Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к Якушевой Т. В. о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее АО МФК «ЦФП») обратилось в суд с иском к Якушевой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 05.06.2022 Якушева Т.В. с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте АО МФК «ЦФП» в сети интернет, и 05.06.2022 обществом с ответчиком был заключен договор потребительского займа № Z041947241502, в соответствии с условиями которого АО МФК «ЦФП» перевело заемщику денежную сумму в размере 30 000 руб. на банковскую карту № через платежного агента «МОНЕТА.РУ». Сумма займа была предоставлена заемщику под 358,905 % годовых, на срок 180 дней. До настоящего момента заемщик обязательства по договору не исполнила, полученную сумму займа с процентами за пользование кредитору не вернула и сумма задолженности ответчика составляет 75 000 рублей, из которых 30 000 рублей – основной долг, 45 000 рублей – проценты за пользование займом. В этой связи задолженность в размере 75 000 общество просило взыскать с Якушевой Т.В., также просило взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственный пошлины за обращение в суд 1 225 рублей (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца АО МФК «ЦФП», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания судебным сообщением (л.д. 37), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель общества Ким Е.Ф., действующая на основании доверенности от 29.04.2023 (л.д. 6), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4-оборот).

Ответчик Якушева Т.В., надлежащим образом неоднократно извещенная о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным извещением по адресу регистрации (л.д. 35,37), в зал суда не явилась, от получения судебной корреспонденции уклонилась, что подтверждается возвратом писем Почтой России по истечении срока хранения (л.д. 39), возражений по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО МФК «ЦФП» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 05.06.2022 между АО МФК «ЦФП» и Якушевой Т.В. путем заполнения ответчиком на сайте общества формы и подписания простой электронной подписью индивидуальных условий договора заключен договор потребительского займа № Z041947241502. В соответствии с условиями договора сумма займа составила 30 000 руб. на срок 180 дней, в п.4 процентная ставка согласована сторонами в 358,905 % годовых (л.д. 10-11, 16).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В данном случае, договор займа заключен после регистрации заемщика в автоматической системе АО МФК «ЦФП» и получения доступа в личный кабинет и электронной подписи (п.16 индивидуальных условий). При этом Якушева Т.В. присоединилась к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи АО МФК «ЦФП», предусматривающему порядок проверки электронной подписи и определения лица, подписывающего документ, путем проверки смс-кода на номер, указанный клиентом на сайте при заполнении заявки (л.д. 13-14).

В соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия займа подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством введения направленного на указанный заемщиком номер телефона кода (л.д. 17). Суд считает необходимым отметить, что номер телефона заемщика, сообщенный при заключении договора займа, соответствует таковому номеру, указанному Якушевой Т.В. при получении паспорта и в заявлении об отмене судебного приказа, выданного АО МФК «ЦФП» мировым судьей.

По условиям п. 6 договора займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовываются заемщиком и кредитором в графике платежей. Из представленного графика платежей следует, что всего Якушевой Т.В. подлежали внесению 6 периодических ежемесячных платежей по 11 345 руб. каждый, последний платеж - 02.12.2022 в размере 11 336 руб. (л.д. 15).

АО МФК «ЦФП» обязательства по договору микрозайма исполнены, что подтверждается данными о перечислении суммы займа в размере 28 000 руб. на счет банковской карты №******2340 Якушевой Т.В. через платежного агента «МОНЕТА.РУ» (л.д.18). Кроме того, на основании заявления Якушевой Т.В. из предоставленного займа сумма в размере 2 000 руб. была удержана в счет оплаты предоставляемой АО МФК «ЦФП» услуги по включению в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования №-МФК-2019 от 14.06.2019 (л.д. 19).

Факт заключения договора займа от 05.06.2022 и перечисления ей денежных средств Якушевой Т.В. не оспорен, в заявлении об отмене судебного приказа ответчиком о неполучении займа не заявлялось.

Договор потребительского займа 05.06.2022 по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", заключен Якушевой Т.В. добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения.

В установленный договором займа срок заемщик Якушева Т.В. свои обязательства по договору не выполнила, полученные в заем денежные средства в полном объеме не возвратила. Доказательств обратного, как и доказательств возврата долга, ответчиком суду не представлено.

В счет погашения основного долга по сведениям истца заемщиком денежные средства не вносились, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу 16.09.2023 составляет 30 000 руб., которая подлежит взысканию с Якушевой Т.В.

Также, рассматривая требования АО МФК «ЦФП» о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с 06.06.2022 по 16.09.2023 в размере 45 000 руб., суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа)) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) ("Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 N КФНП-12).

Пунктами 23,24 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа)) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 до 100 000 руб. включительно на срок до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 321,119% годовых.

В данном случае просрочка возврата долга возникла с 05.07.2022, следовательно, за период с 06.06.2023 по 16.09.2023 задолженность Якушевой Т.В. по процентам составит в предельно установленном законом размере 45 000 руб. (л.д. 8).

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 2 450 руб. (л.д. 9,10).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО МФК «ЦФП» удовлетворить, взыскать с Якушевой Т.В. в пользу АО МФК «ЦФП» сумму долга по договору займа в размере 75 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 450 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворить.

Взыскать с Якушевой Т. В. (паспорт серии №) в пользу акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» сумму задолженности по договору потребительского займа в размере 75 000 рублей, возврат госпошлины в сумме 2 450 рублей, всего 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ирбеткина