Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, Межрегиональному Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АДРЕС и АДРЕС о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 300 515,96 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 205,16 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР (в форме акцепта банком оферты заемщика), по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 167 069,01 руб. под 25,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик не надлежаще исполнял свои обязательства. ДАТА заемщик ФИО6 умерла. По имеющейся информации Банка, ответчики являются ее предполагаемыми наследниками и несут ответственность по его обязательствам. В случае отсутствия наследников, Банк просит суд признать имущество выморочным и привлечь ответчиками орган местного самоуправления, территориальное Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

На ДАТА задолженность по кредитному договору составила сумму 300 515,96 руб., из них просроченная ссуда- 163 876,35 руб., просроченные проценты- 62 337,18 руб., проценты по просроченной ссуде- 24 136,07 руб., неустойка по ссудному договору- 32 109,88 руб., неустойка на просроченную ссуду- 17 907,48 руб., комиссия за смс-информирование- 149 руб.

В ходе судебного разбирательства в качестве соответчика привлечено Межрегиональное Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АДРЕС и АДРЕС.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены, ранее просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель Межрегионального Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АДРЕС и АДРЕС в судебное заседание не явился, извещен, в письменном отзыве против исковых требований возражал, указывая, что наследниками, принявшими наследство, являются ФИО1 и ФИО3, доказательств отказа их от наследства не имеется, поэтому имущество не является выморочным и перешедшим в собственность Российской Федерации. При наличии денежных средств, находящихся на счетах, требования должны быть удовлетворены за счет данных денежных средств. В случае признания денежных средств выморочным имуществом и взыскания в их пределах задолженности с Территориального органа затруднит или приведет к невозможности получения денежных средств в казну Российской Федерации. Обращение взыскания за счет денежных средств на счете в банке, которые вошли в состав наследства, не нарушит прав истца и приведет к восстановлению преследуемого истцом материально-правового интереса. Судебные расходы с Территориального органа взысканию не подлежат. Также заявлено о применении срока исковой давности.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДАТАФИО6 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита.

ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита НОМЕР в офертно-акцептной форме, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 167 069,01 руб., под 25,40% годовых, сроком на 36 месяцев, с уплатой обязательного ежемесячного минимального платежа 5 825,64 руб., с уплатой ежемесячной комиссии за услугу СовкомLine в размере 149 руб.

Существенные условия договора предусмотрены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Одновременно с заключением кредитного договора, заемщик в своем заявлении выразила согласие на включение в Программу добровольного личного страхования.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из выписки по счету следует, что Банком денежные средства ДАТА были зачислены на счет ФИО2, из которых 59 954,26 руб. затем зачислены на депозитный счет, 107 114,75 руб. - на ссудный счет.

Единственный платеж в счет уплаты долга поступил ДАТА в сумме 7000 руб.

Согласно расчету истца задолженность составляет по просроченной ссуде 163 876,35 руб., по просроченным процентам 62 337,18 руб., по процентам по просроченной ссуде- 24 136,07 руб., комиссия за смс-информирование- 149 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и(или) процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что за нарушение обязательств по возврату кредита и процентов Банк начислил неустойку по ссудному договору- 32 109,88 руб., неустойку на просроченную ссуду- 17 907,48 руб.

Суд приходит к выводу, что истцом не доказана обоснованность начисления заемщику неустойки по ссудному договору, не указаны правовые основания начисления такой неустойки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По своей правовой природе неустойка представляет собой санкцию за просрочку исполнения обязательства, и подлежит исчислению именно от денежной суммы, исполнение по которой просрочено.

Частью 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность.

Спорным кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется по частям, размер ежемесячного платежа установлен графиком, окончательный срок исполнения обязательства – 31.03.2021.

Договором на заемщика возложена обязанность ежемесячно вносить платежи в установленной сумме, при этом обязанность ежемесячно погашать остаток задолженности по кредиту в полном объеме на заемщика не возложена.

В связи с этим нельзя признать, что по суммам, указанным в графике погашения в качестве остатка задолженности по кредиту, и указанным в расчете банка в графе «Неустойка по ссудному договору» в качестве сумм для начисления неустойки, заемщиком допускалась просрочка исполнения кредитного обязательства за указанные истцом периоды.

В отсутствие обязанности заемщика вернуть спорные суммы, на которые происходило начисление неустойки по ссудному договору, в указанные Банком периоды, нельзя признать законным начисление неустойки на данные суммы.

Таким образом, в удовлетворении требования о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 32 109,88 руб. суд отказывает.

Истец также просит взыскать неустойку на просроченную ссуду в размере 17 907,48 руб.

Суд не усматривает оснований для снижения указанных пеней на основании ст. 333 ГК РФ, учитывая период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы долга по договору и размера договорной неустойки.

ФИО6 умерла ДАТА, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено осуществление наследования по завещанию и по закону.

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно наследственному делу, ДАТА с заявлениями об отказе от принятия наследства после смерти ФИО2 обратились ее супруг ФИО7, и дочери ФИО1, ФИО3

Транспортные средства и недвижимое имущество на имя ФИО2 не зарегистрированы, что подтверждается информацией ГИБДД ОМВД России по АДРЕС от ДАТА, Государственной инспекции гостехнадзора АДРЕС и АДРЕС от ДАТА, и Управления Росреестра по АДРЕС от ДАТА.

На имя ФИО2 счета не отрыты в Банке ВТБ (ПАО), ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Альфа-Банк», ПАО КБ «УБРиР», что подтверждается представленной суду информацией.

Согласно сообщению регионального Центра сопровождения операций розничного бизнеса операционного центра АДРЕС ПАО Сбербанк от ДАТА, на имя ФИО2 открыты два вклада «Универсальный на 5 лет», остаток денежных средств составляет по счету НОМЕР в сумме 17,51 руб., по счету НОМЕР в сумме 36,55 руб.

Из пунктов 1 и 3 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В п.2 ст.1151 ГК РФ указано, что выморочное имущество в виде денежных средств переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

На основании пункта 5.35 Положения "О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом", утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 N 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 125 ГК РФ от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

На основании пунктов 1, 2 статьи 126 ГК РФ, субъект Российской Федерации, муниципальное образование отвечают по своим обязательствам принадлежащим им на праве собственности имуществом, кроме имущества, которое закреплено за созданными ими юридическими лицами на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, а также имущества, которое может находиться только в государственной или муниципальной собственности.

Юридические лица, созданные Российской Федерацией, субъектами Российской Федерации, муниципальными образованиями, не отвечают по их обязательствам.

Таким образом, взыскание денежных средств, в пределах стоимости выморочного имущества, перешедшего в собственность Российской Федерации, подлежит за счет казны Российской Федерации.

Представителем Межрегионального Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АДРЕС и АДРЕС заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Последним днем ежемесячного платежа в сумме 6 539,33 руб. являлось ДАТА. Учитывая сумму взыскания и дату обращения с иском в суд ДАТА, срок исковой давности не пропущен.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АДРЕС и АДРЕС о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Межрегионального Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АДРЕС и АДРЕС в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ФИО2, умершей ДАТА, в сумме 54 руб. 06 коп., в пределах стоимости перешедшего после смерти ФИО2 выморочного наследственного имущества за счет денежных средств, размещенных ПАО «Сбербанк России» на счетах ФИО2НОМЕР в подразделении НОМЕР, и НОМЕР в подразделении НОМЕР, вид вкладов «Универсальный на 5 лет», а при недостаточности указанной суммы на счете, недостающую сумму взыскать за счет казны Российской Федерации.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская