Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО к Обществу с ограниченной ответственностью «ПродМир», Обществу с ограниченной ответственностью «РИТЗОН ФРЕШ», Латыниной Арине Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО обратилось в суд с иском к ответчикам ООО «ПродМир», «РИТЗОН ФРЕШ», Латыниной А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ПродМир» (Заемщик) был заключен Генеральный договор № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса). Предметом договора является оказание Финансовым агентом факторинговых услуг, при которых Исполнитель обязуется безотзывно и безусловно уступать Финансовому агенту денежные требования по Контрактам, указанным в Приложении № к настоящему договору (Договор поставки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «РИТЗОН ФРЕШ» и ООО «ПродМир»), с учетом всех возможных изменений и дополнений к ним, принятых в прошлом настоящем и/или будущем, а Финансовый агент обязуется передать Исполнителю денежные средства в счет этих денежных требований в сроки и в порядке, определяемые настоящим Договором.

Согласно п.2.3 договора, в течение срока действия настоящего Договора денежные требования, уступаемые Исполнителем Финансовому агенту в соответствии с настоящим Договором, переходят к Финансовому агенту в момент совершения Финансовым агентом в пользу Исполнителя Первоначального платежа по соответствующему денежному требованию.

В соответствии с п.2.6 договора, финансирование Исполнителя осуществляется на основании заключаемых между Исполнителем и Финансовым агентом Дополнительных соглашений на финансирование по форме, содержащейся в Приложении № к настоящему Договору. Соответствующие Дополнительные соглашения на финансирование составляются и заключаются между Финансовым агентом и Исполнителем на основании представленных Исполнителем в соответствии с п. 3.1. настоящего Договора Реестра уступаемых денежных требований и Подтверждающих документов, при условии предоставлен Финансовому агенту подтверждения факта получения Заказчиком уведомлений об уступке денежных требований по Контрактам.

В соответствии с п.4.1 договора, в качестве вознаграждения услуги, связанные с исполнением настоящего Договора, Финансовый агент взымает с Заказчика Комиссионное вознаграждение:

комиссия за услуги по обработке документов - в размере 150 руб. за один Подтверждающий документ, начисляется с одного уступаемого Денежного требования либо одного реестра (перечень Подтверждающих документов, направленных Исполнителем в адрес Заказчика за один календарный день).

комиссия за факторинговое обслуживание - в размере 0,1% за каждый день от суммы уступленного Финансовому агенту Денежного требования.

Согласно п.8.2 Договора факторинга № за нарушение Заказчиком обязательств по уплате Комиссионного вознаграждения и/или иных денежных обязательств Заказчика по настоящему Договору, Финансовый агент вправе взыскать с Заказчика неустойку в размере 1 процент (без НДС) от суммы задолженности Заказчика за каждый календарный день просрочки.

18.07.2019г. между Банком («Финансовый агент») и ООО «РИТЗОН ФРЕШ» («Исполнитель») было заключено Дополнительное соглашение № к Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Дополнительное соглашение №), по которому, предметом настоящего Соглашения является идентификация уступаемого денежного требования/уступаемых денежных требований в рамках заключенного между Сторонами Договора факторинга №.

Согласно п.1.3 Дополнительного соглашения № уступаемыми денежными требованиями является Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Исполнителем и Заказчиком, в рамках которого исполнитель обязуется поставить товар, а Заказчик его оплатить:

1. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 2.881.920 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж - 2.881.920 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту- ДД.ММ.ГГГГ

2. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ. – сумма уступаемого денежного требования 2.946.700 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж - 2.946.700 руб., отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту- ДД.ММ.ГГГГ

3. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ – сумма уступаемого денежного требования 2.923.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж - 2.923.000 руб., отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту- ДД.ММ.ГГГГ.,

4. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ. – сумма уступаемого денежного требования 747.814 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 747.814 руб., отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту- ДД.ММ.ГГГГ.

Итого сумма уступаемого денежного требования - 9.499.434 руб., первоначальный платеж - 9.499.434 руб.

Из вышеуказанного следует, что сумма уступаемых требований на основании Дополнительного соглашения № составила 9.499.434 руб.

Таким образом, сумма неисполненных обязательств по Договору факторинга № в редакции Дополнительного соглашения №, у ООО «ПродМир» перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 27.625.215,82 руб., в том числе: основной долг - 9.499.434 руб., комиссия за услуги по обработке документов - 720 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1.408.605,37 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1.561.706,95 руб., не несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13.014.224,58 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание – за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 2.139.538,52 руб., неустойка за несвоевременное комиссии за услуги по обработке документов за период с ДД.ММ.ГГГГ – 986,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком («Финансовый агент») и ООО «РИТЗОН ФРЕШ» («Исполнитель) было заключено Дополнительное соглашение № к Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (факторинга) (без регресса) (далее - Дополнительное соглашение №).

В соответствии с п.1.1 Дополнительного соглашения №, предметом Соглашения является идентификация уступаемого денежного требования/уступаемых требований в рамках заключенного между Сторонами Договора факторинга №

Согласно п.1.3 Дополнительного соглашения № уступаемыми денежными требованиями является Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Исполнителем и 3аказчиком, в рамках которого исполнитель обязуется поставить товар, а Заказчик его оплатить:

1. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 340.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж - 340.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ

2. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ сумма уступаемого денежного требования 1.029.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.029.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

3. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.197.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.197.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

4. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.379.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.379.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

5. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ сумма уступаемого денежного требования 1.254.500 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.254.500 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

6. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.197.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.197.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ

7. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 336.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 336.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

8. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 323.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 323.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

9. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.317.624 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.317.624 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

10. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 916.300 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 916.300 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ

11. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.623.500 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.623.500 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ

12. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.100.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.100.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

13. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.024.850 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.024.850 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - 25.01.2020г.,

14. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.285.200 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.285.200 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - 25.01.2020г.,

15. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.305.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.305.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

16. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.134.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.134.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

17. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.190.400 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.190.400 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

18. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 671.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 671.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

19. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 394.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 394.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ.,

Итого: сумма уступаемого денежного требования 19.000.174 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 19.000.174 руб.

Из вышеуказанного следует, что сумма уступаемых требований на основании Дополнительного соглашения № составила 19.000.174 руб.

Таким образом, сумма неисполненных обязательств по Договору факторинга № в редакции Дополнительного соглашения №, у ООО «ПродМир» перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 36.428.307,73 руб., в том числе: основной долг – 19.000.174 руб., комиссия за услуги по обработке документов – 3.420 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. - 2.758.825,36 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 1.390.812,73 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 11.590.106,14 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 1.682.883,40 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за услуги по обработке документов за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 2.086,20 руб.

Общий размер задолженности ООО «ПродМир» перед Банком по Договору факторинга № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 64.053.523,55 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 28.499.608 руб., комиссия за услуги по обработке документов в размере 4.140 руб., комиссия за факторинговое обслуживание в размере 7.119.950,31 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 24.604.330,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание в размере 3.822.421,92 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за услуги по обработке документов в размере 3.072,60 руб.

В обеспечение обязательств по Договору факторинга № был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Латыниной А.В., в соответствии с условиями которого, Поручитель обязуется перед Финансовым агентом отвечать за исполнение ООО «ПродМир» всех его обязательств перед Финансовым агентом по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между финансовым агентом, Заказчиком и ООО «РИТЗОН-ФРЕШ» («Исполнитель»).

В соответствии со ст. 361,363 ГК РФ и условиями Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Латынина А.В. несет солидарную ответственность по погашения задолженности перед Банком в полном объеме.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Таким образом, Заказчик - ООО «ПродМир» имеет обязательства перед Банком по погашению задолженности по Договору факторинга №

Требования Банка, направленные в адрес Заказчика ООО «ПродМир» и поручителя Латыниной А.В. об уплате просроченной задолженности, остались без ответа и исполнения.

Просят суд расторгнуть Генеральный договор № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и ООО «ПродМир», ООО «РИТЗОН ФРЕШ», взыскать солидарно с ООО «ПродМир», Латыниной А.В., в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 64.053.523,55 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 28.499.608 руб., комиссию за услуги по обработке документов в размере 4.140 руб., комиссия за факторинговое обслуживание в размере 7.119.950,31 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 24.604.330,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание в размере 3.822.421,92 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за услуги по обработке документов в размере 3.072,60 руб., а также возврат государственной пошлины.

На судебное заседание представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО не явился, извещены надлежаще о слушании дела, представили суду заявление о рассмотрении дела без участия их представителя, просили исковые требования удовлетворить в полном объеме, на заочное рассмотрение дела согласны.

Кроме того, представили суду отзыв по вопросу предоставления ответчиком платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму 12.118.992,18 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму 3.102.537,08 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму 2.004.978,46 руб. на погашение задолженности по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ. пояснив следующее, что сумма по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере 2.004.978,46 руб. зачтена АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в погашение задолженности по Генеральному договору №/М/Ф финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ

Сумма по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере 3.102.537,08 руб. зачтена АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в погашение задолженности по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО поступило от ООО «Продмир» в погашение задолженности по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ. следующие суммы: 12.118.992,18 руб. и 171.044,97 руб. (всего на сумму 12.290.037,15 руб.).

Сумма поступивших денежных средств в размере 12.290.037,15 руб. была учтена Банком на счете учета прав (требований) №. В соответствии с Генеральным договором №/№ финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ. сумма, в размере 12.290.037,15 руб. была распределена следующим образом:

- 1.080 руб. - счет № (комиссия Банка за обработку документов);

- 1.753.318,41 руб. - счет № (комиссия Банка за факторинговое обслуживание);

- 10.535.638,74 руб. - счет № (счет учета задолженности (учет долга) за факторинговое обслуживание).

После зачета в погашение Генерального договора № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от №. суммы в размере 10.535.638,74 руб. размер остатка долга перед Банком составлял 14.409.034,00 руб.

30.09.2019г. клиентом было осуществлено погашение задолженности на сумму 4.909.600,00 руб. Остаток задолженности перед Банком на № составлял 9.499.434 руб.

04.10.2019г. Банком были приобретены права требования по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19.000.174 руб. Общая сумма долга по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 28.499.608 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком вынесена на счет просроченной задолженности сумма в размере 9.499.434 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком вынесена на счет просроченной задолженности сумма в размере 19.000.174 руб.

Задолженность заемщиком не погашена. Судебные расходы просили отнести на ответчиков.

Также указали, что правильная дата Генерального договора №ДД.ММ.ГГГГ В представленном Генеральном договоре № указана техническая ошибка в дате «ДД.ММ.ГГГГ г.

Ответчики ООО «ПродМир», ООО «РИТЗОН ФРЕШ», Латынина А.В. на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресам регистрации, причину неявки суду не сообщили, своих доводов суду не представили, явку представителей не обеспечили.

От представителя ответчика Латыниной А.В. – Долгих Е.В., действующей на основании доверенности, поступило заявление от ДД.ММ.ГГГГ. об отложении слушания дела в связи с тем, что она переведена на удаленную работу и лишена возможности свободного доступа. Второй представитель истца Антипова Т.Ю. находится на больничном. Ответчик до настоящего времени не вернулась в Российскую Федерацию.

Ранее, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ участвовала представитель ответчика Антипова Т.Ю., не согласилась с заявленными требованиями, указав, что ответчиком частично была погашена задолженность около 20.000.000 руб., что не учтено истцом, были представлены приходные кассовые ордера.

Доказательств того, что ответчик находится за границей суду не предоставлено. О том, что имеется данное гражданское дело ответчику известно, поскольку была обеспечена явка представителя. В случае невозможности участия в деле вышеуказанных представителей ответчик имела возможность обеспечить явку иных представителей. При этом, доказательств того, что представитель ответчика Долгих Е.В. не имеет возможность свободного передвижения, суду также не предоставлено. Нахождение сотрудника на удаленной работе, не препятствует его свободному передвижению.

При этом, вся информация о движении дела размещается на сайте Московского районного суда г.Чебоксары в сети Интернет.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает основания для удовлетворения ходатайства представителя ответчика об отложении судебного заседания.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.113 ч.5 ГПК РФ судебное извещение, адресованное организации, направляется по месту ее нахождения.

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчики уклоняются от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст.807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ (в договоре ошибочно указана дата «ДД.ММ.ГГГГ.») между Банком и ООО «ПродМир» (Заемщик) был заключен Генеральный договор № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса).

В соответствии с п.2.1 договора, предметом договора является оказание Финансовым агентом факторинговых услуг, при которых Исполнитель обязуется безотзывно и безусловно уступать Финансовому агенту денежные требования по Контрактам, указанным в Приложении № к настоящему договору (Договор поставки № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО «РИТЗОН ФРЕШ» и ООО «ПродМир»), с учетом всех возможных изменений и дополнений к ним, принятых в прошлом настоящем и/или будущем, а Финансовый агент обязуется передать Исполнителю денежные средства в счет этих денежных требований в сроки и в порядке, определяемые настоящим Договором.

В соответствии с п.2.6 договора, финансирование Исполнителя осуществляется на основании заключаемых между Исполнителем и Финансовым агентом Дополнительных соглашений на финансирование по форме, содержащейся в Приложении № к настоящему Договору. Соответствующие Дополнительные соглашения на финансирование составляются и заключаются между Финансовым агентом и Исполнителем на основании представленных Исполнителем в соответствии с п.3.1. настоящего Договора Реестра уступаемых денежных требований и Подтверждающих документов, при условии предоставлен Финансовому агенту подтверждения факта получения Заказчиком уведомлений об уступке денежных требований по Контрактам.

Факт выдачи денежных средств по Генеральному договору №/М/Ф от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается платежными поручениями (л.д. 161-173).В обеспечение исполнения обязательств по Договору факторинга № был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Латыниной А.В., в соответствии с условиями которого, Поручитель обязуется перед Финансовым агентом отвечать за исполнение ООО «ПродМир» всех его обязательств перед Финансовым агентом по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между финансовым агентом, Заказчиком и ООО «РИТЗОН-ФРЕШ» («Исполнитель»).

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При указанных обстоятельствах, поручители отвечают перед Банком в том же объеме, как и Заемщик.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора, договоров поручительства сторонами были приняты.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ и п.8.2 Договора факторинга №/№ за нарушение Заказчиком обязательств по уплате Комиссионного вознаграждения и/или иных денежных обязательств Заказчика по настоящему Договору, Финансовый агент вправе взыскать с Заказчика неустойку в размере 1 процент (без НДС) от суммы задолженности Заказчика за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1.1 Дополнительного соглашения №, предметом настоящего Соглашения является идентификация уступаемого денежного требования/уступаемых денежных требований в рамках заключенного между Сторонами Договора факторинга №

Согласно п.1.3 Дополнительного соглашения № уступаемыми денежными требованиями является Договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Исполнителем и Заказчиком, в рамках которого исполнитель обязуется поставить товар, а Заказчик его оплатить:

3. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ. – сумма уступаемого денежного требования 2.923.000 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж - 2.923.000 руб., отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту- ДД.ММ.ГГГГ.,

Итого сумма уступаемого денежного требования - 9.499.434 руб., первоначальный платеж - 9.499.434 руб.

Таким образом, сумма неисполненных обязательств по Договору факторинга № в редакции Дополнительного соглашения №, у ООО «ПродМир» перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27.625.215,82 руб., в том числе: основной долг 9.499.434 руб., комиссия за услуги по обработке документов - 720 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ — 1.408.605,37 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1.561.706,95 руб., не несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13.014.224,58 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2.139.538,52 руб., неустойка за несвоевременное комиссии за услуги по обработке документов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 986,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком («Финансовый агент») и ООО «РИТЗОН ФРЕШ» («Исполнитель) было заключено Дополнительное соглашение № к Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (факторинга) (без регресса) от (далее - Дополнительное соглашение №).

В соответствии с п. 1.1 Дополнительного соглашения №, предметом Соглашения является идентификация уступаемого денежного требования/уступаемых требований в рамках заключенного между Сторонами Договора факторинга №/М/Ф.

2. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.029.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.029.600 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту- ДД.ММ.ГГГГ

5. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма уступаемого денежного требования 1.254.500 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.254.500 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ

9. Универсальный передаточный документ № от ДД.ММ.ГГГГ сумма уступаемого денежного требования 1.317.624 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: первоначальный платеж – 1.317.624 руб., размер денежных средств, предоставляемых исполнителю: отсрочка платежа по контракту – 120 дн., дата окончания отсрочки (рассрочки) платежа по контракту - ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.830 ГК РФ должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.

При этом, согласно ч.2 ст.831 ГК РФ, если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Ответчики в нарушение условий генерального договора допускали неоднократное нарушение своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов.

Согласно ст. 323 ГК РФ, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.2.1 договора поручительства Поручитель отвечает перед Финансовым агентом за исполнение Заказчиком своих обязательств по Генеральному договору в том же объеме, как и Заказчик, включая возврат суммы финансирования, комиссионных платежей, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, неисполнением или ненадлежащим исполнением Заказчиком обязательств по Генеральному договору.

Согласно ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию стороны договора в случае существенного нарушения другой стороной его условий.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В настоящее время обязательства ответчиков по погашению задолженности по генеральному договору не исполнены.

Согласно расчета истца, сумма неисполненных обязательств по Договору факторинга № в редакции Дополнительного соглашения №, у ООО «ПродМир» перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 36.428.307,73 руб., в том числе: основной долг – 19.000.174 руб., комиссия за услуги по обработке документов – 3.420 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. - 2.758.825,36 руб., комиссия за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 1.390.812,73 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 11.590.106,14 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 1.682.883,40 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за услуги по обработке документов за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 2.086,20 руб.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учетом имеющихся погашений по договору. Ответчиками суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

Ранее представленные представителем ответчика приходные кассовые ордера № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ. были учтены Банком, о чем указано в письменных пояснениях представителя истца.

Сумма по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 2.004.978, 46 руб. зачтена АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в погашение задолженности по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ

Сумма по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 3.102.537,08 рублей зачтена АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в погашение задолженности по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ.;

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО поступило от ООО «Продмир» в погашение задолженности по Генеральному договору №004-ДД.ММ.ГГГГ финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ. следующие суммы: 12.118.992,18 руб. и 171.044,97 руб. (всего на сумму 12.290.037,15 руб.).

Сумма поступивших денежных средств в размере 12.290.037,15 руб. была учтена Банком на счете учета прав (требований) №. В соответствии с Генеральным договором № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ. сумма в размере 12.290.037,15 руб. была распределена следующим образом:

- 1.080 руб. - счет № (комиссия Банка за обработку документов);

- 1.753.318,41 руб. - счет № (комиссия Банка за факторинговое обслуживание);

- 10.535.638, 74 руб. - счет № (счет учета задолженности (учет долга) за факторинговое обслуживание).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При указанных обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора, взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по просроченному основному долгу в размере 28.499.608 руб., комиссии за услуги по обработке документов в размере 4.140 руб., комиссии за факторинговое обслуживание в размере 7.119.950,31 руб., подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков солидарно суммы неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 24.604.330,72 руб., неустойки за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание в размере 3.822.421,92 руб., неустойки за несвоевременное погашение комиссии за услуги по обработке документов в размере 3.072, 60 руб.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика Латыниной А.В. просила уменьшить сумму неустойки на основании ст.333 ГК РФ в виду тяжелого материального положения, указав, что в настоящее время ответчик предпринимает меры к погашению задолженности.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г. указал, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, подлежащие взысканию неустойка несоразмерны последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что взыскание неустойки не должно преследовать цель получения доходов и в силу ст.333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита, уменьшает сумму неустойки за несвоевременное погашение основного долга до 1.000.000 руб., сумму неустойки за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание до 300.000 руб., сумму неустойки за несвоевременное погашение комиссии за услуги по обработке документов до 1.000 руб.

Согласно ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, предоставленных явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № АКБ «Чувашкредитпромбанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год.

Постановлением Первого Арбитражного апелляционного суда г. Владимир от ДД.ММ.ГГГГ. решение Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № оставлено без изменения.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет.

С учетом изложенного, с ответчиков ООО «ПродМир», Латыниной Арины Владимировны в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина по 30.000 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть Генеральный договор № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и ООО «ПродМир», ООО «РИТЗОН ФРЕШ».

Взыскать солидарно с ООО «ПродМир», Латыниной Арины Владимировны в пользу АКБ «Чувашкрдеитпромбанк» ПАО задолженность по Генеральному договору № финансирования под уступку денежного требования (реверсивного факторинга) (без регресса) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36.924.698,31 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 28.499.608 руб., комиссия за услуги по обработке документов в размере 4.140 руб., комиссия за факторинговое обслуживание в размере 7.119.950,31 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1.000.000 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за факторинговое обслуживание в размере 300.000 руб., неустойка за несвоевременное погашение комиссии за услуги по обработке документов в размере 1.000 руб.

Взыскать с ООО «ПродМир», Латыниной Арины Владимировны в доход местного бюджета государственную пошлину по 30.000 руб. с каждого.

Ответчики вправе подать заявление в Московский районный суд г.Чебоксары ЧР о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2020 г.