Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, расторжении кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, расторжении кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование исковых требований следующее. 23.01.2021 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор по кредитному продукту «Авто Драйв» №2402-А-01-11, являющийся смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Согласно названному кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года ООО «ЭКСПОБАНК» были предоставлены ФИО2 денежные средства в сумме 414000 рублей, процентная ставка по кредиту с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ – 27,380% годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 15,38 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на приобретение автомобиля - марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, а последняя обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. При этом согласно п. 11 условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года оплата полной стоимости транспортного средства в размере 360000 рублей, оплата по опционному договору «АВТОУверенность» №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54000 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс». Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий и полностью согласен с ними. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок кредитования 60 месяцев, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) согласно графику платежей. Согласно графику платежей погашения кредита по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года осуществляется ежемесячными платежами в размере 10031 рубль не позднее 25-го числа каждого месяца, при этом сумма последнего платежа установлена в размере 9967 рублей 35 копеек. За ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается неустойка (штраф, пеня) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года). Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, ПТС серия №№. Залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 324000 рублей (раздел 3 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года). Согласно п. 7.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц (для мужчин в возрасте 21-26 лет, по требованию банка). Согласно п.п. 7.2.4., 7.2.5. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на транспортное средство к заемщику/залогодателю, но в любом случае не ранее даты предоставления кредита. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Согласно п.п. 7.7.1., 7.7.2., 7.7.3. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством Российской Федерации. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления срока исполнения обязательств. указанных в договоре. Требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также все возможные неустойки и иные платежи, предусмотренные договором. При обращении банком внесудебного обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов (начальная продажная цена) предмета залога устанавливается банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п. 7.9.9 договора. Согласно п. 5.2.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1. Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Согласно п. 6.1.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение заемщиком договора и/или как случай, дающий банку досрочно истребовать задолженность по кредиту: в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. ООО «ЭКСПОБАНК» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, предоставив заемщику ФИО2 кредит в сумме 414000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. ДД.ММ.ГГГГ между продавцом ООО «Россошь Авто Сити» и покупателем ФИО2 был заключен договор купли-продажи автомобиля с пробегом №, согласно которому покупатель приобрел в собственность автомобиль марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик за 360000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец разместил в сети интернет уведомление № о возникновении залога движимого имущества в отношении автомобиля марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «ЭКСПОБАНК» в форме преобразования общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» в акционерное общество «ЭКСПОБАНК».

Ответчик ФИО2 неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, расчетом задолженности, из которых следует, что ответчик ФИО2 за период пользования кредитом частично уплатила 67262 рубля 34 копейки и с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщику ФИО2 истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года в размере 359334 рубля 55 копеек, а также предложено направить письменное согласие или отказ на предложение досрочно расторгнуть кредитный договора во внесудебном порядке. На требование истца ответчик ФИО2 не отреагировала, сумму задолженности до настоящего времени не погасила.

Задолженность по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 365407 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 346737 рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17347 рублей 94 копейки, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 421 рубль 23 копейки, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 499 рублей 83 копейки, штрафная неустойка по возврату процентов – 400 рублей 43 копейки. Поэтому истец обратился с вышеуказанным иском в суд и просит расторгнуть кредитный договор №2402-А-01-11, заключенный 23.01.2021 года между акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 с момента вступления в законную силу решения суда, взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365407 рублей 09 копеек, сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, с установлением начальной продажной стоимости 324000 рублей, путем продажи с публичных торгов. Также истец просит взыскать со ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 12854 рубля 07 копеек.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» по доверенности ФИО1 в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 06).

Ответчику ФИО2 по месту регистрации по адресу: <адрес> заказным письмом с уведомлением была направлена судебная повестка о назначении дела к слушанию 29.09.2022 года в 10 часов 30 минут. Почтовое отправление, адресованное ФИО2 было возвращено в суд почтой без указания причины невручения. Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 г. N 423-п введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика ФИО2 возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с неполучением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 (л.д. 104).

Суд, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктов 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23.01.2021 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор по кредитному продукту «Авто Драйв» №2402-А-01-11, являющийся смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога (л.д. 19-21, 18, 17, 22-34). Согласно названному кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года ООО «ЭКСПОБАНК» были предоставлены ФИО2 денежные средства в сумме 414000 рублей, процентная ставка по кредиту с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ – 27,380% годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 15,38 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на приобретение автомобиля - марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя № цвет ярко-красный металлик, а последняя обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. При этом согласно п. 11 условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года оплата полной стоимости транспортного средства в размере 360000 рублей, оплата по опционному договору «АВТОУверенность» №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54000 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс». Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий и полностью согласен с ними. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок кредитования 60 месяцев, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) согласно графику платежей. Согласно графику платежей погашения кредита по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года осуществляется ежемесячными платежами в размере 10031 рубль не позднее 25-го числа каждого месяца, при этом сумма последнего платежа установлена в размере 9967 рублей 35 копеек. За ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается неустойка (штраф, пеня) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года). Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, ПТС серия №№. Залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 324000 рублей (раздел 3 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года). Согласно п. 7.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц (для мужчин в возрасте 21-26 лет, по требованию банка). Согласно п.п. 7.2.4., 7.2.5. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства право залога возникает у банка с даты перехода права собственности на транспортное средство к заемщику/залогодателю, но в любом случае не ранее даты предоставления кредита. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Согласно п.п. 7.7.1., 7.7.2., 7.7.3. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством Российской Федерации. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления срока исполнения обязательств. указанных в договоре. Требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также все возможные неустойки и иные платежи, предусмотренные договором. При обращении банком внесудебного обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов (начальная продажная цена) предмета залога устанавливается банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п. 7.9.9 договора. Согласно п. 5.2.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1. Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Согласно п. 6.1.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение заемщиком договора и/или как случай, дающий банку досрочно истребовать задолженность по кредиту: в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

ООО «ЭКСПОБАНК» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, предоставив заемщику ФИО2 кредит в сумме 414000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 46-50).

ДД.ММ.ГГГГ между продавцом ООО «Россошь Авто Сити» и покупателем ФИО2 был заключен договор купли-продажи автомобиля с пробегом №, согласно которому покупатель приобрел в собственность автомобиль марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик за 360000 рублей (л.д. 14-15, 16).

ДД.ММ.ГГГГ истец разместил в сети интернет уведомление № о возникновении залога движимого имущества в отношении автомобиля марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик (л.д. 11).

09.08.2021 года завершена реорганизация ООО «ЭКСПОБАНК» в форме преобразования общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» в акционерное общество «ЭКСПОБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ года заемщику ФИО2 истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года в размере 359334 рубля 55 копеек, а также предложено направить письменное согласие или отказ на предложение досрочно расторгнуть кредитный договора во внесудебном порядке (л.д. 10). На требование истца ответчик ФИО2 не отреагировала, сумму задолженности до настоящего времени не погасила.

Суд считает, что задолженность по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365407 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 346737 рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17347 рублей 94 копейки, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 421 рубль 23 копейки, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 499 рублей 83 копейки, штрафная неустойка по возврату процентов – 400 рублей 43 копейки, истцом исчислена правильно, согласно условий кредитного договора и расчет задолженности ответчиком оспорен не был (л.д. 51-54).

Учитывая, что ФИО2 были нарушены существенные условия кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года о возврате заемных средств, уплате процентов, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора №2402-А-01-11, заключенного 23.01.2021 года между акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 с момента вступления в законную силу решения суда.

Также суд считает, что требование АО «ЭКСПОБАНК» о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365407 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 346737 рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17347 рублей 94 копейки, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 421 рубль 23 копейки, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 499 рублей 83 копейки, штрафная неустойка по возврату процентов – 400 рублей 43 копейки, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также суд считает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, поскольку в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 3 ст. 334 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ если сумма вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ответу на запрос суда МРЭО ГИБДД №11 ГУ МВД России по Воронежской области № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, регистрационный номер № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 98,99).

Поскольку на дату направления искового заявления ДД.ММ.ГГГГ период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненных обязательств составляет более пяти процентов от стоимости залогового имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, не имеется. По указанным основаниям суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества 324000 рублей (раздел 3 индивидуальных условий кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года), подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной и кассационной инстанциях.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» расходы в сумме 12854 рубля 07 копеек, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 07).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, расторжении кредитного договора №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №2402-А-01-11, заключенный 23.01.2021 года между акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» (ОГРН <***>, ИНН<***>) задолженность по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365407 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 346737 рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17347 рублей 94 копейки, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 421 рубль 23 копейки, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 499 рублей 83 копейки, штрафная неустойка по возврату процентов – 400 рублей 43 копейки, а также судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 12854 рубля 07 копеек.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» (ОГРН <***>, ИНН<***>) сумму задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №2402-А-01-11 от 23.01.2021 года обратить взыскание в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» (ОГРН <***>, ИНН<***>) на заложенное имущество – автомобиль марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик, зарегистрированный за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость предмета залога – автомобиля марка, модель Chevrolet NIVA, 212300-55, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер VIN:№, кузов № №, модель, № двигателя №, цвет ярко-красный металлик в размере 324000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Морозов В.А.