Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснофлотского районного суда **** гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора не заключенным,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, мотивируя свои требования тем, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, *** г.р., был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ... по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 749,39 руб. под 16,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. *** заемщик ФИО2 умер. По состоянию на *** сумма задолженности по кредиту составляет 142 517,19 руб., из них: просроченная ссуда 85 606,67 руб.; просроченные проценты 13 241,09 руб.; проценты по просроченной ссуде 15 381,46 руб.; неустойка по ссудному договору 9 574,83 руб.; неустойка на просроченную ссуду 18 713,14 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО2 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. По имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником ФИО2 является: ФИО1, *** года рождения, адрес 680033, ****, кв-л Моряков ФИО7, ****. *** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Банк направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 142 517,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 050,34 руб.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Акционерное общество Страховая компания «Метлайф», которое впоследствии заменено на Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь».

На основании определения суда от *** к производству суда принят встречный иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора ... не заключенным. В обоснование иска указано, что ответчик стороной соответствующего кредитного договора не была, сведений от своего почившего супруга о заключении последним соответствующего кредитного договора не имела, считает, что такой договор не заключался, поскольку ФИО2 указанный кредитный договор не подписывал и с истцом не заключал.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражая против встречного иска ПАО «Совкомбанк» представлен письменный отзыв, доводы которого сводятся к тому, что стороны: ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 вступили в договорные отношения. Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет исходить волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств. ФИО5 не оспаривал получение суммы по кредитному договору ... в размере 130 749,39 руб., которая *** поступила на его счет № RUR/000119123456/40... и была им использована (информация об использовании отображена в выписке по счету № RUR/000119123456/40... за период с *** по ***) по усмотрению заемщика. Более того, ФИО5 выполнял условия кредитного договора от ***..., в том числе, производил внесение денежных средств на указанный счет в счет погашения задолженности. Полагает, что при рассмотрении дела правовое значение имеет не одобрение сделки, а фактическое получение кредита и факт его использования для конкретных целей ФИО5 Кроме того, последний не оспаривал условия кредитного договора, которые были им собственноручно подписаны.

Возражая против встречного иска в своем отзыве ПАО «Совкомбанк» ссылается на то, что стороны вступили в договорные отношения, оформление которых не ограничивается составлением сторонами только кредитного договора, подписанного ими, а подтверждается другими доказательствами, из которых будет исходить волеизъявление заемщика получить от Банка определенную сумму на оговоренных условиях (подача заявления о выдаче кредита, внесение платы за пользование предоставленным кредитом и т.д.), открытием Банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств. ФИО2 не оспаривал получение суммы по кредитному договору ... в сумме 130 749,39 руб., которая поступила на его счет *** и была им использована, что подтверждается выпиской по счету. Более того ФИО2 выполнял условия кредитного соглашения, производил внесение денежных средств на указанный счет в счет погашения задолженности, условия кредитного договора, подписанного собственноручно, заемщик также не оспаривал. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит отказать в удовлетворении встречного иска.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, на личном участии не настаивала, об отложении слушания дела не заявляла.

В судебное заседание представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО6 не явился, об отложении слушания дела не заявлял, вместе с тем, *** до начала судебного заседания представил письменное ходатайство о передаче настоящего гражданского дела по подсудности по месту жительства и регистрации ФИО1 в Верхнебуреинский районный суд ****, ссылаясь на то, что на момент принятия к производству Краснофлотского районного суда **** иска ПАО «Совкомбанк» ***, ответчик была зарегистрирована по адресу: ****, о чем не было известно суду. Ранее в ходе судебных заседаний представители ответчика возражали против заявленных истцом требований, наставили на удовлетворении встречного иска.

В судебное заседание представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении слушания дела не заявляли, возражения по существу спора не представили.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Обсуждая вопрос о передаче настоящего гражданского дела по подсудности по ходатайству ответной стороны, суд находит его подлежащим отклонению ввиду следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод (часть 1 статьи 46) и закрепляет, что никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (часть 1 статьи 47).

По общему правилу, установленному статьей 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Согласно части 1 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса РФ иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

По смыслу ч. 1 ст. 33 ГПК РФ дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду, за исключением случаев изменения подсудности, установленной статьями 26 и 27 настоящего Кодекса.

При обращении с иском к ФИО1 истцом указан последний известный адрес места жительства ответчика: ****, квартал моряков ФИО7, ****, который относится к юрисдикции Краснофлотского районного суда ****, в связи с чем, иск ПАО «Совкомбанк» *** был принят к производству суда.

Таким образом, на момент принятия иска, он был принят к производству суда с соблюдением правил подсудности.

С ходатайством о передаче дела по подсудности по месту жительства ФИО1 ответная сторона обратилась ***, то есть спустя восемь месяцев с момента возбуждения производства по делу, при том, что представитель ответчика вступил в процесс, на основании доверенности, в которой указан адрес регистрации ФИО1, ***, был неоднократно ознакомлен с материалами дела, в том числе, с адресной справкой о регистрации ответчика. *** ответчиком заявлен встречный иск, который принят *** к производству суда. *** удовлетворено ходатайство ответной стороны о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы. *** от представителя ответчика ФИО6 поступило ходатайство об отзыве дела с экспертного учреждения и отказе от проведения судебной экспертизы. За весь указанный период ходатайств о передаче дела по подсудности от сторон не поступало.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Приведенные положения гражданского и процессуального закона не устанавливают ограничения на заявление лицом, участвующим в гражданском деле, каких-либо ходатайств, в том числе, о передаче по подсудности, но в то же время указанные требования призывают лицо не злоупотреблять предоставленными ему правами.

Учитывая вышеизложенное, поведение ответчика (истца по встречному иску), с учетом срока нахождения дела в производстве суда, положений ст. 6.1 ГПК РФ, расценивается судом как уклонение от рассмотрения гражданского дела и злоупотребление правом, предоставленным ему на защиту, умышленно затягивая судопроизводство по делу.

Кроме того, сама по себе подсудность гражданского спора не влияет на объем обязательств сторон, не изменяет характер спорных правоотношений, не освобождает от исполнения принятых обязательств, не наделяет дополнительными правами требования, не влияет на наличие и размер задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, *** года рождения, уроженцем ****, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора (п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита) Банк предоставил заемщику кредит в сумме 130 749,39 руб. под 16,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст., ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Вышеуказанный кредитный договор подписан сторонами, в том числе, ФИО2, что свидетельствует о его согласии с условиями указанного кредитного договора.

Доказательств тому, что данный кредитный договор, оригинал которого обозревался судом, не подписывался ФИО2 и подпись в нем ему не принадлежит, ответной стороной суду не представлено.

По ходатайству ответчика по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, истребованы оригиналы кредитного дела заемщика ФИО2, которые были представлены Банком.

Вместе с тем, сторона отказалась от ее проведения, без указания мотивов, что в силу ч. 3 ст. 79 ГПК РФ дает основание для вывода суда о признании факта, для выяснения которого экспертиза была назначена — принадлежность подписей в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита ... от ***, а также в Заявлении о предоставлении потребительского кредита от ***, копии которых имеются в материалах гражданского дела, заемщику ФИО2, установленным.

Между тем, судом установлено, что обязательства по внесению платежей по кредитному договору в размере взятых на себя обязательств ФИО2 не выполнялись в должной мере, в результате чего образовалась просрочка платежей и, как следствие, задолженность.

В силу п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно предоставленного ПАО «Совкомбанк» расчета по состоянию на *** сумма задолженности по кредиту составляет 142 517,19 руб., из которых: основной долг- 85 606,67 руб., просроченные проценты-13 241,09 руб., проценты по просроченному основному долгу - 15 381,46 руб., неустойка по ссудному договору - 9 574,83 руб., неустойка по просроченную ссуду - 18 713,14 руб.

Судом установлено, что ***ФИО2*** г.р., умер, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела.

Как следует из сообщения от *** АО СК «СовкомбанкЖизнь» (ранее АО «МетЛайф») ФИО2 застрахован в рамках Договора добровольного группового страхования .../Совком-П, срок страхования 36 месяцев с даты подписания заявления на включение в Программу. Обращений в рамках договора страхования не поступало, страховая выплата не производилась.

На дату смерти ФИО2 на праве собственности принадлежала, в том числе, 1/2 доля в праве собственности на квартиру по адресу: квартал Моряков ФИО7, ****, стоимостью 1 981 018,98 руб., на автомобиль марки «Toyota Gaia», г.р.з. А 189 КЕ 27, стоимостью 295 095,00 руб.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа **** края ФИО3 от ***... после смерти ФИО2, умершего ***, ФИО1, *** г.р., являющейся ответчиком по настоящему делу, выданы свидетельства о праве на наследство по закону от *** и *** на ? доли вышеуказанных квартиры и автомобиля.

По смыслу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Таким образом, судом на основании материалов дела установлено, что у наследодателя имеется наследник ФИО1, обратившаяся за принятием наследства в установленном законом порядке.

Иные наследники заемщика судом не установлены, на их наличие стороны не ссылались в ходе судебного разбирательства.

Согласно ст. 391 Гражданского кодекса РФ должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо, с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

В соответствии с ч.3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ***... «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу положений п. 60 приведенного Постановления Пленума РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Как установлено статьями 1112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 приведенного выше Постановления Пленума разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства.

Проверив правильность представленного истцом расчета, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного соглашения. Данный расчет ответной стороной не оспорен, иного расчета суду не представлено.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость принадлежащего ФИО1 вышеуказанного имущества явно превышает размер задолженности по кредитному обязательству наследодателя.

Наличие иных кредиторов наследодателя представленными в материалы дела доказательствами, в том числе, по судебным запросам, судом не установлено.

Доказательства того, что Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» приняло решение по страховому случаю, материалы дела не содержат, на данные обстоятельства, лица, участвующие в деле, не ссылались.

При этом, в силу закона, а также разъяснений, приведенных в п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от ***..., наследник, принявший наследство, должен оплатить кредит и проценты, предусмотренные кредитным договором, заключенным наследодателем. ФИО1, действуя в своих интересах добросовестно, зная, что вопрос о выплате страхового возмещения по заемным обязательствам ФИО2 не разрешен, должна была принять меры по погашению кредита, чего сделано не было и обратное не доказано.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от *** при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Установленный кредитным договором размер неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной по состоянию на ***, исходя из ставки 20 % годовых за каждый календарный день просрочки, в размере неустойки по ссудному договору - 9 574,83 руб. и неустойки по просроченную ссуду - 18 713,14 руб.

Вместе с тем, суд полагает, что имеются в силу ст. 333 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ***... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», основания для снижения неустойки.

Так, несмотря на то, что в Гражданском кодексе РФ нормы о неустойке помещены в главу, посвященную способам обеспечения исполнения обязательств, по существу она является мерой гражданско-правовой ответственности. Именно поэтому п. 15 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условие договора потребительского кредита о неустойке отнесено к группе условий об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа).

В данном случае между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен потребительский кредит.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от ***...-О, применение положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка (пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд исходит из фактических обстоятельств дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств негативных последствий нарушения обязательств заемщиком, умершим ***, периода просрочки нарушения обязательства со стороны заемщика и ответчика ФИО1, не осведомленной о наличии кредитных обязательств наследодателя перед Банком, что не опровергнуто в суде, в том числе, связанного с не обращением истца в суд о взыскании долга, начисленных процентов, неустоек после смерти заемщика, а также начисления неустойки дополнительно к процентам по кредиту, характера нарушения ответчиком своих обязательств, имущественного положения последней, и полагает возможным снизить размер неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательств, определив подлежащие к взысканию неустойку по ссудному договору до 3 000 руб. и неустойки по просроченную ссуду до 5 000 руб.., всего 8 000 руб., отказав ПАО «Совкомбанк» во взыскании неустойки в оставшейся части.

По убеждению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и соразмерности ответственности ответчика.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что наследником, принявшим наследство, открывшегося после смерти заемщика ФИО2 является ответчик ФИО1, при этом стоимость наследства, превышает размер задолженности заемщика, то с нее подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере: 122 229,22 руб., из которых: основной долг- 85 606,67 руб., просроченные проценты-13 241,09 руб., проценты по просроченному основному долгу- 15 381,46 руб., неустойка по ссудному договору — 3 000 руб., неустойка по просроченную ссуду - 5 000 руб., что не лишает наследника права на обращение с соответствующим заявлением и необходимыми документами в страховую компанию с целью получения страхового возмещения.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» суд исходит из выше установленных по делу обстоятельств и приходит к следующему.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от *** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из пункта 1 статьи 432 ГК РФ во взаимосвязи с пунктами 1, 2 статьи 421 ГК РФ и пунктом 2 статьи 434 ГК РФ, следует, что не подписание договора стороной сделки свидетельствует о несогласовании его существенных условий, в связи с чем, договор, не подписанный стороной, является незаключенным, не влекущим прав и обязанностей сторон.

Таким образом, подписи участников сделки являются необходимым элементом простой письменной формы, которую нельзя признать соблюденной при их отсутствии.

В судебном заседании установлено, что ФИО2*** обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

ПАО «Совкомбанк» выполнило обязанность по кредитному договору ... от *** — предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а данной обязанности корреспондирует обязанность заемщика вернуть сумму кредита и уплатить проценты за его пользование.

При этом, заключенный с ФИО2, ПАО «Совкомбанк» кредитный договор содержит все существенные условия, заключен в письменной форме, с условиями кредитного договора заемщик был ознакомлена, о чем свидетельствуют его подписи.

Вопреки требованиям положений статьи 56 ГПК РФ истцом по встречному иску не представлено доказательств в подтверждение того обстоятельства, что наследодатель кредитный договор не подписывал, как и не представлено доказательств, подтверждающих факт не заключения кредитного договора и отсутствия волеизъявления ФИО2 на заключение такового, не получения им денежных средств по кредитному договору и частичное гашение текущих платежей.

В то время как доводы стороны опровергаются материалами дела, в частности самим кредитным договором — Индивидуальные условия договора потребительского кредита ... от ***, заявлением на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой карты), графиком гашения кредита (Приложение к Индивидуальным условиям), выпиской по счету о перечислении Банком во исполнение условий кредитного договора денежных средств на счет ФИО2

Указанные документы, представленные суду, в том числе в оригинале, документами иного содержания, не опровергнуты; доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, материалы дела не содержат, в связи с чем, у суда отсутствуют основания полагать, что представленные истцом документы, не соответствуют действительности.

ФИО8 стороной по встречному иску не представлено ни одного довода и доказательства, чтобы суд пришел к иному мнению по настоящему делу.

При изложенных обстоятельствах, оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора ..., заключенного *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, незаключенным, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как определено в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ***... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно платежному поручению ... от *** истцом ПАО «Совкомбанк» за рассмотрение дела в суде, исходя из цены иска, уплачена государственная пошлина в сумме 4 050,34 руб., которая подлежит возмещению за счет ответчика ФИО1

При этом судебные расходы, понесенные ФИО1, ввиду отказа в удовлетворении встречного иска, возмещению за счет ПАО «Совкомбанк» не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору ..., заключенному *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в общей сумме 122 229,22 руб., из которых: основной долг- 85 606,67 руб., просроченные проценты-13 241,09 руб., проценты по просроченному основному долгу- 15 381,46 руб., неустойка по ссудному договору — 3 000 руб., неустойка по просроченную ссуду - 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 396,45 руб.

Встречный иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора ... от *** не заключенным, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ****вой суд через Краснофлотский районный суд **** в течение месяца со дня его вынесения.

В окончательной форме решение принято судом ***.

Судья: Л.В. Иванова