Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что 11.12.2018 ФИО1 представил ПАО Сбербанк заявление о присоединении к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - УДБО).

В поданном заявлении заемщик просил на указанных в УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн.

Согласно УДБО, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен, Банк предоставил ему ряд услуг с использованием системы электронного документооборота, в том числе - подписание кредитной документации.

При подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи (далее - УНЭП), договор считается заключенным после его подписания УНЭП клиента.

26.12.2019 года ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор №8625QSVNLS0S2Q0SQ0QF9B путем подписания ФИО1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления. В соответствии с заявлением о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес карты клиента ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения и ФИО1 29.12.2019 заключили договор счета кредитной бизнес- карты.

Согласно заявления о присоединении банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в валюте РФ в размере 1000 0000 рублей, срок возврата 36 месяцев. Срок погашения обязательного платежа в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

Принадлежность электронных подписей заемщику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: серийный номер: 75 74 А1 00 2F AB D4 B0 46 02 2F D5 7C 53 FB DA; срок действия с 26.12.2019 09:37:50 GMT по 26.12.2020 09:37:50 GMT; владелец (CN): ФИО1.

К договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявления ответчиком.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет ФИО1 сумму кредита в размере 1209693,29 рублей.

Поскольку обязательства по Договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, по состоянию на 24.02.2021 года размер задолженности составляет 1160093,71 рублей, из которых: просроченный основной долг – 997148,13 рублей, неустойка на просроченные проценты -12125,44 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 36612,96 рублей, проценты за кредит-114207,18 рублей.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст. ст. 309, 310, 330, 811, 819 ГК РФ, ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения №8625 просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №8625QSVNLS0S2Q0SQ0QF9B от 26.12.2019 года в размере 1160093,71 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14000,46 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения было извещено надлежащим образом и своевременно, представил в суд заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался надлежащим образом. Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Трусовского районного суда г. Астрахани.

Суд, изучив исковое заявление ПАО Сбербанк вместе с представленным расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные доказательства по делу, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абзац 1).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.12.2018 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Договору-конструктору (правилам банковского обслуживания), Условиям открытия и обслуживания расчетного счета клиента.

В указанном заявлении индивидуальный предприниматель ФИО1 В. просил на указанных условиях Банка, заключить с ним Договор банковского счета и открыть счет на основании настоящего заявления; осуществлять оказание услуг по расчетному счету в валюте РФ, указанному в разделе "Отметки Банка" на условиях Пакета услуг "Легкий старт"; заключить Договор о предоставлении услуг с использование системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн и услуги; а также в рамках Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента, выдать бизнес-карту на его имя.

ФИО1 указал, что ознакомлен с Договором-конструктором (правилами банковского обслуживания) и Условиями открытия и обслуживания расчетного счета клиента, подтвердил, что понимает их текст, выразил согласие с ними, обязался выполнять.

Кроме того, подписав Заявление о присоединении, ответчик подтвердил, что ознакомился, понимает и согласен с Правилами банковского обслуживания, УДБО, действующими на дату подписания указанного Заявления, ознакомлен с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу: http:/www.sberbank.ru (раздел Корпоративные клиенты/Банковское обслуживание/Договор-конструктор).

Условия использования дистанционного банковского обслуживания счета по системе "Сбербанк Бизнес Онлайн" отражены в ДБО.

Истец на основании заявления на заключение договора о предоставлении ответчику услуг с использованием системы ДБО акцептировал условия банка открытия и обслуживания банковского счета.

Соответственно, между Банком и Клиентом был заключен Договор-конструктор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ПАО Сбербанк обязалось открыть ФИО1 расчетный счет в рублях и организовать дистанционное банковское обслуживание с использованием системы "Сбербанк Бизнес Онлайн".

В судебном заседании установлено, что в рамках заключенного Договора-конструктора, ФИО1 был открыт банковский счет № на условиях пакета услуг "Легкий старт", а также предоставлено дистанционное банковское обслуживание по каналу "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Кроме того, индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта», тем самым подтвердил, что просит и готов получить кредит в ПАО "Сбербанк России" на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях: сумма кредита – 1 000 000 руб.; процентная ставка за пользование кредитом - 21% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования; дата выдачи кредита - дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на указанный счет, дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита; расчетный период погашения выбранного лимита кредитования- ежемесячно, срок погашения обязательного платежа- в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, уплата процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Стороны сделки (истец и ответчик) признают, что данное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Статья 2 ФЗ от 06.04.2011 "Об электронной подписи" N 63-ФЗ от 06.04.2011, предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 1 статьи 5 данного Федерального закона установлено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее квалифицированная электронная подпись).

Согласно пункту 3 данной статьи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Пунктом 4 этой же статьи установлено, что квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам:

1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате;

2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (часть 1).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (часть 2).

Статьей 17 ФЗ от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что квалифицированный сертификат подлежит созданию с использованием средств аккредитованного удостоверяющего центра (пункт 1); (пункт 2) квалифицированный сертификат должен содержать следующую информацию:

1) уникальный номер квалифицированного сертификата, даты начала и окончания его действия;

2) фамилия, имя, отчество (если имеется) владельца квалифицированного сертификата - для физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, либо фамилия, имя, отчество (если имеется) и основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя - владельца квалифицированного сертификата - для физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, либо наименование, место нахождения и основной государственный регистрационный номер владельца квалифицированного сертификата - для российского юридического лица, либо наименование, место нахождения владельца квалифицированного сертификата, а также идентификационный номер налогоплательщика (при наличии) - для иностранной организации (в том числе филиалов, представительств и иных обособленных подразделений иностранной организации);

3) страховой номер индивидуального лицевого счета и идентификационный номер налогоплательщика владельца квалифицированного сертификата - для физического лица либо идентификационный номер налогоплательщика владельца квалифицированного сертификата - для юридического лица;

4) уникальный ключ проверки электронной подписи;

5) наименования средств электронной подписи и средств аккредитованного удостоверяющего центра, которые использованы для создания ключа электронной подписи, ключа проверки электронной подписи, квалифицированного сертификата, а также реквизиты документа, подтверждающего соответствие указанных средств требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом;

6) наименование и место нахождения аккредитованного удостоверяющего центра, который выдал квалифицированный сертификат, номер квалифицированного сертификата удостоверяющего центра;

7) ограничения использования квалифицированного сертификата (если такие ограничения устанавливаются).

Квалифицированный сертификат выдается в форме, требования к которой устанавливаются федеральным органом исполнительной власти в области обеспечения безопасности по согласованию с уполномоченным федеральным органом (п. 4).

В абз. 3 пункта 3 Заявления от 11.12.2018 года определено, что ФИО1 просит на указанных в УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн.

Согласно п. 2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми ответчик был ознакомлен и согласен) Банк взял на себя обязательства предоставить ФИО1 ряд услуг с использованием системы, в том числе - подписание кредитной документации.

В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче заявления о присоединении и выборе канала Сбербанк Бизнес Онлайн", клиент может выбрать для каждого из своих уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством sms-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в системе, система запрашивает одноразовый пароль, который уполномоченное лицо клиента получает на мобильный телефон посредством sms-сообщения. Sms-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые клиент обязан проверить,

- с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством "Электронный ключ".

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в системе уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП.

При этом, В. согласился с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в системе ЭП уполномоченных им (ответчиком) лиц является аналогом собственноручной подписи, то есть электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (п. 3.5 УДБО).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) УДБО создание корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

При подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП клиента. При подписании сторонами кредитной документации в Сервисе "Онлайн Кредит" для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически посредствами Системы.

Из протокола проверки электронной подписи, сформированного ДД.ММ.ГГГГ, усматривается серийный №; срок действия с ДД.ММ.ГГГГ 09:37:50 GMT по ДД.ММ.ГГГГ 09:37:50 GMT; владелец (CN): ФИО1.

Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № на сумму 1000 000 рублей на срок 36 месяцев, с даты его фактического предоставления под 21% годовых.

Стороны не оспаривают, что между ними заключен договор, на который распространяются действия Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в размере 1209693,29 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по операциям по счету.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, ответчик ФИО1 был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 03.09.201 года, прекратил деятельность - 29.07.2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В силу ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, определяющих особенности правового статуса гражданина, занимающегося предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, юридически имущество индивидуального предпринимателя, используемое им в личных целях, не обособлено от имущества, непосредственно используемого для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам, в том числе связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, за исключением того, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Таким образом, утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает прекращения обязательств физического лица при его утрате статуса индивидуального предпринимателя.

Следовательно, прекращение ФИО1 деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и утрата им соответствующего статуса не свидетельствует о прекращении его обязательств как физического лица в пределах, установленных законом.

Исходя из имеющихся материалов гражданского дела, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1 со своей стороны ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору кредитования, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по состоянию на 24.02.2021 года размер задолженности составляет 1160093,71 рублей, из которых: просроченный основной долг – 997148,13 рублей, просроченные проценты – 114207,18 рублей, неустойка на просроченные проценты -12125,44 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 36612,96 рублей.

Размер указанной задолженности ответчика ФИО1 перед истцом ПАО Сбербанк подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями названного кредитного договора, является математически верным и правильным. Доказательств обратного со стороны ответчика ФИО1, в том числе соответствующих требованиям ГПК РФ, например, в виде контррасчета, заключения специалиста-бухгалтера либо заключения бухгалтерской экспертизы в подтверждение неверности расчета задолженности, суду представлено не было. Соответствующих ходатайств о назначении и проведении по делу судебной экспертизы с его стороны суду также не поступало.

Судом установлено, что 20.01.2021 года ответчику направлялось требование (претензия) с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с указанием размера задолженности по состоянию на 20.01.2021 года, которая составляла 1134137,53 рублей, и с требованием не позднее 19.02.2021 года исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения такой задолженности.

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положений ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца было направлено и считается доставленным ответчику в соответствии с требованиями закона.

Судом установлен факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, что позволяет истцу досрочно требовать возврата всей суммы кредита.

Исходя из изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств перед ПАО Сбербанк с него в пользу истца надлежит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1160108,17 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оплачена государственная пошлина в размере 14000,46 рублей, что подтверждено платежным поручением № 789858 от 26.02.2021 года.

Исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и п. 1 п. 1 ст. 333.19 и п. п. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14000,46 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1160093,71 рублей, из которых: просроченный основной долг – 997148,13 рублей, просроченные проценты – 114207,18 рублей, неустойка на просроченные проценты -12125,44 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 36612,96 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 14 000,46 рублей.

Ответчик вправе подать в Трусовский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен 11 ноября 2021 г.

Судья М.Р.Курбанова