Гражданский кодекс часть 1

защитника – адвоката Пьяных В.В., представившего удостоверение №, выданное ДД.ММ.ГГГГ Управлением Министерства юстиции РФ по <адрес> и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Ляховой О.А.,

а также с участием представителя потерпевшего – Толстовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело по обвинению

Епанчиной Евгении Борисовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, фактически проживающей по адресу: <адрес> «А», <адрес>, русской, гражданки РФ, имеющей высшее образование, замужней, имеющей на иждивении несовершеннолетнего сына ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не военнообязанной, работающей лаборантом химического анализа в ООО «Олымский сахарный завод», ранее не судимой,

в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 272, ч. 3 ст. 272, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 272, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 272, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 272, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 272 УК РФ,

у с т а н о в и л :

Епанчина Е.Б. совершила неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации ПАО «Сбербанк ФИО9», когда это деяние повлекло модификацию компьютерной информации, из корыстной заинтересованности, с использованием своего служебного положения (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации ПАО «Сбербанк ФИО9», когда это деяние повлекло модификацию компьютерной информации, из корыстной заинтересованности, с использованием своего служебного положения (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

мошенничество, то есть хищение имущества в виде денег ПАО «Сбербанк ФИО9» путем обмана (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ);

Преступления совершены при следующих обстоятельствах.

Решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) создана кредитная организация с наименованием «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РСФСР» («Сбербанк РСФСР»).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк ФИО9» (ПАО Сбербанк).

ПАО Сбербанк имеет генеральную лицензию № от ДД.ММ.ГГГГ на осуществление банковских операций, включая привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

В соответствии с Уставом ПАО Сбербанк, утвержденным годовым Общим собранием акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) и представленным при внесении в ЕГРЮЛ записи от ДД.ММ.ГГГГ за ГРН 2197700204975, «Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Банк гарантирует <данные изъяты> операций, счетов и вкладов своих ФИО8 и корреспондентов. Все работники Банка обязаны строго соблюдать <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ФИО8 Банка и его корреспондентов, а также коммерческую <данные изъяты> Банка».

Приказом управляющего Щигровским отделением № Центрально-Черноземного банка Сбербанка ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГФИО5 на основании заключенного с нею в тот же день на неопределенный срок трудового договора № назначена на должность контролера-кассира дополнительного офиса № Щигровского ОСБ № в <адрес>.

В соответствии с условиями данного трудового договора работник в лице ФИО5, в том числе, обязался:

- соблюдать коллективный договор, правила внутреннего трудового распорядка филиала Банка, иные локальные нормативные акты, непосредственно связанные с его трудовой деятельностью;

- не использовать в личных целях сведения, носящие конфиденциальный или служебный характер;

- не использовать в личных целях результаты интеллектуальной деятельности и иные объекты интеллектуальной собственности, созданные в процессе трудовой деятельности в филиале Банка и являющиеся собственностью Банка.

Приказом управляющего Курским отделением № Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ№-к ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ переведена на должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк.

Должностной инструкцией, утвержденной начальником управления продаж и обслуживания внутренних структурных подразделений Курского отделения № ПАО Сбербанк, на старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк ФИО5 на период работы в указанной должности, в том числе, возлагались следующие функции и должностные обязанности:

- соблюдать операционно-кассовые правила;

- осуществлять кассовые и бухгалтерские операции при обслуживании ФИО8;

- выполнять функции администратора смены автоматизированной (-ых) систем (-ы) операционного уровня;

- своевременно и качественно обслуживать ФИО8;

- осуществлять заключение универсального договора банковского обслуживания, проводить операции по обслуживанию ФИО8 в рамках универсального договора банковского обслуживания;

- осуществлять прием документов на выпуск банковских карт (кредитных и дебетовых) и оформлять дополнительные услуги к ним, выдавать и обслуживать банковские карты (кредитные и дебетовые), включая операции в рамках «зарплатных» проектов;

- осуществлять контроль за подготовкой и передачей документов по кредитным картам с использованием автоматизированной системы Банка;

- осуществлять безналичное перечисление/перевод денежных средств по банковским картам;

- осуществлять проведение иных операций, связанных с обслуживанием банковских карт;

- осуществлять открытие/закрытие ФИО8 банковского счета, счета по вкладу;

- осуществлять платежи физических лиц в пользу юридических лиц, включая платежи с использованием банковских карт;

- осуществлять оформление и последующие операции с услугами, предоставляемыми через удаленные каналы обслуживания («Мобильный банк», автоплатежи, ф. 190, ф. 189);

- осуществлять идентификацию ФИО8 (устанавливать личность представителя ФИО8; получать документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий; надлежащим образом проверять паспорта с использованием приборов ультрафиолетового излучения);

- своевременно и качественно консультировать ФИО8 по осуществляемым банковским операциям;

- соблюдать стандарты сервиса при обслуживании ФИО8;

- выполнять требования и принимать меры по обеспечению информационной безопасности на всех участках своей деятельности;

- обеспечивать защиту и неразглашение информации, составляющей банковскую <данные изъяты> и коммерческую <данные изъяты> Банка;

- соблюдать требования конфиденциальности и безопасности при обработке персональных данных ФИО8;

- осуществлять обработку персональных данных в соответствии с внутренними нормативными документами Банка, в том числе: при осуществлении ввода персональных данных в автоматизированную систему обеспечивать точность обработки персональных данных; обеспечивать конфиденциальность и защиту информации, содержащей персональные данные работников, ФИО8 и контрагентов Банка, банковскую и коммерческую <данные изъяты> в соответствии с Политикой обработки персональных данных в ПАО Сбербанк и Положением о порядке обработки и защиты прав субъектов персональных данных в части управления персоналом ОАО «Сбербанк ФИО9», Регламентом процесса обработки персональных данных ФИО8 ПАО Сбербанк, а также Регламентом работы с коммерческой <данные изъяты> ОАО «Сбербанк ФИО9»; соблюдать законодательство Российской Федерации о персональных данных, требования к защите персональных данных.

Для исполнения своих служебных обязанностей ФИО5 на период работы в указанной должности, в том числе, предоставлялись следующие права:

совершать операции в автоматизированных системах в соответствии с перечнем операций Положения о внутренних структурных подразделениях в пределах соответствующего доступа и после прохождения обучения по программе, установленной Банком для данной категории работников;

подписывать и визировать документы в соответствии с внутренними и организационно-распорядительными документами Банка;

знакомиться со всеми поступающими во внутреннее структурное подразделение документами, необходимыми для осуществления своих должностных обязанностей.

В процессе осуществления трудовых обязанностей на старшего менеджера по обслуживанию ФИО5, в том числе, возлагалась следующая, включая уголовную, ответственность:

за несоблюдение законодательства Российской Федерации о персональных данных и требований к защите персональных данных, включая:

- разглашение и незаконное использование информации, содержащей персональные данные;

- нарушение порядка обработки и защиты персональных данных;

- иное действие либо бездействие, последствия которого могли привести к нарушению безопасности персональных данных;

2. за правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности;

3. за причинение материального ущерба;

4. за нарушение правил обращения с конфиденциальной информацией;

5. за неправомерный доступ к компьютерной информации;

6. за необеспечение сохранения банковской <данные изъяты> связанной как с деятельностью Банка, так и его ФИО8;

7. за несвоевременное и некачественное обслуживание ФИО8 внутреннего структурного подразделения с несоблюдением утвержденных стандартов сервиса и ввод некорректной информации о личных данных ФИО8 в автоматизированные системы Банка;

8. за несоблюдение требований нормативных и распорядительных документов Банка и законодательства РФ в части осуществления операций;

9. за несоблюдение принципов и условий обработки, а также за разглашение и незаконное использование персональных данных.

В ПАО Сбербанк созданы и введены в действие централизованные базы данных, в том числе централизованная база данных лицевых счетов физических лиц (далее по тексту ЦБДФ), которая предназначена для учета информации о лицевых счетах физических лиц, выполненных по ним операций, данных о владельцах счетов, а также автоматизированная система «Единый кредитный портфель» (далее по тексту АС «ЕКП»), служащая для учета кредитов физических лиц.

Централизованные базы данных, включая ЦБДФ и АС «ЕКП», функционируют по принципу хранилища, в которое в виде компьютерной информации поступают сведения из автоматизированных систем ПАО Сбербанк.

Согласно п.п. 6, 7, 12, 22 Приложения № («Перечень сведений, составляющих коммерческую <данные изъяты> ОАО «Сбербанк ФИО9») к «Регламенту работы с коммерческой <данные изъяты> ОАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ№-р условия заключаемых и заключенных в рамках кредитных сделок договоров (кредитных договоров, договоров поручительства, договоров залога), заключения подразделений банка, участвующих в рассмотрении кредитных заявок ФИО8, и т.п.; сведения о результатах анализа финансового состояния, кредитоспособности всех участников кредитных сделок (заемщиков, поручителей, залогодателей), заключения подразделений банка, участвующих в рассмотрении кредитных заявок ФИО8, и т.п.; материалы о невозвратности кредитов; сведения об организации системы защиты информационных технологий, о применяемых в Банке аппаратных и программных средствах защиты информации в автоматизированных системах, о ключевой информации, порядке ее генерации, учета, хранения, рассылки и обновления в Банке; базы данных автоматизированных систем по реально проведенным операциям, процедуры доступа к информационным ресурсам отнесены к категории коммерческой <данные изъяты>

Кроме того, согласно п.п. 2.4, 2.11, 2.14, 2.15, 2.16, 7.4, 7.6 Приложения № («Перечень информации, составляющей коммерческую тайну ПАО Сбербанк») к «Распоряжению о совершенствовании режима коммерческой <данные изъяты> ПАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ№-Р, а также п. 3 Приложения («Перечень информации, составляющей коммерческую <данные изъяты> ПАО Сбербанк») к «Распоряжению о внесении изменений в Распоряжение от ДД.ММ.ГГГГ№-Р «О совершенствовании режима коммерческой <данные изъяты> ПАО Сбербанк»» от ДД.ММ.ГГГГ№-Р информация о финансовом состоянии, репутации и степени надежности ФИО8, партнеров и конкурентов Банка (основные производственные фонды, товарообороты, кредиты, нарушения контрактных обязательств, штрафы, санкции, задолженности и т.д.), а также источники ее получения; сведения о состоянии кредитного портфеля Банка (объем, качество ссуды, сумма просроченной задолженности, величина резервов и т.д.); персональные кредитные предложения, информация о подготовке кредитных сделок на специальных условиях для ФИО8 Банка; информация, используемая при принятии решения о кредитных рисках Банка; данные платежных карт – номер карты (PAN-primaryaccountnumber), имя держателя, срок действия, сервисный код; базы данных и массивы данных, выгрузки автоматизированных систем, содержащие общедоступные данные работников Банка, данные его ФИО8 и их представителей, включая данные юридических лиц – с числом записей более 100, а также по реально проведенным операциям; математические модели обработки данных, применяемые при оценке кредитного риска, созданные и используемые в целях повышения конкурентоспособности Банка, включая, но не ограничиваясь: скоринговые модели Банка, алгоритмы оценки благонадежности и платежеспособности ФИО8 Банка при кредитовании, алгоритмы расчета размера кредита/лимита кредитования и соответственно сведения, содержащиеся в централизованных базах данных, включая ЦБДФ и АС «ЕКП», отнесены к категории коммерческой тайны.

Согласно ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-I «О банках и банковской деятельности» «кредитная организация, Банк ФИО9, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих ФИО8 и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее ФИО8 и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону».

Согласно ст. 857 ГК РФ «банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о ФИО8».

Таким образом, содержащаяся в централизованных базах данных, в том числе ЦБДФ и АС «ЕКП», информация, в которой отражены персональные данные ФИО8, сведения об оформленных на их имя банковских картах, кредитах, операциях, счетах и вкладах ФИО8 и корреспондентов, включая сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) физических и юридических лиц, составляет коммерческую и банковскую тайну и является охраняемой законом информацией.

Для обеспечения операционных сотрудников возможностью проведения операций по обслуживанию ФИО8 в качестве интерфейса, то есть системы управления централизованными базами данных, в том числе ЦБДФ и АС «ЕКП», в ПАО Сбербанк используются различные автоматизированные системы, включая автоматизированную систему «Филиал-Сбербанк» (далее по тексту АС «Филиал-Сбербанк») с имеющимися в ней функциональными подсистемами: ФП «Вклады и счета», ФП «Банковские карты», ФП «Мобильный банк» и т.д., и автоматизированную систему «Кредитование» (далее по тексту АС «Кредитование»).

ПАО Сбербанк как собственник информации, хранящейся в централизованных базах данных, в том числе ЦБДФ и АС «ЕКП», в целях недопущения несанкционированного доступа к охраняемой законом компьютерной информации разработал специальные средства ее защиты в виде необходимости аутентификации с использованием персональной электронной цифровой подписи уполномоченного сотрудника, то есть осуществления процедуры проверки подлинности, и авторизации путем ввода персональных логина и пароля уполномоченного банковского сотрудника, то есть проверки прав на выполнение действий пользователем.

При этом право доступа к системам управления централизованных баз данных, включая ЦБДФ и АС «ЕКП», в том числе к работе в АС «Филиал-Сбербанк» и ее функциональных подсистемах, предоставляется лицам из числа сотрудников ПАО Сбербанк в зависимости от занимаемой должности и указывается в должностных инструкциях конкретных сотрудников.

В свою очередь ФИО8 ПАО Сбербанк из числа физических лиц с помощью услуги «Мобильный банк», предоставляющей через сервис «Личный кабинет» возможность дистанционного (с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн») оказания им различных банковских услуг в интернет-режиме, правомочны самостоятельно обращаться лишь к строго определенному объему информации, хранящейся в централизованных базах данных, в том числе ЦБДФ и АС «ЕКП», относящейся исключительно к ним или их доверителям, для чего также требуется авторизация пользователя посредством ввода его персональных логина и пароля.

Осуществление в ПАО Сбербанк банковских операций, связанных с открытием физическому лицу текущего банковского счета, регламентировано Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», а также Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

В соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» - кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) ФИО8 без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя ФИО8, за исключением случаев использования информации и документов в соответствии с правилами, установленными настоящим Федеральным законом (на что также указывает п. 1.2 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).

Порядок выдачи дебетовых банковских карт регламентирован «Технологической схемой проведения операций выдачи дебетовых карт ПАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ№.

Согласно «Технологической схеме проведения операций выдачи дебетовых карт ПАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ№ основная карта и пин-конверт к ней (при наличии) могут быть выданы владельцу счета карты (основному держателю) или его доверенному лицу на основании доверенности. В доверенности должны содержаться полномочия на распоряжение всем имуществом основного держателя либо в ней должно содержаться полномочие на получение банковской карты, пин-конверта/установление пин-кода. Выдача основной карты и ПИН-конверта к ней (при наличии) основному держателю (владельцу счета карты) может осуществляться как по месту ведения счета карты, так и в любом внутреннем структурном подразделении Банка (независимо от места ведения счета карты), указанном ФИО8 при оформлении заявления на получение карты. При обращении ФИО8 за получением карты проводится его идентификация и аутентификация с использованием документа, удостоверяющего личность, или с использованием биометрического метода идентификации. Аутентификация ФИО8 при выдаче карты и пин-конверта к ней (при наличии) осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность (предъявленного ФИО8 или имеющегося в АБС Банка), на основании которого было оформлено заявление на получение карты или документа, удостоверяющего личность, выданного взамен документа, удостоверяющего личность, на основании которого было оформлено заявление на получение карты, при условии, что новый документ зарегистрирован в базах данных Банка (ПАК Way4, АС ЦБДФ) по результатам проведения операции «изменение клиентских данных». При идентификации ФИО8 с использованием документа, удостоверяющего личность, работник операционного подразделения обязан осуществить проверку подлинности документа, удостоверяющего личность, в соответствии с материалами, размещенными в автоматизированной системе «Следопыт». Проведение операции выдачи карты осуществляется в рамках клиентской сессии. Подписание документов, формируемых при проведении операции выдачи дебетовой карты (в том числе с открытием счета карты), возможно с использованием электронной подписи или собственноручной подписи. Подписание документов работником Банка осуществляется: его усиленной неквалифицированной электронной подписью – при формировании документов в электронном виде / собственноручной подписью – при формировании документов на бумаге. Выдача дебетовой карты во внутреннем структурном подразделении осуществляется работником операционного подразделения через АС «Филиал-Сбербанк».

Таким образом, неотъемлемой частью возникновения оснований для выпуска и выдачи дебетовой банковской карты и открытия соответствующего счета карты на имя ФИО8 - физического лица является добровольное и осознанное волеизъявление последнего на совершение данных банковских операций.

Определение, содержание и форма кредитного договора, условия отказа в предоставлении и получении кредита, а также правила заключения кредитного договора отражены в ст.ст. 819-821.1 и параграфе 1 Главы 42 ГК РФ.

Осуществление в ПАО Сбербанк банковских операций, связанных с предоставлением потребительских кредитов физическим лицам, регламентировано «Технологической схемой предоставления потребительских кредитов физическим лицам по КФ-технологии и клиентского сопровождения» от ДД.ММ.ГГГГ№.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно «Технологической схеме предоставления потребительских кредитов физическим лицам по КФ-технологии и клиентского сопровождения» от ДД.ММ.ГГГГ№ «пакет документов заемщика на получение кредита может быть принят с использованием удаленных каналов обслуживания: Сбербанк ОнЛайн, включая мобильное приложение, сайт Банка, телемаркетинг, предусматривающих заполнение заемщиком заявления-анкеты на кредит. Ввод кредитных заявок выполняется автоматически по заявкам, принятым с использованием удаленных каналов обслуживания. При этом предусматривается возможность заключения кредитных договоров путем акцепта Банком индивидуальных условий кредитования заемщика. Общие условия кредитования предоставляются заемщику одновременно с оформлением индивидуальных условий кредитования. Формирование индивидуальных условий кредитования для потребительского кредита без обеспечения, потребительского кредита на рефинансирование кредитов допускается в Сбербанк ОнЛайн. Под работником клиентского сопровождения понимается работник Банка, осуществляющий операции по обработке и рассмотрению обращений заемщика (прием и проверка документов, подготовка писем/согласий/справок, кредитной документации, ввод данных в АС «Кредитование». Интернет-ресурс/ИТ-система позволяет заемщику самостоятельно регистрировать обращения в рамках процедур клиентского сопровождения розничного кредитования и получать обратную связь от Банка в виде консультаций/письменных уведомлений/согласий и т.п., а работнику клиентского сопровождения принимать обращения заемщика для рассмотрения, консультировать по вопросам клиентского сопровождения и направлять письменные уведомления/справки/согласия. Заявление-анкета и кредитная документация, формируемые в процессе оформления кредита работником клиентского сопровождения могут быть оформлены в электронном виде и подписаны усиленной электронной подписью уполномоченного работника Банка и простой электронной подписью участника кредитной сделки при наличии действующего Договора банковского обслуживания. Вид электронной подписи определяется Договором банковского обслуживания и зависит от технической реализации автоматизированных систем Банка)».

Таким образом, неотъемлемой частью возникновения оснований для подачи заявки на кредит и получение кредита ФИО8 – физическим лицом является добровольное и осознанное волеизъявление последнего на совершение данных банковских операций.

Примерно в начале сентября 2018 года ФИО5, занимая должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, из личной корыстной заинтересованности решила совершить мошенничество, то есть хищение принадлежащих ПАО Сбербанк безналичных денежных средств, для чего незаконно без ведома ФИО8Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., осуществить от его лица получение потребительского кредита и после зачисления денежных средств на счет, открытый на его имя в ПАО Сбербанк, обратить их в свою пользу.

С этой целью ФИО5, достоверно зная об отсутствии выданных ПАО Сбербанк ФИО8 А.В. дебетовых банковских карт, что исключало возможность в тайне от него с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» подать от его имени заявку на заключение кредитного договора, а в последующем, в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк данного предложения и зачисления на счет денежных средств, свободно распоряжаться ими, решила для достижения своего корыстного умысла, направленного на совершение мошеннических действий, реализовать задуманное с помощью неправомерно оформленной ею с использованием своего служебного положения на имя ФИО8 А.В. дебетовой банковской карты и противоправно открытого банковского счета данной карты.

При этом для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8 А.В. через сервис «Личный кабинет» с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, ФИО5 решила с использованием своего служебного положения подключить к незаконно оформленной на имя ФИО8 А.В. дебетовой банковской карте услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи.

Таким образом, ФИО5 решила с использованием своего служебного положения совершить неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации ПАО Сбербанк, заведомо зная, что планируемые ею противоправные действия неизбежно повлекут модификацию данной компьютерной информации и причинят вред деловой репутации Банка.

Однако ФИО5, желая совершить мошенничество с помощью незаконно открытого на имя ФИО8 А.В. банковского счета и неправомерно выпущенной на его имя дебетовой банковской карты, используя свое служебное положение, действуя из корыстной заинтересованности, находясь ДД.ММ.ГГГГ на своем рабочем месте в помещении Дополнительного офиса № Курского ОСБ Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, имея возможность доступа к охраняемой законом компьютерной информации, возникшую в связи с исполнением ею должностных обязанностей, посредством служебной электронной техники, в нарушение вышеуказанного законодательства РФ, нормативных и распорядительных документов Банка, то есть без обращения ФИО8 с просьбой об открытии счета и выдаче ему дебетовой банковской карты, примерно в 08 часов 41 минуту осуществила вход в программу АС «Филиал-Сбербанк», обеспечивающую доступ к централизованным базам данных ПАО Сбербанк, включая ЦБДФ и АС «ЕКП», применив для этого свои логин и пароль, предоставленные ей в силу служебных полномочий, тем самым преодолев средства защиты.

Войдя в программу АС «Филиал-Сбербанк», которая обеспечивает доступ к централизованным базам данных ПАО Сбербанк, включая ЦБДФ и АС «ЕКП», ФИО5 в период времени примерно с 08 часов 41 минуту до 08 часов 45 минут ДД.ММ.ГГГГ неправомерно, без ведома ФИО8 А.В., выполнила операции по заключению от его имени Договора банковского обслуживания № на получение дебетовой карты и открытию на его имя банковского счета №, соответствовавшего данной банковской карте.

При этом после формирования и распечатывания Договора банковского обслуживания № на получение дебетовой карты и открытие на имя ФИО8 А.В. банковского счета №ФИО5 во избежание разоблачения совершаемого ею общественно опасного деяния, не посвящая ФИО8 А.В. в истинный характер осуществляемых операций, под обманным предлогом убедила его подписать данный Договор.

После выпуска компетентным структурным подразделением ПАО Сбербанк дебетовой банковской карты на имя ФИО8 А.В. № и ее поступления в Дополнительный офис № Курского ОСБ Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк ФИО5ДД.ММ.ГГГГ, находясь в рабочее время в помещении дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, используя свое служебное положение старшего менеджера по обслуживанию, введя свои персональные логин и пароль и преодолев тем самым средства защиты, посредством служебной электронной техники осуществила вход в программу АС «Филиал-Сбербанк», обеспечивающую доступ к централизованным базам данных ПАО Сбербанк, содержащим охраняемую законом компьютерную информацию, составляющую коммерческую и банковскую тайну.

После этого ФИО5 незаконно, в нарушение вышеуказанного законодательства РФ, нормативных и распорядительных документов Банка, без ведома ФИО8 А.В., внесла в АС «Филиал-Сбербанк» сведения о выдаче ФИО8 А.В. дебетовой банковской карты № и, с целью скрыть свои преступные действия, не посвящая ФИО8 А.В. в истинный характер осуществляемых операций, под обманным предлогом убедила его подписать мемориальный ордер ф. 203 на выдачу ему данной дебетовой банковской карты.

При этом для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8 А.В. через сервис «Личный кабинет» с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, ФИО5, в продолжение своего преступного умысла, направленного на неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, ДД.ММ.ГГГГ примерно в 14 часов 01 минуту незаконно, без ведома ФИО8 А.В., с использованием АС «Филиал-Сбербанк» подключила к банковской карте №, оформленной на имя последнего, услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи №.

По завершении этих действий ФИО5 обратила указанную дебетовую банковскую карту в свою пользу и в дальнейшем использовала по личному усмотрению, в том числе при незаконном оформлении кредитов на имя ФИО8 А.В.

В результате совершенных ФИО5 противоправных действий информация, связанная с оформлением и выдачей на имя ФИО8 А.В. дебетовой банковской карты, открытием банковского счета данной карты и подключением к ней услуги «Мобильный банк» с указанием конкретного абонентского номера, сохранилась в виде компьютерной информации в централизованных базах данных ПАО Сбербанк, что повлекло их модификацию.

Тем самым ФИО5 осуществила модификацию охраняемой законом компьютерной информации, то есть изменение первоначального состояния централизованных баз данных путем увеличения их объема и внесения в них сведений об операциях, которые в действительности не имели правовых оснований для проведения.

Неправомерный доступ ФИО5 из личной корыстной заинтересованности с использованием своего служебного положения старшего менеджера по обслуживанию Дополнительного офиса № Курского ОСБ Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к охраняемой законом компьютерной информации, представляющей коммерческую и банковскую тайну, и наступившие последствия повлекли нарушение прав и законных интересов собственника данной информации – ПАО Сбербанк, нарушили установленный законом порядок обращения с нею, а также причинили вред деловой репутации ПАО Сбербанк.

Кроме того, в период времени примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГФИО5, занимая должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, из личной корыстной заинтересованности решила совершить мошенничество, то есть хищение принадлежащих ПАО Сбербанк безналичных денежных средств, для чего незаконно без ведома ФИО8Свидетель №2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., осуществить от его лица получение потребительского кредита и после зачисления денежных средств на счет, открытый на его имя в ПАО Сбербанк, обратить их в свою пользу.

С этой целью ФИО5, достоверно зная о наличии выданной ПАО Сбербанк ФИО8ФИО12 А.И. дебетовой банковской карты № (счет №) и отсутствии подключенной к ней услуги «Мобильный банк», что исключало возможность в тайне от него с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» через сервис «Личный кабинет» подать от его имени заявку на заключение кредитного договора, а в последующем, в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк данного предложения и зачисления на счет денежных средств, свободно распоряжаться ими, решила для достижения своего корыстного умысла, направленного на совершение мошеннических действий, реализовать задуманное с помощью неправомерно подключенной к дебетовой банковской карте ФИО12 А.И. услуги «Мобильный банк».

Так, для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8ФИО12 А.И. через сервис «Личный кабинет» с помощью удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, ФИО5 решила с использованием своего служебного положения подключить к ранее оформленной на имя ФИО12 А.И. дебетовой банковской карте № (счет №) услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи. Также ФИО5 решила после получения такой возможности через сервис «Личный кабинет» с использованием персонального электронного устройства с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн» сформировать и осуществить от имени ФИО12 А.И., втайне от него, заявку на выдачу последнему потребительского кредита, а в случае ее одобрения компетентным внутренним структурным подразделением Банка и зачисления безналичных кредитных денежных средств на соответствующий счет, распорядиться ими по своему усмотрению, произведя их списание с данного счета.

Являясь старшим менеджером по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, ФИО5ДД.ММ.ГГГГ примерно в 16 часов 04 минуты, находясь в помещении дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, используя свое служебное положение, введя свои персональные логин и пароль и преодолев тем самым средства защиты, осуществила вход в программу АС «Филиал-Сбербанк», обеспечивающую доступ к централизованным базам данных ПАО Сбербанк, содержащим охраняемую законом компьютерную информацию, составляющую коммерческую и банковскую тайну, в том числе персональные данные ФИО8, об оформленных на их имя банковских картах, кредитах, операциях, счетах и вкладах ФИО8 и корреспондентов, включая сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) физических и юридических лиц.

После этого ФИО5 для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8ФИО12 А.И. через сервис «Личный кабинет» с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, незаконно, без ведома ФИО8ФИО12 А.И., с использованием АС «Филиал-Сбербанк» подключила к банковской карте № (счет №), оформленной на имя последнего, услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи №.

ДД.ММ.ГГГГ примерно в 16 часов 14 минут ФИО5, действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на неправомерный доступ к компьютерной информации ПАО Сбербанк, из корыстной заинтересованности, находясь по месту своего фактического проживания по адресу: <адрес> «А», <адрес>, имея доступ к услуге «Мобильный банк», подключенной к банковской карте ФИО12 А.И., предоставляющей через сервис «Личный кабинет» возможность оказания ФИО8 различных банковских услуг с использованием удаленного канала обслуживания, используя персональное электронное устройство с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн», сформировала и осуществила от имени ФИО12 А.И., втайне от него, заявку № на выдачу последнему потребительского кредита на сумму 74 733 ФИО14 37 копеек. При этом в процессе формирования индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО5 указала в качестве счета для зачисления денежных средств в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк поступившего предложения счет № дебетовой банковской карты №, к которому она имела доступ через сервис «Личный кабинет», поскольку ранее неправомерно подключила к нему услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного абонентский номер №, находившийся в ее (ФИО5) пользовании.

Также, реализуя задуманное, ФИО5 в том же интерактивном приложении «Сбербанк Онлайн» через сервис «Личный кабинет» после формирования индивидуальных условий потребительского кредита произвела их подписание в электронном виде от имени ФИО12 А.И., не уведомив последнего о факте и обстоятельствах производимой операции.

После одобрения поступившей заявки на кредит компетентным сотрудником внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственным за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, в рамках заключенного от имени ФИО8ФИО12 А.И. с ПАО Сбербанк кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в тот же день примерно в 16 часов 25 минут Банком произведено зачисление денежных средств в сумме 74 733 ФИО14 37 копеек на счет № дебетовой банковской карты №, которые ФИО5 в последующем обратила в свою пользу и потратила на личные нужды.

В результате совершенных ФИО5 противоправных действий информация, связанная с подключением к банковской карте ФИО8ФИО12 А.И. услуги «Мобильный банк» с указанием конкретного абонентского номера, оформлением на его имя кредита, зачислением на счет ФИО12 А.И. безналичных кредитных денежных средств и последующим их списанием, сохранилась в виде компьютерной информации в централизованных базах данных ПАО Сбербанк, что повлекло их модификацию.

Кроме того, примерно в начале сентября 2018 года ФИО5, занимая должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, из личной корыстной заинтересованности решила совершить мошенничество, то есть хищение принадлежащих ПАО Сбербанк безналичных денежных средств, для чего незаконно без ведома ФИО8Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., осуществить от его лица получение потребительского кредита и после зачисления денежных средств на счет, открытый на его имя в ПАО Сбербанк, обратить их в свою пользу.

При получении такой возможности ФИО5 для достижения своей цели решила через сервис «Личный кабинет» с использованием персонального электронного устройства с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн» сформировать и осуществить от имени ФИО8 А.В., втайне от него, заявку на выдачу последнему потребительского кредита, а в случае ее одобрения компетентным внутренним структурным подразделением Банка и зачисления безналичных кредитных денежных средств на соответствующий счет распорядиться ими по своему усмотрению, произведя их списание с данного счета.

Таким образом, ФИО5 решила совершить мошенничество, то есть тайное хищение чужого имущества путем обмана, который заключался в том, что она, действуя в собственных корыстных интересах от лица ФИО8 ПАО Сбербанк, в действительности не осведомленного о ее преступных намерениях, используя конфиденциальную информацию о нем, а также неправомерно оформленную на его имя дебетовую банковскую карту, противоправно открытый счет данной карты и незаконно подключенную к ней услугу «Мобильный банк», ввела в заблуждение компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, о добровольности и осознанности волеизъявления ФИО8 А.В. на совершение банковских операций, связанных с выдачей ему кредита, что является неотъемлемой частью возникновения оснований для подачи заявки на кредит и получение кредита ФИО8 – физическим лицом.

Являясь старшим менеджером по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, ФИО5, желая совершить мошенничество с помощью незаконно открытого на имя ФИО8 А.В. банковского счета и неправомерно выпущенной на его имя дебетовой банковской карты, используя свое служебное положение, действуя из корыстной заинтересованности, находясь ДД.ММ.ГГГГ на своем рабочем месте в помещении Дополнительного офиса № Курского ОСБ Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, имея возможность доступа к охраняемой законом компьютерной информации, возникшую в связи с исполнением ею должностных обязанностей, посредством служебной электронной техники, в нарушение вышеуказанного законодательства РФ, нормативных и распорядительных документов Банка, то есть без обращения ФИО8 с просьбой об открытии счета и выдаче ему дебетовой банковской карты, примерно в 08 часов 41 минуту осуществила вход в программу АС «Филиал-Сбербанк», обеспечивающую доступ к централизованным базам данных ПАО Сбербанк, включая ЦБДФ и АС «ЕКП», применив для этого свои логин и пароль, предоставленные ей в силу служебных полномочий, тем самым преодолев средства защиты.

При этом после формирования Договора банковского обслуживания № на получение дебетовой карты и открытие на имя ФИО8 А.В. банковского счета №ФИО5 во избежание разоблачения совершаемого ею общественно опасного деяния, не посвящая ФИО8 А.В. в истинный характер осуществляемых операций, под обманным предлогом убедила его подписать данный Договор.

При этом для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8 А.В. через сервис «Личный кабинет» с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, ФИО5, в продолжение своего преступного умысла, направленного на неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, ДД.ММ.ГГГГ примерно в 14 часов 01 минуту незаконно, без ведома ФИО8 А.В., с использованием АС «Филиал-Сбербанк» подключила к банковской карте №, оформленной на имя последнего, услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи №.

По завершении этих действий ФИО5 обратила указанную дебетовую банковскую карту в свою пользу.

Для достижения своей цели ФИО5 в период времени примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ решила через сервис «Личный кабинет» с использованием персонального электронного устройства с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн» сформировать и осуществить от имени ФИО8 А.В., втайне от него, заявку на выдачу последнему потребительского кредита на сумму 134 003 ФИО14 35 копеек, а в случае ее одобрения компетентным внутренним структурным подразделением Банка и зачисления безналичных кредитных денежных средств на соответствующий счет распорядиться ими по своему усмотрению, произведя их списание с данного счета.

ДД.ММ.ГГГГ примерно в 18 часов 52 минуты ФИО5, действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение мошенническим путем денежных средств ПАО Сбербанк, из корыстной заинтересованности, путем обмана компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, находясь по месту своего фактического проживания по адресу: <адрес> «А», <адрес>, имея доступ к услуге «Мобильный банк», подключенной к банковской карте ФИО8 А.В., предоставляющей через сервис «Личный кабинет» возможность оказания ФИО8 различных банковских услуг с использованием удаленного канала обслуживания, используя персональное электронное устройство с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн», сформировала и осуществила от имени ФИО8 А.В., втайне от него, заявку № на выдачу последнему потребительского кредита на сумму 134 003 ФИО14 35 копеек. При этом в процессе формирования индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО5 указала в качестве счета для зачисления денежных средств в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк поступившего предложения счет № дебетовой банковской карты №, к которому она имела доступ через сервис «Личный кабинет», поскольку ранее неправомерно подключила к нему услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного абонентский номер №, находившийся в ее (ФИО5) пользовании.

Также, реализуя задуманное, ФИО5 в том же интерактивном приложении «Сбербанк Онлайн» через сервис «Личный кабинет» после формирования индивидуальных условий потребительского кредита произвела их подписание в электронном виде от имени ФИО8 А.В., не уведомив последнего о факте и обстоятельствах производимой операции.

После одобрения поступившей заявки на кредит компетентным сотрудником внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственным за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, в рамках заключенного от имени ФИО8 А.В. с ПАО Сбербанк кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в тот же день примерно в 18 часов 56 минут Банком произведено зачисление денежных средств в сумме 134 003 ФИО14 35 копеек на счет № дебетовой банковской карты №, которые ФИО5 в последующем обратила в свою пользу, распорядившись ими по своему усмотрению и потратив на личные нужды, причинив тем самым ПАО Сбербанк имущественный вред в указанной сумме.

Имея в наличии ранее незаконно оформленную ею и выданную ПАО Сбербанк на имя ФИО8 А.В. дебетовую банковскую карту № (счет №) с противоправно подключенной ею к данной карте услугой «Мобильный банк» с указанием в качестве контактного находившегося в ее (ФИО5) собственного абонентского номера сотовой связи №, что обеспечивало возможность в тайне от ФИО8 А.В. с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» подать от его имени заявку на заключение кредитного договора, а в последующем, в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк данного предложения и зачисления на счет денежных средств, свободно распоряжаться ими, ФИО5 решила для достижения своего корыстного умысла, направленного на совершение мошеннических действий, реализовать задуманное с помощью данной дебетовой банковской карты и ее счета.

Являясь старшим менеджером по обслуживанию, дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ примерно в 18 часов 52 минуты, действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на неправомерный доступ к компьютерной информации ПАО Сбербанк, из корыстной заинтересованности, находясь по месту своего фактического проживания по адресу: <адрес> «А», <адрес>, имея доступ к услуге «Мобильный банк», подключенной к банковской карте ФИО8 А.В., предоставляющей через сервис «Личный кабинет» возможность оказания ФИО8 различных банковских услуг с использованием удаленного канала обслуживания, используя персональное электронное устройство с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн», сформировала и осуществила от имени ФИО8 А.В., втайне от него, заявку № на выдачу последнему потребительского кредита на сумму 134 003 ФИО14 35 копеек. При этом в процессе формирования индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО5 указала в качестве счета для зачисления денежных средств в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк поступившего предложения счет № дебетовой банковской карты №, к которому она имела доступ через сервис «Личный кабинет», поскольку ранее неправомерно подключила к нему услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного абонентский номер №, находившийся в ее (ФИО5) пользовании.

Также, реализуя задуманное, ФИО5 в том же интерактивном приложении «Сбербанк Онлайн» через сервис «Личный кабинет» после формирования индивидуальных условий потребительского кредита произвела их подписание в электронном виде от имени ФИО8 А.В., не уведомив последнего о факте и обстоятельствах производимой операции.

После одобрения поступившей заявки на кредит компетентным сотрудником внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственным за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, в рамках заключенного от имени ФИО8 А.В. с ПАО Сбербанк кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в тот же день примерно в 18 часов 56 минут Банком произведено зачисление денежных средств в сумме 134 003 ФИО14 35 копеек на счет № дебетовой банковской карты №, которые ФИО5 в последующем обратила в свою пользу и потратила на личные нужды.

В результате совершенных ФИО5 противоправных действий информация, связанная с оформлением на имя ФИО8 А.В. кредита, зачислением на его счет безналичных кредитных денежных средств и последующим их списанием, сохранилась в виде компьютерной информации в централизованных базах данных ПАО Сбербанк, что повлекло их модификацию.

Кроме того, в период времени примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГФИО5, занимая должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, из личной корыстной заинтересованности решила совершить мошенничество, то есть хищение принадлежащих ПАО Сбербанк безналичных денежных средств, для чего незаконно без ведома ФИО8ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., осуществить от ее лица получение потребительского кредита и после зачисления денежных средств на счет, открытый на ее имя в ПАО Сбербанк, обратить их в свою пользу.

С этой целью ФИО5, достоверно зная о наличии выданной ПАО Сбербанк ФИО8ФИО3 дебетовой банковской карты № (счет №), решила для достижения своего корыстного умысла в тайне от ФИО3 с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» через сервис «Личный кабинет» подать от ее имени заявку на заключение кредитного договора на сумму 170 605 ФИО14 54 копейки, а в последующем, в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк данного предложения и зачисления на счет денежных средств, распорядиться ими по своему усмотрению, произведя их списание с данного счета.

При этом для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8ФИО3 через сервис «Личный кабинет» с помощью удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, ФИО5 решила с использованием своего служебного положения подключить к ранее оформленной на имя ФИО3 дебетовой банковской карте № (счет №) услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи.

Таким образом, ФИО5 решила совершить мошенничество, то есть тайное хищение чужого имущества путем обмана, который заключался в том, что она, действуя в собственных корыстных интересах от лица ФИО8 ПАО Сбербанк, в действительности не осведомленного о ее преступных намерениях, используя конфиденциальную информацию о нем, а также незаконно подключенную к его банковской карте услугу «Мобильный банк», ввела в заблуждение компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, о добровольности и осознанности волеизъявления ФИО8ФИО3 на совершение банковских операций, связанных с выдачей ей кредита, что является неотъемлемой частью возникновения оснований для подачи заявки на кредит и получение кредита ФИО8 – физическим лицом.

При этом ФИО5 также решила с использованием своего служебного положения совершить неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации ПАО Сбербанк, заведомо зная, что планируемые ею противоправные действия неизбежно повлекут модификацию данной компьютерной информации и причинят вред деловой репутации Банка.

Являясь старшим менеджером по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, ФИО5ДД.ММ.ГГГГ примерно в 09 часов 29 минут, находясь в помещении дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, используя свое служебное положение, введя свои персональные логин и пароль и преодолев тем самым средства защиты, осуществила вход в программу АС «Филиал-Сбербанк», обеспечивающую доступ к централизованным базам данных ПАО Сбербанк, содержащим охраняемую законом компьютерную информацию, составляющую коммерческую и банковскую тайну, в том числе персональные данные ФИО8, об оформленных на их имя банковских картах, кредитах, операциях, счетах и вкладах ФИО8 и корреспондентов, включая сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) физических и юридических лиц.

После этого ФИО5 для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8ФИО3 через сервис «Личный кабинет» с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, незаконно, без ведома ФИО8ФИО3, с использованием АС «Филиал-Сбербанк» подключила к банковской карте № (счет №), оформленной на имя последней, услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи №.

ДД.ММ.ГГГГ примерно в 19 часов 03 минуты ФИО5, действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение мошенническим путем денежных средств ПАО Сбербанк, а также на неправомерный доступ к компьютерной информации ПАО Сбербанк, из корыстной заинтересованности, путем обмана компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, из корыстной заинтересованности, находясь по месту своего фактического проживания по адресу: <адрес> «А», <адрес>, имея доступ к услуге «Мобильный банк», подключенной к банковской карте ФИО3, предоставляющей через сервис «Личный кабинет» возможность оказания ФИО8 различных банковских услуг с использованием удаленного канала обслуживания, используя персональное электронное устройство с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн», сформировала и осуществила от имени ФИО3, втайне от нее, заявку на выдачу последней потребительского кредита на сумму 170 605 ФИО14 54 копейки. При этом в процессе формирования индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО5 указала в качестве счета для зачисления денежных средств в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк поступившего предложения счет № дебетовой банковской карты №, к которому она имела доступ через сервис «Личный кабинет», поскольку ранее неправомерно подключила к нему услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного абонентский номер №, находившийся в ее (ФИО5) пользовании.

Также, реализуя задуманное, ФИО5 в том же интерактивном приложении «Сбербанк Онлайн» через сервис «Личный кабинет» после формирования индивидуальных условий потребительского кредита произвела их подписание в электронном виде от имени ФИО3, не уведомив последнюю о факте и обстоятельствах производимой операции.

После одобрения поступившей заявки на кредит компетентным сотрудником внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственным за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, в рамках заключенного от имени ФИО8ФИО3 с ПАО Сбербанк кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в тот же день примерно в 19 часов 16 минут Банком произведено зачисление денежных средств в сумме 170 605 ФИО14 54 копейки на счет № дебетовой банковской карты №, которые ФИО5 в последующем обратила в свою пользу, распорядившись ими по своему усмотрению и потратив на личные нужды, причинив тем самым ПАО Сбербанк имущественный вред в указанной сумме.

При этом, в результате совершенных ФИО5 противоправных действий информация, связанная с подключением к банковской карте ФИО8ФИО3 услуги «Мобильный банк» с указанием конкретного абонентского номера, оформлением на ее имя кредита, зачислением на счет ФИО3 безналичных кредитных денежных средств и последующим их списанием, сохранилась в виде компьютерной информации в централизованных базах данных ПАО Сбербанк, что повлекло их модификацию.

Кроме того, в период времени примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГФИО5, занимая должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, из личной корыстной заинтересованности решила совершить мошенничество, то есть хищение принадлежащих ПАО Сбербанк безналичных денежных средств, для чего незаконно без ведома ФИО8ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., осуществить от ее лица получение потребительского кредита и после зачисления денежных средств на счет, открытый на ее имя в ПАО Сбербанк, обратить их в свою пользу.

С этой целью ФИО5, достоверно зная о наличии выданной ПАО Сбербанк ФИО8ФИО3 дебетовой банковской карты № (счет №), решила для достижения своего корыстного умысла в тайне от ФИО3 с использованием удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» через сервис «Личный кабинет» подать от ее имени заявку на заключение кредитного договора на рефинансирование на сумму 277 259 ФИО14, а в последующем, в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк данного предложения, зачисления на счет денежных средств и списания по условиям кредитного договора 240031,03 ФИО14 в счет погашения задолженности по Первичному кредитному договору, оставшимися денежными средствами в размере 37227,97 ФИО14 распорядиться по своему усмотрению, произведя их списание с данного счета.

При этом ранее, ДД.ММ.ГГГГ примерно в 09 часов 29 минут, для обеспечения возможности дистанционного получения от имени ФИО8ФИО3 через сервис «Личный кабинет» с помощью удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛайн» различных банковских услуг, включая оформление потребительского кредита и распоряжение денежными средствами, зачисленными на соответствующий банковский счет, ФИО5 с использованием своего служебного положения подключила к оформленной на имя ФИО3 дебетовой банковской карте № (счет №) услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного собственный абонентский номер сотовой связи №.

Таким образом, ФИО5 решила совершить мошенничество, то есть тайное хищение чужого имущества путем обмана, который заключался в том, что она, действуя в собственных корыстных интересах от лица ФИО8 ПАО Сбербанк, в действительности не осведомленного о ее преступных намерениях, используя конфиденциальную информацию о нем, а также незаконно подключенную к его банковской карте услугу «Мобильный банк», ввела в заблуждение компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, о добровольности и осознанности волеизъявления ФИО8ФИО3 на совершение банковских операций, связанных с выдачей ей кредита, что является неотъемлемой частью возникновения оснований для подачи заявки на кредит и получение кредита ФИО8 – физическим лицом.

ДД.ММ.ГГГГ примерно в 18 часов 58 минут ФИО5, действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение мошенническим путем денежных средств ПАО Сбербанк, а также на неправомерный доступ к компьютерной информации ПАО Сбербанк, из корыстной заинтересованности, путем обмана компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, из корыстной заинтересованности, находясь по месту своего фактического проживания по адресу: <адрес> «А», <адрес>, имея доступ к услуге «Мобильный банк», подключенной к банковской карте ФИО3, предоставляющей через сервис «Личный кабинет» возможность оказания ФИО8 различных банковских услуг с использованием удаленного канала обслуживания, используя персональное электронное устройство с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн», сформировала и осуществила от имени ФИО3, втайне от нее, заявку № на выдачу последней потребительского кредита на рефинансирование на сумму 277 259 ФИО14. При этом в процессе формирования индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО5 указала в качестве счета для зачисления денежных средств в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк поступившего предложения счет № дебетовой банковской карты №, к которому она имела доступ через сервис «Личный кабинет», поскольку ранее неправомерно подключила к нему услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного абонентский номер №, находившийся в ее (ФИО5) пользовании.

Также, реализуя задуманное, ФИО5 в том же интерактивном приложении «Сбербанк Онлайн» через сервис «Личный кабинет» после формирования индивидуальных условий потребительского кредита произвела их подписание в электронном виде от имени ФИО3, не уведомив последнего о факте и обстоятельствах производимой операции.

После одобрения поступившей заявки на кредит компетентным сотрудником внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственным за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, в рамках заключенного от имени ФИО8ФИО3 с ПАО Сбербанк кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в тот же день примерно в 19 часов 18 минут Банком произведено зачисление денежных средств в сумме 277 259 ФИО14 на счет № дебетовой банковской карты №, из которых 37227,97 ФИО14ФИО5 в последующем обратила в свою пользу, распорядившись ими по своему усмотрению и потратив на личные нужды, причинив тем самым ПАО Сбербанк имущественный вред в указанной сумме.

При этом в результате совершенных ФИО5 противоправных действий информация, связанная с оформлением на имя ФИО8ФИО3 кредита, зачислением на ее счет безналичных кредитных денежных средств и последующим их списанием, сохранилась в виде компьютерной информации в централизованных базах данных ПАО Сбербанк, что повлекло их модификацию.

Кроме того, в период времени примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГФИО5, занимая должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, из личной корыстной заинтересованности решила совершить мошенничество, то есть хищение принадлежащих ПАО Сбербанк безналичных денежных средств, для чего незаконно без ведома ФИО8Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., осуществить от его лица получение потребительского кредита и после зачисления денежных средств на счет, открытый на его имя в ПАО Сбербанк, обратить их в свою пользу.

Для достижения своей цели ФИО5 в период времени примерно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ решила через сервис «Личный кабинет» с использованием персонального электронного устройства с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн» сформировать и осуществить от имени ФИО8 А.В., втайне от него, заявку на выдачу последнему потребительского кредита на сумму 56 818 ФИО14 18 копеек, а в случае ее одобрения компетентным внутренним структурным подразделением Банка и зачисления безналичных кредитных денежных средств на соответствующий счет распорядиться ими по своему усмотрению, произведя их списание с данного счета.

Таким образом, ФИО5 решила совершить мошенничество, то есть тайное хищение чужого имущества путем обмана, который заключался в том, что она, действуя в собственных корыстных интересах от лица ФИО8 ПАО Сбербанк, в действительности не осведомленного о ее преступных намерениях, используя конфиденциальную информацию о нем, а также неправомерно оформленную и открытый на его имя дебетовую банковскую карту, счет данной карты и незаконно подключенную к ней услугу «Мобильный банк», ввела в заблуждение компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, о добровольности и осознанности волеизъявления ФИО8 А.В. на совершение банковских операций, связанных с выдачей ему кредита, что является неотъемлемой частью возникновения оснований для подачи заявки на кредит и получение кредита ФИО8 – физическим лицом.

ДД.ММ.ГГГГ примерно в 20 часов 45 минуты ФИО5, действуя в продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение мошенническим путем денежных средств ПАО Сбербанк, а также на неправомерный доступ к компьютерной информации ПАО Сбербанк, из корыстной заинтересованности, путем обмана компетентных сотрудников внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственных за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, находясь по месту своего фактического проживания по адресу: <адрес> «А», <адрес>, имея доступ к услуге «Мобильный банк», подключенной к банковской карте ФИО8 А.В., предоставляющей через сервис «Личный кабинет» возможность оказания ФИО8 различных банковских услуг с использованием удаленного канала обслуживания, используя персональное электронное устройство с установленным на нем интерактивным приложением «Сбербанк Онлайн», сформировала и осуществила от имени ФИО8 А.В., втайне от него, заявку на выдачу последнему потребительского кредита на сумму 56 818 ФИО14 18 копеек. При этом в процессе формирования индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО5 указала в качестве счета для зачисления денежных средств в случае акцепта кредитором в лице ПАО Сбербанк поступившего предложения счет № дебетовой банковской карты №, к которому она имела доступ через сервис «Личный кабинет», поскольку ранее неправомерно подключила к нему услугу «Мобильный банк», указав в качестве контактного абонентский номер №, находившийся в ее (ФИО5) пользовании.

Также, реализуя задуманное, ФИО5 в том же интерактивном приложении «Сбербанк Онлайн» через сервис «Личный кабинет» после формирования индивидуальных условий потребительского кредита произвела их подписание в электронном виде от имени ФИО8 А.В., не уведомив последнего о факте и обстоятельствах производимой операции.

После одобрения поступившей заявки на кредит компетентным сотрудником внутреннего структурного подразделения ПАО Сбербанк, ответственным за рассмотрение заявок на выдачу потребительских кредитов физическим лицам и принятие по ним итогового решения, в рамках заключенного от имени ФИО8 А.В. с ПАО Сбербанк кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в тот же день примерно в 20 часов 46 минут Банком произведено зачисление денежных средств в сумме 56 818 ФИО14 18 копеек на счет № дебетовой банковской карты №, которые ФИО5 в последующем обратила в свою пользу, распорядившись ими по своему усмотрению и потратив на личные нужды, причинив тем самым ПАО Сбербанк имущественный вред в указанной сумме.

При этом в результате совершенных ФИО5 противоправных действий информация, связанная с оформлением на имя ФИО8 А.В. кредита, зачислением на его счет безналичных кредитных денежных средств и последующим их списанием, сохранилась в виде компьютерной информации в централизованных базах данных ПАО Сбербанк, что повлекло их модификацию.

При совершении указанных преступлений против собственности, а также в сфере компьютерной информации, ФИО5 осознавала общественную опасность своих действий, предвидела неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде причинения материального ущерба собственнику имущества, а также в виде нарушения установленного порядка обращения с охраняемой законом компьютерной информацией и нарушения прав и законных интересов ее собственника, и желала наступления таких последствий, руководствуясь лишь корыстными побуждениями и желанием личного незаконного материального обогащения.

В судебном заседании подсудимая ФИО5 свою вину в инкриминируемых деяниях признала частично, а фактически полностью, и по существу предъявленного обвинения показала, что она, работая в должности старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № ПАО Сбербанк, расположенного по адресу: <адрес>, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действительно совершила противоправные действия, связанные с хищением денежных средств со счетов ФИО8 Банка, а также действия, связанные с неправомерным доступом к компьютерным базам данных Банка, составляющим банковскую и коммерческую тайну, с использованием своего служебного положения, при обстоятельствах, изложенных в обвинительном заключении. Используя автоматизированную систему «Филиал-Сбербанк», она подключала к банковским картам ФИО8 услугу «Мобильный банк», указывая в качестве контактных телефонов свои номера; вносила в личные карточки ФИО8 сведения, связанные с оформлением и выдачей банковских карт, открытием счетов, в результате чего, получив возможность с помощью приложения «Сбербанк-Онлайн» в «Личном кабинете» ФИО8 производить разные банковские операции, в последующем незаконно оформила кредиты: дважды на имя ФИО8 А.В., дважды на имя ФИО3 и один раз на имя ФИО12 А.И. Зачисленные денежные средства она использовала по своему усмотрению. При этом операции с использованием автоматизированной системы Банка она совершала, находясь на рабочем месте, где имела доступ к информационным базам данных, а все заявки на кредиты от имени ФИО8ФИО12 А.И., ФИО8 А.В. и ФИО3 она направляла, находясь у себя дома по адресу: <адрес> «А», <адрес>, через приложение «Сбербанк-Онлайн» в мобильном телефоне. В силу своих служебных обязанностей она знала, что информация, хранящаяся в компьютерных базах данных составляет охраняемую законом банковскую и коммерческую тайну и воздействие на нее преследуется по закону, и согласна, что ее действия повлекли модификацию компьютерной информации, содержащейся в централизованной базе данных физических лиц.

Пояснила также, что преступления совершила из-за сложившегося тяжелого финансового положения в семье, намерений постоянно совершать хищение денег путем незаконного оформления кредитов на имя данных ФИО8 у нее не было, умысел на совершение подобных действий у нее возникал каждый раз по мере наступления затруднительного материального положения.

В настоящее время она полностью возместила причиненный ПАО Сбербанк материальный ущерб, в содеянном раскаивается.

Вместе с тем, по эпизоду хищения путем мошенничества имущества ПАО Сбербанк в виде денег в крупном размере в сумме 277 259 ФИО14 при незаконном оформлении на имя ФИО3 кредита ДД.ММ.ГГГГ, пояснила, что поскольку ею была оформлена заявка на рефинансирование действующего кредита ФИО3, задолженность по которому составляла 240031,03 ФИО14, то реально воспользоваться она могла только деньгами в сумме 37227,97 ФИО14, воспользоваться остальной суммой она не могла и не рассчитывала, умысла на хищение денег в сумме 277 259 ФИО14 не имела, в связи с чем полагала, что в ее действиях по данному эпизоду отсутствует квалифицирующий признак «в крупном размере» и просила переквалифицировать ее действия по данному эпизоду с части 3 ст. 159 УК РФ на часть 1 ст. 159 УК РФ.

Кроме того, просила освободить ее от наказания в связи с деятельным раскаянием, а также освободить ее от уголовной ответственности и прекратить производство по уголовному делу в части по эпизоду хищения путем мошенничества имущества ПАО Сбербанк в виде денег в сумме 134003,35 ФИО14 при незаконном оформлении на имя ФИО8 А.В. кредита ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 78 УК РФ и ст. 24 УПК РФ в связи с истечением срока давности привлечения к уголовной ответственности.

Признательные показания подсудимой суд признает достоверными и кладет их в основу обвинительного приговора, поскольку они последовательны, не противоречивы, согласуются с другими добытыми по делу доказательствами, исследованными в ходе судебного разбирательства; в ходе предварительного следствия, будучи допрошенной в качестве подозреваемой, обвиняемой, ФИО5 давала аналогичные по сути показания.

Помимо личного признания подсудимой своей вины, ее вина в совершении инкриминируемых деяний подтверждается исследованными судом доказательствами, проверенными и оцененными в соответствии с требованиями ст. ст. 87-88 УПК РФ, а именно показаниями в судебном заседании представителя потерпевшего ФИО25, свидетелей ФИО12 А.И., Свидетель №3, оглашенными в ходе судебного заседания в соответствии со ст. 281 УПК РФ показаниями свидетелей ФИО8 А.В., ФИО3, специалиста ФИО20, другими материалами дела в их совокупности.

Так, представитель потерпевшего ФИО25 в суде показала, что ФИО5 являлась старшим менеджером по обслуживанию дополнительного офиса № ПАО Сбербанк. В её обязанности входило обслуживание физических лиц, то есть, совершение кассовых операций. Она имела право в соответствии с должностной инструкцией открывать вклады, осуществлять переводы по поручению физических лиц, привлекать денежные средства-вклады, осуществлять приём документов на выпуск банковских карт, проведение иных операций, связанных с обслуживанием банковских карт, открывать счета банковского счёта, осуществлять платежи физических лиц, и в этих целях она имела возможность входить в автоматизированные системы Банка, созданные для осуществления этих операций. В Банке существует централизованная база данных физических лиц – ЦБДФ, это своего рода хранилище, в котором сосредоточены все данные о физических лицах, персональные данные, в том числе об операциях, которые они совершают. К этой системе имеются подсистемы, это автоматизированная система «Вклады», «Банковские карты», система связанная с кредитованием «Единый кредитный портфель», и соответственно, при совершении каких-либо операций, в зависимости от вида, сотрудник банка осуществляет вход в эти системы посредством программного обеспечения АС Филиал, совершает необходимые операции, которые отражаются в единой базе данных физических лиц.

По информации, поступившей от ПЦП «Банк рядом» по факту оформления сотрудником ФИО5 длительных поручений формы 190 по счетам ФИО8 на счёт одного и того же третьего лица, было организовано служебное расследование, по результатам которого, согласно акту служебного расследования от ДД.ММ.ГГГГ, были установлены противоправные действия со стороны данного сотрудника в части нарушения операций по вкладам физических лиц, и незаконное получение кредитов с использованием персональных данных трёх ФИО8 Банка – ФИО8, ФИО12 и ФИО3. Для получения кредитов ФИО28 использовала личные данные ФИО8, вход в систему осуществляла как сотрудник банка с использованием идентификатора, что давало ей возможность видеть лицевые счета ФИО8 и осуществлять по ним необходимые операции. Воспользовавшись персональными данными ФИО8 А.В., она без его ведома, обманным путём выпустила на его имя дебетовую банковскую карту, которую присвоила себе, подключив свой мобильный номер телефона, получив возможность доступа в интерактивную программу «Сбербанк ОнЛайн». К банковским картам ФИО8ФИО12 А.И. и ФИО3 также подключила услугу «Мобильный банк» с указанием своих номеров телефонов, также получив доступ к программе «Сбербанк ОнЛайн». Всё это осуществлялось втайне от данных ФИО8 с использованием их персональных данных.

Банком проведены соответствующие мероприятия по восстановлению денежных средств по вкладам пострадавших ФИО8, аннулированы кредитные договоры, которые были оформлены незаконно. Банк обратился с заявлением в правоохранительные органы, было возбуждено уголовное дело.

Незаконные действия бывшего сотрудника ПАО Сбербанк ФИО5 нанесли вред деловой репутации Банка. Кроме того, Банком были погашены кредитные обязательства ФИО8, возникшие в результате мошеннических действий ФИО28, погашенная сумма была вынесена на дебиторскую задолженность, которая в настоящее время полностью погашена ФИО5, то есть материальный ущерб Банку возмещен подсудимой в полном объеме.

Свидетель Свидетель №3 в суде показала, что она работает заместителем руководителя дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк. При оформлении банковской карты ФИО8 передает сотруднику Банка паспорт, заполняет в программном обеспечении запрашиваемые программой данные, после чего карта выдаётся ФИО8 через терминал. Для подтверждения выдачи карты ФИО8 сам инициируется, вводит банковский пин-код четыре цифры, повторно его вводит для того, чтобы программа запомнила, и карта выдаётся ФИО8. К карте дополнительной услугой является «Мобильный банк» (подключается отдельно), с помощью которой ФИО8 может получить доступ к личному кабинету, приложению «Сбербанк ОнЛайн». При первоначальной регистрации СМС с паролем приходит на телефон ФИО8, дальше он входит в приложение для работы в личном кабинете по созданному им паролю. В личном кабинете ФИО8 имеет возможность видеть все услуги, которые есть в «Сбербанк ОнЛайн», пользоваться ими, переводить денежные средства, пополнять счета, снимать денежные средства, оформлять услуги, кредиты, карты, вклады. В ПАО Сбербанк имеется база данных АС «Филиал Сбербанк», это Централизованная база обмена данных ФИО8, куда внесена вся информация по ФИО8 (личная карточка ФИО8). При приёме на работу, назначении на новую должность сотруднику Банка приходят логин и пароль для входа в те программы, которыми он может пользоваться в соответствии с должностью. Вход в АС «Филиал Сбербанк» сотрудниками Банка осуществляется путем ввода логина и пароля, а также с помощью электронного ключа, который сотруднику запрещено кому-либо передавать во избежание возможности входа другим сотрудником. Чтобы оформить кредит, необходимо войти в базу данных, в личную карточку ФИО8, для этого необходимы также паспортные данные ФИО8. При оформлении кредита через «Личный кабинет» в приложении «Сбербанк Онлайн» программа ничего не запрашивает, там обрабатывается заявка и кредит либо одобрен, либо нет. Доступ к «Сбербанк Онлайн» можно получить с помощью банковской карты на любом гаджете, имеющем возможность установки приложения «Сбербанк Онлайн». Для входа в «Сбербанк Онлайн» требуется ввести номер карты, и на номер телефона, привязанного к карте приходит СМС, при этом обязательно должна быть подключена услуга «Мобильный банк». В «Сбербанк Онлайн» также можно совершать и другие операции, и если у ФИО8 услуга «Мобильный банк» не подключена, то он не узнает о совершаемых сторонним лицом операциях по его счетам. Договор банковского обслуживания даёт ФИО8 возможность распоряжаться всеми счетами. В рамках договора банковского обслуживания видны все продукты, которые есть у ФИО8. Заключается этот договор при выдаче банковской карты.

Из оглашенных в судебном заседании в соответствии со ст. 281 УПК РФ показаний специалиста ФИО20 следует, что он работает в должности главного инженера по сопровождению управления IT «Сберегательные продукты» департамента IT «Розничный бизнес» ПАО «Сбербанк». В его должностные обязанности входит сопровождение автоматизированной системы ведения централизованной базы данных счетов физических лиц (далее – АС ЦБДФ СБ РФ). Нормативное закрепление понятия «база данных» отражено в абз.2 п.2 ст.1260 ГК РФ, согласно которому база данных – это представленная в объективной форме совокупность самостоятельных материалов (статей, расчетов, нормативных актов, судебных решений и иных подобных материалов), систематизированных таким образом, чтобы эти материалы могли быть найдены и обработаны с помощью электронной вычислительной машины (ЭВМ). Сама по себе база данных – это, по сути, набор символов, и для работы с базами данных необходимы системы управления базами данных (СУБД), которые представляют собой совокупность языковых и программных средств, осуществляющих доступ к данным, а также позволяют их создавать, менять, удалять и обеспечивать безопасность данных. Таким образом, доступ к данным, в том числе и в ПАО «Сбербанк», осуществляется посредством имеющихся систем управления базами данных. В ПАО Сбербанк имеется централизованная база данных учета физических лиц (далее – ЦБДФ), которая предназначена для учета вкладных и карточных счетов физических лиц – ФИО8 ПАО Сбербанк, а также имеется отдельная автоматизированная система – «Единый кредитный портфель» (далее – АС «ЕКП»), служащая для учета кредитов физических лиц.

ЦБДФ и АС «ЕКП» функционируют по принципу хранилищ, в которые поступают сведения из автоматизированных систем ПАО «сбербанк» в виде компьютерной информации. Как ЦБДФ, так и АС «ЕКП» необходимо расценивать как единое целое, а записи о счетах неотъемлемой частью каждой из данных автоматизированных систем.

Вся обрабатываемая информация хранится в ЦБДФ и в АС «ЕКП» в виде записей о счетах, операциях и ФИО8.

АС «Филиал-Сбербанк» представляет собой фронтальную систему, доступ к которой позволяет осуществлять работу операционным сотрудникам офисов ПАО Сбербанк с ЦБДФ. Фактически АС «Филиал-Сбербанк» является интерфейсом, через который операционные сотрудники офисов банка проводят операции по обслуживанию ФИО8 – физических лиц.

Свободный доступ к ЦБДФ и ее изменение (модификация) через АС «Филиал Сбербанк» невозможны, так как при входе в АС «Филиал Сбербанк», обеспечивающую доступ к ЦБДФ, операционный сотрудник банка вводит свой персональный логин и пароль, а также идентифицируется электронной подписью. Любое лицо, получающее доступ к ЦБДФ, получает его в связи с исполнением своих служебных обязанностей в соответствии с должностным регламентом (инструкцией). Свободный доступ к АС «ЕКП» также невозможен, поскольку операционный сотрудник банка также вводит свой персональный логин и пароль. Любое лицо, получающее доступ к АС «ЕКП», также получает его в связи с исполнением своих служебных обязанностей в соответствии с должностным регламентом (инструкцией).

В соответствии со ст. 1270 ГК РФ под переработкой (модификацией) программы для ЭВМ или базы данных понимаются любые их изменения, в том числе перевод такой программы или такой базы данных с одного языка на другой язык. Модификация заключается в изменении первоначального состояния информации (например, реструктурирование или реорганизация баз данных, удаление или добавления записей, содержащихся в ее файлах). Изменения компьютерной информации, содержащейся в ЦБДФ, может происходить как с уровня операционного сотрудника, например клиентского менеджера через АС «Филиал Сбербанк», так и через ФП «Редактор вкладов», ФП «ФИО8 и счета», ФП «Административный контроль и управление» с уровня других подразделений банка. При этом операционные сотрудники имеют доступ только к АС «Филиал Сбербанк». Изменения в ЦБДФ могут производиться операционными сотрудниками через АС «Филиал Сбербанк» в объеме отдельных счетов, операций, клиентских анкет. В случае добавления информации об открытии счета, в ЦБДФ добавляется строка с указанием номера счета и анкетными данными владельца и тем самым происходит изменение изначального состояния ЦБДФ, т.е. происходит изменение всей ЦБДФ, в том числе и потому, что объем информации в ней изменяется в сторону увеличения.

В соответствии с регламентом работы с коммерческой тайной ПАО «Сбербанк» (п.22 приложения №), ЦБДФ отнесена к сведениям, составляющим коммерческую тайну. Кроме того, в соответствии со ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» информация об операциях, о счетах и вкладах ФИО8 и корреспондентов отнесена к банковской тайне. Соответственно, ЦБДФ также отнесена к сведениям, составляющим банковскую тайну. В отношении сведений, содержащихся в интерактивном приложении «Сбербанк Онлайн» и в АС «ЕКП», можно утверждать, что они также относятся к охраняемой законом тайне, так как содержат информацию о счетах, вкладах и кредитах ФИО8.

Проведение операций по открытию/закрытию счетов, оформлению и выдаче дебетовых банковских карт с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк»), а также операций, связанных с оформлением кредитных обязательств (направлением заявок на кредит и получением кредитных денежных средств) с использованием интерактивного приложения «Сбербанк Онлайн» влечет модификацию компьютерной информации базы данных ПАО Сбербанк.

ЦБДФ предназначена для учета вкладных и карточных счетов физических лиц – ФИО8 ПАО Сбербанк, функционирует по принципу хранилища, в которое поступают сведения из автоматизированных систем ПАО Сбербанк в виде компьютерной информации. ЦБДФ необходимо расценивать как единое целое, а записи о счетах неотъемлемой частью данной автоматизированной системы. Сведения хранятся в ЦБДФ в виде записей о счетах, операциях и ФИО8 (т. 3 л.д. 55-61).

Свидетель ФИО12 А.И. в суде показал, что в отделении Сбербанка, в котором работала ФИО5, он ежемесячно получал пенсию, при этом он передавал ФИО5 сберкнижку, банковскую пластиковую карту, расписывался в каких-то документах и получал деньги. О том, что на его имя был оформлен кредит в декабре 2018 года, ему не было известно, сам он заявку на кредит в декабре 2018 года в ПАО Сбербанк не писал. Телефон у него был кнопочный, приложение от ПАО Сбербанк «Мобильный банк» к нему подключено не было. Как работник Сбербанка, ФИО28 не предлагала ему взять кредит, от своего имени он ей разрешения на оформление кредита не давал. О том, что ФИО28 оформила на его имя кредит, та его не уведомляла. В отделении Сбербанка, где он получал пенсию, ФИО28 работала одна, других сотрудников там не было, операции по снятию наличных средств, переводу пенсии оформляла только она.

Из оглашенных в судебном заседании в соответствии со ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО3 следует, что она является пенсионером, имеет 3 группу инвалидности и получает пенсионные выплаты, которые начисляются на ее банковский счет, открытый в ПАО Сбербанк, и которые она снимала, ежемесячно посещая местное отделение ПАО Сбербанк, расположенное в <адрес>, где передавала банковскому сотруднику ФИО5 свои паспорт и сберегательную книжку. Несколько лет назад в ПАО Сбербанк ей была выдана пластиковая карта, которую она использует только при снятии денежных средств со своего пенсионного счета, ни в каких других операциях она ее не использует. В частности, когда она приходит в отделение банка для снятия пенсионных начислений, то после того, как сотрудник банка удостоверит ее личность, проверит подлинность паспорта и оформит необходимую кассовую операцию к снятию со счета денежных средств, по его просьбе она прикладывает к специальному устройству свою пластиковую банковскую карту и вводит пин-код от нее, тем самым подтверждая необходимость операции и свое согласие на нее, то есть проставляет свою электронную подпись.

Разрешений на проведение каких-либо банковских операций по оформлению ФИО28 самостоятельно (без ее личного участия) на ее имя кредитов, списанию с банковских счетов самостоятельно (без ее ведома) денежных средств она той никогда не давала. За весь период она, являясь ФИО8 ПАО Сбербанк, несколько раз самостоятельно оформляла кредиты на свое имя: в 2017 году, в 2018 году и примерно в апреле 2019 года. Суммы кредитов не помнит, последний из них платит до сих пор и сумма платежа составляет примерно 8000 ФИО14. Что касается кредитов, оформленных на ее имя ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170605 ФИО14 54 копейки и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 277259 ФИО14, то она никогда их лично не оформляла, никому, в том числе ФИО28, не разрешала оформлять их от ее имени и не просила об этом. Об их существовании она узнала от сотрудников службы безопасности ПАО Сбербанк и сотрудников УФСБ ФИО9 по <адрес>.

У нее в пользовании находится один номер телефона №, которым она пользуется около 10 лет, он оформлен на ее имя, других номеров у нее нет. Марка телефона у нее старая, его она использует только для звонков, никаких приложений, необходимых для операций с ее банковскими счетами (по переводу денежных средств, оформлению кредитов и т.д.), в том числе «Мобильный банк», «Личный кабинет» в ее телефоне нет и пользоваться этими приложениями она не умеет. Свой номер телефона она никогда не привязывала к своей банковской карте и не просила делать это ФИО28. Примерно два года назад ей заменили банковскую карту на новую, так как срок действия прошлой карты истек (т. 3 л.д. 23-24).

Из оглашенных в судебном заседании в соответствии со ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО8 А.В. следует, что он является пенсионером по старости и получает пенсионные выплаты, которые начисляются на его банковский счет, открытый в ПАО Сбербанк, и которые он снимал, ежемесячно посещая местное отделение ПАО Сбербанк, расположенное в <адрес>, где передавал банковскому сотруднику ФИО5 свои паспорт и сберегательную книжку. После оформления на своем компьютере необходимых документов банковский сотрудник передавал ему какие-то квитанции, в суть которых он никогда не вникал, а просто расписывался в них там, где ему показывал сотрудник, так как доверял ему. По его инициативе ему никогда не оформлялись в банке какие-либо пластиковые карты, они ему не нужны, ими он никогда не пользовался. Разрешений на проведение каких-либо банковских операций по оформлению ФИО28 самостоятельно (без его личного участия) на его имя кредитов, списанию с банковских счетов ею самостоятельно (без его ведома) денежных средств он ей никогда не давал, с просьбой о выдаче ему банковской карты он никогда не обращался, за весь период, что он является ФИО8 ПАО Сбербанк, кредитов он никогда по своей инициативе не оформлял. Если такие банковские операции и были проведены, то без его ведома или под обманным предлогом, никаких банковских карт ему на руки не выдавалось. Мобильного телефона он не имеет, никакими приложениями, в том числе «Мобильный банк», «Личный кабинет», пользоваться не умеет и не понимает, что это такое (т. 3 л.д. 16-17).

Кроме того, виновность подсудимой подтверждается исследованными в судебном заседании письменными материалами дела:

- актом служебного расследования №ДД.ММ.ГГГГ-6587-13 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому основанием для проведения служебного расследования послужила информация, поступившая из Отдела служебных расследований ПЦП «Банк рядом», по факту оформления сотрудником внутреннего структурного подразделения №ФИО5 длительных поручений ф. 190 по счетам ФИО8 на счет одного и того же третьего лица, оформления переводов через АС «Филиал-Сбербанк» со счетов ФИО8, а также в связи с подозрением на пользование ею банковской картой «MIR Classic Social» № на имя ФИО8 А.В.

В рамках проверки критичных операций сотрудником Отдела служебных расследований ПЦП «Банк рядом» (локация в <адрес>) выявлено, что старший менеджер по обслуживанию внутреннего структурного подразделения №ФИО5 оформляла ф. 190 со счетов ФИО8 на счет одного третьего лица – ФИО8 А.В., а также переводила через АС «Филиал-Сбербанк» денежные средства со счетов ФИО8 на имя одного и того же ФИО8. В этой связи возникли подозрения на пользование картой №****3326 ФИО8 А.В. сотрудником ФИО5

Для выяснения обстоятельств, причин, мотива и механизма произошедшего инцидента, установления вины и степени причастности сотрудников блока «Розничный бизнес и сеть продаж» к событию, комиссией в ходе служебного расследования проведены следующие мероприятия: проанализированы данные АС «Филиал-Сбербанк» ФП «Аудит», АС «Back-office», АС «CRM Розничный», АС «ОАД», АС «ИПС»; произведен анализ материалов ТСВ; проведен опрос сотрудника; проведена коммуникация с клиентами.

Комиссией по данным АС «ИПС» за ДД.ММ.ГГГГ выявлено использование карт сотрудника ФИО5 и ФИО8 А.В. в одном АТМ №, расположенном по адресу внутреннего структурного подразделения №: <адрес> «А». Так, в 16:15 произведена расходная операция на сумму 12 000 ФИО14 по карте №***3326, принадлежащей ФИО8 А.В. В 16:16 произведена приходная операция на сумму 10 000 ФИО14 по карте №***5660, принадлежащей ФИО5

Согласно материалам ТСВ за ДД.ММ.ГГГГ по АТМ № в 16:14 к АТМ № подошла ФИО5, которая в период времени 16:15-16:17 произвела следующие действия: вставила карту (предположительно карту ФИО8 А.В.) в АТМ, ввела собственноручно ПИН-код, получила из банкомата денежные средства. Не пересчитывая денежные средства, убрала их в кошелек. Далее вставила другую карту (предположительно свою), ввела собственноручно ПИН-код, достала денежные средства из кошелька и вставила их в АТМ. Получила карту из АТМ, убрала ее в кошелек и удалилась.

В результате проведенного анализа данных АС и документов установлено наличие заявления ФИО8 А.В. на получение банковской карты №***3326, оформленное ДД.ММ.ГГГГ во внутреннем структурном подразделении № сотрудником ФИО5 В заявлении ФИО8 на получение банковской карты сведения о номере мобильного телефона отсутствуют. Выдача банковской карты №***3326 произведена ДД.ММ.ГГГГ на основании мемориального ордера ф. 203 во внутреннем структурном подразделении № сотрудником ФИО5

По данным АС «Мобильный банк» по карте №***3326 ФИО8 А.В. подключена услуга «Мобильный банк» полный пакет к номеру телефона № +79207170955.

Также комиссией установлен факт получения кредитов на имя ФИО8 А.В.:

А) ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО8 А.В. через Сбербанк Онлайн оформлена заявка на кредит. Номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 134 003 ФИО14 35 копеек. Данная заявка была одобрена банком и денежные средства по кредиту зачислены на карту №***3326. ДД.ММ.ГГГГ в 18:56 операция зачисления кредитных средств была автоматически обработана/подтверждена в системе банка. После зачисления кредитных средств по карте №***3326 ФИО8 А.В. проводились операции: расходные операции наличными денежными средствами; операции погашения кредитов (BRANCH KARTA-KREDIT); безналичные операции по оплате в ТСТ;

Б) ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО8 А.В. через Сбербанк Онлайн оформлена заявка на кредит. Номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56 818 ФИО14 18 копеек. Данная заявка была одобрена банком и ДД.ММ.ГГГГ в 20:46 денежные средства по кредиту зачислены на карту №***3326, ДД.ММ.ГГГГ в 06:01 операция зачисления кредитных средств была автоматически обработана/подтверждена в системе банка. ДД.ММ.ГГГГ в 10:11 проведены расходные операции: - 20 000 ФИО14 (снятие наличных через POS-терминал); - 20 000 ФИО14 (безналичный перевод ФИО8 Банка ФИО21).

По данным АС «Back-office» и АС «Филиал-Сбербанк» ФП «Аудит» ДД.ММ.ГГГГ по счету №ФИО8 А.В. проведена расходная операция на сумму 2000 ФИО14.

Согласно материалам ТСВ за ДД.ММ.ГГГГ по внутреннему структурному подразделению №: в 10:09 к сотруднику ФИО5 обратился мужчина (пожилого возраста, предположительно ФИО8 А.В.).

ФИО8 передал сотруднику паспорт и сберегательную книжку. Сотрудник приняла документы, провела идентификацию ФИО8 и проверила паспорт на подлинность. Затем провела манипуляции на рабочем компьютере (предположительно расходная операция по счету ФИО8). В 10:10 произвела печать ордеров и сберегательной книжки. В 10:11 проставила свою подпись в сберегательной книжке, ордеры передала ФИО8 на подпись. В момент передачи ордеров ФИО8 из рабочей тумбочки достала банковскую карту и вставила в POS-терминал, POS-терминал поместила в передвижной латок, предназначенный для обслуживания ФИО8. Далее провела действия на клавиатуре POS-терминала (предположительно ввела ПИН-код), произвела манипуляции с кассовым лотком в направлении к ФИО8 и обратно. Затем ФИО5 насчитала денежные средства для выдачи ФИО8. Достала из кассового лотка POS-терминал, вынула карту и положила ее на документы ФИО8. Далее провела манипуляции на компьютере. ФИО8, расписавшись, передал ордеры сотруднику. В 10:12 сотрудник, приняв ордеры от ФИО8, провела манипуляции на компьютере, далее вставила банковскую карту в POS-терминал, проставила подписи на ордерах. Далее произвела изъятие карты из POS-терминала и вновь ее вставила. Далее проставила свою подпись на ордерах, принятых от ФИО8. При этом провела манипуляции с POS-терминалом (предположительно ввел ПИН-код). Вложила в сберегательную книжку один из расходных ордеров и денежные средства, сберегательную книжку вложила в паспорт. В нижнюю часть кассового лотка положила документы ФИО8 и POS-терминал, содержимое лотка передвинула в сторону ФИО8. Во время передачи документов ФИО8 произвела изъятие карты из POS-терминала и поместила ее в ящик, в котором находился кассовый лоток. В этот же момент произвела печать ордера (предположительно расходно-кассового ордера по проведенной операции с карты) и уничтожила его путем помещения в специальное устройство «шредер», далее взяла со стола ордер ФИО8 и убрала его в рабочую тумбочку. В 10:13 ФИО8 забрал документы и удалился, сотрудник достал POS-терминал из кассового лотка без наличия карты. Далее при обслуживании других ФИО8 карта находилась и просматривалась в ящике кассового лотка.

Сотрудником внутрибанковской безопасности ДД.ММ.ГГГГ проведены переговоры с ФИО8 А.В., в ходе которых он сообщил, что является ФИО8 банка и получает пенсию на сберегательную книжку. Банковскую карту и кредиты не оформлял, согласия на оформление данных банковских продуктов никому не давал. С ФИО5 знаком, так как она работает в банке, отношений с данным сотрудником не поддерживает.

В объяснительной записке от ДД.ММ.ГГГГ старший менеджер по обслуживанию ФИО5 пояснила, что знакома с ФИО8 А.В., так как проживает в одном поселке и он обслуживается в дополнительном офисе, в котором она работает. В 2017 году у нее сложилось тяжелое финансовое положение, в связи с чем она решила похищать денежные средства со счетов ФИО8 без их ведома и согласия. ФИО8 она выбирала пожилого возраста, одиноких (которые не могли контролировать финансовые обороты по своим счетам). Все противоправные действия в отношении хищения денежных средств со счетов ФИО8 банка проводила осознанно. Ущерб ФИО8 банка составляет более 600 000 ФИО14.

Ввиду противоправных действий ФИО5 для Банка возникли правовые и репутационные риски.

По итогам служебного расследования, в том числе, указано на необходимость произвести досрочное гашение кредитов на имя ФИО8 А.В. № от ДД.ММ.ГГГГ и № в размере основного долга и причисленных процентов за пользование кредитом за счет дебиторской задолженности, открытой на виновное лицо – ФИО5 Также произвести корректировку кредитной истории ФИО8 А.В. в БКИ. Закрыть счет № дебетовой банковской карты MIR Classic Social №***3326 ФИО8 А.В. (т. 1 л.д. 120-129);

- ответом на запрос из Курского отделения № ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в Центрально-Черноземном банке ПАО Сбербанк в отношении бывшего старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения №ФИО5 проведены служебные расследования. Комиссией установлены факты совершения ею хищений денежных средств со счетов ФИО8. ФИО5 признала свою вину и дала пояснения об обстоятельствах совершения хищений, а также добровольно выдала банковскую карту №, неправомерно оформленную на имя ФИО8 А.В. (т. 1 л.д. 161);

- справкой Курского отделения № ПАО Сбербанк (исх. №-исх/728 от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которой Приказом от ДД.ММ.ГГГГ№-к ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ переведена на должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 102-104);

- копией Приказа управляющего Курским отделением № Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ№-к, согласно которому ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ переведена на должность старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк (т. 2 л.д. 208);

- копией Должностной инструкции, утвержденной начальником управления продаж и обслуживания внутренних структурных подразделений Курского отделения № ПАО Сбербанк, согласно которой на старшего менеджера по обслуживанию дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк ФИО5 на период работы в указанной должности, в том числе, возлагались следующие функции и должностные обязанности:

- соблюдать операционно-кассовые правила;

- осуществлять кассовые и бухгалтерские операции при обслуживании ФИО8;

- выполнять функции администратора смены автоматизированной (-ых) систем (-ы) операционного уровня;

- своевременно и качественно обслуживать ФИО8;

- осуществлять безналичное перечисление/перевод денежных средств по банковским картам;

- осуществлять проведение иных операций, связанных с обслуживанием банковских карт;

- осуществлять открытие/закрытие ФИО8 банковского счета, счета по вкладу;

- своевременно и качественно консультировать ФИО8 по осуществляемым банковским операциям;

- соблюдать стандарты сервиса при обслуживании ФИО8;

- обеспечивать защиту и неразглашение информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну Банка;

- соблюдать требования конфиденциальности и безопасности при обработке персональных данных ФИО8;

- осуществлять обработку персональных данных в соответствии с внутренними нормативными документами Банка, в том числе: при осуществлении ввода персональных данных в автоматизированную систему обеспечивать точность обработки персональных данных; обеспечивать конфиденциальность и защиту информации, содержащей персональные данные работников, ФИО8 и контрагентов Банка, банковскую и коммерческую тайну в соответствии с Политикой обработки персональных данных в ПАО Сбербанк и Положением о порядке обработки и защиты прав субъектов персональных данных в части управления персоналом ОАО «Сбербанк ФИО9», Регламентом процесса обработки персональных данных ФИО8 ПАО Сбербанк, а также Регламентом работы с коммерческой тайной ОАО «Сбербанк ФИО9»; соблюдать законодательство Российской Федерации о персональных данных, требования к защите персональных данных.

- разглашение и незаконное использование информации, содержащей персональные данные;

- нарушение порядка обработки и защиты персональных данных;

2. за правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности;

3. за причинение материального ущерба;

4. за нарушение правил обращения с конфиденциальной информацией;

5. за неправомерный доступ к компьютерной информации;

6. за необеспечение сохранения банковской тайны, связанной как с деятельностью Банка, так и его ФИО8;

9. за несоблюдение принципов и условий обработки, а также за разглашение и незаконное использование персональных данных (т. 2 л.д. 209-213);

- ответом на запрос из Курского отделения № ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому допуск сотрудника ФИО5 в АС «Филиал-Сбербанк» на этапе приема на работу осуществлялся после прохождения ею обязательного курса в специализированной обучающей программе АС «Автоматизированная система повышения квалификации» (АС АСПК). Факт получения данным сотрудником ключа с электронной цифровой подписью имеет фиксацию в системе хранения учетных записей сотрудников ПАО Сбербанк, что подтверждается наличием учетной записи на имя ФИО5 – к1602 Epanchina EB@bel.cch.sbrf.ru; к сообщению приложен лазерный диск с внутренними нормативными документами ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 152);

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в ходе осмотра лазерного диска с внутренними нормативными документами ПАО Сбербанк, предоставленного ДД.ММ.ГГГГ, в том числе установлено, что стандартный лазерный диск содержит надписи: «VS CD-R COMPACT…». При загрузке диска установлено наличие на нем электронных файлов, представляющих собой внутрибанковские нормативные документы, регламентирующие деятельность ПАО Сбербанк и связанные с ней.

В числе данных файлов имеются следующие:

«Регламент работы с коммерческой тайной ОАО «Сбербанк ФИО9»» от ДД.ММ.ГГГГ N 227-3-<адрес> п.п. 6, 7, 12, 22 Приложения № («Перечень сведений, составляющих коммерческую тайну ОАО «Сбербанк ФИО9») к «Регламенту работы с коммерческой тайной ОАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ№-р условия заключаемых и заключенных в рамках кредитных сделок договоров (кредитных договоров, договоров поручительства, договоров залога), заключения подразделений банка, участвующих в рассмотрении кредитных заявок ФИО8, и т.п.; сведения о результатах анализа финансового состояния, кредитоспособности всех участников кредитных сделок (заемщиков, поручителей, залогодателей), заключения подразделений банка, участвующих в рассмотрении кредитных заявок ФИО8, и т.п.; материалы о невозвратности кредитов; сведения об организации системы защиты информационных технологий, о применяемых в Банке аппаратных и программных средствах защиты информации в автоматизированных системах, о ключевой информации, порядке ее генерации, учета, хранения, рассылки и обновления в Банке; базы данных автоматизированных систем по реально проведенным операциям, процедуры доступа к информационным ресурсам отнесены к категории коммерческой тайны.

«Перечень основных ВНД, регламентирующих работу блока Розничный бизнес», согласно которому ФИО5ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена с рядом внутрибанковских документов, регламентирующих деятельность ПАО Сбербанк, в том числе:

- «Инструкцией ЦБ РФ Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»;

- «Регламентом работы с коммерческой тайной ОАО «Сбербанк ФИО9»»;

- «Технологической схемой по обслуживанию дебетовых и кредитных карт ПАО Сбербанк (Эмиссия)»;

- «Приказом «О дополнительных мерах по обеспечению конфиденциальности электронного документооборота ОАО «Сбербанк ФИО9»»;

- «Порядком обеспечения безопасности информационных технологий в Сбербанке ФИО9»;

- «Методикой организации кассовой работы за универсальными рабочими местами во внутренних структурных подразделениях ОАО «Сбербанк ФИО9»»;

- «Политикой информационной безопасности Сбербанка ФИО9»;

- «Технологической схемой организации работы по предоставлению услуг с использованием систем Дистанционного банковского обслуживания»;

- «Технологической схемой предоставления кредитов физическим лицам по КФ-технологии»;

- «Технологической схемой организации передачи, приема, учета, хранения и использования действующих Досье ФИО8 ПАО Сбербанк»;

- «Альбомом форм документов, используемых при совершении кассовых операций»;

- «Технологической схемой совершения кассовых операций в ВСП филиалов ОАО «Сбербанк ФИО9»»;

В нижней части данного документа, представленного на 1 листе формата 4, содержатся рукописный текст: «Ознакомлена 11.10.2017», рукописная подпись и текст, выполненный печатными буквами: «ФИО5»;

«Перечень основных внутренних нормативных документов, регламентирующих работу блока «Розничный бизнес»», согласно которому ФИО5ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена с рядом внутрибанковских документов, регламентирующих деятельность ПАО Сбербанк, в том числе:

- «Технологической схемой по выпуску, выдаче и обслуживанию дебетовых неперсонализированных карт»;

- «Технологической схемой проведения операций выдачи дебетовых карт в подразделениях ОАО «Сбербанк»»;

- «Технологической схемой по обслуживанию дебетовых и кредитных карт ПАО Сбербанк (Эмиссия)»;

- «Политикой кибербезопасности ПАО Сбербанк»;

- «Сборником стандартов развития киберкультуры»;

- «Сборником стандартов применения электронной подписи и средств криптографической защиты информации»;

- «Сборником стандартов по управлению доступом»;

- «Методикой организации кассовой работы за универсальными рабочими местами…»;

- «Порядком осуществления в Сбербанке ФИО9 переводов денежных средств физическими лицами»;

- «Технологической схемой предоставления кредитов физическим лицам по КФ-технологии»;

- «Регламентом работы с коммерческой тайной ОАО «Сбербанк ФИО9»»;

- «Политикой ОАО «Сбербанк ФИО9» по противодействию коррупции»;

- «Технологической схемой проведения операций выдачи/приема наличных по банковским картам, переводам с карты на карту во внутренних структурных подразделениях ПАО Сбербанк»;

- «Порядком обеспечения безопасности информационных технологий в Сбербанке ФИО9»;

- «Памяткой «Единый стандарт заполнения полей в АС «ЕКС» при открытии, ведении и закрытии банковских…»;

- «Памяткой о правилах регистрации заявлений в АС CRM-Розничный»;

- «Кодексом корпоративной этики Группы ПАО Сбербанк».

В нижней части данного документа, представленного на 2 листах формата 4, содержатся рукописный текст: «Ознакомлена 07.11.2018», рукописная подпись и текст, выполненный печатными буквами: «ФИО5» (т. 1 л.д. 153-159);

- ответом на запрос из РЦСО Розничного бизнеса <адрес> ПАО Сбербанк (исх. № ЗНО0125145588 от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому ФИО8 А.В. является держателем банковской карты №, к которой прикреплялся абонентский №, датой подключения услуги является ДД.ММ.ГГГГ, датой отключения – ДД.ММ.ГГГГ; ФИО8ФИО3 является держателем банковской карты №, к которой прикреплялся абонентский №, датой подключения услуги является ДД.ММ.ГГГГ; ФИО8ФИО12 А.И. является держателем банковской карты №, к которой прикреплялся абонентский №, датой подключения услуги является ДД.ММ.ГГГГ;

на имя ФИО12 А.И. посредством удаленного канала связи оформлен кредитный договор №, документы на бумажном носителе в архив банка не передавались;

на имя ФИО8 А.В. посредством удаленного канала связи оформлены кредитные договоры № и 204650, документы на бумажном носителе в архив банка не передавались;

на имя ФИО3 посредством удаленного канала связи оформлены кредитные договоры № и №, документы на бумажном носителе в архив банка не передавались (т. 1 л.д. 133-135);

- протоколом обыска по месту жительства ФИО5 по адресу: <адрес> «А», <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого обнаружены и изъяты: мобильный телефон с сим-картой компании «Теле-2» и две сим-карты компаний «Теле-2» и «Мегафон» (т. 2 л.д. 253-258);

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в ходе осмотра предметов, обнаруженных и изъятых ДД.ММ.ГГГГ в ходе обыска в жилище обвиняемой ФИО5 по адресу: <адрес> «А», <адрес>, установлено, что мобильный телефон марки «BQ STRIKE» с корпусом серого цвета и окантовкой черного цвета, сенсорный, бывший в употреблении, со следами потертостей на корпусе; при включении операционной системы телефона и наборе комбинации *#06# на дисплее отображается информация о собственных серийных номерах (IMEI) телефона: № и №; в электронной папке «SMS/MMS» имеются 3 сохраненных электронных сообщения от абонента с номером «900» следующего содержания: «Пароль для входа в Сбербанк Онлайн: 80929. НИКОМУ не сообщайте пароль.», «Совершен вход в Ваш Сбербанк Онлайн 15:51 ДД.ММ.ГГГГ. Если вход произведен не Вами, обратитесь в контактный центр.», «Документ Выписка по вкладу или счёту доступен в Сбербанк Онлайн в разделе «Выписки и справки» - вклада «Заказанные»»;

в мобильном телефоне вставлена сим-карта компании сотовой связи «Tele-2», при входе в раздел меню «Меню SIM» - «Мой Tele2» - «Инфо» - «Мой номер» - «Ваш федеральный номер +7 (951) 320-94-93»; сим-карта компании сотовой связи «Мегафон» с нанесенным на одну из ее поверхностей серийным номером «870102 024 302 0340 5 4G»; сим-карта компании сотовой связи «TELE2» с нанесенным на одну из ее поверхностей серийным номером «870120526 5304720575 3G/4G» (т. 2 л.д. 259-260);

- ответом на запрос из ООО «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сим-карте с серийным номером «870120526 5304720575» соответствует абонентский номер сотовой связи №, зарегистрированный на имя ФИО5 (т. 2 л.д. 262);

- ответом на запрос из ЦФ ПАО «Мегафон» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сим-карте с серийным номером «870102 024 302 0340 5» соответствует абонентский номер сотовой связи № +79207170955, зарегистрированный на имя ФИО5 (т. 2 л.д. 264-265);

- сопроводительным письмом из РЦСО Розничного бизнеса <адрес> ПАО Сбербанк (исх. № ЗНО0125145588 от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому в распоряжение УФСБ ФИО9 по <адрес> предоставлен лазерный диск с электронными банковскими документами с информацией по счетам ФИО8, а также копии договора обслуживания и кредитных договоров (т. 1 л.д. 136);

- протоколом осмотра предметов и документов, согласно которому в ходе осмотра лазерного диска с электронными банковскими документами с информацией по счетам ФИО8, а также копий договора обслуживания и кредитных договоров, предоставленных РЦСРБ <адрес> ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что стандартный лазерный диск содержит надписи: «VS CD-R COMPACT…». При загрузке диска установлено наличие на нем электронных файлов, представляющих собой банковские документы с информацией по счетам и кредитным обязательствам ФИО8 ПАО Сбербанк, включая ФИО8 А.В., ФИО22 и ФИО12 А.И.

В числе данных файлов имеются следующие:

Электронный файл, озаглавленный «Копия СБН Обязательства ФИО8», представляющий собой выписку об обязательствах по полученным кредитам, оформленным на имя Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> представлена в табличном варианте. В верхнем левом углу таблицы содержатся анкетные данные ФИО8, а именно: «ФИО – Свидетель №1», «Дата рождения – 03.09.1958», «Паспорт серия 3819 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД ФИО9 по <адрес>», «Адрес регистрации – 306707, пгт Новокасторное, <адрес>», «Адрес фактический - 306707, пгт Новокасторное, <адрес>», «Место работы - отсутствует», «Кредитная история в Банке - хорошая».

Согласно содержащимся в данном файле сведениям на имя ФИО8 А.В. в ПАО Сбербанк было оформлено 2 потребительских кредита с аннуитетным способом погашения задолженности: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 134003,35 ФИО14 (Договор №) и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56818,18 ФИО14 (Договор №).

Электронный файл, озаглавленный «Свидетель №1 9383586 CHB ЗНО1111111111 ДД.ММ.ГГГГ KIS», представляющий собой выписку о движении денежных средств по счетам ФИО8Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Информация представлена в табличном варианте. В верхнем левом углу таблицы содержатся анкетные данные ФИО8, включая: «ФИО – Свидетель №1», «Дата рождения – 03.09.1958», паспортные данные, место рождения и жительства.

В числе данной информации содержится выписка по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе №, которому соответствует банковская карта «МИР Социальная» №.

С использованием данной банковской карты и ее счета, в том числе, осуществлены операции, связанные с зачислением кредитных денежных средств: от ДД.ММ.ГГГГ – выдача кредита на действующий счет карты в сумме 134003,35 ФИО14; от ДД.ММ.ГГГГ - выдача кредита на действующий счет карты в сумме 56818.18 ФИО14.

Файл, озаглавленный как «Приложение 2», представляющий собой электронный вариант Договора кредитования, датированного ДД.ММ.ГГГГ, заключенного от имени заемщика Свидетель №1 с кредитором в лице ПАО Сбербанк, согласно условиям которого полной стоимостью кредита являлась сумма в размере «78 332, 16 ФИО14», сумма кредита или лимит кредитования составлял «134003,35 ФИО14». Срок кредитования составил «60 месяцев», ежемесячная сумма платежа составила «3 535,37 ФИО14». В Договоре также указана просьба произвести зачисление суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

В качестве контактного телефона заемщика ФИО8 А.В. в Договоре указан номер №.

Также имеется отметка, что Договор подписан в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ в 18:52:41.

Также указана информация о номере кредитной заявки – «1168242700» и номере внутреннего структурного подразделения кредитора, принявшего заявку – «5487».

Электронный файл, озаглавленный «Копия СБН Обязательства ФИО8ФИО3», представляющий собой выписку об обязательствах по полученным кредитам, оформленным на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> представлена в табличном варианте. В верхнем левом углу таблицы содержатся анкетные данные ФИО8, а именно: «ФИО – ФИО3», «Дата рождения – 29.11.1958», «Паспорт серия 3804 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Касторенским РОВД <адрес>», «Адрес регистрации – 306707, пгт Новокасторное, <адрес>», «Адрес фактический - 306707, пгт Новокасторное, <адрес>», «Место работы - отсутствует», «Кредитная история в Банке - хорошая».

Согласно содержащимся в данном файле сведениям на имя ФИО3 в ПАО Сбербанк было оформлено 2 потребительских кредита с аннуитетным способом погашения задолженности: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170 605 ФИО14 54 копейки (Договор №) и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 277 259 ФИО14 (Договор №).

Электронный файл, озаглавленный «ФИО3 9383587 CHB ЗНО1111111111 ДД.ММ.ГГГГ KIS», представляющий собой выписку о движении денежных средств по счетам ФИО8ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Информация представлена в табличном варианте. В верхнем левом углу таблицы содержатся анкетные данные ФИО8, включая: «ФИО – ФИО3», «Дата рождения – 29.11.1958», паспортные данные, место рождения и жительства.

В числе данной информации содержится выписка по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе №, которому соответствует банковская карта «Visa Momentum», которой, в свою очередь, соответствовали 2 номера: № (до ДД.ММ.ГГГГ) и № (с ДД.ММ.ГГГГ).

С использованием данной банковской карты и ее счета, в том числе, осуществлены операции, связанные с зачислением кредитных денежных средств: от ДД.ММ.ГГГГ – выдача кредита на действующий счет карты в сумме 170605.54 ФИО14; от ДД.ММ.ГГГГ - выдача кредита на действующий счет карты в сумме 277259.00 ФИО14.

Электронный файл, озаглавленный «Свидетель №2 9383585 CHB ЗНО1111111111 ДД.ММ.ГГГГ KIS», представляющий собой выписку о движении денежных средств по счетам ФИО8Свидетель №2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Информация представлена в табличном варианте. В верхнем левом углу таблицы содержатся анкетные данные ФИО8, включая: «ФИО – Свидетель №2», «Дата рождения – 27.10.1955», паспортные данные, место рождения и жительства.

В числе данной информации содержится выписка по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе №, которому соответствует банковская карта «МИР Социальная» с номером №.

С использованием данной банковской карты и ее счета, в том числе, осуществлена операция, связанная с зачислением кредитных денежных средств: от ДД.ММ.ГГГГ - выдача кредита на действующий счет карты в сумме 74733.37 ФИО14.

«Договор банковского обслуживания» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного от имени ФИО8Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на получение дебетовой банковской карты ПАО Сбербанк и открытие счета карты №. В качестве места получения карты указано подразделение банка № (<адрес>). В графе «ПОДПИСЬ ФИО8» содержится рукописная подпись, в графе «СОТРУДНИК, ПРИНЯВШИЙ ЗАЯВЛЕНИЕ» имеется печатный текст «ФИО5», а в графе «ПОДПИСЬ» от имени проставлена рукописная подпись. Договор представлен на 1 листе формата А4.

«Индивидуальные условия договора потребительского кредита», представленные на 1 листе формата А4, согласно которым Свидетель №1 выступил в качестве «Заемщика» перед «Кредитором» в лице ПАО Сбербанк. Согласно условиям полной стоимостью кредита являлась сумма в размере «2 329, 78 ФИО14», сумма кредита или лимит кредитования составлял 56818, 18 ФИО14». Срок кредитования составил «60 месяцев». В Договоре также указана просьба произвести зачисление суммы кредита на счет №, открытый у кредитора. В качестве контактного телефона заемщика ФИО8 А.В. в Договоре указан номер №.

«Индивидуальные условия договора потребительского кредита», представленные на 1 листе формата А4, согласно которым ФИО3 выступила в качестве «Заемщика» перед «Кредитором» в лице ПАО Сбербанк. Согласно условиям полной стоимостью кредита являлась сумма в размере «88 477, 98 ФИО14», сумма кредита или лимит кредитования составлял 170 605, 54 ФИО14». Срок кредитования составил «60 месяцев», ежемесячный платеж составил «4 318,35 ФИО14». В Договоре также указана просьба произвести зачисление суммы кредита на счет №, открытый у кредитора. В качестве контактного телефона заемщика ФИО3 в Договоре указаны номера: тел. дом. +7 (47157) 21344, моб. 7-951-3209493.

«Индивидуальные условия договора потребительского кредита», представленные на 1 листе формата А4, согласно которым ФИО3 выступила в качестве «Заемщика» перед «Кредитором» в лице ПАО Сбербанк. Согласно условиям полной стоимостью кредита являлась сумма в размере «125 429, 49 ФИО14», сумма кредита или лимит кредитования составлял 277 259 ФИО14». Срок кредитования составил «52 месяца», ежемесячный платеж составил «7 702,24 ФИО14». В Договоре также указана просьба произвести зачисление суммы кредита на счет №, открытый у кредитора. В качестве контактного телефона заемщика ФИО3 в Договоре указаны номера: тел. дом. +7 (47157) 21344, моб. 7-951-3209493 (т. 1 л.д. 137-149);

- сопроводительным письмом из РЦСО Розничного бизнеса <адрес> ПАО Сбербанк (исх. № ЗНО00134759495 от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому в распоряжение УФСБ ФИО9 по <адрес> предоставлен лазерный диск с электронными банковскими документами с информацией по счетам и кредитам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И. (т. 1 л.д. 177);

- протоколом осмотра предметов и документов, согласно которому в ходе осмотра лазерного диска с электронными банковскими документами с информацией по счетам и кредитам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И., предоставленного РЦСОРБ <адрес> ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ установлено, что на лазерном диске какие-либо надписи отсутствуют. При загрузке диска установлено наличие на нем электронных файлов, представляющих собой банковские документы с информацией по счетам и кредитным обязательствам ФИО8 ПАО Сбербанк ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И.

В числе данных файлов имеются следующие:

Электронный файл, озаглавленный как «_03.12.2018_2735050676_Confirmation_pir28.pdf», представляющий собой электронный вариант «Индивидуальных условий «потребительского кредита»». Документ датирован «ДД.ММ.ГГГГ». Согласно его условиям «заемщик» Свидетель №2 предлагает «кредитору» в лице ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ему Потребительский кредит на сумму 74 733,37 ФИО14. Также согласно условиям Договор считается заключенным в дату совершения «кредитором» акцепта Индивидуальных условий кредитования. Процентная ставка при этом составляет 17,10% годовых. К оплате подлежит 21 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 4142,83 ФИО14.

При этом согласно п. 17 указанных «Индивидуальных условий» в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, «заемщик» просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у «кредитора».

Также согласно п. 22 указанных «Индивидуальных условий» «Индивидуальные условия кредитования оформлены им (ФИО12 А.И.) в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному его (ФИО12 А.И.) собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора являются надлежащим доказательством. Он (ФИО12 А.И.) признает, что подписанием им Индивидуальных условий кредитования является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн», которые являются простой электронной подписью, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку».

В нижней части документа указаны анкетные данные «заемщика»: ФИО6, Адрес регистрации (прописки): ФИО9 306707 КУРСКАЯ Р-Н КАСТОРЕНСКИЙ ПГТ НОВОКАСТОРНОЕ УЛ ФИО26 61, Адрес фактического проживания: ФИО9 306707 КУРСКАЯ Р-Н КАСТОРЕНСКИЙ ПГТ НОВОКАСТОРНОЕ УЛ ФИО26 61, Паспорт: серия 38 02 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ КАСТОРЕНСКИМ РОВД КУРСКОЙ ОБЛАСТИ, Телефоны: мобильный: 79524923404.

Служебные отметки Кредитора: Номер кредитной заявки: 1102008820.

В правом нижнем углу последней страницы документа указан печатный текст следующего содержания: «Документ подписан простой электронной подписью: ФИО ФИО8: ФИО6, Дата и время: 2018-12-03 16:14:00 Номер мобильного телефона: 7952***3404 Код авторизации: 3fld5cb9-5642-4d68-94d8-35cfd07c1957 Номер операции в АС: 1102008820».

Документ содержится на 6 листах формата А4. В процессе осмотра произведено его распечатывание.

Электронный файл, озаглавленный как «№№44027-46307.pdf», представляющий собой электронный вариант «Индивидуальных условий договора потребительского кредита». Согласно условиям документа «заемщик» Свидетель №1 предлагает «кредитору» в лице ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ему Потребительский кредит на сумму 56 818,18 ФИО14. Процентная ставка при этом составляет 19,90% годовых. К оплате подлежит 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1502,17 ФИО14. При этом «заемщик» просит зачислить сумму кредита на счет №. Также «заемщик» поручил «кредитору» перечислять, в соответствии с ОУ, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору, со счета №.

Также согласно п. 22 указанных «Индивидуальных условий» «ИУ оформлены им (ФИО8 А.В.) в виде электронного документа. Он (ФИО8 А.В.) признает, что подписанием им ИУ является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

В левом верхнем углу первой страницы документа указана «контактная информация заемщика»: Адрес регистрации: 306707, Область Курская, р-н Касторенский, пгт Новокасторное, <адрес>; Адрес проживания: 306707, Область Курская, р-н Касторенский, пгт Новокасторное, <адрес>; Паспорт: Серия 3819 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД ФИО9 по <адрес> тел. моб. +7 (920) 7170955.

В правом нижнем углу последней страницы документа указан печатный текст следующего содержания: «Документ подписан простой электронной подписью: ФИО ФИО8: Свидетель №1, Дата и время: ДД.ММ.ГГГГ 20:45:51 +03:00 Номер мобильного телефона: +7 920***09-55 Код авторизации: b8202691-bd46-4e46-f901-b7a22a26931f Номер операции в АС: 0004_0№».

Документ содержится на 2 листах формата А4. В процессе осмотра произведено его распечатывание.

Электронный файл, озаглавленный как «№№62896-36600.pdf», представляющий собой электронный вариант «Индивидуальных условий договора потребительского кредита». Согласно условиям документа «заемщик» ФИО3 предлагает «кредитору» в лице ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ей Потребительский кредит на сумму 277 259,00 ФИО14. Процентная ставка при этом составляет 17,90% годовых. К оплате подлежат 52 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 7702,24 ФИО14. При этом «заемщик» просит зачислить сумму кредита на счет №. Также «заемщик» поручил «кредитору» перечислять, в соответствии с ОУ, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору, со счета №.

Также согласно п. 21 указанных «Индивидуальных условий» «ИУ оформлены ею (ФИО3) в виде электронного документа. Она (ФИО3) признает, что подписанием ею ИУ является подтверждение ею подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод ею в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

В левом верхнем углу первой страницы документа указана «контактная информация заемщика»: Адрес регистрации: 306707, Область Курская, р-н Касторенский, пгт Новокасторное, <адрес>; Адрес проживания: 306707, Область Курская, р-н Касторенский, пгт Новокасторное, <адрес>; Паспорт: Серия 38 04 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Касторенским РОВД <адрес> тел. моб. +7 (951) 3209493.

В правом нижнем углу последней страницы документа указан печатный текст следующего содержания: «Документ подписан простой электронной подписью: ФИО ФИО8: ФИО3, Дата и время: ДД.ММ.ГГГГ 18:58:41 Номер мобильного телефона: +7 951***56-12; +7 951***94-93 Код авторизации: aaf5f039-e8ab-4c24-ab0a-b1242d311720 Номер операции в АС: 0001_0№».

Документ содержится на 3 листах формата А4. В процессе осмотра произведено его распечатывание.

Электронный файл, озаглавленный «scan5№.pdf», представляющий собой «Договор банковского обслуживания» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного от имени ФИО8Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на получение дебетовой банковской карты ПАО Сбербанк и открытие счета карты №. В качестве места получения карты указано подразделение банка № (<адрес>). В графе «ПОДПИСЬ ФИО8» содержится рукописная подпись, в графе «СОТРУДНИК, ПРИНЯВШИЙ ЗАЯВЛЕНИЕ» имеется печатный текст «ФИО5», а в графе «ПОДПИСЬ» от имени проставлена рукописная подпись. Договор представлен на 2 листах формата А4. В процессе осмотра произведено его распечатывание.

Электронный файл, озаглавленный «ФИО3. docx», представляющий собой «Анкету ФИО8» ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., согласно которой на ее имя, в том числе, ДД.ММ.ГГГГ в отделении Банка № открыт счет №, которому соответствует банковская карта «Visa Momentum».

Электронный файл, озаглавленный «Свидетель №1.docx», представляющий собой «Анкету ФИО8» Свидетель №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., согласно которой на его имя, в том числе, ДД.ММ.ГГГГ в отделении Банка № открыт счет №, которому соответствует банковская карта «МИР Социальная». Данный счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Электронный файл, озаглавленный «Свидетель №2.docx», представляющий собой «Анкету ФИО8» Свидетель №2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., согласно которой на его имя, в том числе, ДД.ММ.ГГГГ в отделении Банка № открыт счет №, которому соответствует банковская карта «МИР Социальная».

Электронный файл, озаглавленный «№.xls», представляющий собой выписку движения денежных средств по банковской карте №, зарегистрированной на имя ФИО12 А.И. Согласно данной информации указанной банковской карте соответствует счет №. Карта открыта в дополнительном офисе №. Сведения представлены в табличном варианте и согласно им в числе других операций имелась операция, проведенная ДД.ММ.ГГГГ в 16:25, связанная с зачислением кредита на сумму 74733,37 ФИО14.

Электронный файл, озаглавленный «№.xls», представляющий собой выписку движения денежных средств по банковской карте №, зарегистрированной на имя ФИО8 А.В. Согласно данной информации указанной банковской карте соответствует счет №. Карта открыта в дополнительном офисе №. Сведения представлены в табличном варианте и согласно им в числе других операций имелись операции, связанные с зачислением кредитов:

- ДД.ММ.ГГГГ в 18:56 зачисление кредита на сумму 134003,35 ФИО14;

- ДД.ММ.ГГГГ в 20:46 зачисление кредита на сумму 56818,18 ФИО14.

10) Электронный файл, озаглавленный «№.xls», представляющий собой выписку движения денежных средств по банковской карте №, зарегистрированной на имя ФИО3 Согласно данной информации указанной банковской карте соответствует счет №. Карта открыта в дополнительном офисе №. Сведения представлены в табличном варианте и согласно им в числе других операций имелись операции, связанные с зачислением кредитов:

- ДД.ММ.ГГГГ в 19:16 зачисление кредита на сумму 170605,54 ФИО14;

- ДД.ММ.ГГГГ в 19:18 зачисление кредита на сумму 277259 ФИО14.

11) Электронный файл, озаглавленный «history 88311. xlsx», представляющий собой выписку по кредитному договору №, заключенному от имени ФИО8 А.В. ДД.ММ.ГГГГ на сумму 134003,35 ФИО14. В качестве ссудного указан счет №. Информация об операциях, их суммах и порядке погашения представлена в табличном варианте.

12) Электронный файл, озаглавленный «history 500742. xlsx», представляющий собой выписку по кредитному договору №, заключенному от имени ФИО12 А.И. ДД.ММ.ГГГГ на сумму 74733,37 ФИО14. В качестве ссудного указан счет №. Информация об операциях, их суммах и порядке погашения представлена в табличном варианте.

Электронный файл, озаглавленный «history 545954.xlsx», представляющий собой выписку по кредитному договору №, заключенному от имени ФИО3ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170605,54 ФИО14. В качестве ссудного указан счет №. Информация об операциях, их суммах и порядке погашения представлена в табличном варианте.

Электронный файл, озаглавленный «Свидетель №1. xls», представляющий собой выписку движения денежных средств по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленным сведениям на указанный счет за указанный период дважды производилось зачисление кредитных денежных средств: - ДД.ММ.ГГГГ зачисление кредита на сумму 134003,35 ФИО14; - ДД.ММ.ГГГГ зачисление кредита на сумму 56818,18 ФИО14 (т. 1 л.д. 178-210);

- сопроводительным письмом из РЦСО Розничного бизнеса <адрес> ПАО Сбербанк (исх. № ЗНО0136397844 от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому в распоряжение УФСБ ФИО9 по <адрес> предоставлен лазерный диск с электронной банковской информацией (т. 1 л.д. 214);

Электронный файл, озаглавленный «1auditArchive_23122020.xlsx», который представляет собой электронный журнал аудита работы операционного сотрудника с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» за ДД.ММ.ГГГГ. Содержащаяся в данном журнале аудита информация представлена в табличном варианте и, в том числе, содержится в столбцах, озаглавленных следующим образом: «Подсистема» (указывает на наименование автоматизированной подсистемы, в которой операционным сотрудником проводились операции), «Функции» (отражены сведения о произведенной в автоматизированной подсистеме манипуляции), «ОСБ» (указывает нумерацию отделения Сберегательного банка, в котором операционным сотрудником осуществлялись операции), «ВСП» (указывает нумерацию внутреннего структурного подразделения (дополнительного офиса Сберегательного банка), в котором операционным сотрудником осуществлялись операции), «Логин» (указан логин операционного сотрудника, производившего работу в операционной системе), «IP» (указан IP-адрес электронного устройства, с которого осуществлен вход в операционную систему), «Сообщение» (указано конкретное событие – конкретная банковская операция, осуществленная операционным сотрудником в автоматизированной системе), «Время события» (указаны дата и время конкретного действия).

Электронный файл, озаглавленный «2auditArchive_23122020.xlsx», который представляет собой электронный журнал аудита работы операционного сотрудника с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» за ДД.ММ.ГГГГ. Содержащаяся в данном журнале аудита информация представлена в табличном варианте и, в том числе, содержится в столбцах, озаглавленных следующим образом: «Подсистема» (указывает на наименование автоматизированной подсистемы, в которой операционным сотрудником проводились операции), «Функции» (отражены сведения о произведенной в автоматизированной подсистеме манипуляции), «ОСБ» (указывает нумерацию отделения Сберегательного банка, в котором операционным сотрудником осуществлялись операции), «ВСП» (указывает нумерацию внутреннего структурного подразделения (дополнительного офиса Сберегательного банка), в котором операционным сотрудником осуществлялись операции), «Логин» (указан логин операционного сотрудника, производившего работу в операционной системе), «IP» (указан IP-адрес электронного устройства, с которого осуществлен вход в операционную систему), «Сообщение» (указано конкретное событие – конкретная банковская операция, осуществленная операционным сотрудником в автоматизированной системе), «Время события» (указаны дата и время конкретного действия).

Электронный файл, озаглавленный «auditArchive_23122020.xlsx», который представляет собой электронный журнал аудита работы операционного сотрудника с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» за ДД.ММ.ГГГГ. Содержащаяся в данном журнале аудита информация представлена в табличном варианте и, в том числе, содержится в столбцах, озаглавленных следующим образом: «Подсистема» (указывает на наименование автоматизированной подсистемы, в которой операционным сотрудником проводились операции), «Функции» (отражены сведения о произведенной в автоматизированной подсистеме манипуляции), «ОСБ» (указывает нумерацию отделения Сберегательного банка, в котором операционным сотрудником осуществлялись операции), «ВСП» (указывает нумерацию внутреннего структурного подразделения (дополнительного офиса Сберегательного банка), в котором операционным сотрудником осуществлялись операции), «Логин» (указан логин операционного сотрудника, производившего работу в операционной системе), «IP» (указан IP-адрес электронного устройства, с которого осуществлен вход в операционную систему), «Сообщение» (указано конкретное событие – конкретная банковская операция, осуществленная операционным сотрудником в автоматизированной системе), «Время события» (указаны дата и время конкретного действия).

В указанную дату, то есть ДД.ММ.ГГГГ, операционным сотрудником дополнительного офиса № отделения Банка № с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» с помощью электронного устройства с IP-адресом «10.163.49.3» согласно журналу аудита, в том числе проведены следующие операции в адрес ФИО8 А.В.: 08:41:29 – оператор успешно вошел в ФП ЦПФЛ АС Филиал-Сбербанк; 08:41:40 – признак проведения операции по ШК в ФП ЦПФЛ АС Филиал-Сбербанка; 08:41:40 - оператор успешно провёл операцию в ФП ЦПФЛ АС Филиал-Сбербанка; 08:42:04 - оператором создана идентификационная сессия. Идентификация произведена для ФИО8Свидетель №1 по ДУЛ: тип (99) Паспорт гражданина РФ, серия 38 17, №. С ФИО8 работает оператор ФИО5 в ВСП 8596/523; 08:42:06 - пользователь K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru вошёл в систему; 08:42:06 - НАЙДЕН ФИО8 "Свидетель №1"; 08:42:50 - операция «Оформление заявления на карту». Транзакция ОДДО Редактирование алфавитных данных от МДМ. Дата и время отправки запроса в ОДДО: ДД.ММ.ГГГГ 08:42:50. ФИО8ФИО8Свидетель №1. Операция завершилась успешно; 08:43:25 - операция «Приход наличных д/с на счет БК». ФИО8: Свидетель №1 Паспорт РФ: 38 17 142284 Дата и время отправки запроса в ХАББЛ: ДД.ММ.ГГГГ 08:43:25; 08:43:25 - Операция «Оформление Заявления на получение карты МИР Социальная». ФИО8: Свидетель №1 Паспорт РФ: 38 17 142284 Номер договора: 40№ Дата и время отправки запроса в ХАББЛ: ДД.ММ.ГГГГ 08:43:25; 08:43:25 - операция «Оформление заявления на карту». Ответ от ХабБЛа успешно получен; 08:43:25 - операция «Заявка на изготовление карты МИР Социальная». ФИО8: Свидетель №1 Паспорт РФ: 38 17 142284 Номер договора: 40№ Дата и время отправки запроса в ХАББЛ: ДД.ММ.ГГГГ 08:43:25; 08:43:25 - операция «Заключение/расторжение ДБО». ФИО8: Свидетель №1 Паспорт РФ: 38 17 142284 Дата и время отправки запроса в ХАББЛ: ДД.ММ.ГГГГ 08:43:25; 08:43:29 - пользователь выходит из системы; 08:43:29 - оператор успешно вошёл в АС Филиал-Сбербанк; 08:43:34 - пользователь вошел в систему; 08:43:41 - оператор провёл частичную выдачу на сумму 6330.00 (РОССИЙСКИЙ ФИО14) со счёта 42306.8ДД.ММ.ГГГГ.0213848, владелец вклада Свидетель №1; 08:45:41 - оператор успешно вошёл в АС Филиал-Сбербанк; 08:45:48 - удалена идентификационная сессия для оператора; 12:52:05 - пользователь вошел в систему; 12:52:17 - оператор произвел поиск вкладчика (Свидетель №1 ) по алфавитке; 12:52:20 - оператор произвел поиск вкладчика (Свидетель №1) по алфавитке (т. 1 л.д. 215-218);

- Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на двух листах формата А4, согласно которым ФИО3 выступила в качестве «Заемщика» перед «Кредитором» в лице ПАО Сбербанк. Согласно условиям полной стоимостью кредита являлась сумма в размере 88 477,98 ФИО14, сумма кредита или лимит кредитования составлял 170605,54 ФИО14. Срок кредитования составил «60 месяцев», ежемесячный платеж составил «4 318,35 ФИО14». В Договоре также указана просьба произвести зачисление суммы кредита на счет №, открытый у кредитора.

В качестве контактного телефона заемщика ФИО3 в Договоре указаны номера: тел. дом. +7 (47157) 21344, моб. 7-951-3209493.

В правом нижнем углу последней страницы документа указан печатный текст следующего содержания: «Документ подписан простой электронной подписью: ФИО ФИО8: ФИО3, Дата и время: ДД.ММ.ГГГГ 19:03:14 Номер мобильного телефона: +7951***5612; +7951***94-93 Код авторизации: 59d2662b-4f16-41a3-9cba-4ae7a3ed3b58 Номер операции в АС: 0001_0№» (т. 1 л.д. 221-222);

- сопроводительным письмом из РЦСО Розничного бизнеса <адрес> ПАО Сбербанк (исх. № ЗНО0137721239 от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому в распоряжение УФСБ ФИО9 по <адрес> предоставлен лазерный диск с электронной банковской информацией (т. 1 л.д. 261);

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в ходе осмотра лазерного диска с электронной банковской информацией, предоставленной ДД.ММ.ГГГГ РЦСОРБ <адрес> ПАО Сбербанк, установлено наличие на нем четырех электронных файлов, три из которых представляют собой электронные журналы аудита с информацией о подключении операционным сотрудником Банка с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» услуги «Мобильный банк» к банковским картам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И.

В частности, данные файлы содержат в себе следующие сведения, представленные в табличном варианте:

Файл, озаглавленный «Копия auditArchive_22012021», содержит сведения о подключении услуги «Мобильный банк» ФИО8 А.В. Согласно данным сведениям ДД.ММ.ГГГГ в 14:01 во внутреннем структурном подразделении Банка № операционным сотрудником с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» (оператором ФИО5) в подсистеме «Банковские карты ДО» произведена (оформлена) операция «Выдача карты» и произведено подключение услуги «Мобильный банк». В качестве контактного абонентского номера при этом указан №(920)****955.

файл, озаглавленный «ФИО3», содержит сведения о подключении услуги «Мобильный банк» ФИО8ФИО3 Согласно данным сведениям ДД.ММ.ГГГГ в 09:29 во внутреннем структурном подразделении Банка № операционным сотрудником с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» (оператором ФИО5) в подсистеме «Банковские карты ДБО» произведено подключение к банковской карте ФИО3 услуги «Мобильный банк». В качестве контактного указан абонентский номер №(951)****493. Одновременно с этим произведено удаление из числа контактных номеров абонентского номера №(951)****612.

Файл, озаглавленный «20112018создание ФИО12», содержит сведения об операции в услуге «Мобильный банк», произведенной в адрес ФИО8ФИО12 А.И. Согласно данным сведениям ДД.ММ.ГГГГ в 15:27 во внутреннем структурном подразделении Банка № операционным сотрудником с логином «K1602_Epanchina_EB@bel.cch.sbrf.ru» (оператором ФИО5) в подсистеме «Банковские карты ДБО» произведено редактирование алфавитных данных ФИО8ФИО12 А.И. (т. 1 л.д. 262-265);

- протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ - помещения дополнительного офиса № Курского отделения ПАО Сбербанк, расположенного по адресу: <адрес>, в ходе которого установлено, что рабочее место банковского сотрудника представляет собой кабину с бронированным стеклом и секцией (отсеком) для обмена документацией сотрудника банка с клиентами; обеспечено рабочим столом, стулом, металлическим сейфом, лазерным принтером с персональным компьютером (процессор с монитором), принтером для распечатывания чеков и ордеров, машинкой для подсчета денег, считывателем для TM-носителей, POS-терминалом, кассой, индивидуальным сейфовым хранилищем, металлическим шкафом, устройством для уничтожения бумаги, ультра-магом (устройством для проверки подлинности паспорта), стационарным телефоном; также в кабине, представляющей собой рабочее место сотрудника банка, имеется система видеонаблюдения (т. 3 л.д. 37-43);

- заключением специалиста ФИО23 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на поставленные перед ним вопросы он дал следующие разъяснения:

1. Согласно ГОСТ 34.321-96 «Информационные технологии (ИТ). Система стандартов по базам данных. Эталонная модель управления данными» база данных – это совокупность взаимосвязанных данных, организованных в соответствии со схемой базы данных таким образом, чтобы с ними мог работать пользователь. Согласно предоставленным и изученным материалам база данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» предназначена для учёта счетов ФИО8 банка. Информация вносится в неё, а также читается из неё посредством специализированного программного обеспечения, используемого банком. Информация, хранящаяся в ней, представляет совокупность сведений о ФИО8 (его персональные данные), а также о его счетах и производимых с ним операциям с дополнительными служебными записями, как то: время и дата операций по открытию и закрытию счетов ФИО8, дата и время совершения приходно–расходных операций, сведения об обстоятельствах совершения операций (используемое программное обеспечение, результаты операций по идентификации субъектов, инициирующих проведение операций по счетам ФИО8 банка).

Изменение любой базы данных, в том числе базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» производится путём осуществления транзакций. Согласно ГОСТ 34.321-96 «Информационные технологии (ИТ). Система стандартов по базам данных. Эталонная модель управления данными» Транзакция базы данных определяется как совокупность связанных между собой операций, характеризуемых четырьмя свойствами: атомарность, непротиворечивость, локализация и продолжительность или ограниченная последовательность взаимодействий базы данных, которые вместе образовывают логическую единицу работы. В случаях модификации базы данных транзакция базы данных является последовательностью шагов модификации, которые изменяют содержание базы данных из одного непротиворечивого состояния в другое.

В соответствии с принципами работы баз данных, содержащих важную с точки зрения бизнес-процессов организации информацию, необходимо обеспечить возможность сохранять записи об успешных изменениях в данных в базе данных и в некоторых случаях - запись о транзакциях, которые запрашивают данные и генерируют отчеты. Эта запись может включать соответствующие значения данных, подробности транзакции и идентификацию пользователя. Эти контрольные журналы могут быть определены, как требуемые для всех данных в базе данных, избранных типов данных или экземпляров определяемых данных. Изменения, вносимые в базу данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк», фиксируются в контрольных журналах – компьютерных файлах, содержащих информацию по каждому факту внесения изменений в базу данных. Информация из журналов позволяет восстановить в случае необходимости последовательность изменений, вносимых в базу данных.

Согласно ГОСТ 34.321-96 «Информационные технологии (ИТ). Система стандартов по базам данных. Эталонная модель управления данными», для управления, включающего определение, создание, ведение базы данных, а также манипулирование базой данных используются системы управления базами данных – совокупности программных и языковых средств, обеспечивающих управление базами данных.

2. Автоматизированная система «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») представляет собой совокупность технических средств (совокупность всех технических средств, используемых при функционировании АС – согласно ФИО27 53114-2008 Защита информации. Обеспечение информационной безопасности в организации. Основные термины и определения) и программного обеспечения (совокупность программ на носителях данных и программных документов, предназначенных для отладки, функционирования и проверки работоспособности АС – там же) используемая в качестве системы управления базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк»

АС (автоматизированная система) «Филиал» функционирует вместе с имеющимися в ней функциональными подсистемами (Вклады и счета, Банковские карты, Платежи, Переводы). Автоматизированная система «Филиал-Сбербанк» устанавливается на автоматизированном рабочем месте сотрудника банка, работающего с АС «Филиал-Сбербанк» (в дальнейшем – оператору АС). Автоматизированное рабочее место представляет собой электронную вычислительную машину, подключённую ко внутренней сети ПАО «Сбербанк».

Каждому оператору АС присваивается персональный логин и пароль, который используется ими при авторизации АС. Кроме этого, сотруднику выдается персональный электронный ключ, работающий по технологии контактной памяти – электронное устройство, имеющих однопроводный протокол обмена информацией (1-Wire) и помещённое в стандартный металлический корпус, имеющий вид «таблетки». В таком устройстве размещён уникальный криптографический ключ, предъявление которого необходимо для подтверждения некоторых совершаемых оператором АС операций. Предъявление персонального электронного ключа происходит путём приложения электронного ключа к соответствующему считывателю, установленному на автоматизированном рабочем месте. Считыватель считывает уникальную информацию из персонального электронного ключа и этот факт фиксируется в соответствующих контрольных журналах при проведении оператором АС операций в АС «Филиал-Сбербанк».

В процессе работы в АС «Филиал-Сбербанк» операторы АС осуществляют доступ к базе данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк»: чтение информации из базы данных и её модификацию. Все операции по доступу операторов АС к базе данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» фиксируются в контрольных журналах.

3. Согласно принципам работы с Автоматизированной системой «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») и базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» операция по открытию счета дебетовой карты с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк»), сотрудник банка выполняет процедуры идентификации ФИО8 или его представителя, а затем в диалоговом режиме выполняет действия по открытию и закрытию счета дебетовой карты с использованием АС «Филиал-Сбербанк». Данные действия выполняются одновременно с оформлением на имя конкретного ФИО8 дебетовой банковской карты с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк»), так как являются неотъемлемой частью операции оформления дебетовой банковской карты

Для начала работы в АС «Филиал-Сбербанк» оператору АС необходимо пройти процедуру идентификации, введя свой логин и пароль. После чего оператор выполняет открытие «Клиентской сессии», выбирая из предложенного перечня конкретную операцию, указывая параметры открытия счёта. При открытии счета банковской карты сотрудник банка вносит в АС паспортные данные ФИО8 и его контактные данные. Затем происходит проверка ФИО8 по базам данных лиц, которым ограничено проведение банковских операций (данные функциональные подсистемы являются составной частью АС «Филиал-Сбербанк»). После выбора сотрудником банка режима «Оформить новую дебетовую карту» и ввода информации о ФИО8, формируется договор о банковском обслуживании с указанием Данных ФИО8, и номера счёта предполагаемой к выдаче ему дебетовой карты. После подписания указанного договора в дальнейшем при взаимодействии с ПАО «Сбербанк» со стороны ФИО8 возможно подписание документов электронной подписью (в договоре оговариваются обстоятельства, при которых считается, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, используемой при электронном взаимодействии ФИО8 и ПАО «Сбербанк», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью) и банковской карты, эмитированной ПАО «Сбербанк».

Результатом операции по открытию счета дебетовой карты на имя ФИО8 с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» является внесение в базу данных счетов физических лиц информации об открытом счёте и дополнительной информации о факте открытия (дата, номер офиса ПАО «Сбербанк», в котором заключён договор о банковском обслуживании с ФИО8 и служебной информации). Эта же информация заносится в контрольные журналы, поддерживаемые АС «Филиал-Сбербанк».

4. Согласно принципам работы с Автоматизированной системой «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») и базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» операция по открытию счета дебетовой карты с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк (АС «Филиал-Сбербанк»), сотрудник банка выполняет процедуру идентификации ФИО8 или его представителя, а затем в диалоговом режиме, указывая платёжную систему выдаваемой карты, тип карты и иную технологическую информацию, выполняет действия по оформлению дебетовой карты с использованием АС «Филиал-Сбербанк». Данные действия выполняются одновременно с открытием счета дебетовой карты с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк»).

Результатом операции по оформлению на имя конкретного ФИО8 дебетовой банковской карты с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» является внесение в базу данных счетов физических лиц информации об открытом счёте и дополнительной информации о факте оформления банковской карты (дата, номер офиса ПАО «Сбербанк», в котором заключён договор о банковском обслуживании с ФИО8 и служебной информации). Эта же информация заносится в контрольные журналы, поддерживаемые АС «Филиал-Сбербанк».

5. Согласно Технологической схеме проведения операций выдачи дебетовых карт ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ N 3494 и принципам работы с Автоматизированной системой «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») при обращении ФИО8 банка для получения ранее заказанной банковской карты (к которой привязан открытый ранее счёт дебетовой карты) сотрудник банка производит идентификацию ФИО8 с помощью удостоверяющих его личность документов, при необходимости (в случае изменения фамилии, имени и пр.) вносит корректировки в базу данных счетов физических лиц. Затем происходит считывание данных предполагаемой к выдаче банковской карты с помощью терминала, входящего в состав автоматизированного рабочего места сотрудника банка. Сотрудник производит сопоставление данных владельца банковской карты и обратившегося ФИО8 и, в случае совпадения, производит выдачу карты. Затем ФИО8 выдаётся дебетовая банковская карта и конверт с пин-кодом (в случае выдачи карты с пин-кодом) к ней.

Затем сотрудник может, по запросу от ФИО8, в диалоговом режиме с Автоматизированной системой «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») подключать дополнительные услуги, например, «Мобильный банк» для возможности использования интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» и соответствующей программы «Личный кабинет», вводя в систему необходимую информацию, например, номер мобильного телефона владельца карты.

По завершении этого ФИО8 предлагается зарегистрировать пин-код (в случае выдачи карты без пин-кода), для чего при согласии карта, подлежащая выдаче ФИО8, вставляется в считывающее устройство электронного терминала, вводится пин-код (состоящий из 4-х цифр, удобных для запоминания ФИО8) и затем данный пин-код повторно подтверждается ФИО8.

Сотрудник распечатывает сформированный средствами программного обеспечения мемориальный ордер ф. N 277, при этом в поле Сотрудник предлагает ФИО8 проверить данные на распечатанном мемориальном ордере ф. N 277 и проставить подпись.

Результатом операции по открытию счета дебетовой карты на имя ФИО8 с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» является внесение в базу данных счетов физических лиц информации, которая была дополнительно введена или откорректирована ФИО8, например номер мобильного телефона, порядок подключения услуги «Мобильный банк»), а также номер счета Карты. Эта же информация заносится в контрольные журналы, поддерживаемые АС «Филиал-Сбербанк».

6. Сбербанк Онлайн — информационная система, разработанная ПАО Сбербанк ФИО9, представленная браузерной версией (программой «Личный кабинет») и приложениями «Сбербанк-Онлайн» для операционных систем iOS и Android. Первоначально запущен в апреле 2008 года как сервис «Электронная Сберкасса» для управления сберегательными книжками. Спустя год «Электронная Сберкасса» получила функции управления картами и счетами через личный кабинет и была переименована в «Сбербанк Онлайн». Приложение поддерживает вход по логину (или номеру телефона) и паролю и биометрическую идентификацию по отпечатку пальца или распознаванию лица. В приложении пользователю доступны информация о существующих банковских продуктах (картах, счетах и т. д.), курсах валют, адресах отделений, программе лояльности Сбербанка «Спасибо» и онлайн-поддержка. В числе функций «Сбербанк Онлайн» переводы между собственными картами и счетами, переводы организациям и людям (в том числе в системах Mastercard и Visa), заказ кредитной истории, заказ страхового полиса «Сбербанк страхования». Через приложение ФИО8 банка может открыть счёт или заказать банковскую карту.

Для регистрации в системе пользователю необходимо быть ФИО8 ПАО Сбербанк ФИО9 и иметь выпущенную банком пластиковую карту, а также иметь номер мобильного телефона, зарегистрированный в банке, на который приходят пароли и другие сервисные сообщения при работе с приложениями. После успешной установки интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» на мобильное устройство (телефон или планшет) при первом входе пользователю предлагается ввести логин (номер телефона или номер пластиковой карты) и пароль, который высылается на номер мобильного телефона пользователя, зарегистрированный в банке. При входе с помощью интернет–браузера в программу «Личный кабинет» пользователю требуется ввести логин и пароль, которые должны быть получены им в банке или в банкомате при предъявлении пластиковой карты ПАО «Сбербанк ФИО9», а также одноразовый код, который высылается на номер телефона пользователя.

В случае успешной идентификации ФИО8 в мобильном приложении пользователю предлагается установить пятизначный код в качестве пароля, который будет использоваться в дальнейшем для входа в приложения без необходимости ввода логина и пароля. Таким образом, однократная успешная идентификация пользователя на конкретном мобильном устройстве делает возможным, в случае, если известен вышеописанный пятизначный код, доступ владельца мобильного устройства к интерактивному приложению от имени ФИО8 банка.

Следует отметить, что политикой безопасности банка предусматривается блокирование ряда операций, выполняемых в интерактивном приложении «Сбербанк-Онлайн» и программе «Личный кабинет». После этого ФИО8 предлагается связаться по телефону со службой поддержки ПАО «Сбербанк ФИО9», после чего в режиме телефонного диалога с сотрудником ПАО «Сбербанк ФИО9» ФИО8 производит дополнительное подтверждение собственной личности и выполняемой операции. Кроме того, доступ к сервису, операции по счёту или другие услуги, оказываемые ПАО «Сбербанк ФИО9» ФИО8, могут быть приостановлены, если операции, совершаемые ФИО8, попадают под критерии, определённые Положением № Банка ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

7. Согласно принципам работы интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» и соответствующей программы «Личный кабинет», при оформлении заявки на кредит, пользователь интерактивного приложения, являющийся ФИО8 банка (далее - Заёмщик) выбирает соответствующий пункт меню, после чего в диалоговом режиме приложение предлагает ему внести данные о параметрах предполагаемого кредита (размер кредита и его срок), ряд данных о себе (является ли Заёмщик работником ПАО Сбербанк ФИО9, получает ли он зарплату или социальные выплаты с использованием банковских продуктов ПАО Сбербанк ФИО9 и пр.) Затем ему предлагается уточнить его персональные данные (номер документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации и проживания, номер контактного телефона). После этого заявка уходит на рассмотрение соответствующих структур ПАО Сбербанк ФИО9. Результат рассмотрения заявки Заёмщику сообщают по указанному им контактному телефону. В случае одобрения заявки на кредит происходит формирование Индивидуальных условий «Потребительского кредита», которые Заёмщик должен подписать электронной подписью. Подписание Индивидуальных условий «Потребительского кредита» электронной подписью возможно при наличии у ФИО8 действующего договора о банковском обслуживании с ПАО «Сбербанк» (к котором оговариваются обстоятельства, при которых считается, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, используемой при электронном взаимодействии ФИО8 и ПАО «Сбербанк», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью) и банковской карты, эмитированной ПАО «Сбербанк». Затем происходит выдача кредита (получение Заёмщиком). Получение кредита, согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита», формируемым банком после одобрения заявки на кредит и подписываемым заёмщиком с помощью электронной подписи осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский счёт (счёт дебетовой банковской карты), указанный в заявке на получение кредита.

Результатом получения Заёмщиком кредита является формирование соответствующей записи в базе данных счетов физических лиц информации, а также занесение в указанную базу данных информации о поступлении денежных средств на счёт Заёмщика.

8. Согласно протоколу допроса подозреваемой ФИО5 и копии договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, в указанную дату была сформирована заявка на оформление дебетовой карты на имя ФИО8 А.В. и открытие связанного с ней счёта №.

Согласно принципам работы Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») и показаниям подозреваемой данный договор формируется с использованием программного обеспечения, установленного на рабочем месте сотрудника ПАО «Сбербанк» - Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк»). Технологическая схема проведения операций выдачи дебетовых карт ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ N 3494 так же предусматривает использование Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») для внесения сведений о производимой операции выдачи дебетовых карт и формирования документов для подписи ФИО8. В анкете ФИО8 ПАО Сбербанк ФИО8 А.В. так же имеется сведения об открытии ДД.ММ.ГГГГ счёта 40№, привязанного к рублёвой дебетовой карте «Мир Социальная».

В этой связи можно судить, что дебетовая банковская карта №, ее счет № и выдача на имя ФИО8 А.В. были оформлены с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк»).

9. Согласно протоколу допроса подозреваемой ФИО5 и копиям Индивидуальных условий договоров потребительского кредита на имя ФИО8 А.В по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО8 А.В по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО12 А.И. на сумму 74733 ФИО14 37 копеек по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, данные договора и Индивидуальные условия договоров потребительского кредита были оформлены соответствующими клиентами ПАО Сбербанк в виде электронного документа в интерактивном приложении «Сбербанк-Онлайн» и подписаны электронными подписями (путём ввода в интерактивном приложении «Сбербанк-Онлайн» одноразового пароля, пришедшего на номер мобильного телефона) соответствующих ФИО8 ПАО Сбербанк (пункт 22 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита), данные операции были совершены с использованием интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» и программы «Личный кабинет».

Судить об оформлении получения кредита на имя ФИО3 на сумму 170605 ФИО14 54 копейки по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» и соответствующей программы «Личный кабинет» можно только из показаний подозреваемой, поскольку подробная информация об этом в представленной на исследовании копии названного Договора отсутствует.

10. Так как база данных физических лиц ПАО «Сбербанк» содержит информацию о всех счетах ФИО8 ПАО «Сбербанк», которые создаются с использованием программного обеспечения, предусмотренного для управления счетами ФИО8 банка, то проведение операций по открытию счета дебетовой карты, оформлению и выдаче дебетовых банковских карт с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» (АС «Филиал-Сбербанк») влечёт проведение соответствующей транзакции, переводящей базу данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк » из состояния, в котором в ней не содержится информация об открываемом счёте дебетовой карты, в состояние, в котором в ней содержится указанная информация. Таким образом осуществляется модификация базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк». При проведении операций, связанных с оформлением кредитных обязательств (направлением заявок на кредит и получением кредитных денежных средств) с использованием интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» происходит изменение содержимого компьютерной базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» в части информации о предоставляемом кредите, а конкретнее, на основании информации из журналов аудита, предоставленных ПАО «Сбербанк», формирование записи о перечислении денежных средств в рамках кредитного соглашения. Таким образом, проведение операций, связанных с оформлением кредитных обязательств (направлением заявок на кредит и получением кредитных денежных средств) с использованием интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» влечёт модификацию компьютерной базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк».

11. В соответствии с вышеописанными принципами работы компьютерной базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» операция по изменению статуса счёта (вклада) влечёт модификацию компьютерной базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк». Таким образом, проведение операций по оформлению дебетовой банковской карты №, ее счета № и выдачи на имя ФИО8 А.В. с использованием Автоматизированной системы «Филиал-Сбербанк» повлекло модификацию компьютерной информации базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк», о чём в журналах аудита имеются соответствующие записи.

12. В соответствии с вышеописанными принципами работы компьютерной базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк», порядку оформления потребительских кредитов с использованием интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» и соответствующей программы «Личный кабинет» и тексту Индивидуальных условий договоров потребительского кредита на имя ФИО8 А.В. на сумму 134003 ФИО14 35 копеек по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ и на сумму 56818 ФИО14 18 копеек по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3 на сумму 170605 ФИО14 54 копейки по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ и на сумму 277259 ФИО14 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на имя ФИО12 А.И. на сумму 74733 ФИО14 37 копеек по Договору от ДД.ММ.ГГГГ с операция по выдаче кредита осуществляется путём перечисления денежных средств на указанные в Индивидуальных условий договоров потребительского кредита банковские счета ФИО8. Факт перечисления денежных средств фиксируется в базе данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк», о чём в журналах аудита имеются соответствующие записи.

Таким образом, получение кредитов на имя ФИО8 А.В. на сумму 134003 ФИО14 35 копеек по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ и на сумму 56818 ФИО14 18 копеек по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3 на сумму 170605 ФИО14 54 копейки по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ и на сумму 277259 ФИО14 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на имя ФИО12 А.И. на сумму 74733 ФИО14 37 копеек по Договору от ДД.ММ.ГГГГ с использованием интерактивного приложения «Сбербанк-Онлайн» и соответствующей программы «Личный кабинет» повлекло модификацию компьютерной информации базы данных базы данных счетов физических лиц ПАО «Сбербанк» (т. 3 л.д. 81-93);

- Приложением № («Перечень сведений, составляющих коммерческую тайну ОАО «Сбербанк ФИО9») к «Регламенту работы с коммерческой тайной ОАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ№-р, согласно п.п. 6, 7, 12, 22 которого условия заключаемых и заключенных в рамках кредитных сделок договоров (кредитных договоров, договоров поручительства, договоров залога), заключения подразделений банка, участвующих в рассмотрении кредитных заявок ФИО8, и т.п.; сведения о результатах анализа финансового состояния, кредитоспособности всех участников кредитных сделок (заемщиков, поручителей, залогодателей), заключения подразделений банка, участвующих в рассмотрении кредитных заявок ФИО8, и т.п.; материалы о невозвратности кредитов; сведения об организации системы защиты информационных технологий, о применяемых в Банке аппаратных и программных средствах защиты информации в автоматизированных системах, о ключевой информации, порядке ее генерации, учета, хранения, рассылки и обновления в Банке; базы данных автоматизированных систем по реально проведенным операциям, процедуры доступа к информационным ресурсам отнесены к категории коммерческой тайне (т. 3 л.д. 160-176);

- Приложением № («Перечень информации, составляющей коммерческую тайну ПАО Сбербанк») к «Распоряжению о совершенствовании режима коммерческой тайны ПАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ№-Р, согласно п.п. 2.4, 2.11, 2.14, 2.15, 2.16, 7.4, 7.6 которого информация о финансовом состоянии, репутации и степени надежности ФИО8, партнеров и конкурентов Банка (основные производственные фонды, товарообороты, кредиты, нарушения контрактных обязательств, штрафы, санкции, задолженности и т.д.), а также источники ее получения; сведения о состоянии кредитного портфеля Банка (объем, качество ссуды, сумма просроченной задолженности, величина резервов и т.д.); персональные кредитные предложения, информация о подготовке кредитных сделок на специальных условиях для ФИО8 Банка; информация, используемая при принятии решения о кредитных рисках Банка; данные платежных карт – номер карты (PAN-primary account number), имя держателя, срок действия, сервисный код; базы данных и массивы данных, выгрузки автоматизированных систем, содержащие общедоступные данные работников Банка, данные его ФИО8 и их представителей, включая данные юридических лиц – с числом записей более 100, а также по реально проведенным операциям отнесены к категории коммерческой тайне (т. 3 л.д. 177-184);

- Приложением («Перечень информации, составляющей коммерческую тайну ПАО Сбербанк») к «Распоряжению о внесении изменений в Распоряжение от ДД.ММ.ГГГГ№-Р «О совершенствовании режима коммерческой тайны ПАО Сбербанк»» от ДД.ММ.ГГГГ№-Р, согласно п. 3 которого математические модели обработки данных, применяемые при оценке кредитного риска, созданные и используемые в целях повышения конкурентоспособности Банка, включая, но не ограничиваясь: скоринговые модели Банка, алгоритмы оценки благонадежности и платежеспособности ФИО8 Банка при кредитовании, алгоритмы расчета размера кредита/лимита кредитования отнесены к категории коммерческой тайне (т. 4 л.д. 100-101);

- Технологической схемой проведения операций выдачи дебетовых карт ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которой основная карта и пин-конверт к ней (при наличии) могут быть выданы владельцу счета карты (основному держателю) или его доверенному лицу на основании доверенности. В доверенности должны содержаться полномочия на распоряжение всем имуществом основного держателя либо в ней должно содержаться полномочие на получение банковской карты, пин-конверта/установление пин-кода. Выдача основной карты и ПИН-конверта к ней (при наличии) основному держателю (владельцу счета карты) может осуществляться как по месту ведения счета карты, так и в любом внутреннем структурном подразделении Банка (независимо от места ведения счета карты), указанном ФИО8 при оформлении заявления на получение карты. При обращении ФИО8 за получением карты проводится его идентификация и аутентификация с использованием документа, удостоверяющего личность, или с использованием биометрического метода идентификации. Аутентификация ФИО8 при выдаче карты и пин-конверта к ней (при наличии) осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность (предъявленного ФИО8 или имеющегося в АБС Банка), на основании которого было оформлено заявление на получение карты или документа, удостоверяющего личность, выданного взамен документа, удостоверяющего личность, на основании которого было оформлено заявление на получение карты, при условии, что новый документ зарегистрирован в базах данных Банка (ПАК Way4, АС ЦБДФ) по результатам проведения операции «изменение клиентских данных». При идентификации ФИО8 с использованием документа, удостоверяющего личность, работник операционного подразделения обязан осуществить проверку подлинности документа, удостоверяющего личность, в соответствии с материалами, размещенными в автоматизированной системе «Следопыт». Проведение операции выдачи карты осуществляется в рамках клиентской сессии. Подписание документов, формируемых при проведении операции выдачи дебетовой карты (в том числе с открытием счета карты), возможно с использованием электронной подписи или собственноручной подписи. Подписание документов работником Банка осуществляется: его усиленной неквалифицированной электронной подписью – при формировании документов в электронном виде / собственноручной подписью – при формировании документов на бумаге. Выдача дебетовой карты во внутреннем структурном подразделении осуществляется работником операционного подразделения через АС «Филиал-Сбербанк» (т. 3 л.д. 213-250, т. 4 л.д. 1-99);

- Технологической схемой предоставления потребительских кредитов физическим лицам по КФ-технологии и клиентского сопровождения от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которой «пакет документов заемщика на получение кредита может быть принят с использованием удаленных каналов обслуживания: Сбербанк ОнЛайн, включая мобильное приложение, сайт Банка, телемаркетинг, предусматривающих заполнение заемщиком заявления-анкеты на кредит. Ввод кредитных заявок выполняется автоматически по заявкам, принятым с использованием удаленных каналов обслуживания. При этом предусматривается возможность заключения кредитных договоров путем акцепта Банком индивидуальных условий кредитования заемщика. Общие условия кредитования предоставляются заемщику одновременно с оформлением индивидуальных условий кредитования. Формирование индивидуальных условий кредитования для потребительского кредита без обеспечения, потребительского кредита на рефинансирование кредитов допускается в Сбербанк ОнЛайн. Под работником клиентского сопровождения понимается работник Банка, осуществляющий операции по обработке и рассмотрению обращений заемщика (прием и проверка документов, подготовка писем/согласий/справок, кредитной документации, ввод данных в АС «Кредитование». Интернет-ресурс/ИТ-система позволяет заемщику самостоятельно регистрировать обращения в рамках процедур клиентского сопровождения розничного кредитования и получать обратную связь от Банка в виде консультаций/письменных уведомлений/согласий и т.п., а работнику клиентского сопровождения принимать обращения заемщика для рассмотрения, консультировать по вопросам клиентского сопровождения и направлять письменные уведомления/справки/согласия. Заявление-анкета и кредитная документация, формируемые в процессе оформления кредита работником клиентского сопровождения могут быть оформлены в электронном виде и подписаны усиленной электронной подписью уполномоченного работника Банка и простой электронной подписью участника кредитной сделки при наличии действующего Договора банковского обслуживания. Вид электронной подписи определяется Договором банковского обслуживания и зависит от технической реализации автоматизированных систем Банка)» (т. 4 л.д. 102-202).

Все перечисленные выше доказательства суд признает допустимыми, поскольку они получены с соблюдением требований уголовно-процессуального законодательства.

У суда нет оснований не доверять положенным в основу приговора показаниям представителя потерпевшего, специалиста, свидетелей, так как их показания логичны, последовательны, согласуются между собой и не противоречат обстоятельствам, сведения о которых содержатся в других исследованных судом доказательствах; допрошены они с соблюдением требований УПК, с разъяснением всех процессуальных прав и обязанностей, а также с разъяснением уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний по ст. 307 УПК РФ.

Проверив исследованные в суде доказательства путем их сопоставления, установив их источники, оценивая каждое доказательство с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а в их совокупности – достаточности для разрешения уголовного дела, суд приходит к выводу о том, что события инкриминированных преступлений установлены и виновность подсудимой в их совершении доказана.

Действия подсудимой ФИО5 по неправомерному доступу к охраняемой законом компьютерной информации ПАО «Сбербанк ФИО9», когда это деяние повлекло модификацию компьютерной информации, из корыстной заинтересованности, с использованием своего служебного положения, по эпизодам обвинения в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд квалифицирует по ч. 3 ст. 272 УК РФ (6 эпизодов); действия подсудимой ФИО5 по эпизодам мошенничества, то есть хищения имущества в виде денег ПАО «Сбербанк ФИО9» путем обмана от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ (4 эпизода), поскольку судом установлено, что ФИО5, занимая должность старшего менеджера по обслуживанию ДО № Курского отделения ПАО Сбербанк, находясь в рабочее время в помещении ДО № Курского отделения ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, из корыстной заинтересованности, с целью хищения путем обмана имущества ПАО «Сбербанк» в виде денег в указанные периоды времени, с использованием своего служебного положения, применяя свои логин и пароль, предоставленные ей в силу служебных полномочий, неправомерно получала доступ к централизованным базам данных, в том числе ЦБДФ и АС «ЕКП», содержащим составляющую коммерческую и банковскую тайну и охраняемую законом информацию, и осуществляла необходимые банковские операции, сохраняющиеся в виде компьютерной информации в централизованных базах данных (незаконное оформление и выдача дебетовой банковской карты на имя ФИО8 А.В., с незаконным открытием банковского счета данной карты, подключение услуги «Мобильный банк» к банковским картам ФИО8 А.В., ФИО12 А.И., ФИО3 с указанием в качестве контактного своего абонентского номера сотовой связи; оформление кредитов на имя ФИО8 А.В., ФИО12 А.И., ФИО3, зачисление на их счета безналичных кредитных денежных средств и их последующее списание). Изменение первоначального состояния централизованных баз данных путем увеличения их объема и внесения в них сведений об операциях, которые в действительности не имели правовых оснований для проведения, повлекло их модификацию.

По адресу своего фактического проживания (<адрес>-а, <адрес>) ФИО5 с использованием услуги «Мобильный банк», подключенной ею к банковским картам ФИО8 А.В., ФИО12 А.И., ФИО3, через личный кабинет в приложении «Сбербанк-Онлайн» без ведома ФИО8 было оформлено 4 кредита: ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО8 А.В. в сумме 134003,35 ФИО14; ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО3 в сумме 170605,54 ФИО14; ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО3 в сумме 277259 ФИО14; ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО8 А.В. в сумме 56818,18 ФИО14. Зачисленные Банком кредитные денежные средства ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО8 А.В. в сумме 134003,35 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО3 в сумме 170605,54 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО8 А.В. в сумме 56818,18 ФИО14ФИО5 обратила в свою пользу, распорядившись ими по своему усмотрению.

Вместе с тем, суд не может согласиться с квалификацией действий подсудимой органами предварительного следствия по ч. 3 ст. 159 УК РФ по эпизоду обвинения от ДД.ММ.ГГГГ, полагая, что в судебном заседании не нашел своего подтверждения квалифицирующий признак «в крупном размере», и соглашается с доводами стороны защиты в этой части, исходя из следующего.

Мошенничеством, в силу ст. 159 УК РФ, является хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Согласно примечаниям к ст. 158 УК РФ под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества (1); крупным размером признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч ФИО14 (4).

Субъективная сторона мошенничества характеризуется виной в форме прямого умысла и корыстной целью.

Достоверных доказательств, свидетельствующих о направленности умысла ФИО5 на хищение денежных средств ПАО «Сбербанк» в размере 277259 ФИО14, то есть в крупном размере, суду не представлено.

Как пояснила сама подсудимая, оформляя ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 277259 ФИО14 под условием рефинансирования первоначального кредита ФИО3 в размере 240031,03 ФИО14, она заказала максимальную сумму, одобренную Банком, поскольку остаток, которым она могла воспользоваться, составлял 37227,97 ФИО14, и этот остаток в меньшем размере ее не устраивал.

Данные доводы обвинением не опровергнуты, и напротив, подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым, оформляя заявку на кредит, ФИО5 указала в пункте 11 в качестве целей использования заемщиком потребительского кредита личное потребление, в том числе, погашение задолженности по Первичному кредиту, в пункте 20 поручила кредитору в дату предоставления кредита на счет кредитования перечислить с указанного счета сумму 240031,03 ФИО14 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

То обстоятельство, что ФИО5 не предпринимала попыток обратить в свою пользу кредитные денежные средства, предназначенные на погашение первичного кредита ФИО3, и условия кредитного договора в части рефинансирования, предусмотренные п.п. 11 и 20 Индивидуальных условий были соблюдены, также свидетельствует об отсутствии у ФИО5 намерений завладеть всей суммой кредита в полном размере.

Кроме того, на обоснованность доводов стороны защиты в указанной части указывает и то обстоятельство, что размер ущерба, выставленного Банком на дебиторскую задолженность, открытую на имя ФИО5, по данному эпизоду составляет с процентами 46016,01 ФИО14, что не является крупным размером. Данное обстоятельство подтвердила в судебном заседании представитель потерпевшего ФИО25

Таким образом, суд приходит к выводу, что умысел ФИО5 при оформлении кредита на рефинансирование от имени ФИО3 был направлен на обращение в свою пользу и распоряжение по своему усмотрению зачисленными Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО3 кредитными денежными средствами в размере 37227,97 ФИО14, и ее действия по эпизоду мошенничества от ДД.ММ.ГГГГ суд квалифицирует по ч. 1 ст. 159 УК РФ.

При этом, исходя из установления судом направленности умысла подсудимой ФИО5 при оформлении ею кредита от имени ФИО3 в размере 277259 ФИО14 на хищение суммы, не превышающей двести пятьдесят тысяч ФИО14, доводы стороны обвинения в той части, что, при условии технического сбоя и задержки перечисления части кредитных средств на погашение первоначального кредита, у ФИО5 имелась возможность завладеть и распорядиться всей суммой кредита, являются предположением и правового значения не имеют.

Каких-либо сомнений в том, что во время совершения преступных действий подсудимая ФИО5 могла осознавать фактический характер и общественную опасность своих действий и руководить ими, у суда не имеется, ни на предварительном следствии, ни в судебном заседании не установлено каких-либо данных, свидетельствующих о психической неполноценности подсудимой.

Исходя из обстоятельств дела, с учетом исследованных данных о личности подсудимой, суд признает ее вменяемой и подлежащей уголовной ответственности и наказанию.

При определении подсудимой вида и размера наказания суд, руководствуясь требованиями ст. ст. 43, 60 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности совершённых преступлений, смягчающие наказание подсудимой обстоятельства, данные об ее личности, влияние назначенного наказания на ее исправление и условия жизни ее семьи.

С учетом фактических обстоятельств совершенных подсудимой преступлений средней тяжести, предусмотренных ч. 3 ст. 272 УК РФ, и степени их общественной опасности суд не находит оснований для применения положений части 6 ст. 15 УК РФ и изменения категории преступления на менее тяжкую; по совершенным подсудимой преступлениям небольшой тяжести, предусмотренным ч. 1 ст. 159 УК РФ, правовых оснований для применения указанной нормы закона не имеется.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, судом не установлено.

Подсудимая ФИО5 совершила совокупность преступлений небольшой и средней тяжести, ранее не судима, впервые привлекается к уголовной ответственности, свою вину в совершении инкриминируемых деяний признала частично, а фактически полностью, раскаялась в содеянном, способствовала установлению истины по делу, по месту предыдущей работы характеризуется удовлетворительно (имела как взыскания, так и поощрения, была награждена почетной грамотой в 2011 году), по месту жительства, а также по месту настоящей работы характеризуется положительно, что в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ суд учитывает в качестве смягчающих ее наказание обстоятельств.

На учете у врачей нарколога и психиатра ФИО5 не состоит.

Смягчающим наказание подсудимой обстоятельством, предусмотренным п. «г» ч. 1 ст. 61 УК РФ является наличие у нее на иждивении несовершеннолетнего сына ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на момент совершения преступлений являвшегося малолетним.

По мнению суда, деятельно участвуя в следственных действиях, давая последовательные, непротиворечивые признательные показания в ходе всего следствия, подробно рассказывая об обстоятельствах совершенного преступления, то есть, сообщая следствию информацию, до того неизвестную, подсудимая ФИО5 активно способствовала раскрытию и расследованию совершенного преступления, изобличению себя, что в силу п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ признается судом обстоятельством, смягчающим ее наказание по всем эпизодам обвинения.

Также смягчающим наказание подсудимой обстоятельством по всем эпизодам мошенничества в силу п. «к» ч. 1 ст. 61 УК РФ является добровольное возмещение материального ущерба, причиненного преступлением.

Кроме того, как следует из положений ст. 142 УПК РФ заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде.

По смыслу закона, при решении вопроса о том, имело ли место такое смягчающее наказание обстоятельство, суды должны проверять, являлось ли заявление или сообщение о преступлении добровольным, и не связано ли это с тем, что лицо было задержано в качестве подозреваемого и подтвердило свое участие в совершении преступления.

Как следует из материалов дела (в частности, акты служебного расследования, протоколы допроса представителя потерпевшего ФИО24, объяснение ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, протокол ее опроса от ДД.ММ.ГГГГ), в рамках служебного расследования, основанием для проведения которого послужила информация, поступившая из Отдела служебных расследований ПЦП «Банк рядом», по факту оформления ФИО5 длительных поручений ф. 190 по счетам ФИО8 на счет одного и того же третьего лица, ФИО5 добровольно выдала банковскую карту на имя ФИО8 А.В., добровольно, без какого-либо принуждения или давления дала письменное объяснение, в котором, не отрицая своей вины, также сообщила и о совершении рассматриваемых преступлений (о незаконном оформлении дебетовой карты на имя ФИО8 А.В., подключении к ней и к картам ФИО3 и ФИО12 А.И. услуги «Мобильный банк», оформлении потребительских кредитов на имя данных лиц в период 2018-2020 г.г.), о которых ранее известно не было. Факты, сообщенные ФИО5, подтвердились в ходе служебного расследования, по результатам которого ПАО Сбербанк направило заявление в УМВД ФИО9 по <адрес> о привлечении ФИО5 к уголовной ответственности. В порядке ст. 143 УПК РФ сотрудником УФСБ ФИО9 по <адрес> составлен акт об обнаружении признаков преступления, что и послужило поводом для возбуждения уголовного дела, которое было возбуждено ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, настоящее уголовное дело в отношении ФИО5 было возбуждено на основании информации, добровольно сообщенной ею в объяснении и протоколе опроса от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 88-92, 105).

С учетом изложенного, добровольное сообщение ФИО5 до возбуждения уголовного дела, при условии разъяснения права, предусмотренного ст. 51 Конституции РФ, не свидетельствовать против себя, о совершенных преступлениях и обстоятельствах их совершения, когда данная информация еще не была известна правоохранительным органам, суд расценивает как явку с повинной и на основании п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ учитывает данное обстоятельство в качестве смягчающего наказание подсудимой обстоятельства по всем эпизодам обвинения.

Каких-либо иных заслуживающих внимания данных, характеризующих личность виновной, которые могли бы быть признаны судом смягчающими либо отягчающими ее наказание обстоятельствами, ни стороной обвинения, ни стороной защиты суду не представлено.

Несмотря на наличие смягчающих наказание подсудимой обстоятельств, каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами совершенных ею преступлений, которые бы существенно уменьшали степень общественной опасности содеянного ею, не имеется, и суд не находит оснований для применения к ней при назначении наказания положений ст. 64 УК РФ.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, наличие совокупности смягчающих и отсутствие отягчающих наказание подсудимой обстоятельств, а также с учетом тяжести совершенных преступлений, обстоятельств их совершения, влияния назначенного наказания на исправление осужденной и условия жизни ее семьи (проживает с мужем и несовершеннолетним сыном), ее личности, трудоспособности, наличия постоянного места работы, имущественного положения, суд считает возможным назначить ФИО5 наказание за преступления, предусмотренные ч. 1 ст. 159 УК РФ в виде исправительных работ, по ч. 3 ст. 272 УК РФ в виде ограничения свободы.

Исходя из положений ч. 2 ст. 69 УК РФ, учитывая, что все совершенные ФИО5 в совокупности преступления относятся к категории небольшой и средней тяжести, суд, с учетом наличия совокупности смягчающих наказание подсудимой обстоятельств, считает возможным при назначении ей наказания по совокупности преступлений применить принцип поглощения менее строгого наказания более строгим.

Оснований для применения положений ст. 73 УК РФ, а также правовых оснований для применения положений ч. 1 ст. 62 УК РФ, которые при назначении наказания применяются к наиболее строгому виду наказания, предусмотренному санкцией соответствующей статьи Особенной части УК РФ, суд не усматривает.

При этом суд полагает, что назначенное наказание будет являться справедливым и соразмерным содеянному, соответствующим общественной опасности совершенного преступления и личности виновной, закрепленным в уголовном законодательстве РФ принципам гуманизма и справедливости и отвечать требованиям ст. 43 УК РФ, а именно, целям предупреждения совершения новых преступлений и исправления осужденной.

Заявление подсудимой ФИО5 об освобождении ее от наказания за преступления, предусмотренные ч. 1 ст. 159 УК РФ на основании ст. 75 УК РФ в связи с деятельным раскаянием суд считает несостоятельным.

Согласно части 1 статьи 75 УК РФ лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если после совершения преступления добровольно явилось с повинной, способствовало раскрытию и расследованию этого преступления, возместило ущерб или иным образом загладило вред, причиненный этим преступлением, и вследствие деятельного раскаяния перестало быть общественно опасным.

По смыслу ч. 1 ст. 75 УК РФ освобождение от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием возможно при условии выполнения всех перечисленных в ней действий или тех из них, которые с учетом конкретных обстоятельств лицо имело объективную возможность совершить. Деятельное раскаяние может влечь освобождение от уголовной ответственности только в том случае, когда лицо вследствие этого перестало быть общественно опасным. Разрешая вопрос об утрате лицом общественной опасности, необходимо учитывать всю совокупность обстоятельств, характеризующих поведение лица после совершения преступления, а также данные о его личности.

Судом установлено, что о совершении преступлений ФИО5 органам предварительного расследования стало известно из заявления ПАО Сбербанк о привлечении ее к уголовной ответственности по результатам служебной проверки, в рамках которой ФИО5 сообщила о совершенных ею преступлениях, что хотя и признано судом в качестве предусмотренного п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ смягчающего обстоятельства, однако не может свидетельствовать о том, что ФИО5 самостоятельно, добровольно явилась в правоохранительные органы с повинной по поводу совершенных ею преступлений после их совершения.

Кроме того, данные о личности подсудимой в совокупности с характером совершенных преступлений, их конкретными обстоятельствами не позволяют сделать вывод, что ФИО5 перестала быть общественно опасной и ее исправление может быть достигнуто при освобождении от уголовной ответственности.

Поэтому, исходя из фактических обстоятельств дела, данных для прекращения уголовного дела по основаниям, указанным в ст. 75 УК РФ суд не усматривает.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ в случае истечения сроков давности уголовного преследования уголовное дело не может быть возбуждено, а возбужденное уголовное дело подлежит прекращению.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 27 УПК РФ уголовное преследование в отношении подозреваемого или обвиняемого прекращается в случае прекращения уголовного дела по основаниям, предусмотренным пунктами 1 - 6 ч. 1 ст. 24 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. «а» части 1 статьи 78 УК РФ лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления небольшой тяжести истекло два года.

В силу ч. 8 ст. 302 УПК РФ, если основания прекращения уголовного дела и (или) уголовного преследования, указанные в пунктах 1 - 3 части первой статьи 24 и пунктах 1 и 3 части первой статьи 27 настоящего Кодекса, обнаруживаются в ходе судебного разбирательства, то суд продолжает рассмотрение уголовного дела в обычном порядке до его разрешения по существу. В случаях, предусмотренных пунктами 1 и 2 части первой статьи 24 и пунктами 1 и 2 части первой статьи 27 настоящего Кодекса, суд постановляет оправдательный приговор, а в случаях, предусмотренных пунктом 3 части первой статьи 24 и пунктом 3 части первой статьи 27 настоящего Кодекса, - обвинительный приговор с освобождением осужденного от наказания.

Поскольку предусмотренное ч. 1 ст. 159 УК РФ преступление относится к категории небольшой тяжести, со дня совершения ФИО5 мошенничества по эпизоду обвинения от ДД.ММ.ГГГГ прошло более двух лет, обстоятельств, указанных в ч. 3 ст. 78 УК РФ, влекущих приостановление сроков давности, по уголовному делу не установлено, то в соответствии с п. «а» ст. 78 УК РФ и ч. 8 ст. 302 УПК РФ, она подлежит освобождению от наказания по указанному преступлению ввиду истечения срока давности уголовного преследования.

При этом, поскольку истечение срока давности уголовного преследования, как предусмотренное ст. ст. 24, 27 УПК РФ основание прекращения уголовного преследования и уголовного дела, наступило в ходе судебного разбирательства, суд, исходя из положений ч. 8 ст. 302 УПК РФ, не усматривает правовых оснований для освобождения ФИО5 от уголовной ответственности и прекращении производства по делу в этой части, как просила об этом сторона защиты.

Разрешая в соответствии со ст. ст. 81, 82 УПК РФ вопрос о вещественных доказательствах, суд полагает, что после вступления приговора в законную силу вещественные доказательства: лазерный диск с внутренними нормативными документами ПАО Сбербанк, в том числе содержащими перечень информации, составляющей коммерческую тайну, лазерный диск с электронными банковскими документами с информацией по счетам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И., а также копии договора обслуживания и кредитных договоров перечисленных ФИО8, лазерный диск с электронными банковскими документами с информацией по счетам и кредитам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И., лазерный диск с электронной банковской информацией, в том числе, содержащей копию журнала аудита со сведениями об оформлении ФИО8 А.В. дебетовой банковской карты, лазерный диск с электронной банковской информацией, в том числе, содержащей копии журналов аудита со сведениями о подключении к банковским картам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И. услуги «Мобильный банк», – следует хранить в материалах дела; мобильный телефон марки «BQ STRIKE» с сим-картой Теле-2 и 2 сим-карты (Теле-2 и Мегафон) – следует возвратить по принадлежности.

Руководствуясь ст. ст. 302-304 и 307-310 УПК РФ, суд

п р и г о в о р и л :

Признать ФИО5 виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 272, ч. 3 ст. 272, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 272, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 272, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 272, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 272 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – в виде одного года двух месяцев ограничения свободы, установив в течение срока наказания ограничения: не покидать постоянного места проживания (пребывания): <адрес>-а, <адрес>, ежедневно в период времени с 22 часов до 06 часов; а также без согласия Горшеченского межмуниципального филиала Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес>: не менять место жительства (пребывания): <адрес>-а, <адрес>, и не выезжать за пределы территории <адрес>; а также возложив обязанности: один раз в месяц являться для регистрации в Горшеченский межмуниципальный филиал Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес> в назначенные инспекцией время и дни, а также по их первому требованию, и не препятствовать работникам Горшеченского межмуниципального филиала Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес> посещать ФИО5 по месту проживания в любое время суток;

- по ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – в виде одного года ограничения свободы, установив в течение срока наказания ограничения: без согласия Горшеченского межмуниципального филиала Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес>: не менять место жительства (пребывания): <адрес>-а, <адрес>, и не выезжать за пределы территории <адрес>; а также возложив обязанность: один раз в месяц являться для регистрации в Горшеченский межмуниципальный филиал Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес> в назначенные инспекцией время и дни, а также по их первому требованию;

- по ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – в виде ограничения свободы сроком на один год, установив в течение срока наказания ограничения: без согласия Горшеченского межмуниципального филиала Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес>: не менять место жительства (пребывания): <адрес>-а, <адрес>, и не выезжать за пределы территории <адрес>; а также возложив обязанность: один раз в месяц являться для регистрации в Горшеченский межмуниципальный филиал Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес> в назначенные инспекцией время и дни, а также по их первому требованию;

- по ч. 1 ст. 159 УК РФ (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ) – в виде семи месяцев исправительных работ с удержанием из заработной платы осужденной 5 % в доход государства, освободив ее от назначенного наказания на основании п. «а» ч. 1 ст. 78 УК РФ, ч. 8 ст. 302 УПК РФ ввиду истечения сроков давности привлечения к уголовной ответственности;

- по ч. 1 ст. 159 УК РФ (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ) – в виде семи месяцев исправительных работ с удержанием из заработной платы осужденной 5 % в доход государства;

- по ч. 1 ст. 159 УК РФ (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ) – в виде шести месяцев исправительных работ с удержанием из заработной платы осужденной 5 % в доход государства;

- по ч. 1 ст. 159 УК РФ (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ) – в виде шести месяцев исправительных работ с удержанием из заработной платы осужденной 5 % в доход государства.

На основании ч. 2 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизоды в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ч. 3 ст. 272 УК РФ (эпизод в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ч. 1 ст. 159 УК РФ (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ), ч. 1 ст. 159 УК РФ (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ), ч. 1 ст. 159 УК РФ (эпизод от ДД.ММ.ГГГГ), путем поглощения менее строгого наказания более строгим, окончательно определить ФИО5 наказание в виде одного года двух месяцев ограничения свободы, установив ФИО5 в течение срока наказания ограничения:

не покидать постоянного места проживания (пребывания): <адрес>-а, <адрес>, ежедневно в период времени с 22 часов до 06 часов;

а также без согласия Горшеченского межмуниципального филиала Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес>:

- не менять место жительства (пребывания): <адрес>-а, <адрес>;

- не выезжать за пределы территории <адрес>.

Возложить на осужденную ФИО5 обязанности:

- один раз в месяц являться для регистрации в Горшеченский межмуниципальный филиал Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес> в назначенные инспекцией время и дни, а также по их первому требованию;

- не препятствовать работникам Горшеченского межмуниципального филиала Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес> посещать ФИО5 по месту проживания в любое время суток.

Срок отбывания наказания в виде ограничения свободы осужденной ФИО5 в соответствии со ст. 49 УИК РФ исчислять со дня постановки ее на учет в Горшеченском межмуниципальном филиале Федерального казенного учреждения Уголовно-исполнительной инспекции Управления федеральной службы исполнения наказания ФИО9 по <адрес>.

Меру пресечения ФИО5 до вступления приговора в законную силу оставить прежнюю – подписку о невыезде.

После вступления приговора в законную силу вещественные доказательства по делу:

лазерный диск с внутренними нормативными документами ПАО Сбербанк, в том числе содержащими перечень информации, составляющей коммерческую тайну, лазерный диск с электронными банковскими документами с информацией по счетам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И., а также копии договора обслуживания и кредитных договоров перечисленных ФИО8, лазерный диск с электронными банковскими документами с информацией по счетам и кредитам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И., лазерный диск с электронной банковской информацией, в том числе, содержащей копию журнала аудита со сведениями об оформлении ФИО8 А.В. дебетовой банковской карты, лазерный диск с электронной банковской информацией, в том числе, содержащей копии журналов аудита со сведениями о подключении к банковским картам ФИО8 А.В., ФИО3 и ФИО12 А.И. услуги «Мобильный банк», – хранить в материалах дела;

мобильный телефон марки «BQ STRIKE» с сим-картой Теле-2 и 2 сим-карты (Теле-2 и Мегафон) – возвратить по принадлежности.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Курский областной суд через Касторенский районный суд <адрес> в течение 10 суток со дня его постановления.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем она должна указать в своей апелляционной жалобе либо в возражениях на апелляционное представление прокурора или жалобу представителя потерпевшего, а также поручать осуществление своей защиты в апелляционной инстанции избранному ею защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника.

Судья:

Копия верна:

Судья: М.В. Вялых