Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО), ФИО5 о признании списания денежных средств и начисления процентов незаконными, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с настоящим иском к Банку ВТБ (ПАО), ФИО5 и с учетом уточненных требований просит признать незаконным списание с открытых на ее имя банковских карт в ПАО Банк ВТБ №, №, № денежных средств в размере 277759,64 рублей, признать незаконным начисление ПАО Банк ВТБ процентов по кредитному договору от 28.09.2020 №КК-651062113356 и по кредитному договору <***> от 24.01.2019 на списанные суммы, взыскать с ПАО Банк ВТБ удержанные комиссии в размере 14477,14 рублей, неустойку в размере 100 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований, предусмотренный ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом, и компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также просит взыскать с ФИО5 неосновательное обогащение в размере 258500 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.03.2021 по 20.12.2021 в размере 12346,04 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средства по день фактического исполнения решения суда, и солидарно взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 2989 рублей, указав, что она (истица) является клиентом ПАО Банка ВТБ, в котором на ее имя открыты счета. 02.03.2021 на мобильный телефон истца с абонентским номером №, который указан для Банка в качестве контактного номера, поступил звонок, в котором девушка, представившаяся сотрудником банка пояснила, что зафиксированы попытки несанкционированного входа в ее личный кабинет с целью снятия наличных денежных средств и оформления кредита. На протяжении двух часов ей поступали звонки с различных абонентских номеров и звонившим лицам она сообщила номера карт, логин и пароль.

Таким образом, с банковских карт истца №, №, № были похищены денежные средства в размере 277764 руб. При этом карты №, № являются кредитными.

В 19 час. 02.03.2021 по ее обращению Банк ВТБ заблокировал доступ к ее учетной записи. По заявлению истца по факту хищения денежных средств возбуждено уголовное дело.

На неоднократные обращения истца, банк возврат денежных средств не произвел. Полагает, что списание денежных средств произошло по вине банка ВТБ, поскольку банком не были приняты меры по защите и идентификации операций по ее карте, банк не обратил внимания, что списание денежных средств производится с иного IP-адреса. Операции, проводимые 02.03.2021 со счетов истца подходили под признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, при этом банк проведение операций не приостановил.

Перевод денежных средств со счетов истца произошел на банковскую карту №, открытую на имя ФИО5

Истец ФИО2 в судебном заседании поддержала исковые требования, просила суд их удовлетворить, показав, что имеет открытые счета в ПАО Банк ВТБ, в том числе 2 кредитных карты. Мобильный телефон из ее пользования не выбывал. В период совершения спорных операций по счетам банковских карт она разговаривала по данному абонентскому номеру и сообщила звонившим лицам пароль, логин и номер карт.

Представитель истца ФИО3 также просил удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) ФИО4 исковые требования не признал по основаниям изложенных в письменных возражениях на иск.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что между ФИО2 и ПАО Банк ВТБ был заключен договор о предоставлении и использования банковской карты №КК-651062113356 от 28.09.2020 (л.д.139-149), а также договор предоставления и использования банковской карты <***> от 24.01.2019 (л.д.150-155, счет банковской карты №), условиями которых предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом. Мобильный телефон № был указан ФИО2 в качестве ее контактного номера, что подтверждается п. 3 анкеты-заявления от 28.09.2020 (л.д.146), а также подтверждалось истцом при рассмотрении дела, что данный абонентский номер ею использовался для совершения банковских операций.

Истец была ознакомлена и согласна со всеми условиями договоров, положениями, Правилами, Тарифами.

Во исполнение указанных кредитных договоров истцом были получены банковские карты, которые находились в пользовании ФИО2, что подтверждается расписками о получении банковский карт и подтверждалось истцом при рассмотрении дела (л.д.143,153).

Таким образом, при рассмотрении дела уставлено, что между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) заключены Договоры комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО).

Согласно условиям Договора комплексного обслуживания, ФИО2 в Банке открыты счета, предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО), предоставлены банковские карты в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт.

Указанные обстоятельства установлены судом и сторонами в судебном заседании не оспаривались.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 3 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно положениям ст. 8 Закона №161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств (п. 1).

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (п. 4).

Удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете может осуществляться электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 2.1 главы 2 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.07.2012 процедуры приема к исполнению распоряжений включают: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

Согласно п. 2.7 Положения №383-П контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

В соответствии с и. 4.3 главы 4 Положения банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств.

В соответствии с п. 19 ст. 3 Закон № 161-ФЗ банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, - совершаемых с использованием платежных карт».

В силу п. п. 1.4. 1.5. 2.10 Положения № 266-П банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Согласно части 10 статьи 7 Закон № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

В силу части 15 статьи 7 Закон № 161-ФЗ, перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2.3 Положения № 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Часть 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором электронных денежных средств. Аналогичное правило содержится в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном Банком России 19.06.2012 №383-П, согласно пункту 2.14 которого отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств, отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.

Понятие безотзывности перевода денежных средств дано в пункте 14 статьи 3 Закона № 161-ФЗ, согласно которой безотзывность перевода денежных средств - это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Момент наступления безотзывности перевода денежных средств определяется в зависимости от того, какие денежные средства переводятся - электронные или наличные (безналичные).

Согласно части 7 статьи 5 Закона № 161-ФЗ, если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств наступает либо с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика, либо с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств (ч. 10, ч. 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ).

При этом в силу п.1.25 Положения, Банки не вправе вмешиваться в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

В соответствии с условиями Договора о предоставлении и использовании банковских карт Банк вправе списывать денежные средства со Счета клиента на основании распоряжения Клиента в сумме операций, совершенных с использованием Карт. При этом операция может быть совершена Держателем лично в случае предъявления им карты в ТСП, ПВН, банкомате, а также при обращении Держателя карты в ТСП по почте, телефону или сети Интернет, либо при использовании Каналов доступа. (3.10.1.1., 4.9 Правил предоставления и использования банковских карт).

Согласно п. 9.3 Правил Клиент несет ответственность за совершение Операций, включая Опциональные и Дополнительные карты, в следующих случаях:

- при совершении Операций, как подтвержденных подписью или ПИНом Держателя, так и связанных с заказом товаров по почте, телефону или через сеть Интернет (в том числе в случае проведения данных Операций без 3D-Secure вследствие неподключения Клиентом данной услуги согласно п. 7.1.13 Правил);

- в случае утраты или использования без согласия Клиента карты за Операции, совершенные третьими лицами, до момента уведомления Банка об утрате или использовании без согласия Клиента карты.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО2 на основании ее заявления предоставлена услуга по доступу к системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ».

Условия и порядок предоставления Клиенту дистанционного обслуживания в Банке регламентирован Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Заключив Договор, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами Банка, которые размещены в свободном доступе на сайте Банка.

Согласно п. 7.2.3. Правил, Банк не несет ответственности за ошибки Клиента, совершенные им при указании реквизитов для осуществления перевода денежных средств, в частности, но не исключительно, при указании неправильного номера банковской платежной карты или Идентификатора получателя средств или некорректной суммы перевода денежных средств. В указанных случаях поручение Банку о переводе денежных средств считается исполненным Банком надлежащим образом, а Клиент самостоятельно урегулирует все возможные дальнейшие претензии и/или взаиморасчеты с получателем перевода денежных средств, в том числе физическим лицом, на счет которого поступили денежные средства в результате исполнения Банком Распоряжения Клиента.

В соответствии с п. 3.4.6. Правил, приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», а также с использованием банковской карты, Банк не может. Переводы денежных средств на основании Распоряжений становятся безотзывными и окончательными после исполнения Банком распоряжений Клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161- ФЗ «О национальной платежной системе».

Истец ФИО2 при рассмотрении дела указывала, что спорных операций не совершала, при этом сообщила сведения об открытых на ее имя банковских картах, логинах и паролях третьим лицам, что в силу положений п. 7.1.1 «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц», п. 9.3 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), а также п. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ является нарушением, допущенным со стороны истца ФИО2, поскольку пользоваться картой имеет право только ее держатель, при передаче карты (либо данных карты), кода аутентификации третьим лицам, банк освобождается от ответственности.

Банк при совершении спорных операций действовал добросовестно и разумно, на основании заключенного с клиентом договора банковского обслуживания, после проведения всех необходимых действий по идентификации и аутентификации клиента, проверки правильности заполнения реквизитов документов, принял платежные документы клиента к исполнению и в соответствии с законодательством Российской Федерации, произвел списание денежных средств со счета клиента.

Из материалов дела следует, что признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента не были выявлены системой мониторинга Банка, поскольку подтверждение операций были восприняты банковскими системами как действия клиента, так как были подтверждены паролями для входа в приложение «ВТБ-ОНЛАЙН», что является действительным средством подтверждения. Таким образом, банк получил надлежащим образом оформленное распоряжение истца о списании денежных средств и произвел списание денежных средств, после чего наступил момент безотзывности переводов и банк не имел возможности отменить совершенные операции.

ФИО2 обращалась с заявлением к финансовому уполномоченному, которым рассмотрение заявления по обращению прекращено (л.д.14-15).

Как следует из постановления, 03.03.2021 следователем отдела по расследованию преступлений на территории Центрального района СУ УМВД России по г. Воронежу возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту тайного хищения денежных средств 02.03.2021 с банковских карт №, №, №, открытых на имя ФИО2 (л.д.79). Потерпевшей по делу признана ФИО2 (л.д.80).

Факт поступления звонков и смс-сообщений на абонентский номер истца №, пользование которым в период совершения спорных операций ФИО2 не оспаривала, подтверждается детализацией по данному номеру, а также предоставленной Банком распечаткой уведомлений (л.д.136-138). Факт передачи информации о банковских картах, паролях и логинах третьим лицам при совершении данных операций истцом также не оспаривался.

Факт возбуждения уголовного дела по факту тайного хищения денежных средств с банковских карт истца не свидетельствует о незаконности действий Банка.

Учитывая изложенное, следует признать, что какая-либо вина Банка в списании денежных средств со счета истца 02.03.2021 отсутствует, нарушений установленных Правил судом не установлено, при этом при осуществлении спорных операций, Банк принял надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств.

Доказательств обратного истцом не представлено, как не представлено доказательств недостаточности информирования истца о предоставляемой услуге.

Доводы истца относительно того, что данные операции она не совершала, с учетом установленных судом обстоятельств, не могут служить основанием для признания действий банка по списанию денежных средств незаконными и взыскании с ответчика ПАО Банк ВТБ денежных средств. Исполнение Банком распоряжения истца было осуществлено непосредственно после подтверждения операции путем указания кода аутентификации, что в сложившейся ситуации свидетельствует о наступлении безотзывности перевода денежных средств и соответственно невозможности отмены данных операций.

Основания для приостановления операций в момент их осуществления у банка отсутствовали. Возможность применения положений, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, после обращения истца в Банк не установлена, поскольку безотзывность перевода денежных средств исключает возможность отмены указанных операций, либо их приостановки.

Следует отметить, что на момент совершения спорных операций банк не располагал сведениями о компрометации контрольной информации одноразовых паролей. В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений о компрометации карты либо средств доступа к системе, банк не имел права в соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ и заключенным с клиентом договором установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

Банком России установлены требования к безопасности переводов денежных средств по электронным каналам связи в соответствии с «Положением о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».

В данном случае ПАО Банк ВТБ надлежащим образом исполнил требования Банка России, в частности полностью реализовал меры, принятые в качестве исполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении операций.

Также в части обеспечения безопасности операций по счетам проводимые через Банки следует отметить, что в соответствии с п.5.1, ст.8 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе», для выявления подозрительных операций Банк использует, утвержденные приказом Банка России от 27.09.2018 «ОД-2525», признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Согласно п.1 которых проверяется «Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России». При сверке на момент проведения операций, номера карт получателя отсутствовал в базе данных, формируемой Банком России. Кроме того, данные отсутствовали во внутренних «чёрных» списках Банка.

Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных» - база данных Банка России указанной информацией не наполняется, но соответствующие проверки проводятся по внутрибанковским «чёрным» спискам - при сверке, устройство, с которого проводились операции, в них отсутствовало.

«Черные списки» или фиды ЦБ направляются через АСОИ Финцерт, обновляются ежедневно. Фиды формируются Банком России по атрибутам получателей, указываемых участниками информационного обмена (банками) при репортинге операций без согласия (репортинг регламентирован 161 ФЗ и Указанием № 4926-У от 08.10.2018г. Проверки проводятся в онлайн режиме. В случае, если при проведении операции, получателем перевода является находящийся в ЧС получатель, операция не проводится.

Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности)», признаки несоответствия/несвойственности определяются системой мониторинга Банка для различных параметров/типовопераций, различных категорий клиентов, характера проведения операций, места, времени совершения операций, устройств, сумм, частоты осуществления операций и др. признаков. Если операция по переводу денежных средств распознается Банком как «подозрительная», то успешное подтверждение действительным средством подтверждения-(Passcode, паролем для входа в приложение «ВТБ-Онлайн» на мобильном устройстве), позволяет определить операцию, как совершенную с согласием Клиента.

При указанных обстоятельствах, суд не усматривает со стороны ПАО Банк ВТБ незаконных действий, нарушений прав истца, и не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца к Банку ВТБ, в том числе требований о признании действий банка по списанию денежных средств незаконными, а также по взысканию денежных средств, штрафа, неустойки и компенсации морального вреда. Также суд не находит оснований для удовлетворения требований о незаконности начисления процентов по кредитным договорам от 28.09.2020 №КК-651062113356 и <***> от 24.01.2019, заключенным между ФИО2 и ПАО Банк ВТБ, поскольку факт заключения данных договором с банком истцом не оспаривался, условия договоров предусматривали начисление процентов за пользование кредитом.

Как следует из рапорта следователя отдела по расследованию преступлений на территории Центрального района СУ УМВД России по г. Воронежу ФИО1, поступившего на запрос суда, в ходе расследования уголовного дела установлено, что денежные средства, списанные 02.03.2021 с банковский карт ФИО2, переведены на банковскую карту №, открытую в ПАО Банк ВТБ на имя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В силу положений ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения и распределением бремени доказывания на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение (неосновательно получено либо сбережено имущество); обогащение произошло за счет истца; размер неосновательного обогащения; невозможность возврата неосновательно полученного или сбереженного в натуре.

В силу ч. 4 ст. 1109 ГК РФ, не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

При этом названная норма ГК РФ подлежит применению только в том случае, если передача денежных средств или иного имущества произведена добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего либо с благотворительной целью.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. ст. 59, 60 ГПК РФ передача денежных средств может быть подтверждена определенными средствами доказывания (платежные документы, расписки либо иные письменные доказательства).

При рассмотрении дела установлено и подтверждается предоставленной Банком ВТБ информации о движении денежных средств по счетам, что 02.03.2021 по счетам ФИО2 произведены следующие операции:

- перевод с карты № в размере 94764,61 рублей, из которых 89827,50 рублей перевод и 4937,11 рублей банковская комиссия за перевод;

- перевод с карты № в размере 103870,03 рублей, из которых 98455 рублей перевод и 5415,03 рублей банковская комиссия за перевод;

- перевод с карты № в размере 79125 рублей, из которых 75000 рублей перевод и 4125 рублей банковская комиссия за перевод.

В связи с тем, что при переводе вышеуказанных денежных средств была использована сторонняя платежная система, оператором системы взята комиссия в размере 1,5 %, в связи с чем на карту №, открытую на имя ФИО5 произошло поступление денежных средств в меньшем размере, чем было списано со счетов ФИО2

Факт поступления 02.03.2021 денежных средств на номер карты ФИО5 № в размере 73000 рублей, 97000 рублей и 88500 рублей подтверждаются операциями по данной карте, предоставленной при рассмотрении дела ПАО Банк ВТБ.

Учитывая изложенное, тот факт, что ответчик ФИО5 неоднократно извещался о рассмотрении дела, в том числе получал судебную корреспонденцию, возражений относительно заявленных требований не представил, суд приходит к выводу, что ФИО5 без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел за счет истца денежные средства. Случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика ФИО5 неосновательного обогащения в размере 258500 рублей, поскольку факт поступления данных денежных средств 02.03.2021 на счет ФИО5 нашел свое подтверждение при рассмотрении дела. Доказательств существования договорных или иных отношений между истцом и ответчиком ФИО5 не установлено.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами - денежной суммой в размере 258 500 рублей за период с 03.03.2021 по 20.12.2021 (день вынесения решения суда) в соответствии с ключевой ставкой Банка России в размере 12346,04 рублей, согласно представленного истцом расчета, который суд считает арифметически правильным. Возражений относительно данного расчета или контрасчета ответчиком не представлено.

Согласно положений п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 ГК РФ с 21.12.2021 по день фактической уплаты взысканных денежных средств (258500 рублей) в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2989 руб. (л.д. 3).

Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности требований истца к ответчику ФИО5, то и уплаченная истцом при подаче данного иска госпошлина в размере 2989 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО5

Учитывая положения ст. 333.19 НК РФ, размер взысканных судом сумм (258500+12346,04), тот факт, что истец образовался с требованиями к одному из ответчиков ссылаясь на нормы Закона «О защите прав потребителей» и соответственно, была освобождена об уплаты госпошлины, изначально заявляла требования о солидарном взыскании денежных средств, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика в доход местного бюджета расходов по оплате госпошлины в размере 2919,46 рублей (258500+12346,04-200000)*1%+5200)-2989 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГКП РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО), ФИО5 о признании списания денежных средств и начисления процентов незаконными, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу ФИО2 неосновательное обогащение в размере 258500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.03.2021 по 20.12.2021 в размере 12346,04 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с 21.12.2021 по день фактического исполнения решения суда в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды на сумму долга 258500 рублей.

Взыскать с ФИО5 в пользу ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2989 рублей.

Взыскать с ФИО5 расходы по оплате госпошлины в доход местного бюджета в размере 2919,46 рублей.

В остальной части исковые требования ФИО2 оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: Н.А. Гаврилова

Решение изготовлено в окончательной форме 24.12.2021.

1версия для печатиДело № 2-3375/2021 ~ М-2873/2021 (Решение)