Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседаниии в городе Кизеле гражданское дело №2-286/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка Филиал – Пермское отделение №6984 к Балахоновой О. Б., Северухину В. А. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка Филиал – Пермское отделение №6984 (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Балахоновой О. Б., Северухину В. А. (далее – Ответчики), содержащим требования: расторгнуть кредитный договор №838840 от 09.10.2019 года заключенный с Северухиной Г. И.. Взыскать с Балахоновой О. Б. и Северухина В. А. солидарно задолженность по кредитному договору №838840 от 09.10.2019 года по состоянию на 07.06.2022 года включительно в размере 34 679 руб. 16 коп., в том числе: основной долг 30 964 руб. 64 коп., проценты 3 714 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 240 руб. 37 коп.

Из доводов иска следует, что ПАО «Сбербанк России» и Северухина Г.И. 09.10.2019 года заключили между собой кредитный договор №838840, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 70 000 руб. под 14.9% годовых, на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Счет №408***-счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №455***. Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. Кркдитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 18.06.2015 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 10.01.2018 года Северухиной Г.И. подано заявление на получение международной банковской карты со счетом 408*** руб. 50 коп. В заявлении на получение международной банковской карты Северухина Г.И. выразила согласие на подключение номера телефона 7950---006 к системе «Мобильный банк». 10.01.2018 года заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте 220220***3205 по номеру телефона 7950---006. Ответчик 09.10.2019 года самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона. Получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». В указанную дату в 11:01 час. ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 11.10.2019 года в 11:07 час. ответчику поступило сообщение с предложение подтвердить заявку на кредит (указан сумма, срок кредита, интервал % ставки, пароль для подтверждения). Пароль подтверждения был введен клиентом. 09.10.2019 года в 11:43 час. Северухина Г.И. вновь выполнена вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. 09.10.2019 года в 11:44 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит. Согласно выписке по счету клиента 408*** и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» банком выполнено зачисление кредита 09.10.2019 года в сумме 70 000 руб. С 17.09.2021 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что 24.08.2021 года заемщик умерла. После смерти заведено наследственное дело. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам должника. Согласно расчету, по состоянию на 07.06.2022 года включительно, сумма задолженности составляет 34 679 руб. 16 коп., в том числе: основной долг – 30 964 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом – 3 714 руб. 52 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 17.09.2021 года по 07.06.2022 года. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть измене или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 06.05.2022 года кредитором направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не исполнено.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики в судебное заседание явку не обеспечили, извещены надлежащим образом посредством телефонограмм (л.д. 111). Межу тем, почтовые отправления с судебными извещениями последними не были получены, возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчиков корреспонденции несет сам адресат.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 09.10.2019 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Северухиной Г. И. (заемщик) заключен кредитный договор (индивидуальные условия «потребительского кредита»), согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит в соответствии с индивидуальными условиями, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашении кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого, согласно п.1 кредитного договора – сумма кредита составляет 70 000 руб. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2). Процентная ставка составляет 14,90% годовых (п. 4). Платежи по договору – аннуитетные, 36 ежемесячных платежей в размере 2 423 руб. 15 коп. Платежная дата 17 числа месяца (п. 6). Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен, согласен, что следует из п. 14 договора (л.д. 38-40).

Во исполнение условий договора банк 09.10.2019 года предоставил заемщику кредитные средства в сумме 70 000 руб. (л.д. 20).

Задолженность заемщика по кредитному договору образовалась за период с 17.09.2021 года по 07.06.2022 года (включительно) в размере 34 679 руб. 16 коп., в том числе: основной долг – 30 964 руб. 64 коп.; просроченные проценты – 3 714 руб. 52 коп. (л.д. 22-27).

Северухина Г. И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по возврату кредита (л.д. 21).

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № «О судебной практики по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса Кизеловского нотариального округа от 11.07.2022 года к имуществу Северухиной Г.И., дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальной конторе Кизеловского нотариального округа Пермского края имеется наследственное дело №. Наследниками, принявшими наследство по любым основаниям, значатся: дочь Балахонова О. Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также по праву представления внук Северухин В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать которого ФИО4, являвшаяся дочерью наследодателя, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником, отказавшимся от наследства по любым основаниям, в пользу Северухина В. А., значится: ФИО5.

Наследником, отказавшимся от наследства по любым основаниям, в пользу Балахоновой О. Б., значится: дочь – ФИО6.

По данным наследственного дела наследником по закону также является ФИО14 Наталья, адрес и место жительства которой другим наследникам не известны/заявление от Балахоновой Н. в нотариальную контору не поступало.

Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу:; прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся во вкладах в банках. Свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество выданы ДД.ММ.ГГГГ: Балахонова О.Б. 1/3 доли в праве собственности на квартиру; Северухин В.А. 1/3 доли в праве собственности на квартиру (л.д.102,104,106).

Кадастровая стоимость квартиры по адресу:составляет – коп., что следует из выписки Росреестра от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103).

Права на денежные средства ответчиков: Возникновение права в ? доле (каждого) на денежные средства, находящиеся на счетах (л.д. 105, 107).

Согласно сведений ООО УК «Жилстрой» от 14.07.2022 года по адресу: зарегистрированы ответчики с 06.08.2015 года и Северухина Г.И. с 06.08.2015 года, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101).

По данным ОГИБДД (дислокация г. Кизел) МО МВД России «Губахинский» от 13.07.2022 года соответствии с базой данных ФИС-ГИБДД-М за Северухиной Г.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автомототранспортных средств не зарегистрировано (л.д. 94).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

В адрес Северухина В.А. и Балахоновой О.Б. со стороны ПАО Сбербанк направлены требования от 06.05.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (л.д. 16-19). Оставлены без исполнения, иного в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, суд принимает во внимание размер стоимости унаследованного наследниками имущества, поскольку наследники отвечает по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 ГК РФ устанавливает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направлял наследникам требование с предложением о расторжении договора. Ответ не получен.

Учитывая существенное нарушение условий кредитного договора в части возврата кредита и уплате процентов за его пользование, установленные судом выше обстоятельства, суд считает, что требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ст. 323 ГК РФ).

С учетом удовлетворенных требований с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления исходя из заявленных требований в сумме 7 240 руб. 37 коп. (ст. 98 ГПК РФ).

На основании приказа ТУ МСР Пермского края по Александровскому муниципальному округу и городскому округу «Город Кизел» от 03.09.2021 года №441 установлено предварительное попечительство над несовершеннолетним Северухиным В. А., ДД.ММ.ГГГГ, с 03.09.2021 года. Временно назначить ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, попечителем несовершеннолетнего Северухина В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 03.09.2021 года (л.д. 113).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №838840 от 09.10.2019 года заключенный с Северухиной Г. И..

Взыскать с Балахоновой О. Б. и Северухина В. А. в лице законного представителя ФИО7 солидарно пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №838840 от 09.10.2019 года по состоянию на 07.06.2022 года включительно в размере 34 679 руб. 16 коп., в том числе: основной долг 30 964 руб. 64 коп., проценты 3 714 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 240 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Лесникова