ответчику .........., в котором указан срок для его исполнения – не позднее ...........

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что .......... банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, который был установлен кредитным договором – до ...........

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ...........

Поскольку Банк подал в суд иск о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору .......... (т. 1 л.д. 1 (штамп суда)), то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности, а именно, период с .......... (дата вынесения судебного приказа) по .......... (дата вынесения определения об отмене судебного приказа), когда срок исковой давности не тек (2 месяца 15 дней).

Поскольку судебной коллегией установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, при этом учитывая, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, судебная коллегия приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно не нашел оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по причине пропуска срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, взыскание с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере ................ рублей, которая оплачена истцом в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст. 333.19 НК РФ, не противоречит требованиям ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, а, следовательно, является законным, поскольку данные судебные расходы подтверждены документально.

Доводы жалобы о том, что суд не имел права принимать дело к рассмотрению, поскольку представителем истца не представлен суду подлинник доверенности или ее нотариально заверенная копия, при этом копия доверенности заверена самим представителем, который не явился в судебное заседание, что свидетельствует об отсутствии доказательств, подтверждающих, что исковое заявление подписано уполномоченным лицом, судебная коллегия считает несостоятельными.

Так, в материалах дела имеется доверенность, выданная ПАО «Сбербанк России» в лице управляющего Краснодарским отделением ........ Юго-Западного банка ПАО Сбербанк ...........6 на ...........7, предоставляющая ему право представлять интересы ПАО «Сбербанк России» в судах общей юрисдикции, с правом предъявления и подписания искового заявления, а также удостоверения копий документов и совершения юридических и фактический действий, необходимых для надлежащего исполнения уполномоченным лицом предусмотренных настоящей доверенностью полномочий (т. 1 л.д. 8-12). Данная доверенность нотариально удостоверена.

Исковое заявление подписано ...........7, все приложенные к нему копии документов заверены также ...........7, которому согласно нотариальной доверенности предоставлено право удостоверения копий документов.

Оценивая предоставленные истцом документы, судебная коллегия приходит к выводу, что предоставленные документы соответствуют нормам действующего законодательства, являются надлежащими доказательством по делу.

Согласно ст. 185 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

В соответствии со ст. 59 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1, нотариус удостоверяет доверенности от имени одного или нескольких лиц, на имя одного или нескольких лиц.

На основании ст. 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1, при совершении нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившихся за совершением нотариального действия гражданина, его представителя или представителя юридического лица. Установление личности гражданина, его представителя или представителя юридического лица должно производиться на основании паспорта или других документов, исключающих любые сомнения относительно личности указанных гражданина, его представителя или представителя юридического лица.

Из содержания текста нотариальной доверенности (т. 1 л.д. 8-12) следует, что содержание доверенности соответствует волеизъявлению лица, выдавшего доверенность; доверенность подписана в присутствии нотариуса; личность подписавшего доверенность, установлена, его дееспособность проверена; правоспособность юридического лица и полномочия его представителя проверены (т. 1 л.д. 12).

Таким образом, предоставленная представителем истца доверенность соответствует требованиям действующего законодательства и подтверждает полномочия представителя.

При таких обстоятельствах, доводы жалобы о том, что исковое заявление подписано неуполномоченным лицом, при этом подлинник доверенности или ее нотариально заверенная копия не представлены, а сама копия доверенности заверена самим представителем, судебная коллегия считает несостоятельными, поскольку доверенность, предоставляющая представителю ПАО «Сбербанк России» ...........7 право на подписание и предъявление искового заявления, удостоверение копий документом, а также на представление интересов истца в суде, соответствует требованиям ч. 3 ст. 53 ГПК РФ.

То обстоятельство, что суду не был представлен оригинал доверенности, не влечет отмену обжалуемого решения, поскольку оснований усомниться в подлинности доверенности, выданной управляющим Краснодарским отделением ........ Юго-Западного банка ПАО Сбербанк ...........6 на имя ...........7, не имеется.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По настоящему гражданскому делу такие обстоятельства отсутствуют.

С учетом изложенного выше, доводы жалобы о применении ст. 222 ГПК РФ, поскольку истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора; заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска, а также ввиду неоднократной неявки истца в судебные заседания, судебная коллегия считает несостоятельными.

Как указывалось ранее, на истца при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности кредитному договору федеральным законом не возложена обязанность по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора. При этом, в части исковых требований о расторжении кредитного договора истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный для данной категории дел федеральным законом - Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 2 ст. 452).

Кроме того, судебной коллегией удостоверено, что поступившее в Щербиновский районный суд Краснодарского края исковое заявление от имени истца ПАО Сбербанк подписано представителем ...........7 по доверенности (т. 1 л.д. 8-12), которая предоставляет представителю право на подписание и предъявление иска.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для оставления искового заявления без рассмотрения в соответствии со ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Кроме того, не имеется оснований для применения указанной статьи и ввиду неоднократной неявки истца в судебные заседания, поскольку абзац 8 статьи 222 ГПК РФ предусматривает оставление заявления без рассмотрения в случае, если истец, не просивший о разбирательстве дела в его отсутствие, не явился в суд по вторичному вызову, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу.

Между тем, в письменном заявлении представитель истца по доверенности ...........7 (т. 1 л.д. 225) просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Судебной коллегией установлено, что суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении каждого ходатайства, обосновывал и мотивировал такие отказы.

Так, довод жалобы о том, что судом первой инстанции необоснованно отклонено ходатайство о назначении по делу технической и почерковедческой экспертизы, судебная коллегия считает несостоятельным.

Основания для назначения судом общей юрисдикции экспертизы по гражданскому делу предусмотрены в ч. 1 ст. 79 ГПК РФ, а именно: возникновение в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла.

Отсутствие этих условий влечет отказ в удовлетворении ходатайства о назначении экспертизы.

Исходя из данной правовой нормы, суд назначает экспертизу в связи с невозможностью без специальных знаний установить факт, имеющий значение для разрешения дела, и (или) отсутствием иных доказательств, с достоверностью подтверждающих или опровергающих данное обстоятельство.

Кроме того, из данной нормы права следует, что назначение экспертизы является правом, а не обязанностью суда.

Если для всестороннего и полного рассмотрения дела таких познаний не требуется, суд, признав имеющиеся в деле доказательства достаточными для рассмотрения дела по существу, вправе отказать в удовлетворении ходатайства о назначении экспертизы.

При этом судебная коллегия отмечает, что доводы апелляционной жалобы стороны ответчика со ссылкой на неправомерный отказ суда первой инстанции в назначении экспертизы, не свидетельствуют о незаконности принятого по делу решения, так как, оснований для назначения таковой не усматривает.

Довод апелляционной жалобы о том, что судом не была назначена судебная экспертиза не свидетельствует о незаконности обжалуемого судебного акта, поскольку вопрос об удовлетворении или отказе в назначении судебной экспертизы является правом суда, а не обязанностью. Установив, что в материалах дела имеется достаточно доказательств для рассмотрения дела по существу, судом рассмотрен настоящий спор.

Судом первой инстанции установлены все обстоятельства дела, которые получили надлежащую правовую оценку во взаимосвязи. В оспариваемом судебном акте отражены все значимые обстоятельства, приведены мотивы, по которым суд пришел к тем или иным выводам и постановил обжалуемое решение.

Помимо указанного, судебная коллегия отмечает, что для проведения почерковедческой экспертизы явка ответчика является обязательной для дачи последним в судебном заседании образцов подписи, между тем, непосредственно сам ответчик не явился как в суд первой, так и апелляционной инстанции, что свидетельствует о несерьезности и голословности заявленного довода и расценивается как злоупотребление ответчиком своими гражданскими правами и обязанностями при рассмотрении судами настоящего спора.

Довод жалобы о том, что судом первой инстанции необоснованно отклонено ходатайство о разрешении видеозаписи, судебная коллегия также считает несостоятельным.

Согласно части 7 статьи 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кино- и фотосъемка, видеозапись, трансляция судебного заседания по радио, телевидению и в информационно-теле коммуникационной сети "Интернет" допускаются с разрешения суда.

Таким образом, обеспечение возможности участникам процесса и иным лицам, присутствующим в судебном заседании, вести видеозапись оставлено законодателем на усмотрение суда. Соответственно отказ суда в осуществлении видеосъемки о нарушении норм процессуального права не свидетельствует.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправомерно отказал истцу в проведении видеосъемки открытого судебного заседания, несостоятельны, так как данные доводы не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене судебного решения.

Кроме того, судебная коллегия считает голословными доводы жалобы о том, что в материалах дела отсутствует протокол судебного заседания от 23.11.2022 года, как в письменной форме, так и в формате аудиозаписи, поскольку данные доводы опровергаются материалами дела. Так, в томе 1 на л.д. 229-232 имеется протокол судебного заседания от 23.11.2022 года, а на л.д. 228 в том же томе имеется диск с записью судебного заседания от 23.11.2022 года.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о допущенных судом нарушениях норм материального и процессуального права, которые бы служили достаточным основанием в силу статьи 330 ГПК РФ к отмене обжалуемого судебного акта.

Кроме того, доводы апелляционной жалобы не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения судом первой инстанции или опровергали бы правильность выводов принятого по делу решения, поэтому не могут служить основанием к отмене решения суда.

Исходя из изложенного, решение суда первой инстанции является законным, так как оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, и обоснованным, так как в нем отражены имеющие значение для данного дела фактические обстоятельства, подтвержденные проверенными апелляционным судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, а также то, что оно содержит исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных судом обстоятельств.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствует нормам материального права, регулирующего спорные правоотношения.

Юридически значимые обстоятельства определены верно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену либо изменение решения суда, не допущено.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований, изложенных в просительной части жалобы, у суда апелляционной инстанции не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Щербиновского районного суда Краснодарского края от 23 ноября 2022 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика ...........1 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев.

Председательствующий Л.И. Доровских

Судьи: А.А. Губарева

Л.А. Клиенко