Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении карты «Русский Стандарт» с лимитом в размере 70 000 руб. 00 коп. под 36 % годовых; карта активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ В последующем лимит был увеличен до 95 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ), до 135 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ), до 164 000 руб. 00 коп. (12.072013 г.). В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 202 240 руб. 93 коп., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку и установив срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком требование банка остались не исполнены, и банк начислил неустойку на сумму неисполненных в срок обязательств за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 066 руб. 11 коп. Поскольку денежные средства не возвращены, представитель истца по доверенности просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 202 240 руб. 93 коп.; неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в сумме 42 066 руб. 11 коп.; судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 5 643 руб. 07 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные требования поддержала по основаниям, указанным в иске; ходатайствовала об их полном удовлетворении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте слушания дела извещалась надлежащим образом; причины неявки суду неизвестны.

Определением Ленинского районного суда г. Курска от 29.08.2018 г. отказано в принятии встречного искового заявления о признании договора незаключенным и защите прав потребителей.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав представителя истца по доверенности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Исходя из ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получив экземпляры на руки.

На основании предложения ответчика банк открыл счет №, тем самым совершив действия по принятию оферты клиента и заключив договор о карте №.

Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которая была активирована последним ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит в размере 70 000 руб. 00 коп., который в последующем был увеличен (ДД.ММ.ГГГГ до 95 000 руб. 00 коп.; ДД.ММ.ГГГГ до 135 000 руб. 00 коп.; ДД.ММ.ГГГГ до 164 000 руб. 00 коп.).

Согласно пп. 5.2.1 Условий по карте, кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получению наличных денежных средств.

На основании п. 5.1 Условий по карте задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком заемщику кредита, начисления банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств, определенных Условиями и/или Тарифами.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Из Условий по картам следует, что в целях погашения задолженности (если иное не предусмотрено п. 5.24 Условий) клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п. 5.14 Условий).

В соответствии с п. 5.3 Условий по картам за пользованием кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляют со дня, следующего заднем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В случае превышения сумм операций, осуществляемых в соответствии с п. 5.2 Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк дополнительно к начисленным на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами (п. 5.4 Условий).

Согласно п. 5.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставления клиенту заключительного света-выписки. При этом заемщик обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

Погашение задолженности на основании выставленного банком заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом если иное не оговорено в п. 5.29 Условий.

Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и наличии выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (п. 5.25 Условий).

Согласно п. 18 Тарифного плана ТП 57/2 за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

На основании п. 24 ТП 57/2 комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов выплачивается 0,8 % от суммы кредита на дату начала расчетного периода и включается в очередную счет-выписку.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанности по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврат суммы задолженности в размере 202 240 руб. 93 коп., направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ, направив его в адрес ответчика. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Судом установлено, что договор о карте соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им. С условиями данного договора и графиком платежей по нему ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в соответствующих документах.

Из представленных истцом доказательств следует, что держатель карты нарушал условия договора, не исполняя обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по договору о карте в сумме 202 240 руб. 93 коп., из них: 157 760 руб. 03 коп. – сумма основного долга, 35 991 руб. 90 коп. – проценты, 889 руб. 00 коп. – комиссия за снятие наличных денежных средств, 100 руб. 00 коп. – комиссия за страхование, 7 500 руб. 00 коп. – неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Помимо этого, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, в соответствии с условиями договора, истцом была начислена неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в сумме 42 066 руб. 11 коп. за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данный расчет проверен судом, признан правильным.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. № 23 «О судебном решении» разъяснено, что в силу ст. 157 ГПК РФ одним из основных принципов судебного разбирательства является его непосредственность, решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции в судебном заседании.

Суд принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и, в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Несмотря на то, что в своих пояснениях поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 возражает против удовлетворения исковых требований, а также из которых усматривается оспаривание заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№, данный факт нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, как и то, что ответчиком не выполнялись обязательства по погашению задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 5 643 руб. 07 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 202 240 руб. 93 коп., из них:

- основной долг – 157 760 руб. 03 коп.,

- проценты – 35 991 руб. 90 коп.,

- комиссия за снятие наличных денежных средств – 889 руб. 00 коп.,

- комиссия за страхование –100 руб. 00 коп.,

- неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 500 руб. 00 коп.,

- неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 42 066 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 643 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Капанина

/ подпись /

<данные изъяты>