Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Р.А.М., действующего в интересах Р.Л.М., к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о признании обязательств по кредитному договору прекращенными,

УСТАНОВИЛ:

Р. А.М., действуя в интересах Р. Л.М., обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) о признании обязательств по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ прекращенными.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Р. Л.М. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №.... Решением Северского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГР. Л.М. признана недееспособной. Постановлением администрации ... от ДД.ММ.ГГГГ над ней установлена опека, опекуном назначен Р. А.М.

Ссылаясь на положения ст. 416 Гражданского Кодекса РФ, предусматривающей основания прекращения обязательств, полагает, что поскольку Р. Л.М. признана недееспособной, то исполнение ею обязательств по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ невозможно. Недееспособность вызвана обстоятельствами, за которые ни одна из сторон не отвечает.

В судебное заседание Р. А.М., представитель ответчика, будучи надлежащим образом извещенными о дне судебного разбирательства, не явились.

В возражениях на иск представителем ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ... сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Р. Л.М. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен в офертно-акцептном порядке кредитный договор № .... На основании заявления-оферты и вышеуказанного договора (пункт 1.1), который является, в том числе и договором о выпуске карты, на имя клиента банком выпущена карта, открыт банковский счет. Для удобства учета платежей банком договору о карте присвоен № .... Согласно анкете, заполненной Р. Л.М. при получении кредита, являясь пенсионером, она получает ежемесячный доход в виде пенсии в размере 12 311 руб., пенсии по инвалидности – 4959,85 руб., ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) – 2397,59 руб. Поскольку опекун в силу ст. 37 ГК РФ распоряжается имуществом подопечного и расходует все доходы подопечного в интересах последнего, выплаты по кредиту должны выполняться опекуном из доходов подопечного. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Также в возражениях на исковое заявление содержится ходатайство представителя ответчика о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что Р. А.М. в интересах своей подопечной обращался в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о реструктуризации задолженности по спорному кредитному договору, предоставлении графика платежей, однако ответ на данные заявления не получен. На опекуна в силу закона не может быть возложена обязанность по исполнению кредитного обязательства его подопечного, поскольку такое обязательство возникло до принятия судом решения о признании Р. Л.М. недееспособной.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в числе прочего, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Гражданская правосубъектность, включающая в себя правоспособность и дееспособность гражданина, относится к неотчуждаемым конституционным правам граждан.

В силу ч. 1 ст. 21 ГК РФ гражданская дееспособность, как способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их, возникает в полном объеме по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом (статья 22 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (кредитор) и Р. Л.М. (заемщик) заключен кредитный договор №..., согласно условиям которого, заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 20 598 рублей, на срок - 12 месяцев, полная стоимость кредита составляет 40,26 % годовых, тарифный план - «Мебель в кредит 12-5%ск».

Договор содержит подписи сторон. Требуемая действующим законодательством письменная форма договора соблюдена, следовательно, договор является заключенным.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ настоящий договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита (далее – кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте).

Договору о карте, заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Р. Л.М., был присвоен номер № ....

На основании указанного договора банком заемщику открыт банковский счет № ... и выпущена банковская карта. Неотъемлемой частью договора о карте являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы по картам, которые заемщик обязалась соблюдать.

Факт получения карты с возобновляемой кредитной линией стороной истца в судебном заседании не оспаривался.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной по запросу суда КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), обязательства по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, задолженность перед банком отсутствует.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и процентов на сумму займа в срок и в порядке, определенных договором.

Сторонами не оспаривалось, что после получения карты и её активации, заемщик Р. Л.М. использовала карту.

Из представленной по запросу суда КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) справки следует, что по состоянию на 06.10.2016 общая сумма задолженности по договору о карте составляет 184 086,41 руб. (остаток срочной задолженности по основному долгу – 67 297,18 руб., по процентам на просроченный кредит – 113 108,90 руб., по штрафам за нарушение сроков платежей – 2250 руб., по комиссии за услугу SMS-оповещение – 750 руб.)

В качестве основания заявленного требования о признании обязательств Р. Л.М. по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ прекращенными в связи с невозможностью исполнения по обстоятельствам, за которые ни одна из сторон не отвечает, истцом указано на признание Р. Л.М. (заемщика) недееспособным лицом.

В обоснование заявленных требований представлено решение ... городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, которым Р. Л.М. признана недееспособной.

Постановлением администрации ... № ... от ДД.ММ.ГГГГ опекуном назначен Р. А.М.

Согласно ч.1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

По смыслу названной нормы права указанное обстоятельство, создающее невозможность исполнения обязательства, должно появиться не ранее возникновения самого обязательства.

В силу ст. 29 ГК РФ гражданин, который вследствие психического расстройства не может понимать значения своих действий или руководить ими, может быть признан судом недееспособным. Над ним устанавливается опека.

Недееспособность лица предполагает, что лицо не лишается своих прав и свобод, но утрачивает способность реализовывать свои права самостоятельно, т.е. теряет дееспособность, вследствие чего он не может своими собственными действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.

Согласно ч. 2 ст. 31 ГК РФ, ч.2 ст. 15 Федерального закона от 24.04.2008 № 48-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об опеке и попечительстве», опекуны и попечители выступают в защиту прав и интересов своих подопечных в отношениях с любыми лицами, в том числе в судах, без специального полномочия.

В соответствии с п. 1 ст. 36 ГК РФ обязанности по опеке и попечительству исполняются безвозмездно.

Согласно п. 4 ст. 17 Федерального закона от 24.04.2008 № 48-ФЗ «Об опеки и попечительстве» подопечные не имеют права собственности на имущество опекунов или попечителей, а опекуны или попечители не имеют права собственности на имущество подопечных, в том числе на суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на содержание подопечных социальных выплат. Опекун не вправе пользоваться имуществом подопечного в своих интересах.

Исходя из ч. 1 ст. 37 ГК РФ опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного исключительно в интересах подопечного, кроме доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно. Выплачиваемые на содержание подопечного средства (в том числе пенсии), за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Исходя из собранных по делу доказательств, с учетом обстоятельств, установленных вступившим в законную силу решением ... городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым Р. Л.М. была признана недееспособной, и норм действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что Р. Л.М. обратилась в Банк с заявлением о выдаче кредита и заключила договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ, в тот момент, когда не была еще признана судом недееспособной, что не лишало ее права заключать кредитные договоры, в том числе договоры о предоставлении и обслуживании карты, пользоваться кредитными средствами.

То обстоятельство, что в дальнейшем, после заключения договора о карте, Р. Л.М. была признана решением суда недееспособной, не является основанием для ее освобождения от исполнения кредитных обязательств, возникших в период дееспособности Р. Л.М.

Из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что признание гражданина недееспособным влечет за собой ряд юридически значимых последствий, одним из которых является неспособность самостоятельно участвовать в совершении гражданско-правовых сделок, а лишь посредством опекуна. При этом лицо не лишается своих прав и свобод, а утрачивает способность реализовывать свои права самостоятельно.

Доказательств того, что в установленном законом порядке договор о карте № ... признан недействительным либо в момент его заключения Р. Л.М. являлась недееспособной, суду не представлено.

Заявление Р. А.М. в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с просьбой о реструктуризации долга по кредитному договору № ... свидетельствует об осведомленности опекуна, действующего в интересах Р. Л.М., о наличии неисполненных кредитных обязательств Р. Л.М.

При этом из пояснений, данных представителем истца в судебном заседании, следует, что Р. Л.М. продолжает получать указываемые ею в анкете на получение кредита денежные выплаты (пенсию и т.д.), сведения об ухудшении ее имущественного положения в связи с признанием ее недееспособной, отсутствуют.

Учитывая, что доходы и имущество подопечного расходуются опекуном исключительно в интересах подопечного и по исполнению его обязательств, и последующее признание лица, заключившего кредитный договор, будучи дееспособным, не влечет прекращение обязательств по погашению кредита, а наличие иных обстоятельств, создающих непреодолимое препятствие к исполнению соответствующего обязательства по смыслу ст. 416 ГК РФ, стороной истца не указано и в процессе не аргументировано, оснований для удовлетворения заявленных требований судом не усматривается.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования Р.А.М., действующего в интересах Р.Л.М. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о признании обязательств Р.Л.М. по кредитному договору № ... прекращенными в связи с невозможностью исполнения по обязательствам, за которые ни одна из сторон не отвечает, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Публикацию разрешаю.

Судья Я.В. Глинская

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

...